保險會分級管理辦法一、總則（一）目的為了加強(qiáng)保險行業(yè)的規(guī)范管理，提高保險機(jī)構(gòu)的運(yùn)營質(zhì)量和風(fēng)險防控能力，保障保險市場的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險機(jī)構(gòu)，包括保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：保險機(jī)構(gòu)的分級管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和保險監(jiān)管規(guī)定。2.風(fēng)險導(dǎo)向原則：以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)，實施差異化的分級管理措施，有效防控風(fēng)險。3.動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等因素，對分級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。4.公開透明原則：分級標(biāo)準(zhǔn)、程序和結(jié)果應(yīng)向社會公開，接受監(jiān)督。二、分級標(biāo)準(zhǔn)（一）財務(wù)狀況1.資本充足率：考核保險機(jī)構(gòu)的實際資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，確保其具備足夠的資本抵御風(fēng)險。2.償付能力充足率：衡量保險機(jī)構(gòu)償付債務(wù)的能力，要求達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。3.盈利能力：分析保險機(jī)構(gòu)的凈利潤、凈資產(chǎn)收益率等指標(biāo)，評估其盈利水平。4.資產(chǎn)質(zhì)量：考察保險機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債率、不良資產(chǎn)率等情況，確保資產(chǎn)質(zhì)量良好。（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營1.業(yè)務(wù)規(guī)模：根據(jù)保險機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入、市場份額等指標(biāo)，評估其在行業(yè)中的地位。2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：分析保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類分布，如壽險、財險、健康險等業(yè)務(wù)的占比，是否符合市場需求和監(jiān)管要求。3.業(yè)務(wù)合規(guī)性：檢查保險機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中是否遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范，有無違規(guī)行為。4.客戶服務(wù)質(zhì)量：通過客戶投訴率、客戶滿意度調(diào)查等方式，評價保險機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)水平。（三）風(fēng)險管理1.風(fēng)險管理制度建設(shè)：考察保險機(jī)構(gòu)是否建立健全風(fēng)險管理制度，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)。2.風(fēng)險應(yīng)對能力：評估保險機(jī)構(gòu)在面對市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險時的應(yīng)對措施和能力。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督：檢查保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計部門的工作有效性，以及對業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督情況。（四）公司治理1.治理結(jié)構(gòu)：審查保險機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會、監(jiān)事會等治理架構(gòu)是否健全，職責(zé)是否明確。2.內(nèi)部控制：評估保險機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系是否完善，能否有效防范內(nèi)部風(fēng)險。3.高管人員資質(zhì)與履職情況：考察保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的專業(yè)資質(zhì)、工作經(jīng)驗和履職表現(xiàn)。三、分級程序（一）自評保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定的分級標(biāo)準(zhǔn)，定期進(jìn)行自我評估，形成自評報告，報送保險會。（二）初評保險會根據(jù)保險機(jī)構(gòu)報送的自評報告，結(jié)合日常監(jiān)管掌握的情況，對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行初步評級。（三）復(fù)評對于初評結(jié)果有異議的保險機(jī)構(gòu)，可在規(guī)定時間內(nèi)提出復(fù)評申請。保險會組織專門人員進(jìn)行復(fù)評，確定最終評級。（四）結(jié)果公示保險會將分級結(jié)果向社會公示，公示期為[X]個工作日。公示期間，接受社會公眾的監(jiān)督和意見反饋。（五）結(jié)果確定與發(fā)布公示期滿無異議的，保險會正式確定保險機(jī)構(gòu)的分級結(jié)果，并向社會發(fā)布。四、分級管理措施（一）不同級別保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求差異1.一級保險機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入方面，給予一定的政策支持，如優(yōu)先審批新業(yè)務(wù)、新機(jī)構(gòu)設(shè)立等。監(jiān)管檢查頻率相對較低，但檢查深度和廣度要求更高，重點(diǎn)關(guān)注重大風(fēng)險領(lǐng)域。鼓勵其開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推動行業(yè)發(fā)展。2.二級保險機(jī)構(gòu)正常監(jiān)管，按照常規(guī)要求進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)測。要求定期提交風(fēng)險管理報告和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)對其經(jīng)營活動的指導(dǎo)。3.三級保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管力度，增加現(xiàn)場檢查頻率，重點(diǎn)檢查合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防控情況。限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)的開展，如某些高風(fēng)險的投資型保險產(chǎn)品等。4.四級保險機(jī)構(gòu)實施嚴(yán)格監(jiān)管，采取必要的監(jiān)管措施，如責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)范圍、暫停部分業(yè)務(wù)等。要求其制定切實可行的整改計劃，限期改善經(jīng)營狀況。（二）業(yè)務(wù)范圍限制與拓展1.一級保險機(jī)構(gòu)可以適度拓展業(yè)務(wù)范圍，如開展一些新興的保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域試點(diǎn)，但需報保險會備案。2.二級保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍維持現(xiàn)有規(guī)定，在符合條件的情況下，可申請開展相關(guān)業(yè)務(wù)的升級拓展。3.三級保險機(jī)構(gòu)限制開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，重點(diǎn)規(guī)范現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營。4.四級保險機(jī)構(gòu)大幅限制業(yè)務(wù)范圍，只能經(jīng)營維持基本運(yùn)營的必要業(yè)務(wù)，待整改達(dá)標(biāo)后逐步恢復(fù)。（三）資本補(bǔ)充與運(yùn)用限制1.一級保險機(jī)構(gòu)在資本補(bǔ)充方面，鼓勵通過市場手段進(jìn)行多元化補(bǔ)充，如發(fā)行資本補(bǔ)充債券等。資本運(yùn)用相對靈活，但需符合監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險限額。2.二級保險機(jī)構(gòu)按規(guī)定進(jìn)行資本補(bǔ)充，資本運(yùn)用應(yīng)注重穩(wěn)健性，合理配置資產(chǎn)。3.三級保險機(jī)構(gòu)限制資本運(yùn)用的規(guī)模和范圍，優(yōu)先保障償付能力和業(yè)務(wù)穩(wěn)定。在資本補(bǔ)充方面，要求加快整改，提升資本實力。4.四級保險機(jī)構(gòu)嚴(yán)格限制資本運(yùn)用，確保資本用于彌補(bǔ)虧損和提升償付能力。同時，加強(qiáng)對其資本補(bǔ)充計劃的審核和監(jiān)督。（四）信息披露要求1.一級保險機(jī)構(gòu)在公司官網(wǎng)顯著位置披露分級結(jié)果、年度自評報告、風(fēng)險管理狀況等信息，接受社會公眾監(jiān)督。2.二級保險機(jī)構(gòu)按照保險會要求定期披露相關(guān)信息，包括分級情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、風(fēng)險指標(biāo)等。3.三級保險機(jī)構(gòu)增加信息披露的頻率和詳細(xì)程度，重點(diǎn)披露整改措施和進(jìn)展情況。4.四級保險機(jī)構(gòu)除常規(guī)信息披露外，還需披露監(jiān)管部門采取的監(jiān)管措施及對公司經(jīng)營的影響等。五、監(jiān)督與檢查（一）定期檢查保險會定期對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查，檢查內(nèi)容包括分級標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險管理有效性等。（二）不定期抽查根據(jù)監(jiān)管需要，保險會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（三）專項檢查針對保險行業(yè)的熱點(diǎn)問題、風(fēng)險領(lǐng)域等開展專項檢查，確保保險市場健康穩(wěn)定發(fā)