上海預付卡管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強對上海地區(qū)預付卡市場的規(guī)范管理，維護消費者合法權(quán)益，促進預付卡行業(yè)健康有序發(fā)展。通過明確預付卡發(fā)行、受理、使用等環(huán)節(jié)的規(guī)則，保障市場交易安全，營造公平競爭的市場環(huán)境。適用范圍本辦法適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)從事預付卡發(fā)行與受理的各類企業(yè)和其他經(jīng)濟組織（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡人”），包括單用途預付卡和多用途預付卡。單用途預付卡是指發(fā)卡人發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預付憑證；多用途預付卡是指發(fā)卡機構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的，可在發(fā)卡機構(gòu)之外購買貨物或服務(wù)的預付價值。基本原則1.合法合規(guī)原則：發(fā)卡人開展預付卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，誠實守信，依法經(jīng)營。2.保障消費者權(quán)益原則：充分保護消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，確保消費者在預付卡使用過程中的安全與便利。3.規(guī)范有序原則：建立健全預付卡市場監(jiān)管機制，規(guī)范發(fā)卡、受理、使用等行為，維護市場秩序，促進預付卡行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。發(fā)卡人管理資質(zhì)要求1.主體資格：發(fā)卡人應(yīng)當是依法設(shè)立并取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。從事多用途預付卡發(fā)行的，還需經(jīng)中國人民銀行上?？偛康认嚓P(guān)部門批準。2.資金實力：發(fā)卡人應(yīng)具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資金實力，確保能夠承擔預付卡兌付責任。具體資金要求根據(jù)不同類型預付卡和業(yè)務(wù)規(guī)模另行規(guī)定。備案登記1.單用途預付卡備案：發(fā)卡人應(yīng)在開展單用途預付卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，向其工商登記注冊地的區(qū)商務(wù)主管部門辦理備案登記。備案時需提交營業(yè)執(zhí)照副本復印件、發(fā)卡企業(yè)章程、預付卡發(fā)行與服務(wù)協(xié)議樣本、預收資金存管協(xié)議等材料。2.多用途預付卡備案：發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在取得中國人民銀行上海總部等相關(guān)部門批準后，向上海市金融服務(wù)辦公室辦理備案登記。備案材料除包括單用途預付卡備案所需材料外，還需提供支付業(yè)務(wù)許可證復印件、發(fā)卡機構(gòu)關(guān)于資金管理、業(yè)務(wù)規(guī)則、風險控制等制度文件。信息披露1.基本信息：發(fā)卡人應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置公示其名稱、地址、聯(lián)系方式、預付卡種類、章程、收費標準、有效期、使用范圍、退換貨條件等信息，確保消費者知情權(quán)。2.動態(tài)信息：及時向消費者披露預付卡余額、消費記錄、有效期等動態(tài)信息，可通過網(wǎng)站、手機應(yīng)用程序、短信等方式提供查詢服務(wù)。3.重大事項變更：發(fā)卡人發(fā)生名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本等重大事項變更，或預付卡業(yè)務(wù)規(guī)則、收費標準、有效期等發(fā)生調(diào)整時，應(yīng)提前30日向社會公告，并告知已購卡消費者。預付卡發(fā)行發(fā)行規(guī)則1.實名購卡：個人或單位購買記名預付卡的，應(yīng)當出示有效身份證件；單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡5萬元以上的，應(yīng)當通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金；發(fā)卡人應(yīng)當?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q、有效身份證件號碼或單位組織機構(gòu)代碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預付卡卡號及金額等信息。2.限額發(fā)行：單張記名預付卡資金限額不得超過5000元，單張不記名預付卡資金限額不得超過1000元。多用途預付卡的限額標準按照國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.禁止發(fā)行行為：發(fā)卡人不得發(fā)行或變相發(fā)行無記名預付卡；不得向持卡人支付或變相支付貨幣資金以吸引消費者購買預付卡；不得用非法手段強迫、誘導、欺騙消費者購買預付卡。預收資金管理1.存管制度：發(fā)卡人應(yīng)建立預收資金存管制度，將預收資金存入商業(yè)銀行，并與銀行簽訂存管協(xié)議。存管銀行應(yīng)按照協(xié)議約定，對預收資金進行監(jiān)管，確保?？顚Ｓ?。2.資金使用：預收資金只能用于支付與本發(fā)卡人發(fā)行預付卡直接相關(guān)的商品或服務(wù)交易，不得挪作他用。發(fā)卡人應(yīng)定期向消費者公布預收資金使用情況。3.賬戶管理：發(fā)卡人應(yīng)在存管銀行開立預收資金專用賬戶，不得與其他賬戶混用。存管銀行應(yīng)按照規(guī)定對預收資金專用賬戶進行管理，監(jiān)督資金收付情況。預付卡受理受理范圍1.特約商戶選擇：發(fā)卡人應(yīng)選擇具有合法經(jīng)營資格、信譽良好、財務(wù)狀況穩(wěn)定的商戶作為特約商戶。特約商戶應(yīng)與發(fā)卡人簽訂受理協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.受理終端管理：發(fā)卡人應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，為特約商戶配備安全可靠的受理終端設(shè)備，并確保設(shè)備正常運行和信息安全。受理終端應(yīng)具備交易數(shù)據(jù)加密、防拆盜刷等功能。3.受理范圍公示：發(fā)卡人應(yīng)在營業(yè)場所及網(wǎng)站等渠道公示預付卡受理的特約商戶名單、地址、聯(lián)系方式等信息，方便消費者查詢和使用。交易處理1.交易信息記錄：特約商戶應(yīng)如實記錄每筆預付卡交易信息，包括交易時間、地點、金額、卡號、終端編號等，并保存至少2年以備查詢。2.交易結(jié)算：發(fā)卡人應(yīng)按照與特約商戶簽訂的協(xié)議，及時、準確地進行交易結(jié)算。結(jié)算周期不得超過30日，特殊情況除外。3.差錯處理：發(fā)卡人應(yīng)建立健全預付卡交易差錯處理機制，及時處理消費者和特約商戶提出的差錯爭議。對于因發(fā)卡人或特約商戶原因?qū)е碌慕灰撞铄e，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)予以糾正，并承擔相應(yīng)責任。預付卡使用使用規(guī)則1.有效期規(guī)定：預付卡應(yīng)明確標注有效期，有效期不得少于3年。發(fā)卡人對超過有效期尚有資金余額的預付卡，應(yīng)提供激活、換卡等服務(wù)，保障消費者權(quán)益。2.使用范圍限制：預付卡應(yīng)按照約定的使用范圍使用，不得用于法律法規(guī)禁止的交易或服務(wù)。發(fā)卡人不得設(shè)置不合理的使用限制，妨礙消費者正常使用預付卡。3.掛失與補辦：記名預付卡可掛失補辦，發(fā)卡人應(yīng)在接到掛失申請后及時辦理掛失手續(xù)，并在規(guī)定時間內(nèi)為持卡人補辦新卡。不記名預付卡不掛失、不補辦。消費者權(quán)益保護1.退換貨規(guī)定：消費者購買的商品或服務(wù)與預付卡約定不符的，消費者有權(quán)要求退換貨或退款。發(fā)卡人應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和協(xié)議約定，及時處理消費者的退換貨或退款要求。2.投訴處理：發(fā)卡人應(yīng)建立健全投訴處理機制，設(shè)立專門的投訴渠道，及時受理和處理消費者投訴。對于消費者的投訴，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)給予答復，并采取有效措施解決問題。3.賠償責任：因發(fā)卡人原因?qū)е孪M者合法權(quán)益受到損害的，發(fā)卡人應(yīng)依法承擔賠償責任。消費者有權(quán)要求發(fā)卡人按照預付卡余額及利息進行賠償，或通過其他合法途徑維護自身權(quán)益。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責1.商務(wù)部門：負責單用途預付卡市場的監(jiān)督管理，包括備案登記、日常檢查、投訴處理等工作，規(guī)范單用途預付卡發(fā)行與受理行為。2.金融管理部門：負責多用途預付卡市場的監(jiān)督管理，包括審批、備案登記、資金監(jiān)管等工作，防范金融風險，維護金融秩序。3.市場監(jiān)管部門：負責對預付卡市場交易行為進行監(jiān)督檢查，查處不正當競爭、虛假宣傳、侵害消費者權(quán)益等違法行為，維護市場秩序。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對發(fā)卡人、特約商戶進行現(xiàn)場檢查，查閱、復制與預付卡業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、資料，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)賬目等。2.非現(xiàn)場監(jiān)測：監(jiān)管部門可通過信息化手段，對預付卡發(fā)行、受理、使用等數(shù)據(jù)進行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)問題線索。3.投訴舉報處理：監(jiān)管部門應(yīng)及時受理消費者和其他單位對預付卡違法行為的投訴舉報，依法進行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋投訴舉報人。法律責任1.發(fā)卡人違法責任：發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定的，由相關(guān)監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照或取消相關(guān)業(yè)務(wù)許可；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.特約商戶違法責任：特約商戶違反本辦法規(guī)定的，由相關(guān)監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，暫?；蛉∠涫芾眍A付卡資格。3.其他責任：對在預付卡管理