第頁商業(yè)銀行金融知識(shí)與監(jiān)管規(guī)定相關(guān)考試試卷1.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)處置有三種方式，下列哪項(xiàng)是其對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)姆绞剑浚ǎ〢、直接催收B、以物抵債C、資產(chǎn)置換D、拍賣競(jìng)標(biāo)【正確答案】：A解析：

對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)模ㄖ苯哟呤?、訴訟（仲裁）追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健?.假設(shè)某銀行所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、0.133B、1C、0.078D、0.087【正確答案】：A解析：

資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率=(總資本—對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500×100%=13．3%。3.信息科技工作要把銀行的（）作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個(gè)中心布局、展開。A、利潤(rùn)目標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)C、戰(zhàn)略目標(biāo)D、長(zhǎng)期目標(biāo)【正確答案】：C解析：

信息科技工作要把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個(gè)中心布局、展開。4.在黨的十八屆五中全會(huì)提出的五大發(fā)展新理念，（）是中國特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。A、開放B、共享C、創(chuàng)新D、綠色【正確答案】：B解析：

“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)。開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。共享是中國特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。5.支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票，下列關(guān)于支票的表述正確的是（）。A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)賬C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以支取現(xiàn)金【正確答案】：D解析：

現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。6.資產(chǎn)負(fù)債管理最初源于西方商業(yè)銀行，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理經(jīng)歷的發(fā)展階段不包括（）。A、資產(chǎn)管理階段B、負(fù)債管理階段C、資產(chǎn)負(fù)債全面管理階段D、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段【正確答案】：C解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理最初源于西方商業(yè)銀行，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段，即資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段。7.銀行卡是銀行為客戶提供服務(wù)的重要載體，對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營有重要意義。依據(jù)清償方式不同，銀行卡可分為信用卡和（）。A、準(zhǔn)貸記卡B、借記卡C、貸記卡D、普通卡【正確答案】：B解析：

依據(jù)清償方式不同，銀行卡可分為信用卡(貸記卡)和借記卡。根據(jù)發(fā)卡對(duì)象的不同，銀行卡可分為單位卡(商務(wù)卡)和個(gè)人卡。按幣種的不同，銀行卡可分為人民幣卡和外幣卡、雙幣種(多幣種)卡。按信息載體不同，銀行卡可分為磁條卡、芯片(IC)卡。8.《商業(yè)銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部規(guī)程（試行）》對(duì)商業(yè)銀行信息科技管理明確了8項(xiàng)評(píng)級(jí)基本要素，并將（）作為調(diào)整要素，以分值扣減方式影響監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性B、信息科技外包C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理D、重大信息科技監(jiān)管關(guān)注事項(xiàng)【正確答案】：D解析：

《商業(yè)銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部規(guī)程（試行）》對(duì)商業(yè)銀行信息科技管理明確了8項(xiàng)評(píng)級(jí)基本要素（分別為：信息科技治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測(cè)試、信息科技運(yùn)行及維護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性、信息科技外包、信息科技審計(jì)），并將重大信息科技監(jiān)管關(guān)注事項(xiàng)作為調(diào)整要素，以分值扣減方式影響監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。9.監(jiān)管部門可以責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的權(quán)利，其采取該監(jiān)管強(qiáng)制措施的主要目的是為了（）。A、防范股東逆向選擇B、防范股東的道德風(fēng)險(xiǎn)C、防止信息不對(duì)稱D、避免操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風(fēng)險(xiǎn)。10.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。A、金融控股公司模式B、國有控股公司模式C、銀行母公司模式D、全能銀行模式【正確答案】：D解析：

全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。11.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實(shí)質(zhì)性B、及時(shí)性C、可控性D、相關(guān)性【正確答案】：A解析：

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。12.根據(jù)《金融資產(chǎn)投資公司管理辦法（試行）》，以下不得作為債轉(zhuǎn)股企業(yè)的是（）。A、因高負(fù)債而財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過重的成長(zhǎng)型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的成長(zhǎng)型企業(yè)B、高負(fù)債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關(guān)鍵性企業(yè)以及關(guān)系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè)C、因行業(yè)周期性波動(dòng)導(dǎo)致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)D、金融業(yè)企業(yè)【正確答案】：D解析：

金融資產(chǎn)投資公司禁止對(duì)扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的"僵尸企業(yè)"、有惡意逃廢債行為的失信企業(yè)、債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜且不明晰的企業(yè)以及金融企業(yè)等實(shí)施債轉(zhuǎn)股。13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。A、全覆蓋原則B、審慎性原則C、制衡性原則D、相匹配原則【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。14.（）年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A、2009B、2008C、2007D、2006【正確答案】：B解析：

2008年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行可以有的行為是（）。A、為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)提供間接擔(dān)保B、用自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品C、為理財(cái)產(chǎn)品投資的權(quán)益類資產(chǎn)提供隱性擔(dān)保D、委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)出具專業(yè)意見【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。16.商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A、內(nèi)部審計(jì)部門B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。17.汽車金融公司的資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)，其中核心資本充足率應(yīng)不小于（）。A、0.08B、0.075C、0.06D、0.05【正確答案】：B解析：

汽車金融公司的資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10.5%；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于7.5%。18.《中國銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A、符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)B、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末，按規(guī)定并表核算的成員單位的總資產(chǎn)不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣【正確答案】：D解析：

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。（2）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末，按規(guī)定并表核算的成員單位的總資產(chǎn)不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％。（3）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為財(cái)務(wù)公司控股股東的，還應(yīng)滿足最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模。（5）具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)。（6）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。（8）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。（10）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)；作為財(cái)務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%(含本次投資金額)；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。（11）成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。（12）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。D項(xiàng)，實(shí)收資本應(yīng)不低于8億元人民幣。19.（）是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。A、凈穩(wěn)定資金比例B、流動(dòng)性覆蓋率C、合同期限配額D、現(xiàn)金凈流出量【正確答案】：B解析：

流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。20.信托業(yè)務(wù)根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式不同的分類，不包括（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類信托D、被動(dòng)管理信托【正確答案】：D解析：

信托業(yè)務(wù)根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。信托業(yè)務(wù)根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。21.下列哪一項(xiàng)不是并購貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?（）A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、整合風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

并購貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、整合風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，涉及跨境并購的，則還包括國別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金過境風(fēng)險(xiǎn)等。22.常備借貸便利是新型貨幣政策工具，下列關(guān)于常備借貸便利的表述錯(cuò)誤的是（）。A、常備借貸便利的期限為1～3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定B、常備借貸便利是中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具，可通過招標(biāo)方式開展C、常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等D、常備借貸便利是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一【正確答案】：B解析：

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，中期借貸便利是中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具，可通過招標(biāo)方式開展。23.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）A、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B、經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求【正確答案】：D解析：

A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的劃分，并不是說銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的和。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本不同于經(jīng)濟(jì)資本。24.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（），該特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。A、經(jīng)營和管理資本B、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化C、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D、經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)，該特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)B、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明D、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以凍結(jié)【正確答案】：D解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。D項(xiàng)正確的表述是：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。26.下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A、流動(dòng)性缺口率B、存貸比C、最大十戶存款比例D、資本充足率【正確答案】：D解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。（D項(xiàng)是資本充足監(jiān)管指標(biāo)）27.穩(wěn)定資金需求系數(shù)根據(jù)銀行各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)暴露的流動(dòng)性特征分為八檔，其中最具流動(dòng)性的資產(chǎn)適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A、0B、0.1C、0.5D、1【正確答案】：A解析：

最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存放央行的準(zhǔn)備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。28.對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和（）的監(jiān)管。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。29.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)的主要操作環(huán)節(jié)不包括（）。A、合并B、處置C、收購D、管理【正確答案】：A解析：

對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取對(duì)賬面原值進(jìn)行打折收購并擇機(jī)處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。30.我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入中的其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)不包括（）。A、信貸資產(chǎn)證券化B、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C、理財(cái)間接融資工具D、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)【正確答案】：C解析：

我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入中的其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括：信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、理財(cái)直接融資工具。31.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A、債務(wù)人和債項(xiàng)B、保證人和債項(xiàng)C、債務(wù)人和保證人D、保證人和被保證人【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。32.銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)資本充足狀況將商業(yè)銀行分為四類，以下哪項(xiàng)不是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)第二類商業(yè)銀行采取的預(yù)警監(jiān)管措施？（）A、要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃B、要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)C、增加對(duì)商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D、與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談【正確答案】：B解析：

對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施：要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)；要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃；要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。對(duì)第二類商業(yè)銀行，除對(duì)第一類商業(yè)銀行采取的監(jiān)管措施外，銀保監(jiān)會(huì)還可以采取下列監(jiān)管措施：與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談；下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書內(nèi)容包括商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等；要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃；增加對(duì)商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率；要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。33.下列有關(guān)政策性銀行的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。A、政策性銀行必須設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)B、銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議、信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動(dòng)和溝通C、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管D、政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險(xiǎn)管理類【正確答案】：A解析：

政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。34.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位B、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位【正確答案】：C解析：

貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。35.關(guān)于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》將信息科技風(fēng)險(xiǎn)作為評(píng)級(jí)要素之一，并賦與其與管理質(zhì)量一樣的權(quán)重B、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將信息科技風(fēng)險(xiǎn)列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技已成為銀行業(yè)的重要基石，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)常常可能演變?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響D、如果承載大量業(yè)務(wù)的系統(tǒng)長(zhǎng)時(shí)間中斷或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大量丟失，將使信息科技風(fēng)險(xiǎn)“甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》將商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素分為7項(xiàng)，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、“管理質(zhì)量（20%）”、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和“信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10％）”。36.商業(yè)銀行應(yīng)自覺遵守（），對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。A、買者有責(zé)原則B、賣者有責(zé)原則C、誠實(shí)守信原則D、公平公正原則【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)自覺遵守“賣者有責(zé)”的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。37.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，（）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。38.下列關(guān)于行政處罰體制的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。A、監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證B、行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)提出行政處罰建議C、行政處罰委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證D、行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件【正確答案】：B解析：

2020年修訂的《行政處罰辦法》確立了調(diào)查、審理和決定環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門分離的行政處罰體制。明確了監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政處罰建議（B項(xiàng)說法錯(cuò)誤）；行政處罰委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證和行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議；行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件。39.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的表述，說法不正確的是（）。A、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益B、為最大限度地降低項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)，提供完工擔(dān)保和履約保函等方式C、為有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，可要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、建立完工保證金、使用金融衍生工具或者項(xiàng)目股東提供資金缺口擔(dān)保等方式D、項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【正確答案】：C解析：

為最大限度地降低項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式。為有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，可要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、租賃合同、使用金融衍生工具或者項(xiàng)目股東提供資金缺口擔(dān)保等方式。40.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級(jí)資本B、一級(jí)資本C、二級(jí)資本D、附屬資本【正確答案】：A解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0~2.5%，由核心一級(jí)資本來滿足。41.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、一年B、三年C、五年D、十年【正確答案】：B解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。42.下列監(jiān)管方式中，（）是銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。A、信息科技現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B、信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)【正確答案】：C解析：

信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評(píng)估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對(duì)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。43.銀行匯票是我國傳統(tǒng)的國內(nèi)結(jié)算方式之一，它的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A、受理銀行匯票申請(qǐng)書不合規(guī)B、銀行匯票無效C、持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D、不真實(shí)，提示付款期限已過【正確答案】：D解析：

銀行匯票和商業(yè)匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）受理銀行匯票申請(qǐng)書不合規(guī)；（2）銀行匯票無效；（3）持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)；（4）辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時(shí)，承兌手續(xù)上不合規(guī)，先承兌、后申請(qǐng)等逆程序操作；（5）商業(yè)匯票承兌無真實(shí)貿(mào)易背景；（6）銀行承兌匯票以新抵舊，循環(huán)承兌；（7）銀行內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，運(yùn)用偽造、變?cè)焐虡I(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)承兌。D項(xiàng)（不真實(shí)，提示付款期限已過）是“銀行支票”的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，其應(yīng)履行的職責(zé)不包括（）。A、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、建立風(fēng)險(xiǎn)文化C、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估D、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額【正確答案】：C解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。C項(xiàng)（制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估）是高級(jí)管理層應(yīng)履行的職責(zé)。45.中國進(jìn)出口銀行是我國的政策性銀行，在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有重要作用，其業(yè)務(wù)范圍不包括（）。A、買賣、代理買賣和承銷債券B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D、吸收對(duì)公存款【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。目前，中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營范圍包括：經(jīng)批準(zhǔn)辦理配合國家對(duì)外貿(mào)易和"走出去"領(lǐng)域的短期、中期和長(zhǎng)期貸款，含出口信貸、進(jìn)口信貸、對(duì)外承包工程貸款、境外投資貸款、中國政府援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸等；辦理國務(wù)院指定的特種貸款；辦理外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款(轉(zhuǎn)贈(zèng)款)業(yè)務(wù)中的三類項(xiàng)目及人民幣配套貸款；吸收授信客戶項(xiàng)下存款；發(fā)行金融債券；辦理國內(nèi)外結(jié)算和結(jié)售匯業(yè)務(wù)；辦理保函、信用證、福費(fèi)廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；辦理與對(duì)外貿(mào)易相關(guān)的委托貸款業(yè)務(wù)；辦理與對(duì)外貿(mào)易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣和承銷債券；從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)；辦理與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估、見證業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；企業(yè)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)；組織或參加銀團(tuán)貸款；海外分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營當(dāng)?shù)胤稍S可的銀行業(yè)務(wù)；按程序經(jīng)批準(zhǔn)后以子公司形式開展股權(quán)投資及租賃業(yè)務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。46.信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢(shì)是（），可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、實(shí)業(yè)市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務(wù)。A、專業(yè)化B、綜合化C、差異化D、多樣化【正確答案】：B解析：

信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢(shì)是綜合化，可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、實(shí)業(yè)市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務(wù)。47.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求銀行各部門分工明確、職責(zé)清晰、有機(jī)配合、無縫對(duì)接，并將（）設(shè)為第二道防線。A、審計(jì)監(jiān)督條線B、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線C、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線D、法人結(jié)構(gòu)條線【正確答案】：C解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將審計(jì)監(jiān)督條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線（第一道防線）、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線（第二道防線）后的第三道防線，要求銀行各部門分工明確、職責(zé)清晰、有機(jī)配合、無縫對(duì)接。48.銀行內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)提交的報(bào)告是（）。A、內(nèi)部審計(jì)章程和年度工作計(jì)劃B、內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量自我評(píng)價(jià)報(bào)告C、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改報(bào)告D、外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下報(bào)告：內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，重要審計(jì)發(fā)現(xiàn)及其整改情況，向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告，外部機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告，監(jiān)管部門監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改報(bào)告，內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量自我評(píng)價(jià)報(bào)告，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他報(bào)告。49.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估至少應(yīng)當(dāng)（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、兩年一次【正確答案】：B解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營計(jì)劃、資本規(guī)劃、績(jī)效考評(píng)和薪酬機(jī)制銜接，在全行傳達(dá)并執(zhí)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行至少一次評(píng)估。50.目前，我國信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A、全國銀行間債券市場(chǎng)B、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C、上海證券交易所D、深圳證券交易所【正確答案】：A解析：

我國目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國證監(jiān)會(huì)主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化，銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)主導(dǎo)的資產(chǎn)支持票據(jù)。信托公司是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機(jī)構(gòu)，信貸資產(chǎn)證券化的基本環(huán)節(jié)之一就是在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。51.根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，設(shè)立信托應(yīng)采取（）形式。A、書面B、口頭C、書面或口頭D、公證【正確答案】：A解析：

形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。52.銀團(tuán)貸款是隨著世界經(jīng)濟(jì)的國際化而出現(xiàn)的一種新的融資方式，參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，以下不屬于銀團(tuán)成員的是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、監(jiān)督行【正確答案】：D解析：

銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實(shí)際規(guī)模與需要在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團(tuán)貸款合同履行相應(yīng)職責(zé)。53.金融資產(chǎn)管理公司以股權(quán)形式開展的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)追加投資業(yè)務(wù)，需制定明確的退出計(jì)劃，原則上應(yīng)在（）內(nèi)退出。A、1年B、3年C、5年D、7年【正確答案】：B解析：

金融資產(chǎn)管理公司以股權(quán)形式開展的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)追加投資業(yè)務(wù)，需制定明確的退出計(jì)劃，原則上應(yīng)在3年內(nèi)退出。54.下列選項(xiàng)中，（）是一家商業(yè)銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。A、資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣B、流動(dòng)性的高低C、盈利能力的強(qiáng)弱D、資產(chǎn)規(guī)模的大小【正確答案】：A解析：

資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志，而資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣是一家商業(yè)銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。55.2014年6月，銀監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》將商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素分為7項(xiàng)，以下哪項(xiàng)的權(quán)重為10%。（）A、資本充足B、資產(chǎn)質(zhì)量C、盈利狀況D、管理質(zhì)量【正確答案】：C解析：

2014年6月，銀監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》將商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素分為7項(xiàng)，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10％）。56.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)明顯受損的相關(guān)行為或活動(dòng)，保管箱損毀是因?yàn)樯虡I(yè)銀行管理行為不當(dāng)導(dǎo)致，引起了客戶負(fù)面評(píng)價(jià)，產(chǎn)生了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)變化而導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況發(fā)生不利變化的可能性。法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。57.下列選項(xiàng)中，信托的基本分類不包括（）。A、意定信托和非意定信托B、資金信托和非資金信托C、私益信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托【正確答案】：B解析：

信托的基本分類：（一）私益信托與公益信托（二）意定信托和非意定信托（三）民事信托和營業(yè)信托58.對(duì)于貸款損失準(zhǔn)備，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素不包括（）。A、資本充足性B、貸款分類準(zhǔn)確性C、信用評(píng)級(jí)完整性D、處置不良貸款主動(dòng)性【正確答案】：C解析：

確定單家銀行具體監(jiān)管要求一般包括貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性三個(gè)考慮因素。59.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是（），通過吸收信托存款、拆借以及海外發(fā)債等各種渠道融資，向企業(yè)發(fā)放貸款。A、信托業(yè)務(wù)B、固有業(yè)務(wù)C、類銀行業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)，通過吸收信托存款、拆借以及海外發(fā)債等各種渠道融資，向企業(yè)發(fā)放貸款。60.下列各項(xiàng)中，不屬于金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)的是（）。A、金融產(chǎn)品多樣化B、融資方式證券化C、表內(nèi)業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)D、個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流【正確答案】：C解析：

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：①金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化。②融資方式證券化。③表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)。④金融市場(chǎng)一體化。⑤個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流。⑥金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢(shì)日趨明顯。⑦隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。1.信托公司可以使用信托業(yè)保障基金的情形包括（）。A、信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的B、信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的C、信托公司因信托財(cái)產(chǎn)貶值，需償付委托人資金的D、信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動(dòng)性支持的E、信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的【正確答案】：ABDE解析：

具備下列情形之一的，信托公司可以使用信托業(yè)保障基金：（1）信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的；（2）信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的；（3）信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的；（4）信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動(dòng)性支持的；（5）需要使用保障基金的其他情形。2.1992年美國全國反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布的《內(nèi)部控制——整體框架》，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括（）。A、控制環(huán)境B、控制活動(dòng)C、內(nèi)部監(jiān)督D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E、信息與溝通【正確答案】：ABCDE解析：

1992年美國全國反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布的《內(nèi)部控制——整體框架》提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。3.金融資產(chǎn)管理公司需遵循處置回避原則，不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？（）。A、國家公務(wù)員B、政法干警C、銀行工作人員D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員E、國有企業(yè)債務(wù)人管理層【正確答案】：ABDE解析：

金融資產(chǎn)管理公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。4.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具包括（）。A、限額管理型B、價(jià)格管理型C、窗口指導(dǎo)型D、產(chǎn)品創(chuàng)新型E、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型【正確答案】：ABCD解析：

目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具可以分為限額管理型、價(jià)格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負(fù)債管理工具正處于不斷改進(jìn)和擴(kuò)展階段，不同工具相互配合使用。5.適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，要抓好（）重點(diǎn)任務(wù)。A、提高產(chǎn)能B、增加庫存C、降低成本D、去杠桿E、補(bǔ)短板【正確答案】：CDE解析：

面對(duì)新常態(tài)，需要抓好的五大重點(diǎn)任務(wù)是：去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。6.根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，以下屬于行政訴訟參加人的有（）。A、行政復(fù)議代理人B、當(dāng)事人C、行政復(fù)議被申請(qǐng)人D、訴訟中的第三人E、訴訟代理人【正確答案】：BDE解析：

依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當(dāng)事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人。AC兩項(xiàng)均屬于行政復(fù)議參加人。7.2019年4月，某品牌汽車4S店向消費(fèi)者銷售了一臺(tái)價(jià)值60萬元的自用車，另因消費(fèi)者通過該4S店向汽車金融公司申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款購車又向其收取了1萬元左右的“金融服務(wù)費(fèi)”，后引發(fā)消費(fèi)者投訴和媒體廣泛關(guān)注，下列關(guān)于金融服務(wù)費(fèi)問題，說法正確的有（）。A、如果查實(shí)該4S店對(duì)收取的金融服務(wù)費(fèi)不開具發(fā)票、不入公司賬戶問題，則應(yīng)由相關(guān)行政機(jī)關(guān)予以糾正和實(shí)施行政處罰，構(gòu)成逃稅、稅務(wù)侵占等犯罪的應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于確實(shí)存在問題的產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)償或者糾正，造成損失的，可以通過和解、調(diào)解、仲裁、投訴等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或者合同約定向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或者補(bǔ)償C、該4S店員與其合作的汽車金融公司原則上不應(yīng)收取相關(guān)的金融服務(wù)費(fèi)，如若收取至少事先制定收費(fèi)項(xiàng)目名錄，做到合理收費(fèi)，以質(zhì)定價(jià)，公開透明D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格，優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)的價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)，客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)E、如果認(rèn)定該4S店具有市場(chǎng)支配地位則允許其自主設(shè)置交易條件，盡管購買者認(rèn)為該4S店的銷售行為屬于濫用市場(chǎng)支配地位的銷售行為或者在汽車銷售時(shí)附加了其他不合理?xiàng)l件【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng)，對(duì)于不具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營者，應(yīng)允許其自主設(shè)置交易條件，購買者如不愿接受該條件，可以選擇與其他經(jīng)營者進(jìn)行交易，這屬于正常的市場(chǎng)交易活動(dòng)，不宜予以干預(yù)。8.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》，金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是（）。A、評(píng)處分離B、審處分離C、分級(jí)審查D、分級(jí)批準(zhǔn)E、上報(bào)備案【正確答案】：ABDE解析：

金融資產(chǎn)管理公司在內(nèi)部控制方面遵循的總體原則是“評(píng)處分離、審處分離、集體審查、分級(jí)批準(zhǔn)、上報(bào)備案”。9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資的資產(chǎn)包括（）。A、地方政府債券B、中央銀行票據(jù)C、政府機(jī)構(gòu)債券D、其他債權(quán)類資產(chǎn)E、公募證券投資基金【正確答案】：ABCDE解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。10.表外業(yè)務(wù)是不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的主要當(dāng)事人由（）組成。A、委托人B、代理行C、保證人D、受益人E、承兌人【正確答案】：ABD解析：

表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。11.關(guān)于績(jī)效考評(píng)體系的結(jié)果應(yīng)用，下列說法正確的有（）。A、年度經(jīng)營考評(píng)結(jié)果作為戰(zhàn)略咨詢及戰(zhàn)略調(diào)整的重要信息輸入，也是年度目標(biāo)計(jì)劃制訂的重要依據(jù)B、在具體分配過程中，通常將經(jīng)營費(fèi)用分為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用和績(jī)效費(fèi)用C、績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括評(píng)定等級(jí)行、確定管理授權(quán)、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用、核定績(jī)效薪酬總額、評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬等方面D、由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面E、績(jī)效與企業(yè)文化之間是相互獨(dú)立的，不存在聯(lián)系【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng)，績(jī)效與企業(yè)文化是相輔相成的關(guān)系，所以也需要根據(jù)績(jī)效結(jié)果及各層次績(jī)效考評(píng)結(jié)果對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的成果進(jìn)行檢測(cè)與反省，以評(píng)估企業(yè)文化建設(shè)的實(shí)際效果。12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（）。A、國債、政策機(jī)構(gòu)債券、金融債券B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、地方政府債券D、本行的信貸資產(chǎn)E、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單【正確答案】：ACE解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。13.監(jiān)管部門根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度確定該法人(集團(tuán))的監(jiān)管周期，該監(jiān)管周期包括（）。A、日常監(jiān)測(cè)分析B、制訂監(jiān)管計(jì)劃C、監(jiān)管評(píng)級(jí)D、檢查規(guī)定執(zhí)行情況E、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)【正確答案】：ABCE解析：

單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)六個(gè)環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管循環(huán)。14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作要求建立完善的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系，該體系中的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A、流動(dòng)性管理情況B、利率管理情況C、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況D、本外幣存貸款數(shù)據(jù)E、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況【正確答案】：ABCDE解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。15.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮（）等多種因素。A、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營成果C、同業(yè)薪酬最高水平D、風(fēng)險(xiǎn)控制E、當(dāng)年人員總量、結(jié)構(gòu)【正確答案】：ABDE解析：

商業(yè)銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮當(dāng)年人員總量、結(jié)構(gòu)以及企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)控制等多種因素，并參考上年薪酬總額占上年業(yè)務(wù)管理費(fèi)的比例確定。16.根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，商業(yè)銀行委托發(fā)放的貸款，其資金用途不得為（）。A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途B、從事債券、期貨等投資C、用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）D、作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資E、從事金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》第11條，商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面：（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途。（二）從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。（三）作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資。（四）用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。（五）其他違反監(jiān)管規(guī)定的用途。17.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A、專業(yè)勝任能力B、經(jīng)營成果C、職業(yè)品德D、風(fēng)險(xiǎn)狀況E、內(nèi)控管理【正確答案】：BDE解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。18.下列銀行的做法中，符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》要求的有（）。A、銀行向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B、銀行拒絕消費(fèi)者的相關(guān)申請(qǐng)后，未向消費(fèi)者答復(fù)C、銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費(fèi)者信息安全D、銀行指派專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知消費(fèi)者投訴處理結(jié)果E、銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費(fèi)者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ACDE解析：

B項(xiàng)，銀行對(duì)消費(fèi)者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向其說明理由。19.下列選項(xiàng)中，哪些是商業(yè)銀行股東大會(huì)的職責(zé)？（）A、審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告B、修改公司章程C、監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)D、制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任E、定期對(duì)董事會(huì)制定的發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和有效性進(jìn)行評(píng)估【正確答案】：AB解析：

股東大會(huì)行使下列職權(quán)：決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。法律允許和鼓勵(lì)公司章程基于公司自治的原則，賦予股東大會(huì)更多的職權(quán)。CD兩項(xiàng)均屬于董事會(huì)的職責(zé)，E項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。20.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)是對(duì)公司的財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的法定、常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，它是由（）組成。A、職工代表出任的監(jiān)事B、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D、總行行長(zhǎng)E、股東監(jiān)事【正確答案】：ABE解析：

監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的人員。1.指導(dǎo)性計(jì)劃和比例指標(biāo)均屬于我國的窗口指導(dǎo)型工具。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

限額管理型工具包括控制性限額、指導(dǎo)性計(jì)劃、比例指標(biāo)等；窗口指導(dǎo)型工具主要有協(xié)調(diào)例會(huì)、電話溝通、監(jiān)控通知書等。2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位是，堅(jiān)持政策性金融定位，依托國家信用，緊緊圍繞國家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，重點(diǎn)支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、對(duì)外開放、國際合作、“走出去”等領(lǐng)域。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位，依托國家信用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，主要服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用。中國進(jìn)出口銀行：應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位，依托國家信用，緊緊圍繞國家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，重點(diǎn)支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、對(duì)外開放、國際合作、"走出去"等領(lǐng)域。3.2015年9月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對(duì)金融租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)，從充分認(rèn)識(shí)金融租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢(shì)、提升金融租賃服務(wù)水平、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善配套政策體系、加強(qiáng)行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個(gè)方面提出了促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，對(duì)建設(shè)金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

2015年9月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對(duì)金融租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)，從充分認(rèn)識(shí)金融租賃服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢(shì)、提升金融租賃服務(wù)水平、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善配套政策體系、加強(qiáng)行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個(gè)方面提出了促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，對(duì)建設(shè)金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。4.國務(wù)院反洗錢行政主管部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案，對(duì)于不符合本法規(guī)的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

“國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門”在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。一是在市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢要求，審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。二是對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管。（我國的國務(wù)院反洗錢行政主管部門是人民銀行）5.同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。6.消費(fèi)金融公司中出資數(shù)額占擬設(shè)公司全部股本20%的境內(nèi)企業(yè)法人是主要出資人。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資