合肥消費卡管理辦法一、總則（一）目的為加強合肥消費卡的管理，規(guī)范消費卡的發(fā)行、使用、回收等行為，維護消費者合法權(quán)益，促進消費市場健康有序發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在合肥市行政區(qū)域內(nèi)發(fā)行、使用的各類消費卡，包括但不限于商業(yè)企業(yè)發(fā)行的購物卡、餐飲企業(yè)發(fā)行的就餐卡、服務(wù)行業(yè)發(fā)行的消費卡等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：消費卡的發(fā)行、使用等活動必須遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和消費者合法權(quán)益。2.公開透明原則：消費卡的發(fā)行機構(gòu)應(yīng)向社會公開消費卡的相關(guān)信息，包括發(fā)行范圍、使用規(guī)則、有效期等，確保消費者知情權(quán)。3.安全便利原則：保障消費卡的資金安全和信息安全，同時為消費者提供便捷的使用服務(wù)。4.監(jiān)督管理原則：建立健全消費卡監(jiān)督管理機制，加強對消費卡發(fā)行、使用等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，及時處理消費者投訴和舉報。二、消費卡發(fā)行管理（一）發(fā)行主體資格1.在本市依法設(shè)立并取得營業(yè)執(zhí)照的商業(yè)企業(yè)、餐飲企業(yè)、服務(wù)企業(yè)等，具備一定經(jīng)營規(guī)模和良好信譽，且財務(wù)狀況穩(wěn)定，方可申請發(fā)行消費卡。2.發(fā)行主體應(yīng)向所在地商務(wù)主管部門提交申請材料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證副本、法定代表人身份證明、消費卡發(fā)行方案（包括發(fā)行規(guī)模、使用范圍、有效期等）、資金保障措施等。3.商務(wù)主管部門應(yīng)在收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)進行審核，對符合條件的，予以批準，并頒發(fā)消費卡發(fā)行許可證；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。（二）發(fā)行規(guī)模限制1.發(fā)行主體應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場需求合理確定消費卡發(fā)行規(guī)模，不得過度發(fā)行導(dǎo)致資金風(fēng)險。2.商務(wù)主管部門可根據(jù)市場情況對發(fā)行主體的消費卡發(fā)行規(guī)模進行動態(tài)監(jiān)測和調(diào)控，必要時可要求發(fā)行主體調(diào)整發(fā)行規(guī)模。（三）資金管理1.消費卡發(fā)行機構(gòu)應(yīng)建立健全資金管理制度，確保消費卡資金?？顚Ｓ?，不得挪用、擠占。2.發(fā)行機構(gòu)應(yīng)將消費卡預(yù)收資金存入指定的銀行賬戶，實行專戶管理，并按照規(guī)定定期向商務(wù)主管部門報送資金收支情況。3.鼓勵發(fā)行機構(gòu)通過銀行保函等方式為消費卡資金提供擔保，保障消費者資金安全。（四）消費卡信息管理1.消費卡應(yīng)具備唯一的編號，記錄消費卡的發(fā)行時間、有效期、使用范圍、余額等信息。2.發(fā)行機構(gòu)應(yīng)建立消費卡信息管理系統(tǒng)，及時準確記錄消費卡的發(fā)行、充值、消費、掛失、解掛等信息，并保存相關(guān)記錄至少[X]年。3.消費卡信息應(yīng)嚴格保密，未經(jīng)消費者同意，不得向任何單位和個人泄露。三、消費卡使用管理（一）使用范圍1.消費卡應(yīng)明確規(guī)定使用范圍，僅限于在發(fā)行機構(gòu)及其指定的特約商戶使用。2.發(fā)行機構(gòu)應(yīng)向消費者明示消費卡的使用范圍，并在特約商戶顯著位置張貼消費卡使用標識。3.特約商戶不得拒絕消費者使用合法有效的消費卡進行消費，不得設(shè)置不合理的消費限制。（二）消費卡有效期1.消費卡應(yīng)明確標注有效期，有效期不得少于[X]年。2.發(fā)行機構(gòu)應(yīng)在消費卡有效期屆滿前[X]日，通過短信、電話、公告等方式提醒消費者及時使用或辦理延期手續(xù)。3.消費者在消費卡有效期內(nèi)可正常使用，超過有效期未使用的，發(fā)行機構(gòu)應(yīng)按照約定為消費者辦理延期或退款手續(xù)。（三）消費卡充值1.消費卡充值金額應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定，單次充值金額不得超過[X]元，單張消費卡內(nèi)累計充值金額不得超過[X]元。2.發(fā)行機構(gòu)應(yīng)向消費者提供充值憑證，充值憑證應(yīng)注明充值金額、充值時間、消費卡卡號等信息。3.消費者可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、第三方支付等方式進行消費卡充值，發(fā)行機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定收取相應(yīng)的手續(xù)費。（四）消費卡掛失與解掛1.消費者發(fā)現(xiàn)消費卡丟失或被盜刷后，可及時向發(fā)行機構(gòu)掛失。發(fā)行機構(gòu)應(yīng)在接到掛失申請后[X]小時內(nèi)凍結(jié)消費卡賬戶，防止資金損失。2.掛失期間，消費卡暫停使用。消費者如需解掛，應(yīng)攜帶有效身份證件到發(fā)行機構(gòu)辦理解掛手續(xù)。3.因發(fā)行機構(gòu)原因?qū)е孪M卡掛失后仍被冒用的，發(fā)行機構(gòu)應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責任。（五）消費卡退換貨1.消費者使用消費卡購買商品或服務(wù)后，如發(fā)生質(zhì)量問題或其他糾紛需要退換貨的，特約商戶應(yīng)按照國家相關(guān)法律法規(guī)和商業(yè)慣例辦理。2.因商品或服務(wù)質(zhì)量問題導(dǎo)致的退換貨，特約商戶應(yīng)將退款金額退還至原消費卡賬戶；因其他原因?qū)е碌耐藫Q貨，特約商戶可根據(jù)消費者要求，將退款金額以現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等方式退還消費者。四、消費卡回收管理（一）回收主體資格1.具備一定經(jīng)營規(guī)模和信譽的商業(yè)企業(yè)、回收企業(yè)等，經(jīng)商務(wù)主管部門批準，方可從事消費卡回收業(yè)務(wù)。2.回收主體應(yīng)向所在地商務(wù)主管部門提交申請材料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證副本、法定代表人身份證明、回收方案（包括回收價格、回收流程等）、資金保障措施等。3.商務(wù)主管部門應(yīng)在收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)進行審核，對符合條件的，予以批準，并頒發(fā)消費卡回收許可證；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。（二）回收價格1.消費卡回收價格應(yīng)根據(jù)消費卡余額、有效期等因素合理確定，不得低于消費卡面值的[X]%。2.回收主體應(yīng)在顯著位置公示消費卡回收價格，并向消費者明示回收流程和相關(guān)規(guī)定。3.回收主體不得采取欺詐、脅迫等手段壓低回收價格，損害消費者利益。（三）回收流程1.消費者如需回收消費卡，應(yīng)攜帶有效身份證件和消費卡到回收主體指定的地點辦理回收手續(xù)。2.回收主體應(yīng)在收到消費卡后[X]個工作日內(nèi)完成審核，并將回收款項支付給消費者。3.回收主體應(yīng)建立消費卡回收臺賬，記錄消費卡回收時間、卡號、面值、回收價格、支付方式等信息，并保存相關(guān)記錄至少[X]年。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.商務(wù)主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)消費卡發(fā)行、使用、回收等活動的監(jiān)督管理工作，建立健全消費卡監(jiān)管制度，加強對消費卡市場的日常巡查和專項檢查。2.市場監(jiān)管部門負責對消費卡發(fā)行、使用過程中的不正當競爭、虛假宣傳、侵害消費者權(quán)益等違法行為進行查處。3.金融監(jiān)管部門負責對消費卡發(fā)行機構(gòu)的資金管理、金融風(fēng)險防控等工作進行監(jiān)督指導(dǎo)。4.其他相關(guān)部門按照各自職責，做好消費卡管理的相關(guān)工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對消費卡發(fā)行機構(gòu)、特約商戶、回收主體進行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制相關(guān)資料，詢問有關(guān)人員。2.監(jiān)管部門可要求消費卡發(fā)行機構(gòu)、特約商戶、回收主體定期報送消費卡發(fā)行、使用、回收等情況的報告。3.監(jiān)管部門可委托專業(yè)機構(gòu)對消費卡市場進行監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（三）投訴舉報處理1.設(shè)立消費卡投訴舉報電話和郵箱，接受消費者對消費卡發(fā)行、使用、回收等方面的投訴舉報。2.監(jiān)管部門應(yīng)在接到投訴舉報后[X]個工作日內(nèi)進行受理，并及時調(diào)查處理。對經(jīng)查實的違法行為，依法予以處罰。3.監(jiān)管部門應(yīng)將投訴舉報處理結(jié)果及時反饋給投訴舉報人，并向社會公開。六、法律責任（一）發(fā)行機構(gòu)違法行為及處罰1.未經(jīng)批準擅自發(fā)行消費卡的，由商務(wù)主管部門責令停止違法行為，沒收違法所得，并處違法所得[X]倍以上[X]倍以下的罰款；沒有違法所得的，處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。2.發(fā)行機構(gòu)違反資金管理規(guī)定，挪用、擠占消費卡預(yù)收資金的，由商務(wù)主管部門責令限期改正，并處挪用、擠占金額[X]%以上[X]%以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷消費卡發(fā)行許可證。3.發(fā)行機構(gòu)未按照規(guī)定向消費者明示消費卡相關(guān)信息的，由市場監(jiān)管部門責令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。4.發(fā)行機構(gòu)因自身原因?qū)е孪M卡掛失后仍被冒用，給消費者造成損失的，應(yīng)依法承擔賠償責任。（二）特約商戶違法行為及處罰1.特約商戶拒絕消費者使用合法有效消費卡進行消費的，由市場監(jiān)管部門責令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。2.特約商戶設(shè)置不合理消費限制的，由市場監(jiān)管部門責令改正，并處[X]萬元以下的罰款。3.特約商戶未按照規(guī)定辦理消費卡退換貨的，由市場監(jiān)管部門責令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。（三）回收主體違法行為及處罰1.未經(jīng)批準擅自從事消費卡回收業(yè)務(wù)的，由商務(wù)主管部門責令停止違法行為，沒收違法所得，并處違法所得[X]倍以上[X]倍以下的罰款；沒有違法所得的，處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。2.回收主體采取欺詐、脅迫等手段壓低回收價格的，由市場監(jiān)管部門責令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。3.回收主體未按照規(guī)定建立消費卡回收臺賬或保存相關(guān)記錄的，由商務(wù)主管部門責令限期改正，并處[X]萬元以下的罰款。（四