保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的活動(dòng)?；驹瓌t保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、公平、公正、誠(chéng)實(shí)信用的原則。定義與解釋本辦法所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。本辦法所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)接受投保人的委托，為其與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，包括協(xié)助投保人選擇保險(xiǎn)公司、辦理投保手續(xù)、擬訂保險(xiǎn)方案、協(xié)助索賠等業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄；注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本辦法規(guī)定的最低金額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.申請(qǐng)與審批申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料：申請(qǐng)書(shū)；可行性報(bào)告；公司章程草案；股東、發(fā)起人名單及其營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明；全體股東、發(fā)起人的出資證明；企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)；住所證明；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立與管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：內(nèi)部控制制度健全；注冊(cè)資本或者出資符合本辦法的規(guī)定；現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)重大違法行為；擬任主要負(fù)責(zé)人符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起20日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交有關(guān)報(bào)告，并提交下列材料：申請(qǐng)書(shū)；擬設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度；擬任主要負(fù)責(zé)人的任職資格證明；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到報(bào)告之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。4.變更事項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)書(shū)面報(bào)告：名稱變更；注冊(cè)資本或者出資變更；股東或者發(fā)起人變更；住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更；股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；分立或者合并；修改公司章程；變更主要負(fù)責(zé)人；變更分支機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起20日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：變更注冊(cè)資本或者出資；變更股權(quán)結(jié)構(gòu)；變更業(yè)務(wù)范圍；變更公司形式；分立或者合并；修改公司章程；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。解散與清算1.解散事由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；人民法院依照《公司法》的規(guī)定予以解散。2.清算程序保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書(shū)之日起30日內(nèi)，未接到通知書(shū)的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。清算組應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)進(jìn)行登記。清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)，并報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。從業(yè)人員管理資格條件1.一般規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：品行良好，具有從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力；具有大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格考試；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.禁止從業(yè)情形有下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員：無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。執(zhí)業(yè)管理1.執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記的從業(yè)人員，不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。2.執(zhí)業(yè)禁止行為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中不得有下列行為：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等方面。2.繼續(xù)教育規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定參加繼續(xù)教育。繼續(xù)教育的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等方面。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立從業(yè)人員繼續(xù)教育檔案，如實(shí)記錄其參加繼續(xù)教育的情況。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；2.協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；3.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；4.為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；5.中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，如實(shí)告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息和服務(wù)內(nèi)容，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。2.公平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得詆毀其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員，不得采用不正當(dāng)手段開(kāi)展業(yè)務(wù)。3.客戶利益保護(hù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)始終以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)，為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。在推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，提供合適的保險(xiǎn)方案，不得強(qiáng)制客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。4.業(yè)務(wù)記錄與檔案管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整、真實(shí)的業(yè)務(wù)記錄和檔案管理制度，妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原始憑證、業(yè)務(wù)合同、客戶資料等文件和資料。業(yè)務(wù)記錄和檔案應(yīng)當(dāng)至少保存10年。5.信息披露保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息。傭金管理1.傭金標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的要求，不得違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以不正當(dāng)手段引誘客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.傭金支付保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理合同約定，及時(shí)、足額地收取傭金，并按照規(guī)定進(jìn)行支付和核算。傭金應(yīng)當(dāng)直接支付給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，不得支付給個(gè)人。監(jiān)督檢查檢查內(nèi)容中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括：1.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)的審批情況；2.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性；3.從業(yè)人員的資格條件、執(zhí)業(yè)情況；4.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則的執(zhí)行情況；5.財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度的健全性和有效性；6.客戶利益保護(hù)情況；7.信息披露情況；8.中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱、復(fù)制、檢查有關(guān)文件、資料、財(cái)務(wù)賬目，檢查業(yè)務(wù)設(shè)施、信息系統(tǒng)，詢問(wèn)有關(guān)人員等方式進(jìn)行。