保險分類保險分類第一頁，共47頁。第五章保險的分類

第一節(jié)保險分類的意義第二節(jié)保險主要分類第二頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance第一節(jié)保險分類的意義一、有利于加深對保險的認識和掌握二、有利于加強對保險業(yè)的法律管理三、有利于改進保險企業(yè)的經(jīng)營金融學院保險系第三頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance一、加深對保險的認識和掌握對保險進行分類，就是要在微觀上更好的認識各類保險的個性特征，從宏觀上把握各類保險的共性。這對認識和掌握保險業(yè)務發(fā)展變化規(guī)律，加強對保險業(yè)的法律管理，改進保險業(yè)務經(jīng)營，都具有重要意義。金融學院保險系第四頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance二、有利于加強對保險業(yè)的法律管理關(guān)于保險業(yè)的管理，各國政府多采取立法形式對保險業(yè)務進行分類，并根據(jù)不同業(yè)務的特點，制定不同的規(guī)范和要求。因此，對保險進行分類，是政府加強保險業(yè)法律管理的前提條件。

金融學院保險系第五頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance三、改進保險企業(yè)的經(jīng)營對保險業(yè)務進行科學分類，有利于保險企業(yè)根據(jù)險種的不同特點，制定經(jīng)營策略、實行統(tǒng)籌規(guī)劃，系統(tǒng)管理、科學經(jīng)營、拓展業(yè)務領(lǐng)域、開發(fā)新險種。金融學院保險系第六頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance

保險分類的歷史發(fā)展1.最早保險分為水險（MarineInsurance)與非水險（Non-MarineInsurance)2.由于人壽保險的發(fā)展，并且成為重要的保險險種，保險分為壽險（LifeInsurance)與非壽險(Non-LifeInsurance)3.目前在美國，保險被大體分為商業(yè)保險(PrivateInsurance)和政策性保險(GovernmentInsurance)金融學院保險系第七頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance第二節(jié)保險主要分類

一、按保險經(jīng)營主體分類二、按風險轉(zhuǎn)嫁方式分類三、按照承保方式分類四、按保險對象分類五、按實施的方式分類六、按保險保障的范圍分類七、按經(jīng)營性質(zhì)分類金融學院保險系第八頁，共47頁。一、按保險經(jīng)營主體分類

（一）公營保險（二）私營保險金融學院保險系第九頁，共47頁。

我國保險公司應當采取下列組織形式：股份有限公司、國有獨資公司

個人保險（勞合社）

相互保險

私營保險

合作保險

合作保險

交互合作保險

合資公司保險

保險

公司保險

股份公司保險

相互公司保險

地方自治團體保險政府保險

公營保險

國家保險

國有保險公司保險

第70條:金融學院保險系第十頁，共47頁。二、按風險轉(zhuǎn)嫁方式分類1、足額保險2、不足額保險3、超額保險金融學院保險系第十一頁，共47頁。三、按業(yè)務承保方式分類1、原保險2、再保險3、共同保險4、重復保險金融學院保險系第十二頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance

按照承保方式分類1.原保險（Insurance)：是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。2.再保險(Reinsurance)（也稱“分保”）是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。這種風險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風險的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風險轉(zhuǎn)嫁。3.共同保險（Coinsurance)：（共保）是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。這種風險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風險的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風險的第一次轉(zhuǎn)嫁。4.重復保險(DoubleInsurance)：是指投保人以同一保險標的、同一保險事故、同一保險利益分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同的一種保險。金融學院保險系第十三頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance1.原保險（Insurance)投保人保險標的保險人交保費提供保障金融學院保險系第十四頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance2.再保險投保人保險人再保險人投保提供保障分保提供保障金融學院保險系第十五頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance3.共同保險投保人甲保險人乙保險人丙保險人保障投保保障投保金融學院保險系第十六頁，共47頁。四、按保險對象分類（一）財產(chǎn)保險

財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益或責任為保險標的一種保險；指廣義的財產(chǎn)保險。

金融學院保險系第十七頁，共47頁。（二）人身保險

人身保險是以人的身體和生命為對象，以被保險人的生死，意外傷害，疾病和喪失勞動能力為保險事件的保險。

1、人壽保險

2、意外傷害保險

3、健康保險

金融學院保險系第十八頁，共47頁。（三）人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別1、確定保險金額的方法和償付性質(zhì)不同2、風險的性質(zhì)和經(jīng)營技術(shù)不同3、（純）保費率的構(gòu)成和準確程度不同4、保險期限和資金運用不同金融學院保險系第十九頁，共47頁。五、按保險的實施方式分類（一）法定保險

又稱強制保險，是指在國家法律或法令規(guī)定的范圍內(nèi)，有關(guān)的自然人和法人都必須參加的保險。（二）自愿保險

是指由保險當事人雙方在自愿的基礎(chǔ)上通過訂立保險合同中而確立的保險關(guān)系。金融學院保險系第二十頁，共47頁。（三）法定保險與自愿保險的區(qū)別

1、保險關(guān)系產(chǎn)生的根據(jù)不同2、實施的目的不同3、保障水平不同4、涉及的風險性質(zhì)不同金融學院保險系第二十一頁，共47頁。六、按保險保障的范圍分類1、財產(chǎn)保險2、責任保險

3、保證保險4、人身保險金融學院保險系第二十二頁，共47頁。Chapter5ClassificationofInsurance

（一）財產(chǎn)保險及其主要分類此處所講財產(chǎn)保險是指對有形財產(chǎn)的狹義的財產(chǎn)保險，加上責任保險、信用與保證保險，則構(gòu)成廣義的財產(chǎn)保險。目前，世界保險業(yè)對財產(chǎn)保險的分類大致如右表：1.海上保險（MarineInsurance)2.貨物運輸保險（CargoTransportationInsurance)3.火災保險（FireInsurance)4.運輸工具保險（ConveyanceInsurance)5.工程保險（EngineeringInsurance)6.科技保險（Sciencetechnologyinsurance)7.農(nóng)業(yè)保險（agriculturalinsurance)金融學院保險系第二十三頁，共47頁。Chapter5ClassificationofInsurance

1.海上保險（MarineInsurance)以海上財產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險標的，對遭遇海上風險和意外事故造成的損失提供經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。包括：（1）海上貨物運輸保險（2）船舶保險（3）船東保賠保險（4）運費保險（5）海上石油開發(fā)保險金融學院保險系第二十四頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance2.貨物運輸保險

（CargoTransportationInsurance)是以運輸途中的貨物為保險標的的保險，對因意外事故和自然災害所造成標的損失承擔賠償責任的一種財產(chǎn)保險。（1）陸上貨物運輸保險；（2）水上貨物運輸保險；（3）航空貨物運輸保險；（4）郵包運輸保險；（5）多式聯(lián)合貨物運輸保險。金融學院保險系第二十五頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance3.火災保險（FireInsurance)是以各種動產(chǎn)和不動產(chǎn)為保險標的，承保標的因火災等風險造成損失的一種保險。目前國內(nèi)保險公司開展的火災保險常見的有：（1）企業(yè)財產(chǎn)保險；（2）家庭財產(chǎn)保險；（3）涉外財產(chǎn)保險。金融學院保險系第二十六頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance4.運輸工具保險（ConveyanceInsurance)是以各類運輸工具，如汽車、火車、飛機等為保險標的的保險。（1）汽車保險；（2）鐵路車輛保險；（3）航空保險。金融學院保險系第二十七頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance5.工程保險（EngineeringInsurance)是以建筑工程和安裝工程中的各種財產(chǎn)和對第三者的經(jīng)濟賠償責任來作為保險標的的保險。（1）建筑工程保險；（2）安裝工程保險。金融學院保險系第二十八頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance

6.科技保險科技保險（Sciencetechnologyinsurance):就是保險人對高科技事物提供經(jīng)濟保障的保險。如衛(wèi)星上天、火箭發(fā)射、核能利用等。金融學院保險系第二十九頁，共47頁。Chapter5ClassificationofInsurance7.農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險（agriculturalinsurance):是保險人為在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中所遭受的各種自然災害和意外事故導致的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。按照農(nóng)業(yè)保險種類的不同，可以分為：（1）種植業(yè)保險；（2）養(yǎng)殖業(yè)保險。金融學院保險系第三十頁，共47頁。（二）責任保險及其主要分類1.公眾責任保險（PublicLiabilityInsurance)2.產(chǎn)品責任保險（ProductLiabilityInsurance)3.雇主責任保險（EmployerLiabilityInsurance)4.職業(yè)責任保險(ProfessionalLiabilityInsurance)金融學院保險系第三十一頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance（三）人身保險（PersonalInsurance)按保障的對象和保障的范圍不同，可以分為：1.人壽保險（LifeInsurance)；2.人身意外傷害保險（PersonalAccidentInsurance)；（1）普通意外傷害保險；（2）特種意外傷害保險。3.健康保險(HeathInsurance)。（1）醫(yī)療費用保險；（2）工作能力喪失收入保險。金融學院保險系第三十二頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance

（1）定期壽險(TermlifeInsurance)1.死亡保險（2）終身壽險(WholelifeInsurance)（1）定期生存保險2.生存保險（2）年金保險(Annuity)3.兩全保險(Endowment)此外，壽險市場目前還有很多創(chuàng)新險種，如變額人壽保險、萬能人壽保險(UniversalLifeInsurance)、變額萬能人壽保險(VariableUniversalLifeInsurance)等。人壽保險（LifeInsurance)金融學院保險系第三十三頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance（四）信用保證保險

信用保證保險是一種以經(jīng)濟合同所制定的有形財產(chǎn)或預期應得的經(jīng)濟利益為保險標的的一種保險。按擔保對象的不同，信用保證保險可分為信用保險和保證保險兩種。

1.信用保險（CreditInsurance)2.保證保險（Bonds)金融學院保險系第三十四頁，共47頁。 1.信用保險（CreditInsurance)

信用保險是權(quán)利人要求保險人擔保對方（被保證人）的信用的一種保險。 信用保險的投保人為信用關(guān)系中的權(quán)利人，由其投保他人的信用，例如賣方（權(quán)利人）擔心買方不付款或不能如期付款而要求保險人保險，保證其在遇到上述情況而受到損失時，由保險人給予賠償，如出口信用保險等。金融學院保險系第三十五頁，共47頁。Chapter4ClassificationofInsurance2.保證保險（Bonds)保證保險則是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔保自己的信用的一種保險。當被保證人（義務人）的作為或不作為致使被保險人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向被保險人承擔經(jīng)濟賠償責任。保證保險主要有:（1）忠誠保證保險（FidelityBonds)（2）履約保證保險（SuretyBonds)金融學院保險系第三十六頁，共47頁。七、按經(jīng)營性質(zhì)分類（一）商業(yè)保險（二）社會保險

金融學院保險系第三十七頁，共47頁。社會保險也稱勞動保險，是由國家或政府以立法形式，對勞動者在生老病死傷殘失業(yè)時給與物質(zhì)幫助的一種制度。1、社會保險的發(fā)展歷程2、社會保險的種類3、我國社會保險制度存在的問題金融學院保險系第三十八頁，共47頁。1、社會保險的發(fā)展歷程社會保險制度的形成階段（19’C80’s—20’C20’s）社會保險制度的發(fā)展階段（20’C20’s—20’C40’s）社會保險制度的成熟階段（20’C40’s—20’C70’s）社會保險制度的改革階段（20’C80’s—）金融學院保險系第三十九頁，共47頁。資料：“福利資本主義的三個世界”瑞典社會保障體系的特點

1、瑞典社會保障體系是一個內(nèi)容廣泛、繁瑣而全面的保障制度，包含了人們從搖籃到墳墓每個人生階段：生育、兒童、疾病、傷殘、失業(yè)、遺屬、單親家庭、住房、教育、養(yǎng)老等。不僅給予現(xiàn)金補貼，還提供較為完善的社會服務，如醫(yī)療、護理等。

2、參加社會保險對每個公民是強制性的，同時，不同群體間的保險可以再分配。保險制度的意義之一也在于讓人們知道，當他失去收入來源的時候，能夠得到應有的生活保障。再分配的三個群體：

(1)從低風險向高風險群的再分配；

(2)從高收入向低收入者的再分配；

(3)人生不同階段間的再分配。

金融學院保險系第四十頁，共47頁。3、收入損失原則。現(xiàn)金補貼與收入損失直接掛鉤。該原則適用于各項社會保障項目的收入損失：父母保險、醫(yī)療保險、工傷保險、殘疾保險、失業(yè)保險和養(yǎng)老救濟。

4、普遍性與特殊性相結(jié)合。從傳統(tǒng)的貧困救助體系向重視更普遍與收入掛鉤的保險體系的轉(zhuǎn)變是大趨勢。政府力圖把社會保險體系覆蓋的范圍更廣。公共保障體系是一個總的框架體系，它對全體公民是平等的。保險資金來源于按比例繳納的稅費，規(guī)定條款對每個人都是同樣適用的。例如，所有父母，無論經(jīng)濟狀況如何，都給予同樣數(shù)量的兒童津貼。同樣，高收入者家庭的殘疾兒童所得到的津貼與低收入者家庭相同。與收入掛鉤的保險體系的另外一個特點是，對同種