人行個人儲蓄管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范個人儲蓄業(yè)務管理，維護金融秩序，保障儲戶合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《儲蓄管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法適用于我行在中華人民共和國境內(nèi)辦理的個人儲蓄業(yè)務。（二）基本原則1.存款自愿儲戶有權(quán)自主決定是否存款、存款種類、金額、期限等，我行應尊重儲戶意愿，不得強迫或變相強迫儲戶存款。2.取款自由儲戶可以根據(jù)自身需要隨時支取存款，我行應及時、足額辦理取款業(yè)務，不得刁難或限制儲戶取款。3.存款有息我行按照國家規(guī)定的利率向儲戶支付利息，保障儲戶的合法收益。4.為儲戶保密我行對儲戶的存款信息、交易記錄等嚴格保密，不得泄露儲戶隱私，確保儲戶信息安全。（三）適用范圍本辦法適用于我行各營業(yè)網(wǎng)點辦理的個人儲蓄存款業(yè)務，包括活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款、通知存款等。二、儲蓄機構(gòu)（一）機構(gòu)設置我行設立的儲蓄機構(gòu)應具備以下條件：1.有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所。2.熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人。3.有必要的安全防范設備。儲蓄機構(gòu)的設置、撤并應報當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。（二）人員配備儲蓄機構(gòu)應配備具備專業(yè)知識和技能的工作人員，包括儲蓄業(yè)務人員、會計人員、出納人員等。工作人員應經(jīng)過崗位培訓，熟悉儲蓄業(yè)務操作規(guī)程和相關(guān)法律法規(guī)，具備良好的職業(yè)道德和服務意識。（三）業(yè)務范圍儲蓄機構(gòu)可以辦理下列人民幣儲蓄業(yè)務：1.活期儲蓄存款。2.整存整取定期儲蓄存款。3.零存整取定期儲蓄存款。4.存本取息定期儲蓄存款。5.整存零取定期儲蓄存款。6.定活兩便儲蓄存款。7.通知存款。8.經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的儲蓄存款。儲蓄機構(gòu)不得違反國家規(guī)定辦理儲蓄業(yè)務，不得擅自開辦新的儲蓄業(yè)務品種。三、儲蓄業(yè)務（一）開戶與銷戶1.開戶儲戶申請開戶時，應填寫開戶申請書，并提供有效身份證件。我行應對儲戶身份進行核實，確保開戶信息真實、準確。開戶申請書應包括儲戶姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話等內(nèi)容。2.銷戶儲戶辦理銷戶時，應憑存單（折）、有效身份證件辦理。我行應核對儲戶身份和存單（折）信息，結(jié)清利息，支付本金，辦理銷戶手續(xù)。銷戶時，儲戶應將存單（折）交回我行，我行在存單（折）上加蓋“注銷”戳記。（二）存款與取款1.存款儲戶可以通過現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式存入款項。我行應按照規(guī)定辦理存款業(yè)務，為儲戶開具存單（折）或存款憑證。存款憑證應注明存款金額、存款日期、存款期限、利率等信息。2.取款儲戶取款時，應憑存單（折）、有效身份證件辦理。我行應按照規(guī)定支付本金和利息，不得擅自截留、挪用儲戶存款。取款金額超過一定限額的，應提前預約，并按照規(guī)定進行身份核實。（三）掛失與解掛1.掛失存單（折）、銀行卡等儲蓄憑證遺失、被盜或損壞時，儲戶可以向我行申請掛失。掛失時，儲戶應提供本人有效身份證件、儲蓄憑證賬號、戶名等信息。我行應及時受理掛失申請，核實儲戶身份后，辦理掛失手續(xù)。掛失分為口頭掛失和書面掛失，口頭掛失有效期為5天，書面掛失有效期為7天。2.解掛儲戶在掛失有效期內(nèi)找到儲蓄憑證或辦理了其他有效的掛失解除手續(xù)后，可以申請解掛。解掛時，儲戶應憑有效身份證件和掛失申請書辦理。我行應核對儲戶身份和掛失信息，確認無誤后，辦理解掛手續(xù)。（四）利息計算與支付1.利息計算我行按照國家規(guī)定的利率和計息方法計算利息?；钇趦π畲婵畎醇窘Y(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，結(jié)息后次日入賬。定期儲蓄存款按存單開戶日掛牌公告的相應利率計息，利隨本清。提前支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。2.利息支付我行應按照規(guī)定及時支付儲戶利息。利息支付方式可以為現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)賬支付，儲戶可以根據(jù)自身需要選擇。四、儲蓄存款利率和計息（一）利率確定我行執(zhí)行中國人民銀行制定的儲蓄存款利率政策，根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場情況適時調(diào)整利率。儲蓄存款利率應在營業(yè)場所掛牌公告，接受社會監(jiān)督。（二）計息規(guī)則1.活期儲蓄存款按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，結(jié)息后次日入賬。計息期間遇利率調(diào)整，不分段計息。2.定期儲蓄存款按存單開戶日掛牌公告的相應利率計息，利隨本清。提前支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。3.定活兩便儲蓄存款按支取日掛牌公告的一年期以內(nèi)（含一年）相應檔次的定期整存整取存款利率打六折計息。4.通知存款按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。五、儲蓄業(yè)務的監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督我行建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對儲蓄業(yè)務的日常管理和監(jiān)督檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門應定期對儲蓄業(yè)務進行檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務操作合規(guī)性、資金安全、儲戶權(quán)益保護等方面。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時督促整改，確保儲蓄業(yè)務規(guī)范運行。（二）外部監(jiān)管我行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，如實提供有關(guān)資料和信息。對監(jiān)管部門提出的整改要求，應認真落實，及時報告整改情況。六、法律責任（一）儲戶責任儲戶應遵守國家法律法規(guī)和我行儲蓄業(yè)務規(guī)定，如實提供開戶信息和存款資料。儲戶因自身原因?qū)е聝π顟{證遺失、被盜或損壞，應承擔相應的責任。儲戶在辦理儲蓄業(yè)務過程中如有欺詐、偽造等違法行為，應依法承擔法律責任。（二）銀行責任我行應嚴格遵守國家法律法規(guī)和儲蓄業(yè)務規(guī)定，依法辦理儲蓄業(yè)務。如因我行工作人員違規(guī)操作、管理不善等原因?qū)е聝魴?quán)益受損，