保監(jiān)會營銷管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強保險行業(yè)營銷管理，規(guī)范保險營銷行為，保護保險消費者合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合保險營銷實際情況制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司及其分支機構(gòu)開展的保險營銷活動。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則保險營銷活動必須遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為，確保營銷活動在法律框架內(nèi)進行。2.誠實守信原則保險公司及營銷人員應誠實守信，如實告知保險產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導消費者，建立良好的市場信用環(huán)境。3.公平公正原則維護保險市場公平競爭秩序，保障消費者公平選擇保險產(chǎn)品和服務的權(quán)利，反對不正當競爭行為。4.保護消費者權(quán)益原則將保護消費者權(quán)益放在首位，充分考慮消費者需求和利益，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的保險服務。二、營銷主體管理（一）保險公司主體資格1.保險公司開展保險營銷活動，應具備合法的經(jīng)營資格，經(jīng)保險監(jiān)管部門批準設(shè)立，并依法登記注冊。2.保險公司應按照規(guī)定繳納各項保險監(jiān)管費用，確保公司運營符合監(jiān)管要求。（二）分支機構(gòu)管理1.保險公司分支機構(gòu)的設(shè)立、變更和撤銷應按照規(guī)定報經(jīng)保險監(jiān)管部門批準，并辦理相關(guān)登記手續(xù)。2.分支機構(gòu)應在授權(quán)范圍內(nèi)開展保險營銷活動，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。3.保險公司應加強對分支機構(gòu)的管理，建立健全分支機構(gòu)管理制度，確保分支機構(gòu)規(guī)范運營。（三）營銷人員管理1.保險公司應建立健全營銷人員管理制度，加強對營銷人員的招聘、培訓、考核、獎懲等管理工作。2.營銷人員應通過保險公司進行執(zhí)業(yè)登記，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》或《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》，并與保險公司簽訂委托代理合同。3.保險公司應加強對營銷人員的職業(yè)道德教育，提高營銷人員的業(yè)務素質(zhì)和服務水平，嚴禁營銷人員從事違法違規(guī)行為。三、保險產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)1.保險公司應根據(jù)市場需求和消費者風險保障需求，科學合理設(shè)計保險產(chǎn)品，確保產(chǎn)品條款清晰、易懂。2.保險產(chǎn)品設(shè)計應遵循公平、合理、公正的原則，不得設(shè)置不合理的條款和條件，損害消費者利益。3.保險公司應加強對保險產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)過程的管理，進行充分的市場調(diào)研和風險評估，確保產(chǎn)品符合市場需求和監(jiān)管要求。（二）產(chǎn)品審批與備案1.保險公司開發(fā)的保險產(chǎn)品應按照規(guī)定報經(jīng)保險監(jiān)管部門審批或備案。2.審批類產(chǎn)品應提交詳細的產(chǎn)品開發(fā)報告、可行性研究報告、產(chǎn)品條款和費率等資料，經(jīng)保險監(jiān)管部門審核通過后方可銷售。3.備案類產(chǎn)品應在銷售前一定期限內(nèi)向保險監(jiān)管部門備案，備案資料應真實、完整、準確。（三）產(chǎn)品信息披露1.保險公司應在公司官網(wǎng)、營業(yè)場所等顯著位置披露保險產(chǎn)品的基本信息、條款費率、理賠流程、客戶服務電話等內(nèi)容，方便消費者查詢和了解。2.保險產(chǎn)品宣傳資料應真實、準確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品風險等誤導消費者的內(nèi)容。3.保險公司應定期更新保險產(chǎn)品信息，確保消費者獲取的信息及時、準確。四、營銷活動管理（一）營銷宣傳管理1.保險營銷宣傳活動應符合法律法規(guī)和行業(yè)標準，不得進行虛假宣傳、誤導宣傳等違法違規(guī)行為。2.營銷宣傳資料應經(jīng)保險公司審核批準，確保宣傳內(nèi)容真實、準確、清晰，不得含有虛假、夸大、誤導性內(nèi)容。3.保險公司應加強對營銷宣傳活動的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違法違規(guī)宣傳行為。（二）銷售行為規(guī)范1.營銷人員應向消費者充分說明保險產(chǎn)品的條款、費率、保險責任、理賠條件等重要內(nèi)容，不得隱瞞或誤導消費者。2.營銷人員應根據(jù)消費者的風險狀況和保險需求，推薦合適的保險產(chǎn)品，不得強制搭售保險產(chǎn)品或誤導消費者購買不必要的保險產(chǎn)品。3.保險公司應建立健全銷售行為管理制度，加強對營銷人員銷售行為的監(jiān)督檢查，確保銷售行為規(guī)范。（三）客戶服務管理1.保險公司應建立健全客戶服務體系，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的客戶服務，及時處理消費者的咨詢、投訴和理賠等問題。2.保險公司應設(shè)立專門的客戶服務熱線，確保消費者能夠及時聯(lián)系到公司客服人員。3.保險公司應加強對客戶服務人員的培訓和管理，提高客戶服務人員的業(yè)務素質(zhì)和服務水平。五、營銷渠道管理（一）傳統(tǒng)營銷渠道1.保險公司應加強對傳統(tǒng)營銷渠道的管理，包括個人代理、銀行代理、專業(yè)代理等渠道。2.個人代理渠道應加強對營銷人員的管理，規(guī)范營銷人員的展業(yè)行為，提高營銷人員的業(yè)務素質(zhì)和服務水平。3.銀行代理渠道應加強與銀行的合作與溝通，規(guī)范銀行代理保險業(yè)務行為，防范銀行代理業(yè)務風險。（二）新興營銷渠道1.隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，保險公司應積極探索新興營銷渠道，如網(wǎng)絡(luò)營銷、電話營銷、移動營銷等。2.保險公司開展新興營銷渠道業(yè)務，應按照規(guī)定取得相應的業(yè)務資質(zhì)，并加強對新興營銷渠道的管理，確保業(yè)務規(guī)范運營。3.新興營銷渠道應充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高營銷效率和服務質(zhì)量，為消費者提供更加便捷、高效的保險服務。六、營銷風險管理（一）風險識別與評估1.保險公司應建立健全營銷風險識別與評估機制，及時識別和評估營銷活動中存在的風險，如市場風險、信用風險、操作風險等。2.保險公司應定期對營銷風險進行評估，分析風險產(chǎn)生的原因和可能造成的影響，制定相應的風險應對措施。（二）風險控制措施1.針對不同類型的營銷風險，保險公司應采取相應的風險控制措施，如加強市場調(diào)研、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、完善內(nèi)部控制制度等。2.保險公司應加強對營銷人員的風險管理，建立營銷人員風險檔案，對存在風險隱患的營銷人員及時進行警示和處理。3.保險公司應加強對營銷活動的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正營銷活動中存在的風險問題，確保營銷活動安全穩(wěn)健運行。七、監(jiān)督檢查與法律責任（一）監(jiān)督檢查1.保險監(jiān)管部門應加強對保險公司營銷活動的監(jiān)督檢查，定期或不定期對保險公司的營銷管理情況進行檢查。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括保險公司主體資格、營銷人員管理、保險產(chǎn)品管理、營銷活動管理、營銷渠道管理、營銷風險管理等方面。3.保險公司應積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息。（二）法律責任1.保險公司及營銷人員違反本辦法規(guī)定的，保險監(jiān)管部門將依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.保險公司及營銷人員因違法違規(guī)行為給保險消費者造成損失的，應依法承擔賠償