典當(dāng)公司當(dāng)金調(diào)整審批辦法

一、總則1.目的：為規(guī)范典當(dāng)公司當(dāng)金調(diào)整審批流程，確保當(dāng)金調(diào)整操作的科學(xué)性、合理性與安全性，有效控制風(fēng)險，保障公司和客戶的合法權(quán)益，同時體現(xiàn)公司的企業(yè)文化和設(shè)計理念，特制定本辦法。2.適用范圍：本辦法適用于典當(dāng)公司全體員工在處理當(dāng)金調(diào)整業(yè)務(wù)時的審批操作，同時涉及當(dāng)金調(diào)整的客戶也需遵循本辦法相關(guān)規(guī)定。3.基本原則：當(dāng)金調(diào)整審批應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，嚴(yán)格按照既定流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。充分考慮客戶實際需求和公司風(fēng)險承受能力，在保障公司利益的前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，踐行公司人文關(guān)懷的企業(yè)文化。秉持扁平化管理理念，減少不必要的審批層級，提高審批效率，同時確保風(fēng)險可控。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.業(yè)務(wù)部門-業(yè)務(wù)受理崗：負(fù)責(zé)接收客戶當(dāng)金調(diào)整申請，初步審核申請資料的完整性和真實性，對客戶情況進(jìn)行簡單評估，并將申請?zhí)峤唤o業(yè)務(wù)主管。-業(yè)務(wù)主管：對業(yè)務(wù)受理崗提交的申請進(jìn)行深入分析，結(jié)合客戶以往典當(dāng)記錄、信用狀況等因素，提出當(dāng)金調(diào)整的初步建議，包括調(diào)整額度、期限等，并將申請和建議一同提交給審批小組。2.風(fēng)險管理部門-風(fēng)險評估崗：對業(yè)務(wù)部門提交的當(dāng)金調(diào)整申請進(jìn)行風(fēng)險評估，分析調(diào)整后可能面臨的各類風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等，撰寫風(fēng)險評估報告，為審批小組提供決策依據(jù)。-風(fēng)險監(jiān)控崗：在當(dāng)金調(diào)整審批通過后，負(fù)責(zé)對調(diào)整后的業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風(fēng)險問題。3.審批小組-由公司管理層、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人等組成。負(fù)責(zé)綜合考慮業(yè)務(wù)部門建議和風(fēng)險評估報告，對當(dāng)金調(diào)整申請進(jìn)行最終審批。審批小組應(yīng)充分討論，根據(jù)公司的社會效益目標(biāo)和風(fēng)險偏好，做出合理的審批決策。4.財務(wù)部門-負(fù)責(zé)對當(dāng)金調(diào)整涉及的資金進(jìn)行核算和管理，確保資金的準(zhǔn)確收付和賬目清晰。在審批通過后，按照規(guī)定流程進(jìn)行資金調(diào)整操作，并及時更新相關(guān)財務(wù)記錄。三、管理流程1.申請受理-客戶向典當(dāng)公司業(yè)務(wù)受理崗提出當(dāng)金調(diào)整書面申請，詳細(xì)說明調(diào)整原因、調(diào)整金額、調(diào)整期限等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。-業(yè)務(wù)受理崗在收到申請后，在一個工作日內(nèi)對申請資料進(jìn)行初步審核。如資料不完整或不符合要求，應(yīng)及時通知客戶補(bǔ)充或修正。2.業(yè)務(wù)評估-業(yè)務(wù)主管在收到業(yè)務(wù)受理崗提交的申請后，在兩個工作日內(nèi)對客戶情況進(jìn)行全面評估。評估內(nèi)容包括客戶典當(dāng)歷史、還款記錄、經(jīng)營狀況等。-根據(jù)評估結(jié)果，業(yè)務(wù)主管提出當(dāng)金調(diào)整的初步建議，填寫《當(dāng)金調(diào)整業(yè)務(wù)評估表》，連同申請資料一并提交給審批小組。3.風(fēng)險評估-風(fēng)險管理部門風(fēng)險評估崗在收到業(yè)務(wù)部門提交的申請后，在三個工作日內(nèi)完成風(fēng)險評估報告。報告應(yīng)涵蓋市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面的分析，并提出相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。-風(fēng)險評估報告提交給審批小組，作為審批決策的重要參考依據(jù)。4.審批決策-審批小組定期召開會議，對當(dāng)金調(diào)整申請進(jìn)行集中審批。審批小組應(yīng)充分討論業(yè)務(wù)部門建議和風(fēng)險評估報告，結(jié)合公司績效考核目標(biāo)和社會效益目標(biāo)，做出審批決定。-審批決定分為同意、不同意和補(bǔ)充資料后再審批三種情況。如審批通過，明確當(dāng)金調(diào)整的具體額度、期限等內(nèi)容；如不同意，應(yīng)向客戶說明理由；如需要補(bǔ)充資料，應(yīng)明確告知客戶需補(bǔ)充的具體內(nèi)容和提交期限。5.執(zhí)行與通知-財務(wù)部門在審批通過后，按照審批決定進(jìn)行當(dāng)金調(diào)整的資金操作，并在一個工作日內(nèi)完成相關(guān)財務(wù)處理。-業(yè)務(wù)部門在資金調(diào)整完成后，及時通知客戶當(dāng)金調(diào)整結(jié)果，并告知客戶后續(xù)的權(quán)利和義務(wù)。四、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-客戶有權(quán)向典當(dāng)公司提出當(dāng)金調(diào)整申請，并獲得公平、公正的審批對待。-客戶有權(quán)了解當(dāng)金調(diào)整審批的流程和結(jié)果，如對審批結(jié)果有異議，可在規(guī)定時間內(nèi)提出申訴。-客戶在當(dāng)金調(diào)整審批通過后，有權(quán)按照調(diào)整后的條款使用當(dāng)金，并享受相應(yīng)的服務(wù)。2.客戶義務(wù)-客戶應(yīng)如實提供當(dāng)金調(diào)整申請所需的資料，不得隱瞞或提供虛假信息。-客戶應(yīng)按照審批通過后的當(dāng)金調(diào)整條款履行還款等義務(wù)，確保按時足額還款。3.員工權(quán)利-員工有權(quán)按照公司規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行當(dāng)金調(diào)整審批操作，不受不合理干預(yù)。-員工在工作中如發(fā)現(xiàn)問題或有合理建議，有權(quán)向上級領(lǐng)導(dǎo)提出。4.員工義務(wù)-員工應(yīng)嚴(yán)格遵守本辦法的規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)，確保當(dāng)金調(diào)整審批工作的準(zhǔn)確、高效進(jìn)行。-員工有義務(wù)保守客戶信息和公司商業(yè)機(jī)密，不得泄露相關(guān)信息。五、監(jiān)督與獎懲機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-公司內(nèi)部設(shè)立專門的監(jiān)督崗位，對當(dāng)金調(diào)整審批流程進(jìn)行全程監(jiān)督。監(jiān)督內(nèi)容包括審批流程的合規(guī)性、資料的完整性、風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性等。-定期對當(dāng)金調(diào)整業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合公司規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)要求，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。-鼓勵員工和客戶對違規(guī)行為進(jìn)行舉報，公司對舉報信息進(jìn)行嚴(yán)格保密，并及時進(jìn)行調(diào)查處理。2.獎勵機(jī)制-對于在當(dāng)金調(diào)整審批工作中表現(xiàn)出色的員工，如成功識別重大風(fēng)險、為公司節(jié)約成本、提高客戶滿意度等，給予績效加分、獎金、晉升等獎勵。-對于積極配合當(dāng)金調(diào)整審批工作、按時足額還款的優(yōu)質(zhì)客戶，給予利率優(yōu)惠、增加當(dāng)金額度等獎勵，體現(xiàn)公司的人文關(guān)懷，樹立良好的企業(yè)形象，提高社會效益。3.懲罰機(jī)制-對于在當(dāng)金調(diào)整審批工作中違反規(guī)定、操作失誤或故意違規(guī)的員工，視情節(jié)輕重給予績效扣分、罰款、警告、辭退等處罰。如因員工違規(guī)行為給公司造成損失的，員工應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。-對于提供虛假資料、惡意拖欠當(dāng)金等違規(guī)客戶，典當(dāng)公司有權(quán)采取法律手段維護(hù)自身權(quán)益，并將其列入公司不良客戶名單，限制其未來在公司的業(yè)務(wù)往來。六、附則1.解釋權(quán)：本辦法的解釋權(quán)歸典當(dāng)公司所有。公司有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、