抵押自評估管理辦法總則制定目的為規(guī)范本公司抵押自評估行為，確保抵押評估的科學性、公正性和準確性，有效防范信貸風險，根據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，結合本公司實際業(yè)務情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及抵押自評估的業(yè)務活動，包括但不限于各類貸款業(yè)務中以抵押物作為擔保的情形。定義抵押自評估是指公司在開展業(yè)務過程中，由公司內(nèi)部具備相應專業(yè)能力的人員或部門，按照規(guī)定的程序和方法，對抵押物的價值進行評估的行為。管理原則1.獨立性原則：評估人員應獨立于業(yè)務營銷和審批部門，確保評估結果不受外部因素干擾。2.客觀性原則：評估過程和結果應基于客觀事實，采用科學合理的評估方法和參數(shù)，真實反映抵押物的價值。3.審慎性原則：在評估過程中，應充分考慮各種可能影響抵押物價值的因素，保守估計抵押物價值，確保公司信貸資產(chǎn)安全。4.合規(guī)性原則：抵押自評估活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部的各項規(guī)章制度。組織與職責評估管理部門公司設立專門的評估管理部門，負責抵押自評估工作的統(tǒng)籌管理和監(jiān)督。其主要職責包括：1.制定和完善抵押自評估的管理制度、操作流程和技術標準。2.組織評估人員的專業(yè)培訓和考核，提高評估人員的業(yè)務水平。3.對評估報告進行審核和抽查，確保評估質(zhì)量。4.建立和維護抵押物評估數(shù)據(jù)庫，為評估工作提供數(shù)據(jù)支持。5.與外部評估機構進行溝通和協(xié)調(diào)，必要時引入外部評估服務。評估人員評估人員應具備相關專業(yè)知識和技能，熟悉評估業(yè)務流程和方法。其主要職責包括：1.按照規(guī)定的程序和方法對抵押物進行現(xiàn)場勘查和評估。2.收集和整理評估所需的資料和信息，確保資料的真實性和完整性。3.撰寫評估報告，詳細說明評估過程、評估方法和評估結果，并對評估結果負責。4.接受評估管理部門的監(jiān)督和檢查，配合完成相關工作。業(yè)務部門業(yè)務部門在抵押自評估工作中應承擔以下職責：1.及時向評估人員提供抵押物的相關信息和資料，協(xié)助評估人員進行現(xiàn)場勘查。2.對評估結果進行初步審核，提出意見和建議。3.根據(jù)評估結果合理確定抵押物的抵押率和授信額度。評估流程評估申請業(yè)務部門在開展涉及抵押物的業(yè)務時，應向評估管理部門提出評估申請，并提交抵押物的相關資料，包括但不限于抵押物的產(chǎn)權證明、地理位置、使用狀況、市場交易價格等。評估任務分配評估管理部門收到評估申請后，根據(jù)抵押物的類型、評估難度和評估人員的專業(yè)能力，合理分配評估任務。現(xiàn)場勘查評估人員接到評估任務后，應及時對抵押物進行現(xiàn)場勘查，了解抵押物的實際狀況，包括抵押物的外觀、結構、裝修、使用情況等，并拍攝相關照片。資料收集與分析評估人員應收集與抵押物相關的市場資料和信息，包括同類抵押物的市場交易價格、租金水平、供求狀況等，并對資料進行分析和整理。評估方法選擇評估人員應根據(jù)抵押物的類型、評估目的和市場情況，選擇合適的評估方法。常見的評估方法包括市場比較法、收益法、成本法等。評估計算與結果確定評估人員根據(jù)選擇的評估方法，進行評估計算，并綜合考慮各種因素，確定抵押物的評估價值。評估結果應在評估報告中詳細說明。評估報告撰寫評估人員完成評估計算后，應撰寫評估報告。評估報告應包括以下內(nèi)容：1.評估目的和評估對象。2.評估范圍和評估基準日。3.評估方法和評估過程。4.評估結果和評估結論。5.評估假設和限制條件。6.評估人員的簽名和評估機構的蓋章。評估報告審核評估報告完成后，應先由評估人員所在部門進行內(nèi)部審核，審核通過后再提交評估管理部門進行審核。評估管理部門應重點審核評估報告的內(nèi)容完整性、評估方法的合理性、評估結果的準確性等。評估結果反饋評估管理部門審核通過后，應將評估結果反饋給業(yè)務部門。業(yè)務部門根據(jù)評估結果，確定抵押物的抵押率和授信額度，并辦理相關業(yè)務手續(xù)。評估方法市場比較法市場比較法是指通過比較被評估抵押物與近期類似抵押物的市場交易價格，對被評估抵押物的價值進行評估的方法。使用市場比較法時，應選擇至少三個近期類似的抵押物作為比較案例，并對比較案例的交易價格進行修正，以確定被評估抵押物的評估價值。收益法收益法是指通過預測被評估抵押物未來的收益，并將其折現(xiàn)到評估基準日，對被評估抵押物的價值進行評估的方法。使用收益法時，應合理預測抵押物的未來收益、收益期限和折現(xiàn)率。成本法成本法是指通過計算重新建造或購置被評估抵押物所需的成本，并扣除折舊和損耗，對被評估抵押物的價值進行評估的方法。使用成本法時，應準確計算抵押物的重置成本、折舊和損耗。評估質(zhì)量控制評估人員培訓評估管理部門應定期組織評估人員的專業(yè)培訓，提高評估人員的業(yè)務水平和職業(yè)道德素質(zhì)。培訓內(nèi)容包括評估法律法規(guī)、評估方法和技術、職業(yè)道德規(guī)范等。評估報告審核制度評估管理部門應建立嚴格的評估報告審核制度，對評估報告進行全面審核。審核內(nèi)容包括評估報告的內(nèi)容完整性、評估方法的合理性、評估結果的準確性等。對于審核不通過的評估報告，應要求評估人員重新撰寫或修改。評估質(zhì)量抽查評估管理部門應定期對評估報告進行抽查，檢查評估報告的質(zhì)量和評估人員的工作質(zhì)量。對于抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時進行整改和處理。評估檔案管理評估管理部門應建立評估檔案管理制度，對評估報告和相關資料進行妥善保管。評估檔案應包括評估申請、評估報告、現(xiàn)場勘查記錄、市場資料等。評估檔案的保管期限應符合國家相關法律法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計公司內(nèi)部審計部門應定期對抵押自評估工作進行審計，檢查評估工作的合規(guī)性、評估結果的準確性和評估流程的有效性。對于審計中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時提出整改意見，并跟蹤整改情況。外部監(jiān)管公司應積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求提供相關資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的問題和意見，應認真整改，并及時反饋整改情況。風險防范市場風險市場風險是指由于市場供求關系、經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)等因素的變化，導致抵押物價值發(fā)生波動的風險。為防范市場風險，評估人員應密切關注市場動態(tài)，及時調(diào)整評估參數(shù)和評估方法。操作風險操作風險是指由于評估人員的操作失誤、違規(guī)行為等因素，導致評估結果不準確的風險。為防范操作風險，評估管理部門應加強對評估人員的培訓和管理，建立健全評估質(zhì)量控制制度。道德風險道德風險是指由于評估人員的職業(yè)道德缺失、利益驅(qū)動等因素，導致評估結果不公正的風險。為防范道德風險，評估管理部門應加強對評估人員的職業(yè)道德教育，