上海市網(wǎng)貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、自愿公平、穩(wěn)健運(yùn)營的原則，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、透明、有序。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件1.具有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程。2.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，確保決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互分離、相互制約。3.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。4.注冊(cè)資本不低于人民幣[X]萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。5.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。6.有完善的業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。7.法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向工商登記注冊(cè)地的區(qū)金融工作部門提交申請(qǐng)材料。2.區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出受理或者不予受理的決定。予以受理的，出具受理通知書；不予受理的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。3.區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送市金融工作部門。4.市金融工作部門應(yīng)當(dāng)自收到區(qū)金融工作部門報(bào)送的初審意見和申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)批準(zhǔn)文件；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）備案登記1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于[X]個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地的區(qū)金融工作部門申請(qǐng)備案登記。2.區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。審核通過的，予以備案登記，并出具備案登記證明文件；審核不通過的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成備案登記后，按照有關(guān)規(guī)定向公安機(jī)關(guān)、電信主管部門等申請(qǐng)相關(guān)許可或者備案。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供融資咨詢和理財(cái)顧問服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得挪用客戶資金。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核，并采取措施防范欺詐行為。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與出借人、借款人簽訂的服務(wù)協(xié)議，履行信息披露義務(wù)，及時(shí)向出借人、借款人披露融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，將相關(guān)信息報(bào)送至上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確保在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶資金第三方存管制度，將客戶資金與自有資金分賬管理，確?？蛻糍Y金安全。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)信息等的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止信息泄露、篡改和丟失。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全應(yīng)急管理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)、有效地應(yīng)對(duì)各類突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)。四、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露以下信息：機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、住所、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、法定代表人等。備案登記信息，包括備案登記編號(hào)、備案登記時(shí)間等。組織架構(gòu)，包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理人員等情況。業(yè)務(wù)規(guī)則，包括借貸撮合流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法等。財(cái)務(wù)狀況，包括年度審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等。經(jīng)營管理信息，包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶投訴處理情況等。風(fēng)險(xiǎn)管理信息，包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。法律法規(guī)及自律要求規(guī)定的其他信息。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每筆借貸交易完成后，及時(shí)在其官方網(wǎng)站披露以下信息：借款項(xiàng)目基本信息，包括項(xiàng)目名稱、金額、期限、用途、還款方式等。借款人基本信息，包括姓名、年齡、職業(yè)、收入狀況、信用狀況等。出借人基本信息，包括姓名、年齡、職業(yè)、投資金額等。借貸合同主要條款，包括借款金額、借款期限、利率、還款方式等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況。（二）披露要求1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞、誤導(dǎo)、欺詐出借人、借款人及其他相關(guān)方。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容進(jìn)行信息披露，確保信息的可讀性和可理解性。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)置專門的信息披露專欄，并在顯著位置標(biāo)明。信息披露專欄應(yīng)當(dāng)便于出借人、借款人及其他相關(guān)方查詢和下載相關(guān)信息。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)披露的信息進(jìn)行更新，確保信息的時(shí)效性。五、客戶資金保護(hù)（一）資金存管1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管銀行，簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.資金存管銀行應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的客戶資金進(jìn)行存管，確?？蛻糍Y金與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，保障客戶資金安全。3.資金存管銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期向市金融工作部門報(bào)送資金存管情況報(bào)告。（二）資金使用1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其工作人員不得挪用、占用客戶資金。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與出借人、借款人簽訂的服務(wù)協(xié)議，合理使用客戶資金，不得將客戶資金用于本辦法禁止的其他用途。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶資金使用管理制度，對(duì)客戶資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控和管理，確?？蛻糍Y金使用合規(guī)、透明。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.市金融工作部門負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，履行以下職責(zé)：制定本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的相關(guān)政策、制度和辦法。負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的備案登記、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。協(xié)調(diào)有關(guān)部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸違法違規(guī)行為。法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。2.區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作，協(xié)助市金融工作部門做好備案登記、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。3.其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.市金融工作部門和區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)依法對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取查閱、復(fù)制文件資料，查看經(jīng)營場(chǎng)所，詢問工作人員，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方式進(jìn)行。3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以通過收集、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理信息等，對(duì)其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。（三）投訴舉報(bào)處理1.市金融工作部門和區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)投訴舉報(bào)處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理出借人、借款人及其他相關(guān)方的投訴舉報(bào)。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報(bào)處理制度，明確投訴舉報(bào)渠道和處理流程，及時(shí)處理出借人、借款人及其他相關(guān)方的投訴舉報(bào)。3.市金融工作部門和區(qū)金融工作部門應(yīng)當(dāng)對(duì)投訴舉報(bào)處理情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理。七、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由市金融工作部門或者區(qū)金融工作部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷備案登記證明文件；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違反本辦法規(guī)定，提供增信服務(wù)、直接或間接歸集資金、非法集資、損害國家利益和社會(huì)公共利益的。未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行備案登記的。未按照本辦法規(guī)定履行信息披露義務(wù)的。未按照本辦法規(guī)定對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核的。未按照本辦法規(guī)定建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系的。未按照本辦法規(guī)定將客戶資金與自有資金分賬管理的。未按照本辦法規(guī)定選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管銀行的。未按照本辦法規(guī)定對(duì)客戶資金進(jìn)行存管的。未按照本辦法規(guī)定合理使用客戶資金的。未按照本辦法規(guī)定建立健全客戶資金使用管理制度的。其他違反本辦法規(guī)定的行為。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員有下列情形之一的，由市金融工作部門或者區(qū)金融工作部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其在一定期限內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)工作；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違反本辦法規(guī)定，參與違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)的。未按照本辦法規(guī)定履行職責(zé)的。其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）處罰措施1.對(duì)違反本辦法規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，市金融工作部門或者區(qū)金融工作部門可以采取以下處罰措施：責(zé)令改正。警告。罰款。責(zé)令停業(yè)整頓。吊銷備案登記證明文件