民間擔(dān)保品管理辦法總則制定目的為規(guī)范民間擔(dān)保品管理，保障擔(dān)保活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)民間擔(dān)保市場(chǎng)的正常秩序，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合民間擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在民間擔(dān)?；顒?dòng)中涉及擔(dān)保品管理的各類主體，包括但不限于擔(dān)保機(jī)構(gòu)、債權(quán)人、債務(wù)人以及其他參與擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)方。民間擔(dān)?；顒?dòng)是指自然人、法人和非法人組織之間在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保行為。管理原則1.合法性原則：擔(dān)保品的設(shè)定、管理和處置必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗。2.安全性原則：確保擔(dān)保品的價(jià)值穩(wěn)定、安全，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。3.有效性原則：擔(dān)保品應(yīng)具有明確的產(chǎn)權(quán)歸屬、可評(píng)估的價(jià)值和可變現(xiàn)性，能夠有效地實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)。4.規(guī)范性原則：擔(dān)保品管理應(yīng)遵循統(tǒng)一的操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，確保管理工作的規(guī)范、有序進(jìn)行。擔(dān)保品的范圍與分類擔(dān)保品的范圍1.不動(dòng)產(chǎn)：包括房屋、土地使用權(quán)等。以不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保品的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記和交易的規(guī)定。2.動(dòng)產(chǎn)：如機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、原材料、半成品、產(chǎn)品等。動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品應(yīng)具有明確的所有權(quán)歸屬和可移動(dòng)性。3.權(quán)利：包括股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（如商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等）、應(yīng)收賬款等。權(quán)利擔(dān)保品應(yīng)具有可轉(zhuǎn)讓性和可評(píng)估的價(jià)值。4.其他依法可以作為擔(dān)保品的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。擔(dān)保品的分類1.優(yōu)質(zhì)擔(dān)保品：具有較高的市場(chǎng)價(jià)值、較強(qiáng)的變現(xiàn)能力和較低的風(fēng)險(xiǎn)，如地理位置優(yōu)越的房產(chǎn)、知名企業(yè)的股權(quán)等。2.一般擔(dān)保品：市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力一般，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中的擔(dān)保品，如普通的機(jī)器設(shè)備、應(yīng)收賬款等。3.限制擔(dān)保品：存在一定限制條件或風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保品，如存在產(chǎn)權(quán)糾紛的不動(dòng)產(chǎn)、信用等級(jí)較低企業(yè)的股權(quán)等。擔(dān)保品的評(píng)估評(píng)估機(jī)構(gòu)的選擇1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人應(yīng)選擇具有合法資質(zhì)、信譽(yù)良好、專業(yè)能力強(qiáng)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保品進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)的評(píng)估資質(zhì)證書(shū)，并在其資質(zhì)許可的范圍內(nèi)從事評(píng)估業(yè)務(wù)。2.評(píng)估機(jī)構(gòu)的選擇應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，通過(guò)招標(biāo)、詢價(jià)等方式確定。評(píng)估方法1.市場(chǎng)法：通過(guò)比較類似擔(dān)保品在市場(chǎng)上的交易價(jià)格，對(duì)擔(dān)保品的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。適用于市場(chǎng)交易活躍、有可比案例的擔(dān)保品，如房產(chǎn)、車輛等。2.收益法：根據(jù)擔(dān)保品未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)評(píng)估其價(jià)值。適用于具有穩(wěn)定收益的擔(dān)保品，如出租的房產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。3.成本法：以擔(dān)保品的重置成本減去折舊、損耗等因素后的價(jià)值作為評(píng)估值。適用于難以通過(guò)市場(chǎng)法和收益法評(píng)估的擔(dān)保品，如專用設(shè)備等。評(píng)估報(bào)告1.評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容出具評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括擔(dān)保品的基本情況、評(píng)估目的、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果、評(píng)估基準(zhǔn)日等內(nèi)容，并由評(píng)估機(jī)構(gòu)蓋章和評(píng)估人員簽字。2.評(píng)估報(bào)告的有效期一般為[具體時(shí)長(zhǎng)]，超過(guò)有效期的，應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。擔(dān)保品的登記與保管登記1.對(duì)于法律規(guī)定需要辦理登記的擔(dān)保品，如不動(dòng)產(chǎn)、車輛、股權(quán)等，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人應(yīng)及時(shí)辦理登記手續(xù)。登記部門(mén)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記，確保登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.登記的內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬等信息。登記后，擔(dān)保權(quán)人取得對(duì)抗第三人的效力。保管1.擔(dān)保品的保管應(yīng)根據(jù)其性質(zhì)和特點(diǎn)，選擇合適的保管方式和場(chǎng)所。對(duì)于易損壞、易變質(zhì)的擔(dān)保品，應(yīng)采取特殊的保管措施。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人可以自行保管擔(dān)保品，也可以委托專業(yè)的保管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管。委托保管的，應(yīng)簽訂保管合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.保管期間，保管人應(yīng)妥善保管擔(dān)保品，不得擅自使用、處分擔(dān)保品。因保管不善造成擔(dān)保品損壞、滅失的，保管人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。擔(dān)保品的監(jiān)控與預(yù)警監(jiān)控1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人應(yīng)建立健全擔(dān)保品監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保品的狀況進(jìn)行檢查和評(píng)估。監(jiān)控的內(nèi)容包括擔(dān)保品的市場(chǎng)價(jià)值變化、使用情況、產(chǎn)權(quán)狀況等。2.對(duì)于價(jià)值較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保品，應(yīng)增加監(jiān)控的頻率和力度。預(yù)警1.當(dāng)擔(dān)保品出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)：擔(dān)保品的市場(chǎng)價(jià)值大幅下降，可能影響擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；擔(dān)保品出現(xiàn)損壞、滅失等情況；擔(dān)保品的產(chǎn)權(quán)發(fā)生糾紛或被司法機(jī)關(guān)查封、扣押等；債務(wù)人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等可能影響擔(dān)保品價(jià)值的情況。2.預(yù)警信號(hào)發(fā)出后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施，如要求債務(wù)人追加擔(dān)保、提前處置擔(dān)保品等。擔(dān)保品的處置處置條件1.當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)違約行為，如未能按照合同約定履行還款義務(wù)等，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人有權(quán)按照合同約定和法律規(guī)定處置擔(dān)保品。2.處置擔(dān)保品應(yīng)遵循合法、公正、公平的原則，保障債務(wù)人的合法權(quán)益。處置方式1.拍賣：通過(guò)拍賣機(jī)構(gòu)公開(kāi)拍賣擔(dān)保品，以拍賣所得價(jià)款優(yōu)先償還擔(dān)保債權(quán)。拍賣應(yīng)按照法定程序進(jìn)行，確保拍賣過(guò)程的公開(kāi)、公平、公正。2.變賣：在無(wú)法通過(guò)拍賣方式處置擔(dān)保品的情況下，可以通過(guò)協(xié)商等方式將擔(dān)保品變賣。變賣價(jià)格應(yīng)合理，不得損害債務(wù)人的利益。3.折價(jià)：經(jīng)債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)商一致，將擔(dān)保品按照一定的價(jià)格折抵債務(wù)。折價(jià)的價(jià)格應(yīng)參照市場(chǎng)價(jià)格合理確定。處置流程1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)或債權(quán)人在決定處置擔(dān)保品后，應(yīng)書(shū)面通知債務(wù)人，并告知其處置的方式、時(shí)間、地點(diǎn)等信息。2.處置所得價(jià)款在扣除處置費(fèi)用后，優(yōu)先用于償還擔(dān)保債權(quán)。如有剩余，應(yīng)返還給債務(wù)人；如不足以償還擔(dān)保債權(quán)的，債務(wù)人仍應(yīng)承擔(dān)剩余債務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)和債權(quán)人應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)擔(dān)保品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的內(nèi)容包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要指擔(dān)保品的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)主要指?jìng)鶆?wù)人的信用狀況變化可能影響擔(dān)保品價(jià)值和擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；法律風(fēng)險(xiǎn)主要指擔(dān)保品的設(shè)定、登記、處置等環(huán)節(jié)可能存在的法律問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用定性和定量相結(jié)合的方法，綜合考慮各種因素。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)1.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)調(diào)整擔(dān)保品的種類、數(shù)量，增加或減少擔(dān)保額度等方式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。2.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以加強(qiáng)