總行負債業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強總行負債業(yè)務(wù)管理，規(guī)范負債業(yè)務(wù)操作流程，防范負債業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高資金使用效率，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于總行各部門及分支機構(gòu)在負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理活動。（三）基本原則1.合法性原則：負債業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.安全性原則：注重資金來源的穩(wěn)定性和安全性，有效防范各類風(fēng)險，保障本行資金安全。3.效益性原則：在確保負債業(yè)務(wù)安全的前提下，追求合理的經(jīng)濟效益，提高資金使用效益。4.審慎性原則：對負債業(yè)務(wù)進行審慎評估和管理，充分考慮各種風(fēng)險因素，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。二、負債業(yè)務(wù)定義與分類（一）負債業(yè)務(wù)定義負債業(yè)務(wù)是指總行通過各種方式向社會公眾、金融機構(gòu)等融入資金的業(yè)務(wù)活動，是形成本行資金來源的重要渠道。（二）負債業(yè)務(wù)分類1.存款業(yè)務(wù)活期存款：客戶可隨時存取現(xiàn)金或進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的存款業(yè)務(wù)，具有流動性強、利率較低的特點。定期存款：客戶與本行約定存款期限，在存款期限內(nèi)按照約定利率獲取利息收益的存款業(yè)務(wù)。定期存款利率相對較高，但在存期內(nèi)支取有一定限制。儲蓄存款：主要面向個人客戶的存款業(yè)務(wù)，包括活期儲蓄、定期儲蓄等多種形式，是居民個人將閑置資金存入本行獲取利息收益的一種方式。2.同業(yè)業(yè)務(wù)負債同業(yè)存放：金融機構(gòu)將資金存放于本行，本行按照約定支付利息的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放期限一般較短，利率根據(jù)市場行情和雙方協(xié)商確定。同業(yè)拆入：本行從其他金融機構(gòu)借入資金的業(yè)務(wù)，主要用于彌補短期資金缺口。同業(yè)拆入期限較短，利率隨行就市。3.債券發(fā)行金融債券：本行依法發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。金融債券的發(fā)行有助于拓寬本行資金來源渠道，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。其他債券：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的其他債券品種。4.其他負債業(yè)務(wù)向中央銀行借款：本行根據(jù)業(yè)務(wù)需要向中央銀行申請的借款，包括再貸款、再貼現(xiàn)等形式。向中央銀行借款具有資金成本低、穩(wěn)定性強等特點。應(yīng)付款項：本行在經(jīng)營過程中因購買商品、接受勞務(wù)等形成的應(yīng)支付給其他單位或個人的款項，如應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)等。三、負債業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工（一）總行負債業(yè)務(wù)管理委員會1.負責(zé)審議和決策全行負債業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、重大政策和制度。2.協(xié)調(diào)解決負債業(yè)務(wù)管理過程中的重大問題，確保負債業(yè)務(wù)與全行整體發(fā)展戰(zhàn)略相契合。3.對負債業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行定期評估和監(jiān)督，提出改進意見和建議。（二）財務(wù)管理部門1.負責(zé)制定負債業(yè)務(wù)成本核算辦法，準(zhǔn)確核算負債業(yè)務(wù)成本。2.監(jiān)測負債業(yè)務(wù)資金成本變動情況，為負債業(yè)務(wù)決策提供成本分析支持。3.參與負債業(yè)務(wù)定價管理，確保定價合理反映成本和市場情況。（三）風(fēng)險管理部門1.負責(zé)識別、評估和監(jiān)測負債業(yè)務(wù)風(fēng)險，制定風(fēng)險防控措施和應(yīng)急預(yù)案。2.對負債業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行定期分析和報告，及時預(yù)警潛在風(fēng)險。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險化解工作，確保負債業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（四）業(yè)務(wù)部門1.負責(zé)具體組織實施負債業(yè)務(wù)營銷和拓展工作，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和營銷策略。2.按照相關(guān)規(guī)定和流程辦理負債業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確。3.收集、反饋客戶需求和市場信息，為負債業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化提供依據(jù)。四、存款業(yè)務(wù)管理（一）存款業(yè)務(wù)營銷管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)市場需求和客戶特點，制定差異化的存款業(yè)務(wù)營銷方案。2.加強與客戶的溝通與合作，通過多種渠道宣傳本行存款產(chǎn)品優(yōu)勢和特色服務(wù)。3.建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對客戶進行分類管理和精準(zhǔn)營銷，提高客戶滿意度和忠誠度。（二）存款業(yè)務(wù)操作流程1.開戶管理客戶申請開立存款賬戶時，應(yīng)提供真實、有效的身份證件和相關(guān)資料。業(yè)務(wù)人員對客戶提交的資料進行審核，確保資料完整、合規(guī)后，為客戶辦理開戶手續(xù)。開戶信息應(yīng)及時錄入系統(tǒng)，確保賬戶信息準(zhǔn)確無誤。2.存款業(yè)務(wù)辦理客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照規(guī)定的操作流程進行受理，核實客戶身份和存款金額。對于現(xiàn)金存款，應(yīng)進行當(dāng)面清點；對于轉(zhuǎn)賬存款，應(yīng)核對轉(zhuǎn)賬憑證的真實性和準(zhǔn)確性。存款業(yè)務(wù)辦理完成后，應(yīng)向客戶出具存款憑證，并告知客戶相關(guān)權(quán)益和注意事項。3.賬戶管理定期對存款賬戶進行檢查，確保賬戶狀態(tài)正常，無異常交易。及時處理客戶掛失、解掛、凍結(jié)、解凍等賬戶管理業(yè)務(wù)，保障客戶資金安全。按照規(guī)定進行賬戶信息變更和銷戶處理，確保賬戶信息真實、完整。（三）存款利率管理1.財務(wù)管理部門應(yīng)根據(jù)市場利率走勢、資金成本等因素，制定合理的存款利率政策。2.存款利率應(yīng)嚴格按照國家利率政策和監(jiān)管要求執(zhí)行，不得擅自提高或降低利率。3.加強對存款利率執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保利率政策落實到位。五、同業(yè)業(yè)務(wù)負債管理（一）同業(yè)存放管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極拓展同業(yè)存放業(yè)務(wù)，與金融機構(gòu)建立良好的合作關(guān)系。2.在同業(yè)存放業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)嚴格審核合作金融機構(gòu)的資質(zhì)和信用狀況。3.簽訂同業(yè)存放協(xié)議時，應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括存放金額、期限、利率、結(jié)算方式等條款。4.加強對同業(yè)存放資金的日常管理，確保資金安全、合規(guī)使用。（二）同業(yè)拆入管理1.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按照市場規(guī)則和監(jiān)管要求進行操作。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)本行資金需求情況，合理確定同業(yè)拆入金額和期限。3.在同業(yè)拆入業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)與拆出方簽訂同業(yè)拆借合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。4.加強對同業(yè)拆入資金的風(fēng)險管理，密切關(guān)注市場利率變動情況，及時調(diào)整拆入策略。六、債券發(fā)行管理（一）債券發(fā)行計劃制定1.總行根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略、資金需求和市場情況，制定債券發(fā)行計劃。2.債券發(fā)行計劃應(yīng)包括發(fā)行規(guī)模、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行方式等內(nèi)容。3.在制定債券發(fā)行計劃時，應(yīng)充分考慮市場承受能力和投資者需求，確保債券順利發(fā)行。（二）債券發(fā)行審批程序1.債券發(fā)行計劃經(jīng)總行負債業(yè)務(wù)管理委員會審議通過后，報相關(guān)監(jiān)管部門審批。2.按照監(jiān)管部門要求，準(zhǔn)備債券發(fā)行申報材料，確保材料真實、準(zhǔn)確、完整。3.監(jiān)管部門批準(zhǔn)債券發(fā)行申請后，組織實施債券發(fā)行工作。（三）債券發(fā)行操作流程1.選擇債券承銷商，與其簽訂承銷協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.組織開展債券發(fā)行宣傳工作，向投資者披露債券發(fā)行信息。3.按照規(guī)定的發(fā)行方式進行債券銷售，確保銷售過程合規(guī)、公正、透明。4.債券發(fā)行完成后，及時辦理債券登記、托管等手續(xù)。七、其他負債業(yè)務(wù)管理（一）向中央銀行借款管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)本行資金需求和政策規(guī)定，及時向中央銀行申請借款。2.按照中央銀行要求，準(zhǔn)備借款申請材料，確保材料真實、準(zhǔn)確、完整。3.借款獲批后，嚴格按照借款合同約定使用資金，按時足額償還借款本息。（二）應(yīng)付款項管理1.加強對應(yīng)付款項的日常核算和管理，確保賬目清晰、準(zhǔn)確。2.按照合同約定及時支付應(yīng)付款項，維護本行良好的信用形象。3.對應(yīng)付款項的支付情況進行定期檢查和分析，防范支付風(fēng)險。八、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對負債業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別和評估，分析潛在風(fēng)險因素。2.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面。3.采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進行量化評估。（二）風(fēng)險防控措施1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定針對性的風(fēng)險防控措施。2.加強信用風(fēng)險管理，嚴格審查客戶資質(zhì)和信用狀況，防范信用風(fēng)險。3.密切關(guān)注市場利率變動和資金供求情況，及時調(diào)整負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，防范市場風(fēng)險。4.優(yōu)化資金配置，確保本行具備充足的流動性，防范流動性風(fēng)險。5.加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立健全負債業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)變化情況。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.定期對風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警情況進行分析和報告，為風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。九、負債業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對負債業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險防控措施有效性等。2.加強對負債業(yè)務(wù)財務(wù)收支的審計，確保資金使用合理、合規(guī)。3.對審計發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時報