涉眾型經(jīng)濟犯罪案件風險防范探析[摘要]涉眾型經(jīng)濟犯罪擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，嚴重影響社會的和諧與穩(wěn)定，其近年來案發(fā)攀升趨勢明顯。本文分析了涉眾型經(jīng)濟犯罪的主要特點和成因，提出了通過反洗錢機制防范涉眾型經(jīng)濟犯罪的總體思路，總結(jié)了各類涉眾型經(jīng)濟犯罪的識別點，并對今后防范工作提出具體設(shè)想。[關(guān)鍵詞]涉眾型經(jīng)濟犯罪；民間借貸；反洗錢；資金監(jiān)測涉眾型經(jīng)濟犯罪多涉及投資理財、私募股權(quán)、理財產(chǎn)品等領(lǐng)域，屬資金密集型犯罪，通常表現(xiàn)為非法吸收公眾存款、集資詐騙、組織領(lǐng)導傳銷活動等形式，其涉案金額大、受害對象多、波及范圍廣，如何有效防范此類案件風險成為當前金融監(jiān)督管理工作中的重要課題。一、涉眾型經(jīng)濟犯罪的主要特點（一）民間借貸是主要誘因受近年國家宏觀調(diào)控政策影響，在銀根趨緊情況下不規(guī)范民間借貸行為引發(fā)涉眾型犯罪的趨勢逐步顯現(xiàn)，典型表現(xiàn)為非法吸收公眾存款后再對外高利放貸。以民間借貸為掩護的非法集資活動交易手續(xù)簡單，無擔保，借款人資料不公開，借、貸款人信息不對稱，風險發(fā)生后投資人或放貸人利益得不到法律保護。加之民間借貸缺乏有效監(jiān)管，極易出現(xiàn)借款人攜款潛逃現(xiàn)象，從而導致大部分參與者資金虧損，進而引發(fā)涉眾型犯罪。（二）職業(yè)犯罪特征日益明顯近年來涉眾型經(jīng)濟犯罪已逐漸演變成有組織、有預(yù)謀、有分工的犯罪集團。例如在非法集資案件中，出現(xiàn)一批專門從事資金低吸高放業(yè)務(wù)的非法資金掮客，從中獲取中間利益，此類人群占到10%-30%。又如在傳銷案件中，犯罪嫌疑人通過“拉人頭、賺積分”的手段發(fā)展下線，按照一定順序組成層級，呈典型“金字塔”結(jié)構(gòu)。（三）社會危害性大一是嚴重影響社會穩(wěn)定。涉眾型犯罪受害對象多為退休職工、失業(yè)人員等低收入弱勢群體，此類人群往往發(fā)財心切，但識辨能力低，受騙后易引發(fā)群體上訪事件。部分受害企業(yè)在上游資金鏈斷裂后，會陷于經(jīng)營困難或停產(chǎn)倒閉境地，引發(fā)職工下崗、工資拖欠、經(jīng)濟糾紛等問題。二是嚴重破壞金融秩序。涉眾型犯罪主體多虛構(gòu)事實、隱瞞真相，吸收或變相吸收大量公眾資金，使其游離于金融監(jiān)管體系之外，不利于貨幣政策的執(zhí)行和金融宏觀調(diào)控。部分社會中介機構(gòu)以高額回報為誘餌，吸收公眾資金后轉(zhuǎn)手發(fā)放“高利貸”牟取暴利，損害正常金融秩序。三是易被敵對勢力利用。某些敵對勢力以互聯(lián)網(wǎng)、電信媒介為平臺，通過短信、網(wǎng)上視頻等方式聯(lián)系受害群體，網(wǎng)下見面串聯(lián)策劃，誘發(fā)群體上訪。二、涉眾型經(jīng)濟犯罪的成因分析（一）銀根收緊與企業(yè)資金需求剛性增長之間的矛盾近年來國家貨幣政策由積極轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，銀根收緊，在直接和間接融資仍具有向大型及國有企業(yè)傾斜的傳統(tǒng)下，融資難、融資貴成為制約中小微企業(yè)快速發(fā)展的瓶頸，企業(yè)流動性易出現(xiàn)不足或資金鏈斷裂。為應(yīng)對臨時性經(jīng)營困難，部分企業(yè)選擇通過民間集資來緩解燃眉之急。值得重點關(guān)注的是，在近年實體經(jīng)濟困難較多、效益下滑情況下，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)升溫且獲利豐厚，刺激了部分生產(chǎn)加工企業(yè)抽資，甚至通過民間借貸投資房地產(chǎn)開發(fā)，隨著國家房地產(chǎn)調(diào)控力度加大，在房屋銷售不暢情況下易導致資金鏈斷裂。（二）居民財富的不斷增長與投資渠道狹窄之間的矛盾隨著經(jīng)濟的增長，居民閑置資金也在增加，個人資產(chǎn)保值增值的投資需求旺盛。但當前資本市場面向普通投資者提供的投資工具種類偏少，普通投資者面臨收益性、風險性和流動性的折中選擇，缺乏專業(yè)知識的人群或是偏好于高收益的投資者，在諸多不規(guī)范操作的引導下會選擇將資金投于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。此類投資者往往缺乏經(jīng)濟金融和法律方面的知識，不能區(qū)分合法和非法的界限，在心存僥幸情況下發(fā)財心切，面對犯罪分子打出高回報的幌子，往往抵擋不住誘惑而上當受騙。（三）非法集資手段隱蔽與法律制度不健全之間的矛盾涉眾型經(jīng)濟犯罪隱蔽性強，如非法集資活動形式多樣，違法犯罪主體往往以投資、生產(chǎn)經(jīng)營項目為載體，參與者通過熟人、親戚、朋友層層介紹不斷擴展，集資手段也逐步由傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。在資金鏈未發(fā)生斷裂情況下難以及時發(fā)現(xiàn)。另一方面，防范、監(jiān)控、預(yù)警和打擊非法集資活動需要多部門共同參與，這方面法律制度建設(shè)尚不完善，如其中與之密切相關(guān)的民間借貸尚缺乏明確的法律規(guī)范，現(xiàn)行刑法條款無法對其調(diào)整，導致一些民間融資項目的立項、廣告宣傳、資金籌集、流向等環(huán)節(jié)無法實現(xiàn)透明嚴格監(jiān)管。三、涉眾型經(jīng)濟犯罪案件的防范（一）總體思路涉眾型經(jīng)濟犯罪作為資金密集型犯罪，其涉案資金絕大部分仍需通過金融領(lǐng)域尤其是商業(yè)銀行來進行流轉(zhuǎn)，因此可以利用反洗錢機制通過識別、核實、監(jiān)控三個方面工作來對其進行防范。識別主要是與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時實施盡職調(diào)查，核實是指業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)過程中持續(xù)識別客戶身份，監(jiān)控則是指與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后對其資金交易情況進行監(jiān)測分析。在上述過程中，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌涉眾型經(jīng)濟犯罪的，應(yīng)當及時向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)或公安部門報告，以利于后續(xù)打擊或處置工作的開展。近年來，通過國內(nèi)發(fā)生的典型案例、公安部經(jīng)濟犯罪資金交易模型、有關(guān)部門通報的洗錢上游犯罪特征、中國反洗錢監(jiān)測分析中心可疑交易分類標準、人民銀行分支機構(gòu)的洗錢類型分析等工作，已對涉眾型經(jīng)濟犯罪總結(jié)出一套較為實用的識別點，金融機構(gòu)利用這些識別點可以有效地通過客戶身份識別和可疑資金交易監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)涉眾型經(jīng)濟犯罪線索。（二）非法集資的防范非法吸收公眾存款、集資詐騙都屬于非法集資，兩者的區(qū)別在于：一是犯罪目的不同，前者是企圖通過吸收公眾存款的方式進行營利，主觀上并不具有非法占有公眾存款的目的，后者的犯罪目的則是非法占有所募集的資金，這是兩者最本質(zhì)的區(qū)別；另外從犯罪行為上看前者不以行為人使用詐騙方法為構(gòu)成犯罪的要件之一，后者則須要求行為人使用詐騙方法非法集資并達到數(shù)額較大以上。非法集資資金流動情況見圖1。安全、快捷、可承受的正規(guī)金融服務(wù)和產(chǎn)品，減少非法集資、非法傳銷等涉眾型經(jīng)濟犯罪的活動空間。二是盡快制定《民間借貸管理辦法》，規(guī)范和保護正常的民間借貸行為，加強對民間借貸機構(gòu)的備案管理，通過正規(guī)渠道釋放民間資本的活力，引導民間借貸逐步走向規(guī)范健康的運行軌道。（二）健全預(yù)防為主、打防結(jié)合的防控工作機制在地方黨委、政府統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，明確公安、法院、檢察院、工商管理、人民銀行、銀監(jiān)、金融辦等部門的職責分工，定期召開聯(lián)席會議會商研判，完善處置涉眾型經(jīng)濟犯罪工作方案和預(yù)案，研究制定打防對策，區(qū)分性質(zhì)采取不同處置方式，有效促進部門間信息共享和合作聯(lián)動，實現(xiàn)早監(jiān)控，早識別，早介入，將風險隱患及時化解。（三）完善形式靈活、注重實效的宣傳教育機制通過電視臺、廣播電臺、報紙、網(wǎng)絡(luò)、短信等媒體，以專題、專欄等形式，對防范打擊涉眾型經(jīng)濟犯罪開展多層次、多角度、立體化的公益宣傳，加強對社會公眾和企業(yè)的風險提示和案例警示，引導民眾理性投資，自覺抵制非法集資、非法傳銷活動，提升社會公眾的風險防范意識和能力，營造良好的穩(wěn)定和諧社會氛圍。[參考文獻][1]徐文文.經(jīng)濟犯罪的社會危害性及其考察——以吳英集資詐騙案為切入點[J