典當公司當金發(fā)放審批辦法

一、總則（一）目的為規(guī)范本典當公司當金審批流程，確保當金發(fā)放的安全性、合理性與高效性，保障公司和客戶的合法權益，提升公司運營效率，結合典當行業(yè)特點與公司實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本典當公司全體員工在辦理各類當金審批業(yè)務過程中，同時對向本公司申請當金的所有客戶具有約束效力。（三）企業(yè)文化與設計理念體現本公司秉持“誠信、專業(yè)、共贏”的企業(yè)文化，在當金審批過程中，以誠信為基石，對客戶提供專業(yè)的服務與判斷。設計理念強調簡化流程、提高效率，以客戶需求為導向，致力于為客戶提供便捷、快速的當金審批服務，實現公司與客戶的共贏發(fā)展。同時，積極踐行社會效益理念，支持中小微企業(yè)和個人的合理資金需求，促進經濟的良性循環(huán)。二、組織架構與職責劃分（一）業(yè)務受理部門1.職責：負責接待客戶，受理當金申請。詳細了解客戶典當物品的情況、當金需求金額與期限等信息，指導客戶填寫相關申請表格，收集并整理客戶提交的各類證明材料，確保材料的完整性與真實性。2.扁平化管理體現：直接與客戶對接，減少中間層級溝通成本，快速響應客戶需求，及時將客戶信息傳遞至后續(xù)審批環(huán)節(jié)。（二）鑒定評估部門1.職責：對客戶典當的物品進行專業(yè)鑒定與評估，確定物品的真?zhèn)?、品質、市場價值等關鍵信息。根據評估結果，結合公司的典當政策，給出合理的當金額度建議，為當金審批提供重要依據。2.扁平化管理體現：與業(yè)務受理部門直接溝通，獲取客戶詳細信息，無需經過過多中間環(huán)節(jié)，提高評估效率。同時，與后續(xù)審批部門保持密切聯系，確保評估結果能及時準確地用于審批決策。（三）審批決策部門1.職責：綜合業(yè)務受理部門提供的客戶申請信息、鑒定評估部門給出的評估結果，依據公司的風險控制政策、典當業(yè)務規(guī)則等，對當金申請進行最終審批。決定是否批準當金申請、確定當金金額、期限、利率等關鍵要素，并下達審批結果通知。2.扁平化管理體現：打破傳統(tǒng)多層級審批模式，審批決策部門直接獲取一線信息，快速做出決策，避免信息在傳遞過程中的失真與延誤。（四）風險管理部門1.職責：對當金審批過程中的風險進行全程監(jiān)控與評估，制定風險預警指標體系。審核客戶的信用狀況、典當物品的合法性與變現能力等，確保當金發(fā)放風險可控。在審批過程中提供風險評估意見，對已發(fā)放當金進行后續(xù)風險跟蹤。2.扁平化管理體現：與各部門緊密協作，直接參與到當金審批流程中，及時反饋風險信息，為審批決策提供專業(yè)支持，而非獨立于審批流程之外進行事后監(jiān)督。三、管理流程（一）申請受理階段1.客戶向業(yè)務受理部門提出當金申請，業(yè)務受理人員熱情接待，詳細詢問客戶典當需求，并提供申請表格與所需材料清單。2.客戶填寫當金申請表，如實提供個人或企業(yè)相關信息、典當物品信息等。業(yè)務受理人員對客戶提交的材料進行初步審核，確保材料齊全、內容完整，符合公司要求。如材料不齊，一次性告知客戶需補充的材料。3.業(yè)務受理人員將客戶申請信息錄入公司業(yè)務系統(tǒng)，形成電子檔案，并將紙質材料整理歸檔，及時將申請信息傳遞至鑒定評估部門。（二）鑒定評估階段1.鑒定評估部門接收業(yè)務受理部門傳遞的客戶申請信息后，安排專業(yè)鑒定評估人員與客戶聯系，約定時間對典當物品進行實地查看或要求客戶將物品送至指定地點進行鑒定評估。2.鑒定評估人員運用專業(yè)知識與設備，對典當物品進行全面鑒定，確定其真?zhèn)?、品質、市場價值等。在評估過程中，充分考慮市場波動、物品損耗等因素，確保評估結果的準確性與合理性。3.鑒定評估人員根據評估結果，結合公司典當政策，在規(guī)定時間內出具詳細的評估報告，明確典當物品的評估價值、建議當金額度、當金期限等內容，并將評估報告提交至審批決策部門。（三）審批決策階段1.審批決策部門收到鑒定評估報告后，首先由審批人員對報告內容進行詳細審核，同時結合風險管理部門提供的風險評估意見，對當金申請進行全面分析。2.審批人員根據公司的風險控制標準、業(yè)務發(fā)展目標等，綜合考慮客戶信用狀況、典當物品價值與變現能力等因素，決定是否批準當金申請。如批準申請，明確當金金額、期限、利率等具體條款；如不批準，需詳細說明理由。3.審批決策部門在規(guī)定時間內將審批結果以書面或電子形式通知業(yè)務受理部門，由業(yè)務受理部門負責告知客戶。（四）合同簽訂與當金發(fā)放階段1.若當金申請獲得批準，業(yè)務受理部門通知客戶前來簽訂典當合同。合同簽訂前，業(yè)務人員向客戶詳細解釋合同條款，確?？蛻羟宄私猱斀鸾痤~、期限、利率、還款方式、違約責任等重要內容。2.客戶確認合同內容后，雙方簽字蓋章，完成合同簽訂手續(xù)。同時，客戶需按照合同約定繳納相關費用。3.財務部門在收到合同與費用后，按照規(guī)定流程進行當金發(fā)放操作。將當金足額支付至客戶指定賬戶，并做好相關賬務記錄。（五）后續(xù)管理階段1.風險管理部門定期對已發(fā)放當金進行風險跟蹤，關注客戶還款情況、典當物品狀態(tài)等。如發(fā)現潛在風險，及時發(fā)出風險預警，并協助相關部門采取措施進行風險處置。2.業(yè)務部門在當金期限臨近時，提前通知客戶做好還款準備?？蛻舭磿r足額還款后，業(yè)務部門辦理解除典當手續(xù)，歸還典當物品；如客戶出現逾期還款情況，按照合同約定收取逾期費用，并采取相應的催款措施。四、權利與義務（一）客戶權利與義務1.權利-有權了解當金審批流程、所需材料、典當利率、期限等相關信息，公司有義務進行詳細、準確的解釋說明。-在符合公司規(guī)定的情況下，有權獲得快速、公正的當金審批結果。若申請未獲批準，有權要求公司說明理由。-有權對公司的審批過程與服務質量進行監(jiān)督和評價，提出合理的意見和建議。2.義務-如實提供個人或企業(yè)相關信息、典當物品信息等，確保所提供材料的真實性、完整性與合法性。如因提供虛假信息導致的一切后果，由客戶自行承擔。-按照合同約定的用途使用當金，不得挪作他用。-按時足額償還當金本金、利息及相關費用，履行合同約定的其他義務。（二）員工權利與義務1.權利-有權獲取與當金審批業(yè)務相關的培訓與指導，提升自身業(yè)務能力。-對于審批過程中存在的問題或不合理規(guī)定，有權向上級提出意見和建議。-在遵守公司制度的前提下，享有公平的績效考核與晉升機會。2.義務-嚴格遵守公司的當金審批制度與流程，認真履行崗位職責，確保審批工作的準確性與高效性。-保守客戶信息與公司商業(yè)機密，不得泄露客戶資料與公司內部審批信息。-積極配合公司的風險管理工作，及時反饋業(yè)務過程中的風險信息。五、監(jiān)督與獎懲機制（一）監(jiān)督機制1.公司設立內部監(jiān)督小組，由風險管理部門、審計部門等相關人員組成，負責對當金審批流程進行定期與不定期檢查。檢查內容包括審批流程的執(zhí)行情況、客戶資料的完整性與真實性、審批決策的合理性等。2.建立客戶反饋渠道，通過電話、郵箱、意見箱等方式，收集客戶對當金審批服務的意見和建議。對于客戶的投訴，及時進行調查處理，并將處理結果反饋給客戶。3.利用信息化系統(tǒng)對當金審批業(yè)務進行全程記錄與監(jiān)控，實時掌握審批進度、風險狀況等信息，發(fā)現異常情況及時預警。（二）獎勵機制1.績效獎勵：設立當金審批業(yè)務績效考核指標，對在審批工作中表現優(yōu)秀的員工給予績效獎勵?？己酥笜税▽徟省徟鷾蚀_性、客戶滿意度等方面。對于完成績效目標且表現突出的員工，給予額外的獎金或晉升機會。2.創(chuàng)新獎勵：鼓勵員工在當金審批流程優(yōu)化、風險管理創(chuàng)新等方面提出合理化建議。對于被公司采納并取得良好效果的建議，給予提出者一定的物質獎勵與精神表彰。3.團隊獎勵：對于在當金審批工作中協同配合良好、整體業(yè)績突出的團隊，給予團隊獎勵，如團隊活動經費、集體榮譽證書等，以增強團隊凝聚力與協作精神。（三）懲罰機制1.對于違反當金審批制度與流程的員工，視情節(jié)輕重給予相應的處罰。情節(jié)較輕的，給予警告、罰款等處分；情節(jié)嚴重的，予以降職、辭退等處理。如因員工違規(guī)操作給公司造成經濟損失的，需承擔相應的賠償責任。2.對于在審批過程中存在濫用職權、謀取私利等違法違紀行為的員工，依法追究其法律責任。3.對于因審批失誤導致公司出現較大風險或損失的審批人員，除進行經濟處罰外，還將根據情況調整其工作崗位或給予相應的行政處分。六、附則（一）解釋權本辦法的解釋權歸本典當公司所有。公司有權根據國家法律法規(guī)、行業(yè)政策以及公司實際運營情況，對本辦法進行修訂和完善。（二）實施時間本辦法自發(fā)布之日起正式實施。各部門應組織員工認真學習本辦法，確保全體員工熟悉并嚴格遵守相關規(guī)定。在實施過程中，如遇問題或有改進建議