農(nóng)行本部業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行本部業(yè)務(wù)的管理，提高業(yè)務(wù)運營效率，防范風險，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標，為股東創(chuàng)造最大價值，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和社會公眾。（二）適用范圍本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行本部各部門及相關(guān)業(yè)務(wù)崗位，涵蓋公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、風險管理、財務(wù)管理、運營管理等各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.審慎性原則：秉持審慎經(jīng)營理念，充分識別、評估和控制業(yè)務(wù)風險，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，維護金融安全穩(wěn)定。3.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，降低運營成本，以快速響應(yīng)市場需求，提升農(nóng)業(yè)銀行的市場競爭力。4.協(xié)同性原則：加強本部各部門之間的協(xié)同合作，打破部門壁壘，形成工作合力，共同推動業(yè)務(wù)發(fā)展。5.創(chuàng)新性原則：鼓勵業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極探索適應(yīng)市場變化和客戶需求的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，提升農(nóng)業(yè)銀行的創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力。二、公司業(yè)務(wù)管理（一）客戶關(guān)系管理1.客戶分類與分級根據(jù)客戶的規(guī)模、行業(yè)、信用狀況等因素，對公司客戶進行分類分級管理。明確不同類別和級別的客戶服務(wù)標準和資源配置，確保為優(yōu)質(zhì)客戶提供更高效、更專業(yè)的服務(wù)。2.客戶信息管理建立健全客戶信息收集、整理、更新和維護機制，確?？蛻粜畔⒌耐暾浴蚀_性和及時性。加強客戶信息安全管理，防止信息泄露。3.客戶關(guān)系維護制定客戶關(guān)系維護計劃，定期開展客戶回訪、滿意度調(diào)查等活動，及時了解客戶需求和意見，改進服務(wù)質(zhì)量。加強與客戶的溝通與互動，通過舉辦客戶活動、提供增值服務(wù)等方式，增強客戶粘性。（二）公司信貸業(yè)務(wù)管理1.信貸政策制定根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策、行業(yè)發(fā)展趨勢和農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定公司信貸政策，明確信貸投向、授信標準、風險限額等。2.授信管理建立科學(xué)合理的授信管理制度，對客戶進行統(tǒng)一授信，核定客戶的最高信用風險限額。加強授信調(diào)查、審查和審批工作，嚴格把關(guān)客戶準入，防范信用風險。3.貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸款申請受理、調(diào)查評估、審查審批、合同簽訂、發(fā)放支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。明確各環(huán)節(jié)的職責和操作規(guī)范，確保貸款業(yè)務(wù)依法合規(guī)、風險可控。4.不良貸款管理建立健全不良貸款監(jiān)測、預(yù)警和處置機制，加強對不良貸款的清收、盤活和核銷工作。落實不良貸款責任追究制度，對因工作不力導(dǎo)致不良貸款增加的相關(guān)責任人進行嚴肅問責。（三）中間業(yè)務(wù)管理1.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)與推廣加強中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新，根據(jù)市場需求和客戶特點，開發(fā)具有競爭力的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。制定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品推廣計劃，加大營銷力度，提高產(chǎn)品市場占有率。2.中間業(yè)務(wù)收入管理建立中間業(yè)務(wù)收入核算與考核機制，準確核算中間業(yè)務(wù)收入，加強對中間業(yè)務(wù)收入的監(jiān)控和分析。制定中間業(yè)務(wù)收入激勵措施，充分調(diào)動各部門和員工拓展中間業(yè)務(wù)的積極性。3.中間業(yè)務(wù)風險管理識別、評估和控制中間業(yè)務(wù)風險，加強對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風險監(jiān)測和預(yù)警。完善中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，防范操作風險、信用風險和市場風險。三、個人業(yè)務(wù)管理（一）儲蓄業(yè)務(wù)管理1.儲蓄產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷不斷推出多樣化的儲蓄產(chǎn)品，滿足客戶不同的儲蓄需求。加強儲蓄產(chǎn)品營銷宣傳，拓展儲蓄業(yè)務(wù)渠道，提高儲蓄業(yè)務(wù)市場份額。2.儲蓄賬戶管理規(guī)范儲蓄賬戶開戶、銷戶、掛失、解掛等業(yè)務(wù)操作流程，加強對儲蓄賬戶的實名制管理。加強儲蓄賬戶安全防范，防范詐騙、盜竊等風險。3.儲蓄業(yè)務(wù)核算與監(jiān)督準確核算儲蓄業(yè)務(wù)收支，加強對儲蓄業(yè)務(wù)的會計核算和監(jiān)督。定期開展儲蓄業(yè)務(wù)內(nèi)部審計和檢查，確保儲蓄業(yè)務(wù)合規(guī)運營。（二）個人信貸業(yè)務(wù)管理1.個人信貸政策制定根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策、房地產(chǎn)市場調(diào)控政策和農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定個人信貸政策，明確個人信貸投向、授信標準、風險限額等。2.個人貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范個人貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸款申請受理、調(diào)查評估、審查審批、合同簽訂、發(fā)放支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。加強對個人貸款客戶的信用評級和風險評估，防范個人信貸風險。3.信用卡業(yè)務(wù)管理加強信用卡業(yè)務(wù)管理，包括信用卡產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、客戶服務(wù)、風險管理等環(huán)節(jié)。規(guī)范信用卡申請、審批、發(fā)放、使用、還款等業(yè)務(wù)操作流程，防范信用卡欺詐、套現(xiàn)等風險。（三）個人理財業(yè)務(wù)管理1.個人理財產(chǎn)品研發(fā)與銷售根據(jù)客戶需求和市場情況，研發(fā)多樣化的個人理財產(chǎn)品。加強個人理財產(chǎn)品銷售管理，規(guī)范銷售人員行為，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品風險和收益情況，保護客戶合法權(quán)益。2.個人理財客戶服務(wù)建立健全個人理財客戶服務(wù)體系，為客戶提供專業(yè)的理財咨詢、規(guī)劃和建議。加強對個人理財客戶的跟蹤服務(wù)，及時了解客戶需求變化，調(diào)整理財方案。3.個人理財風險管理識別、評估和控制個人理財業(yè)務(wù)風險，加強對個人理財產(chǎn)品的風險監(jiān)測和預(yù)警。完善個人理財內(nèi)部控制制度，防范操作風險、信用風險和市場風險。四、金融市場業(yè)務(wù)管理（一）資金業(yè)務(wù)管理1.資金計劃與調(diào)度根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需求和資金狀況，制定資金計劃，合理安排資金來源和運用。加強資金調(diào)度管理，確保資金及時、足額供應(yīng)，提高資金使用效率。2.同業(yè)業(yè)務(wù)管理規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)操作流程，加強同業(yè)客戶管理和風險防控。開展同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)代付等業(yè)務(wù)，優(yōu)化同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高同業(yè)業(yè)務(wù)收益水平。3.資金風險管理識別、評估和控制資金業(yè)務(wù)風險，加強對資金市場利率波動、流動性風險等的監(jiān)測和預(yù)警。完善資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，防范市場風險、信用風險和操作風險。（二）投資業(yè)務(wù)管理1.投資政策制定根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和風險偏好，制定投資政策，明確投資目標、投資范圍、投資比例、投資策略等。2.投資品種選擇與投資組合管理選擇合適的投資品種，構(gòu)建科學(xué)合理的投資組合。加強對投資品種的研究分析和風險評估，定期調(diào)整投資組合，確保投資收益最大化，風險可控。3.投資風險管理識別、評估和控制投資業(yè)務(wù)風險，加強對投資市場波動、信用風險、流動性風險等的監(jiān)測和預(yù)警。完善投資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，防范市場風險、信用風險和操作風險。（三）金融衍生業(yè)務(wù)管理1.金融衍生產(chǎn)品研發(fā)與交易根據(jù)市場需求和風險管理需要，研發(fā)金融衍生產(chǎn)品。規(guī)范金融衍生產(chǎn)品交易操作流程，加強交易風險管理，確保交易合法合規(guī)、風險可控。2.金融衍生業(yè)務(wù)套期保值管理運用金融衍生工具開展套期保值業(yè)務(wù)，有效對沖市場風險。加強對套期保值業(yè)務(wù)的監(jiān)測和評估，確保套期保值效果。3.金融衍生業(yè)務(wù)內(nèi)部控制建立健全金融衍生業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強對金融衍生業(yè)務(wù)的交易前、交易中、交易后的全過程管理。防范金融衍生業(yè)務(wù)操作風險、市場風險和信用風險。五、風險管理（一）風險管理體系建設(shè)1.風險管理組織架構(gòu)建立健全農(nóng)業(yè)銀行風險管理組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及各部門在風險管理中的職責分工。2.風險管理政策與制度制定完善的風險管理政策和制度，涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險領(lǐng)域。明確風險管理目標、原則、方法和流程。3.風險管理技術(shù)與工具運用先進的風險管理技術(shù)和工具，如風險計量模型、風險監(jiān)測系統(tǒng)等，提高風險管理的科學(xué)性和有效性。（二）風險識別與評估1.風險識別方法采用多種風險識別方法，如風險清單法、流程圖法、財務(wù)報表分析法等，全面識別農(nóng)業(yè)銀行面臨的各類風險。2.風險評估標準制定風險評估標準，對識別出的風險進行定性和定量評估。確定風險等級，為風險應(yīng)對提供依據(jù)。3.風險評估頻率定期開展風險評估工作，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和市場環(huán)境波動，適時調(diào)整風險評估的范圍和頻率。（三）風險應(yīng)對策略1.風險規(guī)避對于高風險業(yè)務(wù)或風險無法有效控制的業(yè)務(wù)，采取風險規(guī)避策略，停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動。2.風險降低通過風險分散、風險對沖、風險緩釋等措施，降低風險發(fā)生的可能性或減少風險損失的程度。3.風險轉(zhuǎn)移將部分風險轉(zhuǎn)移給其他機構(gòu)或個人，如通過購買保險、開展資產(chǎn)證券化等方式。4.風險承受對于風險較低、能夠承受的業(yè)務(wù)，采取風險承受策略，繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)活動。（四）風險監(jiān)測與預(yù)警1.風險監(jiān)測指標體系建立健全風險監(jiān)測指標體系，涵蓋各類風險領(lǐng)域，實時監(jiān)測風險狀況。2.風險預(yù)警機制設(shè)定風險預(yù)警閾值，當風險指標超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)部門采取風險應(yīng)對措施。3.風險報告制度定期向上級管理層和監(jiān)管部門報告風險狀況，及時反饋風險應(yīng)對情況。六、財務(wù)管理（一）財務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制原則與方法遵循“統(tǒng)籌兼顧、勤儉節(jié)約、量力而行、講求績效”的原則，采用零基預(yù)算、滾動預(yù)算等方法，編制年度財務(wù)預(yù)算。2.預(yù)算審批與執(zhí)行嚴格預(yù)算審批程序，確保預(yù)算的科學(xué)性和合理性。加強預(yù)算執(zhí)行監(jiān)控，定期分析預(yù)算執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決預(yù)算執(zhí)行中的問題。3.預(yù)算調(diào)整根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和市場環(huán)境波動，確需調(diào)整預(yù)算的，按照規(guī)定程序進行調(diào)整。（二）成本費用管理1.成本費用核算準確核算各項成本費用，明確成本費用的分類和核算方法。加強成本費用控制，降低運營成本。2.成本費用控制措施制定成本費用控制目標和措施，加強對各項成本費用的審批、監(jiān)控和考核。嚴格控制費用支出，杜絕浪費。3.成本效益分析定期開展成本效益分析，評估各項業(yè)務(wù)活動的成本效益情況，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。（三）財務(wù)分析與決策支持1.財務(wù)分析指標體系建立健全財務(wù)分析指標體系，包括盈利能力指標、償債能力指標、運營能力指標等，全面反映農(nóng)業(yè)銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.財務(wù)分析方法與報告運用多種財務(wù)分析方法，如比率分析、趨勢分析、結(jié)構(gòu)分析等，定期編制財務(wù)分析報告。為管理層提供決策支持，為投資者和監(jiān)管部門提供信息披露。3.財務(wù)決策支持基于財務(wù)分析結(jié)果，為業(yè)務(wù)決策提供財務(wù)建議和支持。參與重大業(yè)務(wù)決策的財務(wù)評估和風險分析，確保決策的科學(xué)性和合理性。七、運營管理（一）業(yè)務(wù)流程優(yōu)化1.流程梳理與再造定期對各項業(yè)務(wù)流程進行梳理，查找流程中的瓶頸和問題，進行優(yōu)化和再造。簡化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率。2.流程標準化建設(shè)制定業(yè)務(wù)流程標準，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和質(zhì)量要求。加強對業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保流程標準化執(zhí)行。3.流程信息化建設(shè)推進業(yè)務(wù)流程信息化，運用信息技術(shù)手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動化、智能化處理。提高業(yè)務(wù)處理效率和準確性。（二）運營風險管理1.運營風險識別與評估采用多種方法識別運營風險，如流程分析法、風險矩陣法等。對識別出的運營風險進行評估，確定風險等級。2.運營風險控制措施制定運營風險控制措施，加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的風險防控。完善內(nèi)部控制制度，防范操作風險。3.運營風險監(jiān)測與預(yù)警建立運營風險監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測運營風險狀況。設(shè)定風險預(yù)警閾值，當風險指標超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。（三）運營支持與服務(wù)1.運營保障體系建設(shè)建立健全運營保障體系，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定運行，資金清算及時準確，各類物資供應(yīng)充足。2.客戶服