浙江省委托貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范浙江省委托貸款業(yè)務(wù)管理，防范金融風險，維護金融市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《貸款通則》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本省實際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在浙江省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)（以下簡稱受托人）辦理的委托貸款業(yè)務(wù)。委托人是指提供資金并承擔委托貸款風險的單位或個人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則。委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.平等自愿原則。委托人與受托人應(yīng)在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂委托貸款合同。3.風險自擔原則。委托人應(yīng)自行承擔委托貸款的風險，受托人不承擔貸款風險。4.?？顚Ｓ迷瓌t。委托貸款資金應(yīng)按照合同約定用途使用，不得挪作他用。二、委托貸款業(yè)務(wù)主體（一）委托人資格與條件1.委托人應(yīng)是依法設(shè)立并合法存續(xù)的具有完全民事行為能力的法人、其他組織或自然人。2.委托人資金來源合法合規(guī)，不得是受托管理的他人資金、銀行授信資金、發(fā)行債券募集資金等。3.委托人應(yīng)具備良好的信用狀況和還款能力，無重大不良信用記錄。（二）受托人資格與條件1.受托人應(yīng)是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立并具有經(jīng)營委托貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu)。2.受托人應(yīng)具備完善的內(nèi)部控制制度和風險管理體系，能夠有效識別、評估和控制委托貸款業(yè)務(wù)風險。3.受托人應(yīng)配備專業(yè)的業(yè)務(wù)人員，熟悉委托貸款業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。三、委托貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請委托人向受托人提出委托貸款業(yè)務(wù)申請，提交以下材料：1.委托貸款業(yè)務(wù)申請書，包括委托人基本信息、資金來源、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款用途等內(nèi)容。2.委托人身份證明文件，法人或其他組織提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等；自然人提供身份證。3.資金來源證明文件，如銀行存款證明、投資收益證明等。4.貸款用途證明文件，如購銷合同、項目可行性研究報告等。5.受托人要求提供的其他材料。（二）受理與調(diào)查1.受托人對委托人提交的申請材料進行受理審查，對符合要求的申請予以受理，不符合要求的及時通知委托人補充或更正材料。2.受托人對委托人的資格、信用狀況、資金來源、貸款用途等進行調(diào)查核實。調(diào)查方式包括實地走訪、查閱資料、查詢征信系統(tǒng)等。3.受托人根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報告，對委托貸款業(yè)務(wù)的可行性、風險狀況等提出意見和建議。（三）合同簽訂1.經(jīng)調(diào)查評估同意辦理的委托貸款業(yè)務(wù)，受托人與委托人簽訂委托貸款合同。合同應(yīng)明確約定雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、違約責任等條款。2.委托貸款合同應(yīng)使用統(tǒng)一格式文本，合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。3.受托人應(yīng)將委托貸款合同副本送委托人開戶銀行備案，以便銀行對委托貸款資金的收付進行監(jiān)督。（四）資金發(fā)放1.委托人按照委托貸款合同約定，將委托貸款資金足額存入受托人指定的賬戶。2.受托人在收到委托人存入的資金后，按照合同約定的金額、期限、利率等條件，將貸款發(fā)放給借款人。3.貸款發(fā)放方式可采用受托支付或自主支付。采用受托支付的，受托人應(yīng)根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；采用自主支付的，受托人應(yīng)要求借款人定期報告貸款資金支付情況，并核查貸款資金支付是否符合合同約定用途。（五）貸后管理1.受托人應(yīng)按照合同約定對委托貸款進行貸后管理，定期跟蹤檢查借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款能力等，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.受托人應(yīng)要求借款人定期提供財務(wù)報表、經(jīng)營情況報告等資料，以便掌握貸款使用情況和借款人的風險狀況。3.如發(fā)現(xiàn)借款人存在違約行為或可能影響貸款安全的情況，受托人應(yīng)及時采取措施，如要求借款人限期整改、提前收回貸款等，并通知委托人。4.委托人有權(quán)對委托貸款的使用情況進行監(jiān)督檢查，受托人應(yīng)予以配合。（六）貸款回收1.借款人應(yīng)按照委托貸款合同約定的還款方式和期限，按時足額償還貸款本息。2.受托人應(yīng)在貸款到期前提醒借款人按時還款，并協(xié)助委托人做好貸款回收工作。3.貸款收回后，受托人應(yīng)按照合同約定將貸款本息劃付至委托人指定的賬戶。四、委托貸款利率與費用（一）貸款利率1.委托貸款利率由委托人與借款人協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)利率管理規(guī)定。2.委托貸款利率應(yīng)在合同中明確約定，可采用固定利率或浮動利率。采用浮動利率的，應(yīng)明確利率調(diào)整方式和周期。（二）費用1.受托人辦理委托貸款業(yè)務(wù)可收取手續(xù)費，手續(xù)費標準由受托人與委托人協(xié)商確定，并在合同中明確約定。2.手續(xù)費收取方式可采用一次性收取或分期收取。受托人應(yīng)按照合同約定及時足額收取手續(xù)費。3.除手續(xù)費外，受托人不得向委托人或借款人收取其他任何費用，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。五、風險管理（一）風險識別與評估1.受托人應(yīng)建立健全委托貸款業(yè)務(wù)風險識別與評估機制，對委托貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面識別和評估。2.風險識別與評估應(yīng)貫穿委托貸款業(yè)務(wù)全過程，定期進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險隱患。（二）風險控制措施1.信用風險控制。受托人應(yīng)嚴格審查借款人的資格、信用狀況、還款能力等，合理確定貸款額度和期限。要求借款人提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，以降低信用風險。2.市場風險控制。受托人應(yīng)密切關(guān)注市場利率波動、宏觀經(jīng)濟形勢等因素，合理確定委托貸款利率，防范市場風險對委托貸款業(yè)務(wù)的影響。3.操作風險控制。受托人應(yīng)加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各部門和崗位的職責權(quán)限，防范操作風險。加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)人員的風險意識和業(yè)務(wù)水平。（三）風險監(jiān)測與預(yù)警1.受托人應(yīng)建立風險監(jiān)測指標體系，對委托貸款業(yè)務(wù)的風險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標包括貸款余額、逾期貸款率、不良貸款率、貸款集中度等。2.當風險監(jiān)測指標出現(xiàn)異常變化時，受托人應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風險控制措施。（四）風險處置1.對于出現(xiàn)風險的委托貸款業(yè)務(wù)，受托人應(yīng)及時采取措施進行處置，如要求借款人限期整改、提前收回貸款、追加擔保措施等。2.如風險無法通過常規(guī)措施化解，受托人應(yīng)及時向委托人報告，并根據(jù)合同約定和法律法規(guī)規(guī)定，采取進一步的風險處置措施，如通過法律途徑追討貸款本息等。六、信息披露與保密（一）信息披露1.受托人應(yīng)按照法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，定期向委托人披露委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括貸款發(fā)放情況、貸款回收情況、風險狀況等。2.受托人應(yīng)在官方網(wǎng)站或營業(yè)場所顯著位置公布委托貸款業(yè)務(wù)的辦理流程、收費標準等信息，方便委托人查詢和了解。（二）保密1.受托人和委托人應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)中涉及的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密。2.未經(jīng)對方書面同意，受托人和委托人不得向第三方披露委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)浙江監(jiān)管局負責對浙江省委托貸款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。2.浙江監(jiān)管局應(yīng)加強對受托人委托貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，督促受托人嚴格遵守法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范金融風險。（二）行業(yè)自律1.浙江省銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)會員單位規(guī)范開展委托貸款業(yè)務(wù)。2.協(xié)會應(yīng)加強對會員單位委托貸款業(yè)務(wù)的自律檢查，對違反自律公約的會員單位進行通報批評，并督促其整改。八、法律責任（一）委托人責任1.委托人隱瞞資金來源、虛構(gòu)貸款用途等提供虛假材料騙取委托貸款的，應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。2.委托人未按照合同約定使用委托貸款資金，或擅自改變貸款用途的，受托人有權(quán)要求委托人限期改正；造成損失的，委托人應(yīng)承擔賠償責任。（二）受托人責任1.受托人違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.受托人未按照合同約定履行職責，如未按時發(fā)放貸款、未對貸款進行有效管理等，給委托人或借款人造成損失的，應(yīng)承擔賠償責任。（