保險經(jīng)紀公司管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人的合法權益，維護保險市場秩序，促進保險行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的保險經(jīng)紀公司及其分支機構。定義與原則1.保險經(jīng)紀公司：指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。2.經(jīng)營原則：保險經(jīng)紀公司應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。設立、變更與終止設立條件1.股東與注冊資本股東應具有良好的信譽和持續(xù)盈利能力，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。注冊資本不得少于人民幣1000萬元，且必須為實繳貨幣資本。2.高級管理人員公司的高級管理人員應具備相應的任職資格，熟悉保險法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的相關規(guī)定，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力。3.營業(yè)場所與設施有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定營業(yè)場所，且應具備完善的辦公設施。4.組織架構與管理制度具備健全的組織機構和有效的管理制度，包括但不限于風險管理、內(nèi)部控制、業(yè)務流程、財務核算等制度。設立程序1.申請籌備申請人應向中國保監(jiān)會提交籌備申請書、可行性報告、籌建方案、投資人的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、公司章程、投資人的資信證明、擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料等申請文件。2.籌備經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌備的保險經(jīng)紀公司，應當自批準之日起六個月內(nèi)完成籌備工作。在籌備期間，不得從事任何經(jīng)營活動。3.開業(yè)申請籌備完成后，申請人應向中國保監(jiān)會提交開業(yè)申請書、開業(yè)報告、公司章程、股東名冊及其出資額、股份，法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格證明，營業(yè)場所證明，業(yè)務、財務、風險管理等制度文件，計算機設備配置情況說明等申請文件。4.開業(yè)驗收中國保監(jiān)會自受理開業(yè)申請之日起三十日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定。經(jīng)核準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司，應持核準文件向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。變更事項1.變更范圍保險經(jīng)紀公司變更名稱、注冊資本、股東或者股權結構、法定代表人、住所或者營業(yè)場所、業(yè)務范圍等事項，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。2.變更程序保險經(jīng)紀公司申請變更事項，應當向中國保監(jiān)會提交變更申請書、股東會或者股東大會決議、公司章程修改案、相關證明材料等申請文件。中國保監(jiān)會自受理申請之日起二十日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。終止1.解散保險經(jīng)紀公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。2.破產(chǎn)保險經(jīng)紀公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國保監(jiān)會等有關部門和有關人員成立清算組進行清算。3.注銷保險經(jīng)紀公司解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向中國保監(jiān)會辦理注銷許可證手續(xù)，并持中國保監(jiān)會的注銷證明向工商行政管理部門辦理注銷登記。業(yè)務經(jīng)營業(yè)務范圍1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)保險經(jīng)紀公司應根據(jù)投保人的需求和風險狀況，綜合考慮市場上各保險公司的產(chǎn)品特點、服務質量、價格水平等因素，為投保人制定合理的投保方案，并協(xié)助投保人選擇合適的保險公司辦理投保手續(xù)。2.協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠在保險事故發(fā)生后，保險經(jīng)紀公司應協(xié)助被保險人或者受益人及時向保險公司報案，并按照保險合同的約定，協(xié)助其準備相關索賠資料，跟蹤索賠進展情況，確保被保險人或者受益人能夠順利獲得保險賠償。3.再保險經(jīng)紀業(yè)務為保險公司和再保險公司安排再保險業(yè)務，包括再保險分出業(yè)務和再保險分入業(yè)務。協(xié)助保險公司進行再保險安排，選擇合適的再保險接受人，擬訂再保險方案，辦理再保險手續(xù)等。4.為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務利用自身的專業(yè)知識和經(jīng)驗，為委托人提供有關防災、防損的建議和措施，對委托人面臨的風險進行評估，提供風險管理咨詢服務，幫助委托人降低風險損失。經(jīng)營規(guī)則1.誠信經(jīng)營保險經(jīng)紀公司應當誠實守信，客觀公正地開展業(yè)務，如實告知客戶有關保險產(chǎn)品的信息和服務內(nèi)容，不得隱瞞或誤導客戶。2.客戶利益保護始終以客戶利益為出發(fā)點，在為客戶選擇保險產(chǎn)品和服務時，應充分考慮客戶的實際需求和經(jīng)濟狀況，確?？蛻臬@得合適的保險保障。3.業(yè)務記錄與檔案管理建立健全業(yè)務記錄制度，如實記錄業(yè)務經(jīng)營情況。業(yè)務檔案應至少保存十年，以備查閱。4.傭金管理保險經(jīng)紀公司收取傭金應當符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的要求，不得通過不正當手段獲取傭金。傭金的收取標準應當合理、透明，并向客戶明示。監(jiān)督管理現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容中國保監(jiān)會及其派出機構有權對保險經(jīng)紀公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司的業(yè)務經(jīng)營情況、財務狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、高級管理人員履職情況等。2.檢查程序檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書。檢查人員可以采取查閱、復制、封存有關文件、資料，查詢有關賬戶等措施進行檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管1.報告與報表保險經(jīng)紀公司應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的要求，定期報送有關報告、報表、文件或者資料。報告、報表、文件或者資料應當真實、準確、完整。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測中國保監(jiān)會及其派出機構通過對保險經(jīng)紀公司報送的數(shù)據(jù)進行分析和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營過程中存在的問題，并采取相應的監(jiān)管措施。信息披露1.公司信息披露保險經(jīng)紀公司應當在公司住所顯著位置公示營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務范圍、主要負責人。通過公司網(wǎng)站等渠道及時披露公司的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、重大事項等信息，接受社會公眾的監(jiān)督。2.產(chǎn)品信息披露在銷售保險產(chǎn)品時，應當向客戶如實披露保險產(chǎn)品的條款、費率、保險責任、免責條款等重要信息，不得隱瞞或誤導客戶。處罰措施1.違規(guī)處罰保險經(jīng)紀公司違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構可以采取責令改正、警告、罰款、吊銷許可證等處罰措施。2.責任追究對保險經(jīng)紀公司及其高級管理人員的違法行為，依法追究法律責任。構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。分支機構管理設立條件1.符合規(guī)定的分支機構類型保險經(jīng)紀公司可以在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，包括分公司、營業(yè)部等。2.人員與設施要求分支機構應當有符合任職資格條件的負責人和從業(yè)人員，有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定營業(yè)場所和辦公設施。設立程序1.申請保險經(jīng)紀公司設立分支機構，應當向中國保監(jiān)會派出機構提交分支機構設立申請表、擬設機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析報告、擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料、營業(yè)場所證明等申請文件。2.審批中國保監(jiān)會派出機構自受理申請之日起二十日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。經(jīng)批準設立的分支機構，應當持批準文件向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。管理要求1.統(tǒng)一管理保險經(jīng)紀公司對其分支機構實行統(tǒng)一管理，分支機構應當在保險經(jīng)紀公司的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務活動。2.