企業(yè)客戶融資管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司企業(yè)客戶融資管理行為，優(yōu)化融資流程，降低融資成本，防范融資風險，確保公司資金安全與穩(wěn)定，支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各類企業(yè)客戶開展的融資業(yè)務(wù)活動，包括但不限于銀行貸款、債券發(fā)行、股權(quán)融資、融資租賃等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保融資活動合法合規(guī)。2.風險可控原則：充分評估融資風險，制定科學(xué)合理的風險防控措施，將融資風險控制在可承受范圍內(nèi)。3.成本效益原則：在確保融資安全的前提下，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高資金使用效益。4.審慎經(jīng)營原則：對企業(yè)客戶的融資申請進行全面、深入、審慎的調(diào)查和評估，確保融資決策準確可靠。二、融資管理職責分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負責拓展企業(yè)客戶融資業(yè)務(wù)，收集客戶融資需求信息，建立客戶融資檔案。2.對企業(yè)客戶進行初步盡職調(diào)查，撰寫盡職調(diào)查報告，評估客戶融資風險和可行性。3.協(xié)助客戶準備融資申請材料，與金融機構(gòu)等融資渠道進行溝通協(xié)調(diào)，推動融資業(yè)務(wù)進展。4.負責融資合同的談判、起草、簽訂等工作，并跟蹤融資款項的到位情況。5.對已完成的融資項目進行后續(xù)跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題，防范融資風險。（二）風險管理部門1.制定和完善融資風險管理政策、制度和流程，為融資業(yè)務(wù)提供風險指導(dǎo)和支持。2.對業(yè)務(wù)部門提交的企業(yè)客戶融資申請進行風險評估，審核盡職調(diào)查報告，提出風險防控建議。3.監(jiān)測融資業(yè)務(wù)風險狀況，定期進行風險分析和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并督促業(yè)務(wù)部門采取措施化解。4.參與重大融資項目的風險評估和決策，為公司管理層提供風險決策依據(jù)。（三）財務(wù)管理部門1.負責融資成本的核算與分析，制定合理的融資成本控制目標，協(xié)助業(yè)務(wù)部門優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。2.按照融資合同約定，及時安排資金的收付和賬務(wù)處理，確保資金安全和財務(wù)數(shù)據(jù)準確。3.對融資業(yè)務(wù)進行財務(wù)分析和評價，為公司融資決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。（四）法務(wù)部門1.審查融資合同等法律文件，確保合同條款合法合規(guī)，防范法律風險。2.為融資業(yè)務(wù)提供法律咨詢和支持，處理融資過程中的法律糾紛和訴訟事項。（五）公司管理層1.負責審批企業(yè)客戶融資申請，對重大融資項目進行決策。2.監(jiān)督融資管理工作的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)各部門之間的工作關(guān)系，確保融資管理工作順利開展。三、融資申請與受理（一）申請條件1.企業(yè)客戶應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，具有良好的信用記錄和財務(wù)狀況。2.融資用途應(yīng)符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具有明確的業(yè)務(wù)背景和合理的資金需求。3.企業(yè)客戶應(yīng)能夠提供符合融資要求的擔保措施或還款來源。（二）申請材料1.企業(yè)基本資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明等。2.財務(wù)報表，如資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以及近期的審計報告。3.融資項目可行性研究報告，詳細說明項目背景、目標、投資規(guī)模、資金來源、經(jīng)濟效益和社會效益等。4.擔保資料，如抵押物清單、產(chǎn)權(quán)證書、保證人資質(zhì)證明等。5.其他相關(guān)資料，如行業(yè)資質(zhì)證書、項目批復(fù)文件等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到企業(yè)客戶融資申請后，對申請材料進行初審，核實材料的完整性和真實性。2.初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)部門將申請材料提交給風險管理部門進行風險評估。3.風險管理部門在規(guī)定時間內(nèi)完成風險評估工作，并出具風險評估報告。4.根據(jù)風險評估結(jié)果，業(yè)務(wù)部門將融資申請?zhí)峤唤o公司管理層審批。5.公司管理層審批通過后，業(yè)務(wù)部門通知企業(yè)客戶辦理相關(guān)手續(xù)，正式受理融資申請。四、盡職調(diào)查（一）調(diào)查內(nèi)容1.企業(yè)基本情況：包括企業(yè)歷史沿革、股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍等。2.財務(wù)狀況：分析企業(yè)的資產(chǎn)負債、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等，評估其償債能力和財務(wù)風險。3.經(jīng)營情況：了解企業(yè)的市場份額、行業(yè)地位、經(jīng)營模式、產(chǎn)品或服務(wù)競爭力等。4.信用狀況：查詢企業(yè)的信用記錄，包括銀行貸款、債券發(fā)行、涉訴情況等。5.融資用途：核實融資資金的具體用途，確保資金用于合法合規(guī)的業(yè)務(wù)項目。6.擔保情況：對擔保措施的合法性、有效性和價值進行評估。（二）調(diào)查方法1.文件審查：查閱企業(yè)提供的各類文件資料，如財務(wù)報表、合同協(xié)議、產(chǎn)權(quán)證書等。2.實地考察：實地走訪企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所，了解企業(yè)實際運營情況。3.問卷調(diào)查：向企業(yè)員工、供應(yīng)商、客戶等發(fā)放調(diào)查問卷，了解企業(yè)相關(guān)情況。4.訪談溝通：與企業(yè)管理層、財務(wù)人員、相關(guān)業(yè)務(wù)人員等進行面對面訪談，獲取第一手信息。5.數(shù)據(jù)查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等渠道查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)。（三）盡職調(diào)查報告1.業(yè)務(wù)部門在完成盡職調(diào)查后，應(yīng)撰寫盡職調(diào)查報告。2.盡職調(diào)查報告應(yīng)內(nèi)容詳實、數(shù)據(jù)準確、分析客觀，包括調(diào)查背景、調(diào)查方法、調(diào)查結(jié)果、風險評估和建議等內(nèi)容。3.盡職調(diào)查報告經(jīng)業(yè)務(wù)部門負責人審核后，提交給風險管理部門和公司管理層。五、融資審批（一）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將盡職調(diào)查報告、風險評估報告及融資申請材料一并提交給公司管理層。2.公司管理層組織召開融資審批會議，相關(guān)部門負責人及業(yè)務(wù)人員參加。3.參會人員對融資項目進行充分討論，重點關(guān)注融資風險、成本效益、擔保措施等方面。4.根據(jù)討論結(jié)果，公司管理層做出融資審批決策，同意融資的，明確融資額度、融資期限、融資成本、擔保方式等關(guān)鍵要素；不同意融資的，說明理由。（二）審批權(quán)限1.公司管理層根據(jù)融資項目的金額大小、風險程度等因素，設(shè)定不同的審批權(quán)限。2.對于重大融資項目，需報經(jīng)公司董事會或股東會審議通過。六、融資實施（一）合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司管理層的審批意見，與企業(yè)客戶及相關(guān)融資渠道簽訂融資合同。2.融資合同應(yīng)明確各方權(quán)利義務(wù)、融資金額、融資期限、融資利率、還款方式、擔保條款、違約責任等重要條款。3.法務(wù)部門對融資合同進行審核，確保合同合法合規(guī)，防范法律風險。（二）款項收付1.財務(wù)管理部門按照融資合同約定，及時安排資金的收付。2.融資款項到賬后，財務(wù)管理部門應(yīng)進行詳細的賬務(wù)處理，并與業(yè)務(wù)部門核對資金到位情況。3.在融資期限內(nèi)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)跟蹤企業(yè)客戶的資金使用情況，確保資金按約定用途使用。（三）融資變更1.如因特殊原因需要變更融資合同條款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時提出申請，說明變更原因和內(nèi)容。2.經(jīng)公司管理層審批同意后，業(yè)務(wù)部門與相關(guān)方協(xié)商簽訂變更協(xié)議，并按照規(guī)定程序辦理相關(guān)手續(xù)。七、融資風險管理（一）風險識別與評估1.風險管理部門定期對融資業(yè)務(wù)進行風險識別和評估，分析可能存在的風險因素，如信用風險、市場風險、操作風險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。（二）風險防控措施1.信用風險管理：對企業(yè)客戶進行信用評級，設(shè)定信用額度，加強對客戶信用狀況的跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風險。要求客戶提供有效的擔保措施，降低信用風險敞口。2.市場風險管理：密切關(guān)注市場動態(tài)，分析市場利率、匯率等因素變化對融資業(yè)務(wù)的影響，采取相應(yīng)的套期保值等措施，防范市場風險。3.操作風險管理：完善融資業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范操作失誤和違規(guī)行為導(dǎo)致的風險。加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)人員的風險意識和操作水平。（三）風險監(jiān)測與預(yù)警1.建立融資風險監(jiān)測指標體系，定期對融資業(yè)務(wù)風險狀況進行監(jiān)測分析。2.當風險指標出現(xiàn)異常變化時，及時發(fā)出風險預(yù)警信號，提醒業(yè)務(wù)部門和相關(guān)部門采取措施防范風險。（四）風險處置1.對于已識別的風險，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時制定風險處置方案，明確處置措施和責任人員。2.根據(jù)風險處置方案，采取有效的措施化解風險，如與企業(yè)客戶協(xié)商調(diào)整還款計劃、追加擔保、提前收回融資款項等。3.風險管理部門對風險處置情況進行跟蹤檢查，確保風險得到有效控制。八、融資后評價（一）評價內(nèi)容1.融資項目實施情況：評估融資資金是否按約定用途使用，項目建設(shè)進度是否符合計劃要求。2.融資成本效益：分析融資成本是否合理，融資項目的經(jīng)濟效益和社會效益是否達到預(yù)期目標。3.風險防控效果：評價融資風險管理措施的有效性，風險是否得到有效控制。4.客戶滿意度：了解企業(yè)客戶對融資服務(wù)的滿意度，收集客戶意見和建議。（二）評價方法1.資料分析：查閱融資項目相關(guān)資料，如財務(wù)報表、項目報告、合同文件等。2.實地調(diào)研：實地走訪融資項目實施現(xiàn)場，了解項目實際進展情況。3.問卷調(diào)查：向企業(yè)客戶發(fā)放調(diào)查問卷，收集客戶對融資服務(wù)的評價和意見。4.數(shù)據(jù)分析：對融資業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，評估融資成本效益和風險防控效果。（三）評價報告1.業(yè)務(wù)部門在融資項目結(jié)束后，應(yīng)及時組織開展融資后評價工作，并撰寫評價報告。2.評價報告應(yīng)客觀、公正地反映融資項目的實施情況、成本效益、風險防控等方面的情況，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進建議。3.評價報告經(jīng)業(yè)務(wù)部門負責人審核后，提交給公司管理層和相關(guān)部門。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對融資管理工作進行審計監(jiān)督，檢查融資業(yè)務(wù)的