連鎖超市儲(chǔ)值卡管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范連鎖超市儲(chǔ)值卡的管理，保障消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)公司正常經(jīng)營秩序，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司旗下所有連鎖超市門店儲(chǔ)值卡的發(fā)行、銷售、充值、使用、掛失、補(bǔ)辦、退款等相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)進(jìn)行。2.安全保障原則采取有效措施保障儲(chǔ)值卡信息安全，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者資金安全。3.誠信服務(wù)原則以誠信為本，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)、便捷、透明的服務(wù)，維護(hù)公司良好形象。二、儲(chǔ)值卡發(fā)行管理（一）發(fā)行主體公司作為連鎖超市儲(chǔ)值卡的唯一發(fā)行主體，負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃、組織和實(shí)施儲(chǔ)值卡發(fā)行工作。（二）發(fā)行種類1.根據(jù)面值不同，分為[具體面值1]元、[具體面值2]元、[具體面值3]元等多種規(guī)格。2.根據(jù)使用范圍不同，分為通用儲(chǔ)值卡和特定門店儲(chǔ)值卡。通用儲(chǔ)值卡可在公司旗下所有連鎖超市門店使用；特定門店儲(chǔ)值卡僅可在指定門店使用。（三）發(fā)行流程1.市場調(diào)研定期開展市場調(diào)研，了解消費(fèi)者對儲(chǔ)值卡的需求、偏好及競爭對手儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)情況，為儲(chǔ)值卡發(fā)行提供決策依據(jù)。2.方案制定根據(jù)市場調(diào)研結(jié)果，結(jié)合公司經(jīng)營策略，制定儲(chǔ)值卡發(fā)行方案，包括發(fā)行種類、面值設(shè)定、優(yōu)惠政策、銷售渠道等。3.審批備案發(fā)行方案經(jīng)公司管理層審批通過后，報(bào)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)監(jiān)管部門備案。4.卡面設(shè)計(jì)委托專業(yè)設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行儲(chǔ)值卡卡面設(shè)計(jì)，確?？嫘畔⑶逦?、美觀、防偽性能良好?？鎽?yīng)包含公司名稱、標(biāo)志、卡號(hào)、有效期、使用說明等必要信息。5.制作印刷選擇具備資質(zhì)的制卡廠商進(jìn)行儲(chǔ)值卡制作印刷，嚴(yán)格把控制卡質(zhì)量，確保卡片符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。6.入庫管理制作完成的儲(chǔ)值卡經(jīng)驗(yàn)收合格后，辦理入庫手續(xù)，由專人負(fù)責(zé)保管。建立儲(chǔ)值卡庫存臺(tái)賬，詳細(xì)記錄儲(chǔ)值卡的種類、數(shù)量、面值、入庫時(shí)間、有效期等信息。三、儲(chǔ)值卡銷售管理（一）銷售渠道1.連鎖超市門店各連鎖超市門店為儲(chǔ)值卡主要銷售渠道，門店應(yīng)設(shè)置專門的儲(chǔ)值卡銷售區(qū)域或?qū)９?，配備專業(yè)銷售人員，負(fù)責(zé)向消費(fèi)者介紹儲(chǔ)值卡產(chǎn)品信息、辦理銷售業(yè)務(wù)。2.線上平臺(tái)通過公司官方網(wǎng)站、手機(jī)APP等線上平臺(tái)開展儲(chǔ)值卡線上銷售業(yè)務(wù)。線上平臺(tái)應(yīng)具備完善的安全保障措施和用戶操作指引，確保消費(fèi)者能夠便捷、安全地購買儲(chǔ)值卡。3.合作機(jī)構(gòu)與部分信譽(yù)良好、具備一定銷售渠道和客戶資源的合作機(jī)構(gòu)開展合作，委托其代為銷售儲(chǔ)值卡。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)與公司簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，嚴(yán)格按照公司規(guī)定的銷售政策和流程開展銷售活動(dòng)。（二）銷售價(jià)格儲(chǔ)值卡銷售價(jià)格按照面值等價(jià)銷售，不得進(jìn)行打折、優(yōu)惠等變相降價(jià)銷售行為。如遇特殊促銷活動(dòng)，需經(jīng)公司管理層審批同意后，方可按照統(tǒng)一制定的促銷方案執(zhí)行。（三）銷售流程1.客戶咨詢銷售人員應(yīng)熱情接待前來咨詢儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的客戶，詳細(xì)解答客戶關(guān)于儲(chǔ)值卡的種類、面值、使用范圍、有效期、優(yōu)惠政策等方面的疑問。2.業(yè)務(wù)辦理客戶決定購買儲(chǔ)值卡后，銷售人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫《儲(chǔ)值卡購買申請表》，并認(rèn)真核對客戶提供的身份信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。3.收款開票銷售人員按照客戶選擇的儲(chǔ)值卡面值收取相應(yīng)款項(xiàng)，并開具正規(guī)發(fā)票。發(fā)票內(nèi)容應(yīng)清晰注明儲(chǔ)值卡面值、購買日期等信息。4.卡券交付銷售人員將儲(chǔ)值卡及相關(guān)憑證交付給客戶，并提醒客戶妥善保管，告知客戶儲(chǔ)值卡的使用方法、注意事項(xiàng)等。5.信息錄入銷售人員應(yīng)及時(shí)將儲(chǔ)值卡銷售信息錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括卡號(hào)、面值、購買日期、客戶信息等，確保信息準(zhǔn)確無誤。（四）銷售記錄與統(tǒng)計(jì)各銷售渠道應(yīng)建立健全儲(chǔ)值卡銷售記錄臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆儲(chǔ)值卡銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括銷售時(shí)間、銷售渠道、卡號(hào)、面值、客戶姓名、聯(lián)系方式等。定期對儲(chǔ)值卡銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為公司經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)支持。四、儲(chǔ)值卡充值管理（一）充值方式1.現(xiàn)金充值消費(fèi)者可在連鎖超市門店收銀臺(tái)使用現(xiàn)金進(jìn)行儲(chǔ)值卡充值。收銀員應(yīng)嚴(yán)格按照公司規(guī)定的充值流程操作，收取現(xiàn)金后，為消費(fèi)者辦理充值業(yè)務(wù)，并開具充值憑證。2.銀行卡充值支持消費(fèi)者使用銀行卡（包括借記卡、信用卡）在連鎖超市門店收銀臺(tái)或線上平臺(tái)進(jìn)行儲(chǔ)值卡充值。通過銀行卡充值時(shí)，應(yīng)確保支付渠道安全可靠，嚴(yán)格遵守銀行卡支付相關(guān)規(guī)定。3.其他充值方式根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在確保安全合規(guī)的前提下，可逐步拓展其他充值方式，如第三方支付平臺(tái)充值等。具體充值方式及操作流程由公司另行制定并公布。（二）充值流程1.客戶申請消費(fèi)者持儲(chǔ)值卡到連鎖超市門店或登錄線上平臺(tái)，提出充值申請。2.信息核對工作人員核對儲(chǔ)值卡卡號(hào)、持卡人信息等，確認(rèn)無誤后，根據(jù)消費(fèi)者選擇的充值金額，為消費(fèi)者辦理充值業(yè)務(wù)。3.充值操作按照選定的充值方式進(jìn)行充值操作，確保充值金額準(zhǔn)確無誤地充值到儲(chǔ)值卡賬戶。4.充值記錄及時(shí)將充值信息錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括充值時(shí)間、充值金額、充值方式等，并打印充值憑證交予消費(fèi)者。（三）充值限額根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)慣例，結(jié)合公司實(shí)際情況，設(shè)定儲(chǔ)值卡單次充值限額為[X]元，累計(jì)充值限額為[X]元。如遇特殊情況需要調(diào)整充值限額，需經(jīng)公司管理層審批同意后執(zhí)行，并及時(shí)向消費(fèi)者公告。五、儲(chǔ)值卡使用管理（一）使用范圍儲(chǔ)值卡可在公司旗下相應(yīng)連鎖超市門店用于購買商品和服務(wù)，但不包括煙草、彩票、處方藥等國家法律法規(guī)禁止使用的商品和服務(wù)。（二）使用流程1.消費(fèi)結(jié)算消費(fèi)者在連鎖超市門店購物結(jié)算時(shí)，向收銀員出示儲(chǔ)值卡。收銀員通過讀卡器讀取儲(chǔ)值卡信息，核對卡內(nèi)余額后，按照消費(fèi)金額從卡內(nèi)扣除相應(yīng)款項(xiàng)，并打印消費(fèi)憑證。2.找零處理如儲(chǔ)值卡余額不足以支付全部消費(fèi)金額，消費(fèi)者可選擇使用現(xiàn)金、銀行卡等其他支付方式補(bǔ)足差額；如消費(fèi)后卡內(nèi)有剩余余額，應(yīng)將剩余金額保留在卡內(nèi)，供消費(fèi)者下次消費(fèi)使用。（三）消費(fèi)記錄各連鎖超市門店應(yīng)建立儲(chǔ)值卡消費(fèi)記錄臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆儲(chǔ)值卡消費(fèi)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)門店、卡號(hào)、消費(fèi)金額、商品明細(xì)等。定期對儲(chǔ)值卡消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為公司經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)支持。六、儲(chǔ)值卡掛失與補(bǔ)辦管理（一）掛失受理1.消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)值卡丟失或被盜后，應(yīng)立即撥打公司客服電話或前往連鎖超市門店收銀臺(tái)辦理掛失手續(xù)。2.客服人員或收銀員接到掛失申請后，應(yīng)首先核對持卡人身份信息，確認(rèn)無誤后，為持卡人辦理掛失業(yè)務(wù)，并告知持卡人掛失生效時(shí)間及后續(xù)處理流程。（二）掛失生效時(shí)間儲(chǔ)值卡掛失即時(shí)生效。掛失生效后，卡內(nèi)資金將被凍結(jié)，防止他人冒用。（三）補(bǔ)辦流程1.掛失成功后，持卡人如需補(bǔ)辦儲(chǔ)值卡，應(yīng)攜帶本人有效身份證件到原掛失受理門店或指定門店辦理補(bǔ)辦手續(xù)。2.工作人員核對持卡人身份信息及掛失記錄后，為持卡人辦理補(bǔ)辦儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)。補(bǔ)辦的儲(chǔ)值卡卡號(hào)與原卡不同，但卡內(nèi)余額及有效期等信息與原卡一致。3.收取補(bǔ)辦工本費(fèi)[X]元，并開具相應(yīng)票據(jù)。4.及時(shí)將補(bǔ)辦儲(chǔ)值卡信息錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并告知持卡人補(bǔ)辦卡已辦理成功。（四）掛失與補(bǔ)辦記錄建立儲(chǔ)值卡掛失與補(bǔ)辦記錄臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆掛失與補(bǔ)辦業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括掛失時(shí)間、掛失方式、持卡人信息、補(bǔ)辦時(shí)間、補(bǔ)辦卡號(hào)等。定期對掛失與補(bǔ)辦數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)規(guī)律，不斷完善掛失與補(bǔ)辦業(yè)務(wù)流程。七、儲(chǔ)值卡退款管理（一）退款情形1.儲(chǔ)值卡有效期屆滿后，卡內(nèi)仍有余額的，消費(fèi)者可申請退款。2.因公司原因?qū)е聝?chǔ)值卡無法正常使用的，如門店關(guān)閉、系統(tǒng)故障等，公司應(yīng)主動(dòng)為消費(fèi)者辦理退款手續(xù)。3.消費(fèi)者在儲(chǔ)值卡使用過程中，因個(gè)人原因要求退款的，在符合公司退款規(guī)定的情況下，可辦理退款業(yè)務(wù)。（二）退款流程1.消費(fèi)者提出退款申請消費(fèi)者持儲(chǔ)值卡及本人有效身份證件到原購買門店或指定門店，向工作人員提出退款申請，并填寫《儲(chǔ)值卡退款申請表》。2.信息核對工作人員核對儲(chǔ)值卡卡號(hào)、持卡人信息、卡內(nèi)余額等信息，確認(rèn)無誤后，按照公司退款規(guī)定進(jìn)行審核。3.退款審批對于符合退款條件的申請，按照公司內(nèi)部審批流程進(jìn)行審批。審批通過后，確定退款金額。4.退款支付根據(jù)審批確定的退款金額，通過原支付渠道將款項(xiàng)退還至消費(fèi)者賬戶。如消費(fèi)者原使用現(xiàn)金購買儲(chǔ)值卡，可退還現(xiàn)金；如原使用銀行卡支付，將款項(xiàng)退還至原支付銀行卡。5.退款記錄及時(shí)將儲(chǔ)值卡退款信息錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括退款時(shí)間、退款金額、退款方式、持卡人信息等，并打印退款憑證交予消費(fèi)者。（三）退款期限1.對于因公司原因?qū)е聝?chǔ)值卡無法正常使用的退款申請，公司應(yīng)在接到申請后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成退款手續(xù)。2.對于消費(fèi)者個(gè)人原因要求退款的申請，在符合退款規(guī)定的情況下，公司應(yīng)在接到申請后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成審核與退款手續(xù)。3.對于儲(chǔ)值卡有效期屆滿后的退款申請，公司應(yīng)在接到申請后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成退款手續(xù)。八、儲(chǔ)值卡信息安全管理（一）信息存儲(chǔ)1.公司建立專門的儲(chǔ)值卡信息數(shù)據(jù)庫，采用安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備和存儲(chǔ)方式，確保儲(chǔ)值卡信息的安全存儲(chǔ)。2.對儲(chǔ)值卡信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行嚴(yán)格的訪問控制，設(shè)置不同的用戶權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和操作相關(guān)信息。3.定期對儲(chǔ)值卡信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在安全的位置，并定期進(jìn)行檢查和恢復(fù)測試，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。（二）信息傳輸1.在儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與各銷售渠道、門店系統(tǒng)之間進(jìn)行信息傳輸時(shí)，采用加密技術(shù)，確保信息在傳輸過程中的安全性，防止信息被竊取或篡改。2.對線上平臺(tái)與儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行嚴(yán)格的安全監(jiān)控，實(shí)時(shí)監(jiān)測傳輸過程中的數(shù)據(jù)流量、數(shù)據(jù)完整性等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。（三）信息使用1.公司內(nèi)部員工在工作中因業(yè)務(wù)需要使用儲(chǔ)值卡信息時(shí)，必須嚴(yán)格遵守公司保密制度，不得將儲(chǔ)值卡信息泄露給無關(guān)人員。2.嚴(yán)禁利用儲(chǔ)值卡信息進(jìn)行任何非法活動(dòng)或謀取私利，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將依法追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。（四）信息安全培訓(xùn)定期組織公司員工參加儲(chǔ)值卡信息安全培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識(shí)和操作技能，使其熟悉儲(chǔ)值卡信息安全管理制度和操作規(guī)程，確保信息安全工作落實(shí)到每一個(gè)崗位和每一個(gè)環(huán)節(jié)。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司設(shè)立專門的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對連鎖超市儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行定期監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容包括儲(chǔ)值卡發(fā)行、銷售、充值、使用、掛失、補(bǔ)辦、退款等各個(gè)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范、信息安全、資金管理等方面。2.各連鎖超市門店應(yīng)定期開展自查自糾工作，對本門店儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改存在的問題。將自查情況定期上報(bào)公司監(jiān)督管理部門。（二）外部檢查積極配合相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的整改意見，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改情況及時(shí)反饋給監(jiān)管部門。