儲(chǔ)值卡實(shí)名管理辦法總則目的為加強(qiáng)儲(chǔ)值卡管理，規(guī)范儲(chǔ)值卡發(fā)行、使用及相關(guān)行為，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序和市場穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行、使用的各類儲(chǔ)值卡，包括但不限于商業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等行業(yè)發(fā)行的具有預(yù)存價(jià)值功能的卡片?；驹瓌t1.實(shí)名制原則：儲(chǔ)值卡發(fā)行和使用應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，確?？ㄆc持卡人身份信息準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)。2.合法性原則：儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)開展必須符合國家法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。3.安全性原則：保障儲(chǔ)值卡信息安全和資金安全，防止信息泄露和資金被盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。4.便利性原則：在確保安全和合規(guī)的前提下，為持卡人提供便捷的使用服務(wù)。儲(chǔ)值卡發(fā)行管理發(fā)行主體資格1.具備合法經(jīng)營資質(zhì)的企業(yè)、單位等方可發(fā)行儲(chǔ)值卡。發(fā)行主體應(yīng)向相關(guān)監(jiān)管部門備案，提交企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)范圍說明、儲(chǔ)值卡發(fā)行計(jì)劃等資料。2.發(fā)行主體應(yīng)具有健全的財(cái)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，能夠有效保障儲(chǔ)值卡資金安全?？ㄆO(shè)計(jì)與信息規(guī)范1.儲(chǔ)值卡應(yīng)具備唯一標(biāo)識(shí)，包含卡片編號(hào)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)代碼等信息?？ㄆ砻鎽?yīng)清晰標(biāo)注發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、客服電話、有效期等基本內(nèi)容。2.儲(chǔ)值卡內(nèi)存儲(chǔ)的持卡人信息應(yīng)包括姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等，信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.卡片設(shè)計(jì)應(yīng)符合安全標(biāo)準(zhǔn)，具備防偽、防篡改等功能，防止卡片被偽造或非法復(fù)制。發(fā)行流程1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)制定詳細(xì)的儲(chǔ)值卡發(fā)行流程，包括申請(qǐng)受理、資料審核、卡片制作、發(fā)卡等環(huán)節(jié)。2.申請(qǐng)人應(yīng)填寫儲(chǔ)值卡申請(qǐng)表，提交有效身份證件及相關(guān)證明材料。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人資料進(jìn)行嚴(yán)格審核，核實(shí)身份真實(shí)性。3.審核通過后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定制作儲(chǔ)值卡，并將卡片及相關(guān)信息交付持卡人。同時(shí)，向持卡人提供開卡憑證，明確告知持卡人儲(chǔ)值卡的使用規(guī)則、注意事項(xiàng)等。資金管理1.儲(chǔ)值卡資金應(yīng)獨(dú)立核算，?？顚Ｓ?，不得與發(fā)卡機(jī)構(gòu)其他資金混同。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行開立專門的資金賬戶，用于存放儲(chǔ)值卡資金。資金賬戶應(yīng)接受銀行監(jiān)管，確保資金安全。3.儲(chǔ)值卡充值資金應(yīng)及時(shí)、足額入賬，不得截留、挪用。充值方式應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，包括現(xiàn)金充值、銀行轉(zhuǎn)賬充值、第三方支付充值等，并確保充值記錄可追溯。儲(chǔ)值卡使用管理使用范圍1.儲(chǔ)值卡應(yīng)明確規(guī)定使用范圍，包括可消費(fèi)的商家、服務(wù)項(xiàng)目等。使用范圍應(yīng)在發(fā)卡時(shí)向持卡人明示，并不得隨意變更。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與合作商家簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保儲(chǔ)值卡能夠在約定范圍內(nèi)正常使用。消費(fèi)結(jié)算1.持卡人使用儲(chǔ)值卡消費(fèi)時(shí)，商家應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行結(jié)算操作。結(jié)算金額應(yīng)與實(shí)際消費(fèi)金額相符，不得擅自提高或降低消費(fèi)價(jià)格。2.商家應(yīng)在消費(fèi)交易完成后，及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)傳輸消費(fèi)信息，包括消費(fèi)時(shí)間、金額、商家名稱等。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)時(shí)更新持卡人賬戶余額，并向持卡人提供消費(fèi)記錄查詢服務(wù)。掛失與解掛1.持卡人發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)值卡丟失或被盜刷時(shí)，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到掛失申請(qǐng)后，立即凍結(jié)卡片賬戶，防止資金繼續(xù)被盜用。2.掛失方式可包括電話掛失、網(wǎng)上掛失、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛失等。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)明確告知持卡人掛失的有效方式和流程。3.持卡人如需解掛，應(yīng)按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的程序辦理。解掛申請(qǐng)審核通過后，卡片恢復(fù)正常使用。有效期與續(xù)期1.儲(chǔ)值卡應(yīng)明確標(biāo)注有效期，有效期屆滿后，卡片應(yīng)停止使用。2.對(duì)于部分儲(chǔ)值卡如需續(xù)期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提前向持卡人告知續(xù)期方式、時(shí)間要求等信息。持卡人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理續(xù)期手續(xù)，續(xù)期后的卡片有效期重新計(jì)算。信息管理持卡人信息保護(hù)1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全持卡人信息保護(hù)制度，對(duì)持卡人信息嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或非法提供給第三方。2.加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和管理，提高員工信息安全意識(shí)，防止因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致信息泄露。3.采取必要的技術(shù)措施，保障持卡人信息在存儲(chǔ)、傳輸和使用過程中的安全，防止信息被竊取、篡改。交易信息記錄與保存1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)記錄儲(chǔ)值卡的發(fā)行、充值、消費(fèi)、掛失、解掛等交易信息，確保交易記錄真實(shí)、完整、可追溯。2.交易信息應(yīng)至少保存[X]年，以備監(jiān)管部門檢查和持卡人查詢。保存方式應(yīng)符合電子數(shù)據(jù)存儲(chǔ)相關(guān)規(guī)定，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)按照職責(zé)分工，加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。負(fù)責(zé)審核發(fā)卡機(jī)構(gòu)資格，監(jiān)督儲(chǔ)值卡發(fā)行、使用、信息管理等環(huán)節(jié)是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.定期開展儲(chǔ)值卡市場專項(xiàng)檢查，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處，維護(hù)市場秩序。發(fā)卡機(jī)構(gòu)自查1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部自查制度，定期對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題。2.自查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、信息安全、資金管理、客戶服務(wù)等方面。自查報(bào)告應(yīng)定期報(bào)送監(jiān)管部門。社會(huì)監(jiān)督1.鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為可向監(jiān)管部門舉報(bào)。2.監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)受理舉報(bào)信息，對(duì)經(jīng)查實(shí)的違法違規(guī)行為依法予以嚴(yán)肅處理，并將處理結(jié)果向社會(huì)公開。法律責(zé)任發(fā)卡機(jī)構(gòu)違法責(zé)任1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其儲(chǔ)值卡發(fā)行資格：未按規(guī)定實(shí)行實(shí)名制發(fā)行儲(chǔ)值卡的；偽造、篡改儲(chǔ)值卡信息或卡片的；挪用、截留儲(chǔ)值卡資金的；泄露持卡人信息的；未按規(guī)定保存交易信息的。2.因發(fā)卡機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為給持卡人造成損失的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。商家違法責(zé)任1.商家違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；蛉∠渑c發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合作資格：拒絕接受儲(chǔ)值卡消費(fèi)或擅自提高、降低消費(fèi)價(jià)格的；未按規(guī)定進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算或傳輸虛假消費(fèi)信息的。2.因商家違法違規(guī)行為給持卡人造