支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)管理，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)行為，保障支付服務(wù)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事非銀行支付服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及其網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)管理應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，依法開展業(yè)務(wù)，履行法定義務(wù)。2.安全穩(wěn)健原則：確保支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，保障支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和可靠性，有效防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶權(quán)益保護(hù)原則：充分保護(hù)客戶的合法權(quán)益，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的支付服務(wù)，確?？蛻粜畔⒌陌踩c保密。4.協(xié)同創(chuàng)新原則：鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)前提下，積極探索創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)管理模式和技術(shù)手段，提升支付服務(wù)質(zhì)量和效率，推動(dòng)支付行業(yè)健康發(fā)展。二、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)與設(shè)施管理（一）網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)規(guī)劃1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求和安全要求，制定科學(xué)合理的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)規(guī)劃。網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)應(yīng)具備高可用性、可擴(kuò)展性和安全性，能夠滿足不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的支付處理需求。2.網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)應(yīng)包括核心網(wǎng)絡(luò)、接入網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等部分，并明確各部分的功能、接口和安全防護(hù)要求。（二）網(wǎng)絡(luò)設(shè)備選型與配置1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)選用符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)要求的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，確保設(shè)備的性能、可靠性和安全性。2.網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配置應(yīng)遵循最小化授權(quán)原則，嚴(yán)格限制不必要的網(wǎng)絡(luò)訪問權(quán)限，防止非法入侵和數(shù)據(jù)泄露。（三）網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)與維護(hù)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)劃進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的建設(shè)，確保網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的施工質(zhì)量和安全。在建設(shè)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)施工規(guī)范和安全要求，避免對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行造成影響。2.建立健全網(wǎng)絡(luò)設(shè)施維護(hù)管理制度，定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行巡檢、維護(hù)和保養(yǎng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并排除設(shè)備故障和安全隱患。對(duì)關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備應(yīng)建立冗余備份機(jī)制，確保在設(shè)備故障時(shí)能夠迅速切換，保障支付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。（四）網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，包括防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)等，有效防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、惡意軟件感染等安全威脅。2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)訪問控制，對(duì)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和外部網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行嚴(yán)格隔離，限制外部非法訪問。對(duì)重要網(wǎng)絡(luò)區(qū)域應(yīng)實(shí)施身份認(rèn)證、授權(quán)管理等措施，確保只有授權(quán)人員能夠訪問相關(guān)資源。3.定期開展網(wǎng)絡(luò)安全評(píng)估和漏洞掃描工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)網(wǎng)絡(luò)安全漏洞。對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全事件應(yīng)及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處置，并按照規(guī)定報(bào)告相關(guān)部門。三、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)管理（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)、測(cè)試、上線、運(yùn)行和維護(hù)等環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)應(yīng)遵循軟件工程規(guī)范和安全要求，確保系統(tǒng)的功能完整性和安全性。2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的版本管理，對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)、更新等操作應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的測(cè)試和審批，確保系統(tǒng)升級(jí)后的穩(wěn)定性和兼容性。3.定期對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行性能評(píng)估和優(yōu)化，提高系統(tǒng)的處理能力和響應(yīng)速度，滿足客戶日益增長(zhǎng)的支付需求。（二）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理1.嚴(yán)格遵守網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，規(guī)范支付流程，確保支付交易的真實(shí)性、合法性和安全性。對(duì)客戶身份認(rèn)證、支付指令傳輸、資金結(jié)算等環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格把控，防止出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)可疑交易應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行報(bào)告和處理，防范洗錢、詐騙等違法犯罪活動(dòng)。3.不斷優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)。根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)變化，適時(shí)推出新的支付產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶群體的支付需求。（三）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控與應(yīng)急管理1.建立網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控體系，對(duì)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)、業(yè)務(wù)交易情況等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過監(jiān)控系統(tǒng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障、業(yè)務(wù)異常等問題，并能夠迅速定位問題根源，采取有效的處置措施。2.制定完善的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力和協(xié)同配合能力。在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件或業(yè)務(wù)中斷等緊急情況時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，最大限度地減少損失，保障支付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。四、數(shù)據(jù)管理（一）數(shù)據(jù)分類分級(jí)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)過程中涉及的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)管理。根據(jù)數(shù)據(jù)的敏感程度、重要性和影響范圍等因素，將數(shù)據(jù)分為不同級(jí)別，并采取相應(yīng)的安全保護(hù)措施。2.明確各類數(shù)據(jù)的定義、范圍和標(biāo)識(shí)方法，建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)清單，并定期進(jìn)行更新和維護(hù)。（二）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與備份1.按照數(shù)據(jù)分類分級(jí)要求，合理選擇數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式和存儲(chǔ)介質(zhì)，確保數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)。對(duì)重要數(shù)據(jù)應(yīng)采用多種存儲(chǔ)方式進(jìn)行備份，如異地備份、磁帶備份等，防止數(shù)據(jù)丟失。2.建立數(shù)據(jù)備份管理制度，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并對(duì)備份數(shù)據(jù)進(jìn)行完整性和可用性檢查。對(duì)備份數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行妥善保管，防止數(shù)據(jù)泄露和損壞。（三）數(shù)據(jù)使用與共享1.嚴(yán)格規(guī)范數(shù)據(jù)使用行為，明確數(shù)據(jù)使用的目的、范圍和權(quán)限。支付機(jī)構(gòu)在使用客戶數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全和保密。2.對(duì)于涉及客戶數(shù)據(jù)共享的情況，應(yīng)與合作機(jī)構(gòu)簽訂數(shù)據(jù)共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保數(shù)據(jù)共享過程中的安全和合規(guī)。（四）數(shù)據(jù)安全防護(hù)1.加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全防護(hù)措施，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，防止數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過程中被竊取或篡改。采用訪問控制、數(shù)據(jù)脫敏等技術(shù)手段，限制對(duì)敏感數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限，確保數(shù)據(jù)的安全性。2.定期開展數(shù)據(jù)安全審計(jì)工作，對(duì)數(shù)據(jù)的訪問、使用、共享等情況進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正數(shù)據(jù)安全違規(guī)行為，對(duì)造成數(shù)據(jù)安全事故的責(zé)任人依法依規(guī)進(jìn)行處理。五、人員管理（一）人員資質(zhì)與培訓(xùn)1.支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)管理相關(guān)工作的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，取得必要的從業(yè)資質(zhì)證書。對(duì)關(guān)鍵崗位人員應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查，確保人員具備良好的職業(yè)道德和安全意識(shí)。2.建立完善的人員培訓(xùn)制度，定期組織網(wǎng)絡(luò)管理相關(guān)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和安全培訓(xùn)，不斷提升人員的業(yè)務(wù)水平和安全意識(shí)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、安全管理等方面。（二）人員崗位職責(zé)與權(quán)限1.明確網(wǎng)絡(luò)管理各崗位的職責(zé)和權(quán)限，制定詳細(xì)的崗位說明書。各崗位人員應(yīng)嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和權(quán)限開展工作，不得越權(quán)操作。2.建立崗位制衡機(jī)制，對(duì)涉及重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵操作的崗位應(yīng)進(jìn)行合理分離，形成相互監(jiān)督、相互制約的工作關(guān)系，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作和濫用職權(quán)。（三）人員考核與監(jiān)督1.建立人員考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)網(wǎng)絡(luò)管理相關(guān)人員的工作業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)能力、安全意識(shí)等方面進(jìn)行定期考核評(píng)價(jià)。考核結(jié)果應(yīng)與人員的薪酬、晉升等掛鉤，激勵(lì)人員積極履行工作職責(zé)。2.加強(qiáng)對(duì)人員的監(jiān)督管理，建立舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。六、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督檢查1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.監(jiān)管部門可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、設(shè)施管理、運(yùn)營(yíng)管理、數(shù)據(jù)管理、人員管理等方面進(jìn)行全面檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改。（二）違規(guī)處理1.支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。處理措施包括責(zé)令