擁軍貸貸款管理辦法總則制定目的為深入貫徹落實(shí)國(guó)家擁軍優(yōu)撫政策，進(jìn)一步加大對(duì)軍人軍屬、退役軍人和其他優(yōu)撫對(duì)象的金融支持力度，推動(dòng)擁軍事業(yè)發(fā)展，結(jié)合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本“擁軍貸”貸款管理辦法。適用范圍本辦法適用于本公司向軍人軍屬、退役軍人和其他優(yōu)撫對(duì)象（以下統(tǒng)稱“擁軍對(duì)象”）發(fā)放的“擁軍貸”貸款業(yè)務(wù)。本辦法所指軍人包括現(xiàn)役軍官、士官、義務(wù)兵等；軍屬包括軍人的配偶、父母、子女等；退役軍人指退出現(xiàn)役的軍人；其他優(yōu)撫對(duì)象包括烈士遺屬、因公犧牲軍人遺屬、病故軍人遺屬等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.擁軍優(yōu)撫原則：以服務(wù)擁軍對(duì)象為宗旨，為擁軍對(duì)象提供優(yōu)惠、便捷的金融服務(wù)，體現(xiàn)對(duì)軍人及優(yōu)撫群體的尊崇和關(guān)愛。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在積極開展擁軍貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識(shí)別、評(píng)估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全。4.公平公正原則：對(duì)符合條件的擁軍對(duì)象一視同仁，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行貸款受理、審批和發(fā)放，確保貸款業(yè)務(wù)公平公正。貸款對(duì)象和條件貸款對(duì)象1.現(xiàn)役軍人及其配偶、父母、子女。2.退役軍人及其配偶、父母、子女。3.烈士遺屬、因公犧牲軍人遺屬、病故軍人遺屬。貸款條件1.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年齡在18周歲（含）以上，且申請(qǐng)借款時(shí)年齡與借款期限之和不超過65周歲。2.持有合法有效的身份證件。3.信用狀況良好，無重大不良信用記錄。4.有穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障，具備按期償還貸款本息的能力。5.符合本公司規(guī)定的其他條件。貸款額度、期限、利率和還款方式貸款額度根據(jù)擁軍對(duì)象的收入狀況、信用狀況、貸款用途等因素綜合確定，最高貸款額度不超過[具體金額]萬元。具體額度由本公司在審批貸款時(shí)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行核定。貸款期限貸款期限根據(jù)貸款用途和借款人的還款能力合理確定，最長(zhǎng)不超過[具體年限]年。貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率政策，在同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，具體利率水平根據(jù)市場(chǎng)情況和本公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。還款方式1.等額本息還款法：借款人每月以相等的金額償還貸款本息。2.等額本金還款法：借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。3.按月付息、到期還本還款法：借款人每月只支付貸款利息，貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金。借款人可根據(jù)自身情況選擇合適的還款方式，但一經(jīng)確定，在貸款期限內(nèi)不得隨意變更。貸款申請(qǐng)與受理申請(qǐng)材料1.借款申請(qǐng)書，詳細(xì)說明借款金額、用途、期限等。2.借款人及配偶（如有）的有效身份證件、戶口簿。3.軍人相關(guān)證件（現(xiàn)役軍人證、退役軍人證等）或優(yōu)撫對(duì)象證明材料。4.收入證明材料，如工作單位出具的收入證明、銀行流水等。5.貸款用途證明材料，如購(gòu)房合同、購(gòu)車發(fā)票、裝修合同等（根據(jù)貸款用途提供相應(yīng)材料）。6.本公司要求提供的其他材料。申請(qǐng)流程1.借款人向本公司指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過線上渠道提交貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)申請(qǐng)材料。2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或線上渠道工作人員對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，檢查材料的完整性和真實(shí)性。如申請(qǐng)材料不完整，應(yīng)及時(shí)通知借款人補(bǔ)充。貸款調(diào)查與審批貸款調(diào)查1.本公司受理借款人的貸款申請(qǐng)后，將安排專人對(duì)借款人的基本情況、收入狀況、信用狀況、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。2.調(diào)查人員通過實(shí)地走訪、電話核實(shí)、查詢征信系統(tǒng)等方式，對(duì)借款人提供的申請(qǐng)材料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確保材料真實(shí)有效。3.調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報(bào)告，對(duì)借款人的還款能力、貸款風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，并提出是否同意貸款及貸款額度、期限、利率等方面的建議。貸款審批1.本公司設(shè)立專門的貸款審批機(jī)構(gòu)或?qū)徟藛T，對(duì)貸款調(diào)查人員提交的調(diào)查報(bào)告和相關(guān)申請(qǐng)材料進(jìn)行審批。2.審批人員根據(jù)本公司的貸款政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和調(diào)查人員的建議，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查，做出是否同意貸款的審批決定。3.對(duì)于審批通過的貸款申請(qǐng)，明確貸款額度、期限、利率、還款方式等貸款條件；對(duì)于審批未通過的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款人并說明原因。貸款發(fā)放與支付貸款發(fā)放1.借款人與本公司簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同（如有），明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.借款合同及擔(dān)保合同簽訂后，本公司按照合同約定的方式和時(shí)間將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。貸款支付1.對(duì)于貸款資金用于購(gòu)房、購(gòu)車等特定用途的，本公司將按照相關(guān)規(guī)定和合同約定，采用受托支付的方式將貸款資金直接支付給交易對(duì)手。2.對(duì)于貸款資金用于個(gè)人消費(fèi)等其他用途的，在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，可采用自主支付的方式由借款人自行支付貸款資金，但借款人應(yīng)按照合同約定向本公司提供貸款資金使用情況的相關(guān)證明材料。貸后管理貸后檢查1.本公司在貸款發(fā)放后，將定期對(duì)借款人的還款情況、貸款資金使用情況等進(jìn)行檢查。2.貸后檢查人員通過電話回訪、實(shí)地走訪等方式，了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、收入情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以及貸款資金是否按照合同約定的用途使用。3.如發(fā)現(xiàn)借款人存在還款困難、貸款資金挪用等異常情況，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.本公司建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過監(jiān)測(cè)借款人的還款情況、信用狀況等指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.當(dāng)出現(xiàn)借款人逾期還款、信用狀況惡化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，本公司將及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如發(fā)送催收通知、要求借款人提前還款、處置擔(dān)保物（如有）等。檔案管理1.本公司對(duì)每筆貸款業(yè)務(wù)建立完整的檔案，包括借款申請(qǐng)材料、借款合同、擔(dān)保合同、貸后檢查報(bào)告等相關(guān)文件資料。2.貸款檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的完整性和安全性，以便在需要時(shí)進(jìn)行查閱和審計(jì)。貸款回收與處置貸款回收1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和還款時(shí)間按時(shí)足額償還貸款本息。2.本公司在還款日前通過短信、電話等方式提醒借款人按時(shí)還款。逾期貸款處置1.如借款人未按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本息，本公司將按照合同約定計(jì)收逾期利息和罰息。2.對(duì)于逾期貸款，本公司將通過電話催收、信函催收、上門催收等方式督促借款人盡快還款。3.如借款人逾期時(shí)間較長(zhǎng)或經(jīng)多次催收仍未還款，本公司將采取法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益，包括但不限于向法院提起訴訟、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等。擔(dān)保管理擔(dān)保方式本公司“擁軍貸”貸款業(yè)務(wù)可采用保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，也可根據(jù)實(shí)際情況采用信用貸款方式。保證人資格與擔(dān)保能力審查1.對(duì)于采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力。2.本公司將對(duì)保證人的基本情況、收入狀況、信用狀況等進(jìn)行審查，確保保證人具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。抵押物與質(zhì)押物管理1.對(duì)于采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的，抵押物或質(zhì)押物應(yīng)具備合法合規(guī)、產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定等特點(diǎn)。2.本公司將對(duì)抵押物或質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，確定其價(jià)值和抵押率、質(zhì)押率。3.辦理抵押物或