拉卡拉商戶管理辦法總則制定目的為加強拉卡拉商戶管理，規(guī)范商戶經(jīng)營行為，保障各方合法權(quán)益，維護支付市場秩序，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標準以及拉卡拉支付股份有限公司（以下簡稱“拉卡拉”）的業(yè)務(wù)規(guī)則，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于所有與拉卡拉建立合作關(guān)系，使用拉卡拉支付服務(wù)的商戶，包括但不限于通過拉卡拉受理銀行卡、掃碼支付、數(shù)字人民幣等支付方式的實體商戶、網(wǎng)絡(luò)商戶等。管理原則拉卡拉對商戶的管理遵循依法合規(guī)、公平公正、風險可控、服務(wù)至上的原則，在保障支付安全的前提下，為商戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)。商戶準入管理商戶申請條件1.具有合法經(jīng)營資格，持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照（根據(jù)經(jīng)營類型和業(yè)務(wù)需求可能有所不同）。2.有固定的經(jīng)營場所（網(wǎng)絡(luò)商戶需有穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營平臺）。3.信用狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。4.符合拉卡拉規(guī)定的其他條件。申請流程1.商戶提交申請：商戶向拉卡拉指定的業(yè)務(wù)渠道提交商戶入網(wǎng)申請，填寫相關(guān)信息，并提供營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、經(jīng)營場所證明等必要的申請資料。2.資料審核：拉卡拉對商戶提交的申請資料進行審核，核實資料的真實性、完整性和有效性。必要時，拉卡拉可通過實地調(diào)查、電話回訪等方式進行進一步核實。3.系統(tǒng)錄入與簽約：審核通過后，拉卡拉將商戶信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與商戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。4.終端設(shè)備安裝與調(diào)試：根據(jù)商戶需求，拉卡拉為商戶安裝并調(diào)試支付終端設(shè)備，確保設(shè)備正常運行。禁止準入情形1.從事非法經(jīng)營活動，如賭博、色情、毒品交易等。2.被列入國家相關(guān)部門的失信名單或存在重大違法違規(guī)記錄。3.經(jīng)營活動存在較高風險，可能對拉卡拉聲譽或支付安全造成嚴重影響。4.拒絕配合拉卡拉進行資料審核、實地調(diào)查等工作。商戶培訓(xùn)與服務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容1.支付業(yè)務(wù)知識：包括各種支付方式的操作流程、結(jié)算規(guī)則、手續(xù)費標準等。2.終端設(shè)備使用：詳細介紹支付終端設(shè)備的功能、操作方法、常見故障排除等。3.風險防范：講解支付風險防范知識，如防范銀行卡盜刷、詐騙等。4.法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范：宣傳國家相關(guān)支付法律法規(guī)和行業(yè)標準，確保商戶合法合規(guī)經(jīng)營。培訓(xùn)方式1.集中培訓(xùn)：定期組織商戶參加集中培訓(xùn)課程，邀請專業(yè)講師進行講解。2.現(xiàn)場培訓(xùn)：在商戶安裝終端設(shè)備時，由拉卡拉工作人員進行現(xiàn)場培訓(xùn)，指導(dǎo)商戶正確使用設(shè)備。3.線上培訓(xùn)：通過拉卡拉官方網(wǎng)站、手機APP等線上渠道，提供培訓(xùn)視頻、文檔等資料，供商戶隨時學(xué)習。服務(wù)內(nèi)容1.業(yè)務(wù)咨詢：為商戶提供支付業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，解答商戶在經(jīng)營過程中遇到的問題。2.故障處理：及時響應(yīng)商戶終端設(shè)備故障報修，安排技術(shù)人員進行維修或更換設(shè)備。3.投訴處理：建立健全投訴處理機制，及時處理商戶的投訴和建議，保障商戶的合法權(quán)益。4.增值服務(wù)：根據(jù)商戶需求，為商戶提供數(shù)據(jù)分析、營銷推廣等增值服務(wù)。商戶交易管理交易規(guī)則1.商戶應(yīng)按照與拉卡拉簽訂的支付服務(wù)協(xié)議約定的交易范圍和交易方式進行交易，不得超出約定范圍或采用違規(guī)方式進行交易。2.商戶應(yīng)確保交易的真實性和合法性，不得進行虛假交易、套現(xiàn)、洗錢等違法違規(guī)行為。3.商戶應(yīng)按照規(guī)定的交易流程進行操作，確保交易信息的準確、完整和及時傳輸。4.商戶應(yīng)妥善保管交易憑證和相關(guān)資料，以備拉卡拉或相關(guān)部門查詢和審計。交易監(jiān)控1.拉卡拉建立健全交易監(jiān)控系統(tǒng)，對商戶的交易數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為。2.異常交易行為包括但不限于交易金額異常、交易頻率異常、交易時間異常、交易對象異常等。3.當發(fā)現(xiàn)商戶存在異常交易行為時，拉卡拉有權(quán)采取暫停交易、凍結(jié)賬戶、調(diào)查核實等措施，以保障支付安全。交易結(jié)算1.拉卡拉按照與商戶約定的結(jié)算周期和結(jié)算方式進行交易結(jié)算，將交易款項及時、準確地結(jié)算到商戶指定的銀行賬戶。2.結(jié)算周期一般分為T+0、T+1等，具體結(jié)算周期根據(jù)商戶類型、交易風險等因素確定。3.在結(jié)算過程中，拉卡拉將按照規(guī)定扣除相應(yīng)的手續(xù)費。手續(xù)費標準根據(jù)商戶類型、交易方式等因素確定，并在支付服務(wù)協(xié)議中明確約定。商戶風險管理風險評估1.拉卡拉定期對商戶進行風險評估，綜合考慮商戶的經(jīng)營狀況、信用記錄、交易行為等因素，確定商戶的風險等級。2.風險等級分為高、中、低三個等級，不同風險等級的商戶采取不同的風險管理措施。風險防控措施1.對于高風險商戶，拉卡拉將加強交易監(jiān)控，增加實地檢查頻率，要求商戶提供額外的擔?；虮ＷC金，甚至終止合作。2.對于中風險商戶，拉卡拉將適當加強交易監(jiān)控，提醒商戶注意風險防范，要求商戶定期提供經(jīng)營情況報告。3.對于低風險商戶，拉卡拉將進行常規(guī)的交易監(jiān)控和管理，為商戶提供正常的支付服務(wù)。應(yīng)急預(yù)案1.拉卡拉制定完善的應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的重大風險事件，如系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊、商戶違規(guī)等。2.應(yīng)急預(yù)案包括應(yīng)急響應(yīng)流程、處置措施、責任分工等內(nèi)容，確保在風險事件發(fā)生時能夠迅速、有效地進行處理，減少損失和影響。商戶檔案管理檔案內(nèi)容1.商戶基本信息：包括商戶名稱、營業(yè)執(zhí)照號碼、法人姓名、經(jīng)營地址等。2.申請資料：商戶入網(wǎng)申請時提交的各種資料，如營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件等。3.交易記錄：商戶的交易數(shù)據(jù)，包括交易時間、交易金額、交易方式等。4.風險評估報告：拉卡拉對商戶進行風險評估的報告和相關(guān)資料。5.培訓(xùn)記錄：商戶參加培訓(xùn)的記錄和相關(guān)資料。6.投訴處理記錄：商戶的投訴和處理情況記錄。檔案管理要求1.拉卡拉建立專門的商戶檔案管理系統(tǒng)，對商戶檔案進行電子化管理，確保檔案的安全、完整和可查詢。2.商戶檔案應(yīng)定期進行更新和維護，確保檔案信息的準確性和時效性。3.拉卡拉應(yīng)嚴格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和保密制度，對商戶檔案信息進行保密，不得泄露給任何第三方。商戶退出管理主動退出1.商戶如因自身原因需要終止與拉卡拉的合作，應(yīng)提前向拉卡拉提出書面申請，并按照拉卡拉的要求辦理相關(guān)退出手續(xù)。2.在辦理退出手續(xù)過程中，商戶應(yīng)配合拉卡拉完成交易結(jié)算、設(shè)備回收、檔案注銷等工作。被動退出1.當商戶出現(xiàn)以下情形之一時，拉卡拉有權(quán)單方面終止與商戶的合作，要求商戶辦理退出手續(xù)：違反國家相關(guān)法律法規(guī)或行業(yè)標準，從事違法違規(guī)經(jīng)營活動。嚴重違反與拉卡拉簽訂的支付服務(wù)協(xié)議約定，經(jīng)拉卡拉多次催告仍未改正。經(jīng)營狀況惡化，無法正常開展經(jīng)營活動，可能對拉卡拉造成重大風險。被列入國家相關(guān)部門的失信名單或存在重大違法違規(guī)記錄。2.拉卡拉在決定終止與商戶的合作后，應(yīng)及時通知商戶，并按照規(guī)定辦理相關(guān)退出手續(xù)。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.拉卡拉建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對商戶管理工作進行檢查和評估，確保商戶管理工作符合本辦法的要求。2.內(nèi)部監(jiān)督包括對商戶準入審核、交易監(jiān)控、風險評估、檔案管理等環(huán)節(jié)的檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行整改。外部檢查1.拉卡拉積極配合國家相關(guān)部