人行積存金管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范中國人民銀行（以下簡稱“人行”）積存金業(yè)務(wù)管理，保障積存金業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于人行開展的積存金業(yè)務(wù)，包括積存金的設(shè)立、銷售、投資運(yùn)作、贖回、賬戶管理等相關(guān)活動(dòng)?；驹瓌t1.合規(guī)穩(wěn)健原則：積存金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作合法合規(guī)，保障資金安全穩(wěn)健。2.公平公正原則：人行應(yīng)公平對(duì)待每一位積存金投資者，在業(yè)務(wù)操作、信息披露等方面遵循公正原則，不偏袒任何一方。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)積存金業(yè)務(wù)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。4.信息透明原則：加強(qiáng)積存金業(yè)務(wù)的信息披露，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向投資者披露業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障投資者知情權(quán)。積存金的設(shè)立設(shè)立條件1.人行設(shè)立積存金應(yīng)具備完善的業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.具有符合要求的專業(yè)管理人員和業(yè)務(wù)操作人員，具備開展積存金業(yè)務(wù)所需的專業(yè)知識(shí)和技能。3.擁有與積存金業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠保障業(yè)務(wù)的正常開展。4.滿足法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.人行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出積存金設(shè)立申請，提交相關(guān)材料至金融監(jiān)管部門。申請材料應(yīng)包括業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)管理制度、人員配備情況、技術(shù)系統(tǒng)方案等。2.金融監(jiān)管部門對(duì)人行提交的申請材料進(jìn)行審核，審核通過后批準(zhǔn)積存金的設(shè)立。3.人行在獲得批準(zhǔn)后，按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，正式設(shè)立積存金。產(chǎn)品設(shè)計(jì)1.積存金產(chǎn)品應(yīng)明確產(chǎn)品定位、投資標(biāo)的、投資策略、收益分配方式等要素。2.投資標(biāo)的應(yīng)符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，具有良好的流動(dòng)性和收益性。3.收益分配方式應(yīng)合理、公平，充分考慮投資者利益。積存金的銷售銷售渠道1.人行可通過自有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行渠道等向投資者銷售積存金。2.鼓勵(lì)與符合條件的金融機(jī)構(gòu)合作，拓展積存金銷售渠道，提高產(chǎn)品的市場覆蓋面。銷售對(duì)象積存金的銷售對(duì)象為符合法律法規(guī)規(guī)定的個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。銷售宣傳1.人行應(yīng)制定規(guī)范的銷售宣傳材料，確保宣傳內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得進(jìn)行虛假宣傳或誤導(dǎo)投資者。2.銷售宣傳材料應(yīng)包括積存金產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示、投資收益示例等內(nèi)容，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。3.在銷售過程中，銷售人員應(yīng)向投資者充分說明積存金產(chǎn)品的相關(guān)情況，解答投資者疑問，確保投資者充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益特征后做出投資決策。銷售流程1.投資者申請開立積存金賬戶，提交相關(guān)資料，包括身份證明、資金賬戶信息等。2.人行對(duì)投資者提交的申請資料進(jìn)行審核，審核通過后為投資者開立積存金賬戶。3.投資者通過積存金賬戶進(jìn)行積存金的購買，可選擇定期積存或一次性積存等方式。4.人行按照規(guī)定記錄投資者的積存金購買信息，并及時(shí)更新投資者賬戶余額。積存金的投資運(yùn)作投資范圍積存金的投資范圍應(yīng)符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，主要包括但不限于黃金等貴金屬及其相關(guān)產(chǎn)品、貨幣市場工具、債券等固定收益類產(chǎn)品。投資策略1.人行應(yīng)根據(jù)積存金產(chǎn)品的特點(diǎn)和市場情況，制定合理的投資策略，確保積存金資產(chǎn)的保值增值。2.投資策略應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)控制，合理配置資產(chǎn)，避免過度集中投資。投資管理1.人行應(yīng)建立健全投資管理制度，明確投資決策流程、投資操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。2.設(shè)立專門的投資管理部門或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)積存金的投資運(yùn)作管理，確保投資決策科學(xué)、合理。3.加強(qiáng)對(duì)投資管理人員的培訓(xùn)和考核，提高投資管理水平。風(fēng)險(xiǎn)管理1.人行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)積存金投資運(yùn)作過程中的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面管理。2.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。3.定期對(duì)積存金投資組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整投資策略，控制風(fēng)險(xiǎn)水平。積存金的贖回贖回條件1.投資者可在符合規(guī)定的條件下申請贖回積存金，如達(dá)到一定的積存期限、滿足特定的贖回觸發(fā)條件等。2.具體贖回條件應(yīng)在積存金產(chǎn)品說明書中明確約定。贖回流程1.投資者向人行提交贖回申請，說明贖回金額、贖回方式等信息。2.人行對(duì)投資者的贖回申請進(jìn)行審核，審核通過后辦理贖回手續(xù)。3.人行按照規(guī)定將贖回資金劃付至投資者指定的資金賬戶。贖回價(jià)格1.積存金的贖回價(jià)格根據(jù)產(chǎn)品的估值方法確定，一般按照當(dāng)日市場價(jià)格或前一日市場價(jià)格進(jìn)行計(jì)算。2.在計(jì)算贖回價(jià)格時(shí)，應(yīng)扣除相關(guān)費(fèi)用，如贖回手續(xù)費(fèi)等。積存金的賬戶管理賬戶開立1.投資者申請開立積存金賬戶時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的個(gè)人或機(jī)構(gòu)信息。2.人行對(duì)投資者提交的開戶申請進(jìn)行審核，審核通過后為投資者開立積存金賬戶，并發(fā)放賬戶憑證。賬戶信息變更1.投資者如需變更積存金賬戶的相關(guān)信息，如聯(lián)系方式、資金賬戶信息等，應(yīng)向人行提交變更申請。2.人行對(duì)投資者提交的變更申請進(jìn)行審核，審核通過后及時(shí)更新投資者賬戶信息。賬戶掛失與解掛1.投資者發(fā)現(xiàn)積存金賬戶遺失或被盜用等情況，應(yīng)及時(shí)向人行申請掛失。2.人行受理掛失申請后，采取相應(yīng)的掛失措施，保障投資者賬戶資金安全。3.投資者如需解掛積存金賬戶，應(yīng)向人行提交解掛申請，經(jīng)審核通過后辦理解掛手續(xù)。賬戶銷戶1.投資者在滿足銷戶條件時(shí)，可向人行申請注銷積存金賬戶。2.人行對(duì)投資者提交的銷戶申請進(jìn)行審核，審核通過后辦理銷戶手續(xù)，結(jié)清賬戶余額，并將剩余資金劃付至投資者指定的資金賬戶。信息披露披露內(nèi)容1.人行應(yīng)定期向投資者披露積存金業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品凈值、投資收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大事項(xiàng)等。2.信息披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，采用通俗易懂的語言，便于投資者理解。披露方式1.人行可通過自有網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告、電子銀行渠道等方式向投資者披露積存金業(yè)務(wù)信息。2.定期編制積存金業(yè)務(wù)報(bào)告，向投資者發(fā)送紙質(zhì)或電子報(bào)告，詳細(xì)說明業(yè)務(wù)運(yùn)作情況。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.人行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)積存金業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.定期對(duì)積存金業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。外部監(jiān)管1.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，按照要求報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料。2.積極配合金融監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問題。投資者保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)揭示1.在銷售積存金產(chǎn)品前，向投資者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.通過風(fēng)險(xiǎn)揭示書等方式，明確告知投資者投資可能面臨的損失情況，確保投資者充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)后做出投資決策。投訴處理1.建立健全投資者投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理投資者的投訴和建議。2.對(duì)投資者投訴進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和處理，及時(shí)反饋處理結(jié)果，保障投資者合法權(quán)益。法律責(zé)任違規(guī)處罰1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，人行將按照法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求進(jìn)行嚴(yán)肅處理，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等處罰措施。2.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接