LPR制度管理辦法總則制定目的為規(guī)范貸款市場報價利率（LPR）相關(guān)業(yè)務(wù)操作，加強LPR制度管理，提高利率定價的科學(xué)性、合理性和透明度，有效防控利率風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部與LPR相關(guān)的各類業(yè)務(wù)，包括但不限于以LPR為定價基準(zhǔn)的貸款發(fā)放、利率調(diào)整、風(fēng)險管理等活動，以及涉及LPR數(shù)據(jù)采集、分析、應(yīng)用等管理工作。定義解釋1.貸款市場報價利率（LPR）：由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率。2.報價行：是指由中國人民銀行確定的、具有代表性的商業(yè)銀行，這些銀行定期向全國銀行間同業(yè)拆借中心報送本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率。3.重定價周期：是指在以LPR為定價基準(zhǔn)的貸款合同中，約定的重新確定貸款利率的時間間隔。組織管理管理架構(gòu)公司設(shè)立LPR制度管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司高層管理人員組成，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)LPR制度管理的重大事項，制定LPR相關(guān)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策方針。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)LPR制度管理工作小組，成員包括風(fēng)險管理部門、信貸業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、信息技術(shù)部門等相關(guān)人員，負責(zé)具體實施LPR制度管理的各項工作。部門職責(zé)1.風(fēng)險管理部門負責(zé)監(jiān)測LPR波動對公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險影響，建立健全LPR風(fēng)險預(yù)警機制。制定LPR風(fēng)險應(yīng)對策略和措施，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門進行風(fēng)險防控。定期對LPR風(fēng)險管理情況進行評估和報告。2.信貸業(yè)務(wù)部門負責(zé)以LPR為定價基準(zhǔn)的貸款業(yè)務(wù)的營銷、受理、審批和發(fā)放工作。與客戶協(xié)商確定貸款的LPR加點數(shù)值、重定價周期等要素，并在貸款合同中明確約定。及時跟蹤貸款客戶的還款情況，根據(jù)LPR調(diào)整情況通知客戶貸款利率的變化。3.財務(wù)部門負責(zé)核算和管理與LPR相關(guān)的財務(wù)收支，準(zhǔn)確計算貸款利息收入和支出。分析LPR變動對公司財務(wù)狀況的影響，為公司決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。按照相關(guān)規(guī)定進行財務(wù)信息披露。4.信息技術(shù)部門負責(zé)搭建和維護與LPR相關(guān)的信息系統(tǒng)，確保LPR數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確采集、傳輸和存儲。開發(fā)和優(yōu)化與LPR定價、利率調(diào)整等相關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，提高業(yè)務(wù)處理效率和準(zhǔn)確性。保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防范信息安全風(fēng)險。LPR數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)采集1.信息技術(shù)部門負責(zé)從全國銀行間同業(yè)拆借中心等權(quán)威渠道及時、準(zhǔn)確地采集LPR數(shù)據(jù)，并將數(shù)據(jù)導(dǎo)入公司的信息系統(tǒng)。2.數(shù)據(jù)采集頻率應(yīng)與LPR公布頻率保持一致，確保公司能夠及時獲取最新的LPR信息。數(shù)據(jù)校驗1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對采集到的LPR數(shù)據(jù)進行校驗，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。2.校驗內(nèi)容包括LPR數(shù)值、公布時間、期限品種等信息，如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，應(yīng)及時與數(shù)據(jù)提供方溝通核實，并進行相應(yīng)的處理。數(shù)據(jù)存儲1.信息技術(shù)部門應(yīng)建立完善的LPR數(shù)據(jù)存儲機制，對采集到的LPR數(shù)據(jù)進行分類存儲和管理。2.數(shù)據(jù)存儲應(yīng)具備安全性和可靠性，采用必要的備份和恢復(fù)措施，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。數(shù)據(jù)使用1.各部門在開展與LPR相關(guān)的業(yè)務(wù)活動時，應(yīng)使用經(jīng)過校驗和存儲的準(zhǔn)確LPR數(shù)據(jù)。2.信貸業(yè)務(wù)部門在進行貸款定價時，應(yīng)根據(jù)最新的LPR數(shù)據(jù)和公司的加點政策確定貸款利率。3.風(fēng)險管理部門在進行風(fēng)險評估和預(yù)警時，應(yīng)參考LPR數(shù)據(jù)的歷史走勢和波動情況。LPR定價管理定價原則1.市場化原則：以LPR為基礎(chǔ)，結(jié)合市場供求關(guān)系、客戶信用狀況、資金成本等因素，合理確定貸款利率。2.風(fēng)險匹配原則：貸款利率應(yīng)與貸款的風(fēng)險程度相匹配，對風(fēng)險較高的客戶和業(yè)務(wù)，應(yīng)適當(dāng)提高加點數(shù)值。3.合規(guī)性原則：貸款利率的確定應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。定價流程1.信貸業(yè)務(wù)部門在受理貸款申請時，應(yīng)根據(jù)客戶的基本情況、貸款用途、還款能力等因素進行初步評估，確定客戶的信用等級和風(fēng)險狀況。2.風(fēng)險管理部門根據(jù)信貸業(yè)務(wù)部門的評估結(jié)果，結(jié)合市場LPR水平和公司的風(fēng)險偏好，確定貸款的加點數(shù)值建議。3.信貸業(yè)務(wù)部門與客戶進行協(xié)商，根據(jù)協(xié)商結(jié)果確定最終的貸款利率，并在貸款合同中明確約定。4.貸款發(fā)放后，如LPR發(fā)生調(diào)整，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定的重定價周期和調(diào)整方式，及時調(diào)整貸款利率，并通知客戶。定價調(diào)整1.當(dāng)LPR發(fā)生較大波動或市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，公司可根據(jù)實際情況對加點政策進行調(diào)整。2.加點政策的調(diào)整應(yīng)經(jīng)過LPR制度管理領(lǐng)導(dǎo)小組的審批，并及時通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。3.在調(diào)整貸款利率時，應(yīng)遵循合同約定和相關(guān)法律法規(guī)的要求，保障客戶的合法權(quán)益。LPR合同管理合同簽訂1.信貸業(yè)務(wù)部門在與客戶簽訂以LPR為定價基準(zhǔn)的貸款合同時，應(yīng)向客戶充分解釋LPR的含義、定價方式、重定價周期等相關(guān)內(nèi)容，確保客戶理解并同意合同條款。2.貸款合同中應(yīng)明確約定LPR的期限品種、加點數(shù)值、重定價周期、利率調(diào)整方式等要素，避免出現(xiàn)歧義。3.合同簽訂后，應(yīng)及時將合同文本歸檔保存，以備查閱和管理。合同變更1.如因客戶需求、市場變化等原因需要變更貸款合同中的LPR相關(guān)條款，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶進行協(xié)商，并簽訂合同變更協(xié)議。2.合同變更協(xié)議應(yīng)明確變更的內(nèi)容、生效時間等事項，并按照公司的合同管理規(guī)定進行審批和歸檔。合同終止1.當(dāng)貸款客戶按照合同約定還清全部貸款本息后，貸款合同自動終止。2.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時對終止的合同進行清理和歸檔，確保合同管理的規(guī)范性和完整性。LPR風(fēng)險管理風(fēng)險識別1.風(fēng)險管理部門應(yīng)密切關(guān)注LPR的波動情況，分析LPR變動對公司資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、利息收入、客戶還款能力等方面的影響，識別可能存在的利率風(fēng)險。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、貨幣政策變化等因素對LPR的影響，提前做好風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)對準(zhǔn)備。風(fēng)險評估1.采用定量和定性相結(jié)合的方法，對LPR風(fēng)險進行評估。定量評估可通過計算利率敏感性缺口、久期等指標(biāo)，衡量LPR變動對公司凈利息收入的影響程度；定性評估可考慮市場競爭、客戶行為等因素對利率風(fēng)險的影響。2.定期對LPR風(fēng)險進行評估和分析，形成風(fēng)險評估報告，為公司決策提供參考。風(fēng)險應(yīng)對1.對于利率敏感性缺口較大的情況，可通過調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、開展利率互換等金融衍生品交易等方式進行風(fēng)險對沖。2.加強對客戶的信用管理，對還款能力較弱的客戶采取增加擔(dān)保措施、縮短貸款期限等方式降低風(fēng)險。3.建立健全風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)出現(xiàn)重大利率風(fēng)險事件時，能夠及時采取有效的應(yīng)對措施，減少損失。監(jiān)督檢查與審計內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對LPR制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括LPR數(shù)據(jù)管理、定價管理、合同管理、風(fēng)險管理等方面。2.對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改情況，確保LPR制度的有效執(zhí)行。外部審計1.按照監(jiān)管要求，配合外部審計機構(gòu)對公司LPR相關(guān)業(yè)務(wù)進行審計。2.對外部審計機