公積金管理辦法銀行一、總則（一）目的為加強本銀行公積金管理，規(guī)范公積金繳存、提取、使用等行為，保障公積金所有者的合法權益，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本銀行實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行及其分支機構的公積金管理活動，包括公積金賬戶的設立、繳存、提取、貸款業(yè)務以及相關的監(jiān)督管理等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家關于公積金管理的法律法規(guī)和政策要求，確保公積金管理活動合法、合規(guī)、有序進行。2.安全穩(wěn)健原則保障公積金資金的安全，通過科學合理的管理和運作，實現(xiàn)公積金的保值增值，確保資金穩(wěn)健運行。3.公平公正原則對待所有公積金繳存者一視同仁，在公積金繳存、提取、貸款等業(yè)務辦理過程中，遵循公平、公正的原則，保障繳存者的合法權益。4.便民高效原則優(yōu)化公積金業(yè)務辦理流程，提高服務質量和效率，為繳存者提供便捷、高效的服務，方便繳存者辦理相關業(yè)務。二、公積金繳存管理（一）繳存范圍1.本銀行在職職工，包括與本銀行簽訂勞動合同的各類人員。2.按照國家規(guī)定應當納入公積金繳存范圍的其他人員。（二）繳存基數(shù)1.職工公積金繳存基數(shù)為職工本人上一年度月平均工資。月平均工資按照國家統(tǒng)計局規(guī)定列入工資總額統(tǒng)計的項目計算。2.新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存公積金，月繳存基數(shù)為職工本人當月工資。3.新調入的職工從調入單位發(fā)放工資之日起繳存公積金，月繳存基數(shù)為職工本人當月工資。（三）繳存比例1.本銀行公積金繳存比例根據(jù)國家規(guī)定及本銀行實際情況確定，目前暫定為[X]%。2.繳存比例應保持相對穩(wěn)定，如需調整，需按照國家相關規(guī)定和程序進行審批，并向繳存職工公示。（四）繳存方式1.本銀行應在規(guī)定的時間內，按照規(guī)定的繳存基數(shù)和繳存比例，計算職工應繳存的公積金金額，并從職工工資中代扣代繳。2.本銀行應于每月[具體日期]前，將單位繳存的公積金和代扣代繳的職工公積金足額匯繳至公積金管理中心指定的賬戶。（五）繳存登記與變更1.本銀行應在錄用職工之日起30日內，到公積金管理中心辦理繳存登記手續(xù)，并為本單位職工辦理公積金賬戶設立手續(xù)。2.職工姓名、身份證號碼、工資等信息發(fā)生變更時，本銀行應在30日內持相關證明材料到公積金管理中心辦理變更登記手續(xù)。三、公積金提取管理（一）提取條件1.購買、建造、翻建、大修自住住房的。2.離休、退休的。3.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的。4.出境定居的。5.償還購房貸款本息的。6.房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的。7.職工死亡或者被宣告死亡的。8.國家規(guī)定的其他情形。（二）提取額度1.購買自住住房的，提取額度不得超過購房合同約定的購房款總額或實際支付的購房款總額。2.建造、翻建、大修自住住房的，提取額度不得超過建造、翻建、大修自住住房的費用總額。3.償還購房貸款本息的，提取額度不得超過當年應償還的貸款本息總額。4.房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的，提取額度不得超過當年實際支付的房租總額。5.職工死亡或者被宣告死亡的，其繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。（三）提取申請與審核1.職工符合公積金提取條件的，應向本銀行提出提取申請，并提供相關證明材料。2.本銀行應在收到職工提取申請之日起3個工作日內進行初審，對申請材料的真實性、完整性進行審核。初審通過后，將申請材料報送公積金管理中心。3.公積金管理中心應在收到本銀行報送的申請材料之日起5個工作日內進行審核，審核通過的，將提取金額劃入職工指定的銀行賬戶。（四）提取限制1.職工購買自住住房提取公積金的，應在購房合同簽訂之日起1年內申請?zhí)崛　?.職工償還購房貸款本息提取公積金的，應在貸款正常還款滿1年后申請?zhí)崛　?.職工房租超出家庭工資收入規(guī)定比例提取公積金的，應每年申請?zhí)崛∫淮?。四、公積金貸款管理（一）貸款對象1.具有完全民事行為能力的本銀行在職職工。2.符合公積金貸款條件的其他人員。（二）貸款條件1.借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。2.借款人已連續(xù)足額繳存公積金[X]個月以上。3.借款人購買、建造、翻建、大修自住住房的，應具有合法有效的購房合同或相關證明材料。4.借款人同意以所購住房或其他具有價值的財產作為抵押物或質物。5.符合公積金管理中心規(guī)定的其他條件。（三）貸款額度、期限和利率1.貸款額度根據(jù)借款人的還款能力、公積金繳存情況等因素確定，最高不超過公積金管理中心規(guī)定的額度。目前暫定為[X]萬元。2.貸款期限最長不超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡后5年。3.公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日起，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。（四）貸款申請與審批1.借款人向本銀行提出公積金貸款申請，并提供相關證明材料。2.本銀行應在收到借款人貸款申請之日起5個工作日內進行初審，對申請材料的真實性、完整性進行審核。初審通過后，將申請材料報送公積金管理中心。3.公積金管理中心應在收到本銀行報送的申請材料之日起10個工作日內進行審核，審核通過的，與借款人簽訂借款合同，并辦理相關手續(xù)。（五）貸款發(fā)放與償還1.公積金管理中心將貸款資金劃入本銀行指定的賬戶后，本銀行應在2個工作日內將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.借款人應按照借款合同約定的還款方式和還款期限，按時足額償還貸款本息。3.本銀行應建立貸款跟蹤管理制度，及時了解借款人的還款情況，對逾期貸款進行催收。（六）貸款擔保1.公積金貸款實行抵押、質押或保證擔保方式。2.借款人以所購住房作為抵押物的，應辦理房屋抵押登記手續(xù)。3.借款人以其他具有價值的財產作為抵押物或質物的，應辦理相關抵押、質押登記手續(xù)。4.保證人應具有代為清償債務的能力，并與公積金管理中心簽訂保證合同。五、公積金賬戶管理（一）賬戶設立1.本銀行應按照公積金管理中心的要求，為職工設立公積金個人賬戶。2.公積金個人賬戶應記載職工的基本信息、繳存、提取、貸款等情況。（二）賬戶變更1.職工基本信息發(fā)生變更時，本銀行應及時辦理公積金個人賬戶信息變更手續(xù)。2.職工公積金繳存、提取、貸款等情況發(fā)生變更時，本銀行應及時更新公積金個人賬戶信息。（三）賬戶封存與啟封1.職工與本銀行終止勞動關系，但未辦理公積金轉移手續(xù)的，本銀行應將職工公積金賬戶封存。2.職工重新就業(yè)并在新單位繳存公積金的，新單位應辦理職工公積金賬戶啟封手續(xù)。（四）賬戶轉移1.職工在本銀行系統(tǒng)內調動工作的，本銀行應辦理職工公積金賬戶轉移手續(xù)。2.職工調出本銀行系統(tǒng)的，本銀行應將職工公積金賬戶余額劃轉至公積金管理中心指定的賬戶，并辦理相關轉移手續(xù)。（五）賬戶銷戶1.職工符合公積金銷戶提取條件的，本銀行應辦理職工公積金賬戶銷戶手續(xù)，并將賬戶余額劃轉至職工指定的銀行賬戶。2.職工死亡或者被宣告死亡的，本銀行應辦理職工公積金賬戶銷戶手續(xù)，并將賬戶余額劃轉至其繼承人、受遺贈人指定的銀行賬戶。六、監(jiān)督管理（一）內部監(jiān)督1.本銀行應建立健全公積金內部監(jiān)督管理制度，加強對公積金繳存、提取、貸款等業(yè)務的監(jiān)督檢查。2.本銀行財務部門應定期對公積金賬戶進行核對，確保公積金資金的安全。3.本銀行審計部門應定期對公積金管理情況進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。（二）外部監(jiān)督1.本銀行應接受公積金管理中心的監(jiān)督檢查，按照公積金管理中心的要求提供相關資料和信息。2.本銀行應接受財政、審計、監(jiān)察等部門的監(jiān)督檢查，如實反映公積金管理情況，積極配合相關部門的工作。（三）信息披露1.本銀行應定期向職工披露公積金繳存、提取、貸款等情況，接受職工的監(jiān)督。2.本銀行應按照公積金管理中心的要求，定期向社會公開公積金管理信息，提高公積金管理的透明度。七、法律責任