保險共保體管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范保險共保體的運作，加強對共保體的管理，提高保險市場的運行效率，保障投保人、被保險人的合法權(quán)益，促進保險行業(yè)的健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險共保體及其成員公司?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：共保體的運作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管要求。2.風(fēng)險共擔(dān)原則：各成員公司按照約定的比例承擔(dān)保險風(fēng)險，共同應(yīng)對保險事故。3.公平公正原則：在共保業(yè)務(wù)中，各成員公司享有平等的權(quán)利和義務(wù)，遵循公平公正的交易規(guī)則。4.協(xié)作共贏原則：共保體成員之間應(yīng)加強協(xié)作，共同開拓市場，實現(xiàn)互利共贏。共保體的設(shè)立與組織架構(gòu)設(shè)立條件1.具有符合規(guī)定的成員公司：成員公司應(yīng)具備良好的財務(wù)狀況、風(fēng)險管理能力和市場信譽，符合保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的準(zhǔn)入條件。2.明確的共保協(xié)議：各成員公司應(yīng)簽訂共保協(xié)議，明確共保體的運作方式、風(fēng)險分擔(dān)比例、權(quán)利義務(wù)等事項。3.健全的管理制度：共保體應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)流程、財務(wù)管理、風(fēng)險管理、信息披露等制度。4.具備必要的運營條件：擁有與共保業(yè)務(wù)相適應(yīng)的辦公場所、人員配備和信息技術(shù)系統(tǒng)等。組織架構(gòu)1.決策機構(gòu)：設(shè)立共保體理事會，作為共保體的決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)審議和決定共保體的重大事項，如共保業(yè)務(wù)策略、風(fēng)險控制方案、成員公司權(quán)益分配等。理事會成員由各成員公司選派代表組成。2.執(zhí)行機構(gòu)：設(shè)總經(jīng)理室，負(fù)責(zé)共保體日常運營管理工作，執(zhí)行理事會的決策?？偨?jīng)理由理事會聘任，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和管理共保體的各項業(yè)務(wù)活動。3.職能部門：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，設(shè)立業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)管理部門、信息技術(shù)部門等職能部門，分別負(fù)責(zé)共保業(yè)務(wù)的拓展、風(fēng)險評估與控制、財務(wù)核算與管理、信息系統(tǒng)建設(shè)與維護等工作。共保業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)范圍共保體應(yīng)在保險監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展共保業(yè)務(wù)，包括但不限于財產(chǎn)保險、人身保險等各類保險業(yè)務(wù)。共保協(xié)議1.協(xié)議內(nèi)容：共保協(xié)議應(yīng)明確共保體的名稱、住所、經(jīng)營范圍、成員公司名單及各自的份額；共保業(yè)務(wù)的種類、標(biāo)的范圍、保險期限、保險金額等基本條款；風(fēng)險分擔(dān)方式、保費分配方法、賠款分?jǐn)傇瓌t；違約責(zé)任、爭議解決方式等事項。2.協(xié)議簽訂與變更：共保協(xié)議由各成員公司共同簽訂。如需變更協(xié)議內(nèi)容，應(yīng)經(jīng)成員公司協(xié)商一致，并報保險監(jiān)管機構(gòu)備案。業(yè)務(wù)操作流程1.業(yè)務(wù)拓展：成員公司應(yīng)按照共保協(xié)議的約定，共同開展業(yè)務(wù)拓展活動。在承保前，應(yīng)進行充分的風(fēng)險評估，確保共保業(yè)務(wù)符合共保體的風(fēng)險承受能力。2.承保管理：由共保體統(tǒng)一制定承保條件和費率標(biāo)準(zhǔn)，成員公司按照規(guī)定的流程進行承保操作。對于大額風(fēng)險或特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)，應(yīng)組織共保體成員進行聯(lián)合風(fēng)險評估和決策。3.理賠管理：共保體應(yīng)建立統(tǒng)一的理賠流程和標(biāo)準(zhǔn)，成員公司應(yīng)及時、準(zhǔn)確地收集和提供理賠資料，配合共保體做好理賠工作。賠款按照共保協(xié)議約定的分?jǐn)傇瓌t進行支付。4.客戶服務(wù)：共保體應(yīng)建立統(tǒng)一的客戶服務(wù)體系，為投保人、被保險人提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。成員公司應(yīng)按照共保體的要求，共同做好客戶咨詢、投訴處理等工作。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：共保體應(yīng)建立風(fēng)險識別機制，對共保業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進行全面識別，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、保險風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：定期對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險的等級和影響程度，為制定風(fēng)險控制措施提供依據(jù)。風(fēng)險控制措施1.市場風(fēng)險控制：通過合理的業(yè)務(wù)布局、多元化的投資策略等方式，降低市場波動對共保體的影響。2.信用風(fēng)險控制：加強對投保人、被保險人的信用評估，建立信用風(fēng)險監(jiān)測機制，對信用狀況不佳的客戶采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。3.保險風(fēng)險控制：科學(xué)合理地厘定保險費率，加強核保管理，確保共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險與保費相匹配。同時，建立再保險安排，分散保險風(fēng)險。4.操作風(fēng)險控制：完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強人員培訓(xùn)和監(jiān)督檢查，提高操作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，防范操作失誤和違規(guī)行為導(dǎo)致的風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系：建立健全風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。2.預(yù)警機制：設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。財務(wù)管理財務(wù)管理制度1.統(tǒng)一核算原則：共保體應(yīng)實行統(tǒng)一的財務(wù)核算制度，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。2.預(yù)算管理：編制年度財務(wù)預(yù)算，明確各項收入、支出計劃，加強預(yù)算執(zhí)行的監(jiān)督和控制。3.成本費用管理：嚴(yán)格控制成本費用支出，建立成本費用核算和分析制度，提高資金使用效率。保費收入與分配1.保費收?。汗脖ｓw成員公司應(yīng)按照共保協(xié)議約定的方式和時間收取保費，并及時足額上繳共保體。2.保費分配：根據(jù)共保協(xié)議確定的風(fēng)險分擔(dān)比例和成員公司份額，對保費收入進行合理分配。賠款支出與分?jǐn)?.賠款支付：共保體按照理賠流程和標(biāo)準(zhǔn)支付賠款，確保被保險人的損失得到及時補償。2.賠款分?jǐn)偅嘿r款按照共保協(xié)議約定的分?jǐn)傇瓌t，由各成員公司承擔(dān)相應(yīng)的份額。財務(wù)報告與信息披露1.財務(wù)報告：定期編制財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，全面反映共保體的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.信息披露：按照保險監(jiān)管機構(gòu)的要求，及時、準(zhǔn)確地向社會公眾披露共保體的財務(wù)信息和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，接受社會監(jiān)督。信息管理信息系統(tǒng)建設(shè)1.系統(tǒng)規(guī)劃：制定共保體信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，確保信息系統(tǒng)能夠滿足共保業(yè)務(wù)管理的需要。2.系統(tǒng)功能：信息系統(tǒng)應(yīng)具備業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等功能模塊，實現(xiàn)信息的集中管理和共享。信息安全管理1.安全制度：建立健全信息安全管理制度，加強對信息系統(tǒng)的安全防護，防止信息泄露、篡改和丟失。2.人員管理：加強對信息系統(tǒng)操作人員的安全培訓(xùn)和管理，規(guī)范操作流程，防止因人員失誤導(dǎo)致的信息安全事故。信息共享與交流1.內(nèi)部信息共享：成員公司之間應(yīng)實現(xiàn)信息共享，及時交流業(yè)務(wù)進展、風(fēng)險狀況等信息，提高共保體的協(xié)同運作效率。2.外部信息交流：與保險監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等保持密切聯(lián)系，及時了解政策法規(guī)變化和行業(yè)動態(tài)，為共保體的發(fā)展提供參考依據(jù)。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)事會監(jiān)督：設(shè)立監(jiān)事會，對共保體的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，檢查財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等，確保共保體的運作符合法律法規(guī)和共保協(xié)議的要求。2.內(nèi)部審計：定期開展內(nèi)部審計工作，對共保體的財務(wù)收支、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制等進行審計監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。外部監(jiān)管1.保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管：接受保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督管理，按照監(jiān)管要求報送有關(guān)資料，配合監(jiān)管機構(gòu)的檢查和調(diào)查工作。2.行業(yè)自律：遵守保險行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)則，積極參與行業(yè)自律活動，維護保險市場秩序。法律責(zé)任成員公司責(zé)任成員公司違反本辦法規(guī)定，未履行共保協(xié)議約定的義務(wù)，或在共保業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括但不限于賠償損失、支付