《典當(dāng)行管理辦法》一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范典當(dāng)行行為，加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在明確典當(dāng)行的設(shè)立、經(jīng)營、監(jiān)督等各項(xiàng)規(guī)定，保障典當(dāng)行合法合規(guī)運(yùn)營，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)當(dāng)戶和相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)。典當(dāng)行是指依照本辦法設(shè)立的，專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，其經(jīng)營范圍包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣以及鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)。（三）基本原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則開展經(jīng)營活動(dòng)。典當(dāng)行的經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)當(dāng)合法、合規(guī)、穩(wěn)健，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)注重維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程：典當(dāng)行章程應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定典當(dāng)行的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、利潤分配、虧損承擔(dān)等重要事項(xiàng)，確保典當(dāng)行的運(yùn)營有章可循。2.有符合規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本：典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬元。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。3.有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施：營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)符合安全、消防等相關(guān)規(guī)定，具備必要的辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)操作設(shè)施等，以滿足典當(dāng)業(yè)務(wù)的正常開展。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評(píng)估人員：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營管理人員和鑒定評(píng)估人員，確保業(yè)務(wù)操作的專業(yè)性和準(zhǔn)確性。5.有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股：法人股東應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，能夠?yàn)榈洚?dāng)行的經(jīng)營提供有力支持。6.符合國家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求：典當(dāng)行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融市場(chǎng)發(fā)展需要，避免過度競(jìng)爭，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)的健康有序發(fā)展。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級(jí)商務(wù)主管部門提交申請(qǐng)材料，包括設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東資料、法定代表人簡歷等。2.初審：商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見，對(duì)符合條件的，報(bào)省級(jí)商務(wù)主管部門審批。3.審批：省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到初審意見和申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。4.登記：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》向公安機(jī)關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，并在領(lǐng)取《特種行業(yè)許可證》后10日內(nèi)，到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)典當(dāng)行變更名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。變更事項(xiàng)涉及《典當(dāng)經(jīng)營許可證》《特種行業(yè)許可證》內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)在辦理變更登記手續(xù)前，到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理換證手續(xù)。（四）終止典當(dāng)行終止經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向省級(jí)商務(wù)主管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記手續(xù)，繳回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》《特種行業(yè)許可證》。三、經(jīng)營范圍（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)典當(dāng)行可以接受各種合法擁有的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，為當(dāng)戶提供短期資金融通。質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)具有明確的所有權(quán)，且易于保管、評(píng)估和變現(xiàn)。（二）財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等財(cái)產(chǎn)權(quán)利的質(zhì)押典當(dāng)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利的真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保質(zhì)押物的價(jià)值和安全性。（三）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)以符合規(guī)定的房地產(chǎn)作為抵押物，為當(dāng)戶提供典當(dāng)服務(wù)。房地產(chǎn)抵押應(yīng)當(dāng)依法辦理抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣當(dāng)戶在規(guī)定期限內(nèi)未贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)?，典?dāng)行有權(quán)按照規(guī)定對(duì)絕當(dāng)物品進(jìn)行變賣處理。變賣絕當(dāng)物品應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，確保變價(jià)過程合法合規(guī)。（五）鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)典當(dāng)行可以為客戶提供典當(dāng)物品的鑒定評(píng)估服務(wù)，幫助客戶了解典當(dāng)物品的價(jià)值，同時(shí)也可以為客戶提供相關(guān)的典當(dāng)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，解答客戶在典當(dāng)過程中遇到的問題。四、經(jīng)營規(guī)則（一）當(dāng)票當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行收妥當(dāng)物后開給當(dāng)戶的收據(jù)。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行名稱、當(dāng)戶姓名（名稱）、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限等事項(xiàng)。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)由典當(dāng)行法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人簽字并加蓋公章。（二）續(xù)當(dāng)當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿前，可以向典當(dāng)行申請(qǐng)續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)應(yīng)當(dāng)重新簽訂當(dāng)票，明確續(xù)當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)金額、續(xù)當(dāng)利率、續(xù)當(dāng)綜合費(fèi)率等事項(xiàng)。續(xù)當(dāng)期限不得超過原典當(dāng)期限。（三）贖當(dāng)當(dāng)戶在典當(dāng)期限內(nèi)可以按照約定贖回當(dāng)物。贖當(dāng)應(yīng)當(dāng)向典當(dāng)行支付當(dāng)金本金、利息和綜合費(fèi)用。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在當(dāng)戶贖當(dāng)后，向當(dāng)戶出具贖當(dāng)憑證，并返還當(dāng)物。（四）絕當(dāng)當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，即為絕當(dāng)。典當(dāng)行對(duì)絕當(dāng)物品可以按照下列規(guī)定處理：1.當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。2.絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。3.對(duì)國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報(bào)有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。（五）質(zhì)押當(dāng)物的保管典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管質(zhì)押當(dāng)物，不得擅自使用、出租、質(zhì)押或者抵押質(zhì)押當(dāng)物。因保管不善致使質(zhì)押當(dāng)物損毀、滅失的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（六）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)奶貏e規(guī)定房地產(chǎn)抵押典當(dāng)應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，并依法辦理抵押登記手續(xù)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)抵押物進(jìn)行檢查，確保抵押物的安全。在處置抵押物時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定的程序進(jìn)行，保障抵押權(quán)人的合法權(quán)益。（七）業(yè)務(wù)記錄與檔案管理典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)記錄制度，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)的發(fā)生、變更、終止等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)檔案管理，妥善保管當(dāng)票、合同、評(píng)估報(bào)告、抵押登記證明等業(yè)務(wù)檔案資料，確保檔案資料的完整性、真實(shí)性和安全性。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的行業(yè)規(guī)劃、準(zhǔn)入管理、監(jiān)督檢查等工作；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)典當(dāng)行的治安管理工作；工商行政管理部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的登記注冊(cè)和營業(yè)執(zhí)照的核發(fā)工作；其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）日常監(jiān)督檢查監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括典當(dāng)行的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、安全防范措施等。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。（三）年度檢查商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)每年對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行年度檢查，檢查內(nèi)容包括典當(dāng)行的合規(guī)經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)開展情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理情況等。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交年度檢查報(bào)告和相關(guān)資料，接受商務(wù)主管部門的年度檢查。（四）違規(guī)處理典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門依法給予警告、罰款、沒收違法所得等行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》《特種行業(yè)許可證》；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、罰則（一）對(duì)典當(dāng)行的處罰典當(dāng)行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓1個(gè)月至3個(gè)月：1.變更機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、法定代表人或者營業(yè)場(chǎng)所未辦理審批的；2.變更股權(quán)未按規(guī)定備案的；3.發(fā)行或者變相發(fā)行股票的；4.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；5.出租、出借典當(dāng)經(jīng)營許可證的；6.超范圍經(jīng)營的；7.收當(dāng)限制流通物或者處理絕當(dāng)物未按規(guī)定報(bào)告的；8.未按照規(guī)定進(jìn)行當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證、贖當(dāng)憑證等業(yè)務(wù)憑證管理的；9.未按照規(guī)定建立業(yè)務(wù)記錄及檔案的；10.未按照規(guī)定配備安全防范設(shè)施的。典當(dāng)行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門吊銷其典當(dāng)經(jīng)營許可證，并處1萬元以上5萬元以下罰款：1.以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得典當(dāng)經(jīng)營許可證的；2.偽造、變?cè)臁①I賣、出租、出借典當(dāng)經(jīng)營許可證的；3.拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的；4.嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定，給當(dāng)戶造成重大損失的。典當(dāng)行有下列情形之一的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.收當(dāng)贓物或者為犯罪分子銷贓的；2.以非法集資、吸收存款或者變相吸收存款等方式籌集資金的；3.發(fā)放信用貸款的；4.與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金的；5.超出核定的經(jīng)營范圍經(jīng)營的；6.故意收當(dāng)禁止流通物或者應(yīng)當(dāng)依法上繳國家的物品的；7.擅自處理絕當(dāng)