無錫擔(dān)保公司管理辦法總則目的與依據(jù)為加強無錫擔(dān)保公司的規(guī)范管理，保障公司穩(wěn)健運營，促進我市擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在無錫行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司（以下簡稱“公司”）?；驹瓌t公司經(jīng)營活動應(yīng)遵循誠實守信、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控、穩(wěn)健發(fā)展的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有具備持續(xù)出資能力的股東。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。5.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場所。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請：申請人向市地方金融監(jiān)督管理部門提交設(shè)立申請及相關(guān)材料。2.受理：市地方金融監(jiān)督管理部門對申請材料進行審核，決定是否受理。3.審批：市地方金融監(jiān)督管理部門對符合條件的申請進行審批，并征求相關(guān)部門意見。4.登記：經(jīng)審批同意設(shè)立的，申請人憑批準(zhǔn)文件向市場監(jiān)督管理部門辦理注冊登記手續(xù)。變更事項公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍公司可以經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.客戶申請：客戶向公司提出擔(dān)保申請，提交相關(guān)資料。2.項目受理：公司對客戶申請進行初步審查，決定是否受理。3.盡職調(diào)查：公司對擔(dān)保項目進行盡職調(diào)查，評估風(fēng)險。4.風(fēng)險評審：公司組織風(fēng)險評審委員會對擔(dān)保項目進行評審，提出評審意見。5.審批決策：公司根據(jù)評審意見，作出是否提供擔(dān)保的審批決策。6.合同簽訂：公司與客戶簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保合同。7.擔(dān)保執(zhí)行：公司按照擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。8.保后管理：公司對擔(dān)保項目進行保后跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險。禁止行為公司不得從事下列活動：1.吸收存款或者變相吸收存款。2.自營貸款或者受托貸款。3.受托投資。4.向其他單位或者個人提供擔(dān)?；蛘叻磽?dān)保。5.從事非法集資、非法放貸、非法金融活動。6.法律法規(guī)禁止的其他活動。經(jīng)營規(guī)則內(nèi)部控制公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人力資源管理、業(yè)務(wù)操作流程等方面，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)、風(fēng)險可控。風(fēng)險管理制度公司應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制，制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，有效防范和化解風(fēng)險。資金運用公司的資金運用應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定，主要用于銀行存款、購買國債、金融債券及其他低風(fēng)險、流動性強的資產(chǎn)，不得用于投資高風(fēng)險項目。財務(wù)管理制度公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)財務(wù)會計制度的規(guī)定，建立健全財務(wù)管理制度，真實、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)市地方金融監(jiān)督管理部門負責(zé)對公司進行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定并組織實施擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策。2.審批公司的設(shè)立、變更和終止。3.監(jiān)督公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，查處違法違規(guī)行為。4.建立健全公司的監(jiān)管檔案，定期進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。5.指導(dǎo)和督促公司加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。監(jiān)督檢查措施市地方金融監(jiān)督管理部門可以采取下列監(jiān)督檢查措施：1.要求公司提供有關(guān)文件、資料和報表。2.進入公司進行現(xiàn)場檢查。3.對公司的業(yè)務(wù)活動、財務(wù)狀況進行調(diào)查和核實。4.責(zé)令公司限期整改。信息披露公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向市地方金融監(jiān)督管理部門報送年度報告、中期報告等信息，并在公司網(wǎng)站上進行信息披露，接受社會公眾監(jiān)督。人員管理任職資格公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列任職資格：1.具有完全民事行為能力。2.熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)，具有相應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。3.無不良信用記錄和違法違規(guī)行為。4.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。人員培訓(xùn)公司應(yīng)當(dāng)加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核。法律責(zé)任違法違規(guī)處罰公司違反本辦法規(guī)定，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。相關(guān)人員責(zé)任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本辦法規(guī)定，由市地方金融監(jiān)督管理部門給予警告，并處以罰款；情節(jié)嚴重的