第六章

各國商業(yè)銀行體制比較

第六章

各國商業(yè)銀行體制比較第一節(jié)各國商業(yè)銀行不同體制特征比較第二節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營比較第三節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較一、外部組織形式比較（一）地方性單一銀行制度所謂單一銀行制度，是指一家商業(yè)銀行原則上只有一個營業(yè)機(jī)構(gòu)，不能再設(shè)立分支行的一種組織制度。美國商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（二）全國性銀行分支制度全國性銀行分支行制度又可分為總行制、總管理處制和地區(qū)分行制三種。實行總行制的銀行總行除去指揮管理各分支行以外，本身也對外營業(yè)。總管理處制是以其銀行總行為總管理處，只負(fù)責(zé)監(jiān)督管理各分支行，管理處所在地另設(shè)分支行對外營業(yè)。地區(qū)分行制是總行不直接監(jiān)督管理各地分支行，而在全國若干地區(qū)設(shè)立地區(qū)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)管理本區(qū)內(nèi)的分支行。實行地區(qū)分支行制的典型是英國等西歐國家和前蘇聯(lián)、東歐國家、中國以及其他發(fā)展中國家。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（三）全國性銀行分支行和地方性銀行分支行混合制度這一模式由于是地方性單一銀行制度和全國性地方性分支行制度的相互交叉混合，既保留了二者各自的優(yōu)點，又克服了原來各自的弱點和局限性，并在相互補(bǔ)充的基礎(chǔ)上形成自己新的優(yōu)勢和特點。世界上采用這一模式的國家相當(dāng)多，如日本、加拿大、澳大利亞、德國、法國、印度、南斯拉夫、巴西和秘魯?shù)葒?，其中最為典型的是日本。第一?jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較二、業(yè)務(wù)制度模式比較（一）綜合化銀行制度綜合化銀行制度，也稱全能性銀行制度。在世界各國中，實行綜合化銀行制度的國家有德國、荷蘭和盧森堡等國。我們將著重研究德國的綜合化銀行制度。（二）專業(yè)化銀行制度專業(yè)化銀行制度，與綜合化銀行制度相反，是指按不同業(yè)務(wù)性質(zhì)而設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)的制度。實行這一制度的國家如發(fā)達(dá)資本主義國家中的日本、美國、英國、加拿大、澳大利亞，大部分發(fā)展中國家和社會主義國家。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（三）混合銀行制度在當(dāng)代世界各國銀行體制一體化、自由化和電子化、國際化發(fā)展趨勢的影響下，一些國家調(diào)整了自己的銀行體制結(jié)構(gòu)。例如秘魯，通過銀行法調(diào)整了自己的銀行體制，在基本保留了原來相對專業(yè)化的銀行體制前提下，允許從事綜合性業(yè)務(wù)的綜合性銀行存在，作為單獨的一個類別與一般商業(yè)銀行并列。還有一些發(fā)展中國家，例如菲律賓，允許其國內(nèi)的境外銀行從事綜合化銀行業(yè)務(wù)。一些金融創(chuàng)新發(fā)展迅速的國家，如美國在保留了原來較嚴(yán)格的專業(yè)化分工，銀行業(yè)務(wù)與證券發(fā)行業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)與擔(dān)保業(yè)務(wù)分離的前提下，銀行業(yè)務(wù)的多樣化和綜合化趨勢已相當(dāng)突出。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較三、集中壟斷程度及方式比較（一）集中壟斷的程度比較1．高度的國家集中壟斷。2．高度的私人集中壟斷。3．不充分的私人集中壟斷。（二）集中壟斷的方式比較1．自然演進(jìn)型。2．人為干預(yù)促進(jìn)型。3．自覺抑制型。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（三）集中壟斷的形式比較1．兼并與統(tǒng)治。2．合并。3．控股制。4．大金融集團(tuán)制。5．交叉董事制。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較四、兼并與收購比較（一）并購的共同特征1．強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，規(guī)模巨大。2．跨國并購。3．功能多樣化。4．發(fā)展中國家也加入其中。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（二）并購的動機(jī)比較1．效益型并購。2．市場擴(kuò)張型并購。3．資源共享型并購。4．結(jié)構(gòu)調(diào)整并購。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（三）并購的范圍比較1．橫向并購。2．縱向并購。（四）并購的方式比較1．直接并購。2．間接并購。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較五、同工商企業(yè)關(guān)系比較（一）銀行與企業(yè)關(guān)系的模式比較1．“嚴(yán)格禁止”的美國模式。2．“不加限制”的德國模式。3．“有限制地允許”的日本模式。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（二）銀行與企業(yè)關(guān)系的形式比較1．信貸聯(lián)系。2．持股關(guān)系。3．企業(yè)對銀行的反向持股關(guān)系。4．債券股權(quán)化。5．人事結(jié)合。6．銀行代股東行使投票權(quán)。7．銀行與企業(yè)間的雙向人事滲透。8．間接的股權(quán)控制和人事參與。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（三）銀行與企業(yè)關(guān)系的綜合比較銀行同工商企業(yè)關(guān)系問題的核心，是雙方的聯(lián)系方式和相互依賴的程度。這一問題實際是金融與經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系方式和彼此的依賴程度、適應(yīng)程度問題，是經(jīng)濟(jì)金融與政治的結(jié)合程度問題。美國和英國的商業(yè)銀行與工商企業(yè)的關(guān)系遠(yuǎn)沒有德國和日本銀行與工商企業(yè)的關(guān)系那樣密切。就某種意義而言，德國和日本的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定程度、政府通過銀行體系控制干預(yù)經(jīng)濟(jì)的程度要比美國和英國高得多。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較從積極的方面說，德國和日本模式的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度相對較快，經(jīng)濟(jì)與金融二者的適應(yīng)程度高。從消極方面說，德國和日本模式包含著經(jīng)濟(jì)上高度壟斷和政治上極端法西斯統(tǒng)治以及對外侵略擴(kuò)張的危險傾向。這種危險傾向在封建軍國主義條件下更能變?yōu)楝F(xiàn)實，德日兩次發(fā)動世界大戰(zhàn)就是事實，這個代價很大。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較六、銀行同業(yè)協(xié)會體制比較（一）總體概述早在1875年，經(jīng)美國圣路易斯兩家銀行的財務(wù)主任提議，來自32個州的350名銀行家在紐約州薩拉托格溫泉市聚會，正式建立了美國銀行家協(xié)會。其宗旨是：通過建立銀行家之間的聯(lián)系和研討金融界與商業(yè)界的大事，促進(jìn)銀行的發(fā)展，提高銀行的效能及加強(qiáng)銀行間的合作。德國日本中國銀行業(yè)協(xié)會（ChinaBankingAssociation，CBA）成立于2000年5月，是中國銀行業(yè)自律組織。第一節(jié)

各國商業(yè)銀行不同體制特征比較（二）性質(zhì)與職能比較1．正式參與對銀行業(yè)的監(jiān)督管理。2．組辦存款保險計劃。（三）組織結(jié)構(gòu)比較（四）專業(yè)教育和職業(yè)培訓(xùn)第二節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營比較一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變（一）資產(chǎn)管理理論（AssetManagementTheory）1.商業(yè)貸款理論。2.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論。3.預(yù)期收入理論。（二）負(fù)債管理理論（LiabilityManagementTheory）（三）資產(chǎn)負(fù)債管理理論（AssetLiabilityManagementTheory）第二節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營比較二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的比較（一）商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)比較（二）商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較第三節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢一、業(yè)務(wù)與體制自由化（一）金融市場自由化（二）銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營自由化（三）銀行制度的集團(tuán)化第三節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢二、電子網(wǎng)絡(luò)化三、業(yè)務(wù)綜合化四、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化五、表外業(yè)務(wù)強(qiáng)化六、銀行傳統(tǒng)金融中介作用的弱化七、機(jī)構(gòu)國際化第六章各國商業(yè)銀行體制比較復(fù)習(xí)思考題

⒈試述各國商