典當(dāng)公司續(xù)當(dāng)審批管理辦法

一、總則1.目的為規(guī)范本典當(dāng)公司的續(xù)當(dāng)管理行為，保障典當(dāng)雙方的合法權(quán)益，維護(hù)典當(dāng)業(yè)務(wù)的正常秩序，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及本公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，特制定本辦法。本辦法旨在通過科學(xué)、合理、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦m(xù)當(dāng)管理流程，提升公司服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)踐行公司“誠(chéng)信為本、服務(wù)至上、創(chuàng)新發(fā)展、回饋社會(huì)”的企業(yè)文化。2.適用范圍本辦法適用于在本典當(dāng)公司辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)后，申請(qǐng)續(xù)當(dāng)?shù)乃锌蛻粢约皡⑴c續(xù)當(dāng)管理工作的公司全體員工。3.基本原則-合法性原則：續(xù)當(dāng)操作嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保每一個(gè)續(xù)當(dāng)環(huán)節(jié)都有法可依、有章可循。-公平公正原則：對(duì)待所有客戶一視同仁，在續(xù)當(dāng)過程中保證公平公正，不偏袒任何一方，維護(hù)典當(dāng)交易的公正性和合理性。-風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在滿足客戶續(xù)當(dāng)需求的同時(shí)，充分評(píng)估續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保公司資產(chǎn)安全。-客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的續(xù)當(dāng)服務(wù)，注重人文關(guān)懷，積極解決客戶在續(xù)當(dāng)過程中遇到的問題，提升客戶滿意度。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.業(yè)務(wù)部門-業(yè)務(wù)經(jīng)理：負(fù)責(zé)審核客戶提交的續(xù)當(dāng)申請(qǐng)，對(duì)續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評(píng)估，與客戶溝通續(xù)當(dāng)相關(guān)事宜，確保客戶了解續(xù)當(dāng)流程和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)務(wù)經(jīng)理需秉持公司扁平化管理理念，直接與一線客戶對(duì)接，及時(shí)反饋客戶需求，打破層級(jí)限制，提高服務(wù)效率。-典當(dāng)業(yè)務(wù)員：協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理完成續(xù)當(dāng)申請(qǐng)資料的收集、整理工作，跟進(jìn)續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)的辦理進(jìn)度，通知客戶辦理相關(guān)手續(xù)。典當(dāng)業(yè)務(wù)員要積極踐行公司服務(wù)理念，以熱情、專業(yè)的態(tài)度為客戶服務(wù)，注重客戶體驗(yàn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決客戶問題。2.風(fēng)控部門-風(fēng)控專員：對(duì)續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核典當(dāng)物品的價(jià)值變化、客戶信用狀況等，根據(jù)評(píng)估結(jié)果提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。風(fēng)控專員需具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)洞察力，嚴(yán)格按照公司風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，確保續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。-風(fēng)控經(jīng)理：負(fù)責(zé)審核風(fēng)控專員的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)重大續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)決策提供指導(dǎo)，協(xié)調(diào)各部門之間的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。風(fēng)控經(jīng)理要從宏觀角度把控風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)防控策略，為公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)保駕護(hù)航。3.財(cái)務(wù)部門-財(cái)務(wù)專員：負(fù)責(zé)核算續(xù)當(dāng)費(fèi)用，確保費(fèi)用計(jì)算準(zhǔn)確無誤，開具相關(guān)票據(jù)，辦理續(xù)當(dāng)款項(xiàng)的收付手續(xù)。財(cái)務(wù)專員要嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)制度，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和安全性，為公司財(cái)務(wù)管理提供有力支持。-財(cái)務(wù)經(jīng)理：審核續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)報(bào)表，監(jiān)督財(cái)務(wù)收支情況，對(duì)續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，確保公司資金流動(dòng)的安全與合理。財(cái)務(wù)經(jīng)理要運(yùn)用專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)，為公司的經(jīng)營(yíng)決策提供財(cái)務(wù)分析和建議。三、管理流程1.續(xù)當(dāng)申請(qǐng)-客戶在典當(dāng)期限屆滿前，可向本公司提出續(xù)當(dāng)申請(qǐng)。客戶可通過線上平臺(tái)、電話或直接到公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方式提交申請(qǐng)。公司應(yīng)在接到申請(qǐng)后，由典當(dāng)業(yè)務(wù)員及時(shí)記錄客戶信息及續(xù)當(dāng)需求。-客戶需提交原典當(dāng)合同、當(dāng)票、身份證明等相關(guān)資料。對(duì)于特殊典當(dāng)物品，可能還需提供物品的相關(guān)證明文件或鑒定報(bào)告等。典當(dāng)業(yè)務(wù)員要對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，確保資料的完整性和真實(shí)性。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估-業(yè)務(wù)經(jīng)理收到續(xù)當(dāng)申請(qǐng)及相關(guān)資料后，將其轉(zhuǎn)交風(fēng)控部門。風(fēng)控專員對(duì)典當(dāng)物品的當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，參考市場(chǎng)行情、物品損耗情況等因素，確定物品的續(xù)當(dāng)價(jià)值。同時(shí)，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行再次審查，包括客戶的還款記錄、信用評(píng)級(jí)等。-風(fēng)控專員根據(jù)評(píng)估和審查結(jié)果，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出是否同意續(xù)當(dāng)以及續(xù)當(dāng)期限、費(fèi)率等建議。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的續(xù)當(dāng)申請(qǐng)，風(fēng)控專員應(yīng)詳細(xì)說明風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施。3.續(xù)當(dāng)審批-風(fēng)控部門將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交給業(yè)務(wù)經(jīng)理，業(yè)務(wù)經(jīng)理結(jié)合客戶情況和公司業(yè)務(wù)政策，對(duì)續(xù)當(dāng)申請(qǐng)進(jìn)行初步審批。如業(yè)務(wù)經(jīng)理同意續(xù)當(dāng)，將申請(qǐng)資料及審批意見提交給公司管理層進(jìn)行最終審批。-公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)整體情況、風(fēng)險(xiǎn)防控要求等進(jìn)行綜合考量，做出最終續(xù)當(dāng)審批決定。在審批過程中，充分考慮社會(huì)效益，對(duì)于符合公司扶持政策的客戶，可適當(dāng)放寬續(xù)當(dāng)條件，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4.續(xù)當(dāng)辦理-若續(xù)當(dāng)申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)部門根據(jù)審批確定的續(xù)當(dāng)期限和費(fèi)率，核算續(xù)當(dāng)費(fèi)用。財(cái)務(wù)專員通知客戶繳納續(xù)當(dāng)費(fèi)用，并開具相關(guān)票據(jù)?？蛻衾U納費(fèi)用后，財(cái)務(wù)專員辦理款項(xiàng)收付手續(xù)。-典當(dāng)業(yè)務(wù)員與客戶簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)期限、費(fèi)率、雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。續(xù)當(dāng)合同應(yīng)按照公司統(tǒng)一模板簽訂，確保合同條款清晰、合法有效。簽訂合同后，典當(dāng)業(yè)務(wù)員將相關(guān)資料進(jìn)行歸檔保存，以便后續(xù)查詢和管理。5.跟蹤與監(jiān)控-在續(xù)當(dāng)期間，業(yè)務(wù)部門和風(fēng)控部門要對(duì)典當(dāng)物品和客戶情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。業(yè)務(wù)部門定期與客戶溝通，了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況和典當(dāng)物品保管情況。風(fēng)控部門持續(xù)關(guān)注典當(dāng)物品的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)情況，以及客戶的信用狀況變化。-如發(fā)現(xiàn)典當(dāng)物品價(jià)值出現(xiàn)重大變化或客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)等異常情況，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。根據(jù)情況與客戶協(xié)商調(diào)整續(xù)當(dāng)條件、提前收回典當(dāng)款項(xiàng)或采取其他風(fēng)險(xiǎn)處置措施。四、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-客戶有權(quán)了解續(xù)當(dāng)?shù)木唧w流程、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策，公司有義務(wù)向客戶進(jìn)行詳細(xì)說明。客戶在續(xù)當(dāng)過程中，享有平等的交易權(quán)，公司不得因客戶身份、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素區(qū)別對(duì)待。-客戶對(duì)典當(dāng)物品在續(xù)當(dāng)期間的保管情況享有知情權(quán)，公司應(yīng)定期向客戶反饋典當(dāng)物品的保管狀態(tài)。如客戶發(fā)現(xiàn)典當(dāng)物品存在損壞、丟失等情況，有權(quán)要求公司按照合同約定進(jìn)行賠償。-客戶在按時(shí)履行續(xù)當(dāng)義務(wù)的前提下，享有優(yōu)先續(xù)當(dāng)?shù)臋?quán)利。在公司業(yè)務(wù)政策允許的范圍內(nèi)，客戶可在續(xù)當(dāng)期限屆滿前再次申請(qǐng)續(xù)當(dāng)。2.客戶義務(wù)-客戶應(yīng)如實(shí)提供續(xù)當(dāng)申請(qǐng)所需的資料，確保資料的真實(shí)性和完整性。如因客戶提供虛假資料導(dǎo)致的一切法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失，由客戶自行承擔(dān)。-客戶需按照合同約定按時(shí)足額繳納續(xù)當(dāng)費(fèi)用，不得拖欠。如逾期繳納，應(yīng)按照合同約定支付逾期違約金?？蛻粼诶m(xù)當(dāng)期間，應(yīng)妥善保管典當(dāng)物品相關(guān)的證明文件、票據(jù)等資料，不得擅自轉(zhuǎn)讓、出售典當(dāng)物品。3.公司權(quán)利-公司有權(quán)對(duì)客戶的續(xù)當(dāng)申請(qǐng)進(jìn)行審核，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果決定是否批準(zhǔn)續(xù)當(dāng)申請(qǐng)。對(duì)于不符合公司續(xù)當(dāng)條件或存在較高風(fēng)險(xiǎn)的申請(qǐng)，公司有權(quán)拒絕。-公司有權(quán)按照合同約定收取續(xù)當(dāng)費(fèi)用，對(duì)客戶逾期未繳納費(fèi)用的行為，有權(quán)采取相應(yīng)的催款措施，包括但不限于電話催收、上門催收等。如客戶嚴(yán)重違約，公司有權(quán)依法處置典當(dāng)物品以彌補(bǔ)損失。4.公司義務(wù)-公司應(yīng)按照本辦法規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，為客戶提供規(guī)范、高效的續(xù)當(dāng)服務(wù)。公司有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私信息，不得泄露客戶在續(xù)當(dāng)過程中提供的個(gè)人信息和商業(yè)秘密。-公司要妥善保管客戶的典當(dāng)物品，按照合同約定的保管條件和方式進(jìn)行保管。如因公司保管不善導(dǎo)致典當(dāng)物品損壞、丟失等情況，公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。五、監(jiān)督與獎(jiǎng)懲機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-公司設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督小組，成員由各部門代表組成。監(jiān)督小組負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)當(dāng)管理流程進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，確保續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)操作符合公司規(guī)定和法律法規(guī)要求。-內(nèi)部監(jiān)督小組重點(diǎn)檢查續(xù)當(dāng)申請(qǐng)資料的完整性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、審批流程的合規(guī)性以及費(fèi)用核算和收取的合理性等方面。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.客戶監(jiān)督-公司建立客戶反饋渠道，通過設(shè)立投訴電話、郵箱等方式，接受客戶對(duì)續(xù)當(dāng)服務(wù)的監(jiān)督和投訴?？蛻魧?duì)續(xù)當(dāng)過程中存在的服務(wù)態(tài)度、辦理效率等問題，可向公司進(jìn)行反饋。-公司對(duì)客戶的反饋和投訴要及時(shí)處理，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予客戶答復(fù)。對(duì)于客戶提出的合理訴求，要積極采取措施予以解決，不斷提升客戶滿意度。3.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制-對(duì)于在續(xù)當(dāng)管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，公司將給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。優(yōu)秀員工的評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：服務(wù)客戶態(tài)度良好，獲得客戶高度評(píng)價(jià)；嚴(yán)格執(zhí)行續(xù)當(dāng)管理流程，無違規(guī)操作行為；積極防控風(fēng)險(xiǎn)，為公司避免重大損失等。-獎(jiǎng)勵(lì)方式包括獎(jiǎng)金、榮譽(yù)證書、晉升機(jī)會(huì)等。通過獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)員工積極工作，提高工作質(zhì)量和效率，為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。4.懲罰機(jī)制-對(duì)于在續(xù)當(dāng)管理工作中違反公司規(guī)定或法律法規(guī)的員工，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的懲罰。違規(guī)行為包括但不限于：未按規(guī)定流程辦理續(xù)當(dāng)業(yè)務(wù)、泄露客戶信息、與客戶勾結(jié)謀取私利等。-懲罰措施包括警告、罰款、降職、辭退等。對(duì)于因員工違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，員工需承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。通過懲罰機(jī)制，規(guī)范員工行為，維護(hù)公司的正常運(yùn)營(yíng)秩序。六、附則1.解釋權(quán)本辦法的解釋權(quán)歸本典當(dāng)公司所有。公司有權(quán)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)政策的變化，以及公司經(jīng)營(yíng)管理的需要，對(duì)本辦法進(jìn)行修訂和完善。2.生效日期本辦法自發(fā)