S市銀行外匯監(jiān)管現(xiàn)狀問題及完善對策研究目錄TOC\o"1-3"\h\u23930S市銀行外匯監(jiān)管現(xiàn)狀問題及完善對策研究 1274671惠州市政府銀行外匯監(jiān)管現(xiàn)狀 1214191.1惠州市銀行外匯監(jiān)管主體 121811.1.1人員配置情況 1301381.1.2崗位設(shè)置情況 2188801.2惠州市銀行外匯監(jiān)管客體 3322341.3惠州市銀行外匯監(jiān)管方式 318362惠州市政府銀行外匯監(jiān)管存在的問題分析 458472.1外匯監(jiān)管人員配置不完善 4203382.2外匯科技監(jiān)管的運用和發(fā)展較為遲緩 5289292.3“展業(yè)三原則”的相關(guān)細則及制約措施不夠完善 6255082.4銀行落實落細外匯政策不到位 765203惠州市政府銀行外匯監(jiān)管優(yōu)化對策 8214313.1優(yōu)化外匯監(jiān)管人力資源配置 8171453.1.1提高外匯監(jiān)管人員綜合素質(zhì) 8183383.1.2配置足夠的外匯監(jiān)管人員 8320113.1.3加強監(jiān)管人員跨境收支系統(tǒng)性風險意識 988543.2進一步提高外匯科技監(jiān)管水平 9288833.2.1加強外匯監(jiān)管系統(tǒng)的開發(fā)和升級 9227713.2.2加強主體信息資源信息系統(tǒng)的建設(shè) 9147783.2.3提高非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)運用效率 10222433.3完善銀行“展業(yè)三原則”法律規(guī)范體系 10246043.1.1將“展業(yè)三原則”的要求列入《外匯管理條例》 1012163.1.2加快制訂“展業(yè)原則”監(jiān)管實施細則或操作指引 10283143.1.3對外管局現(xiàn)有的規(guī)范性文件進行整合和精簡 1181083.1.4日常監(jiān)管中增強對“展業(yè)三原則”的重視 1178743.4積極培育有利于銀行外匯監(jiān)管的內(nèi)外部環(huán)境 1141123.2.1加大對銀行的監(jiān)測核查力度 11164223.2.2加大對銀行實質(zhì)性違規(guī)的處罰力度 12299083.2.3加強信息公開披露，注重外部監(jiān)督作用 12217983.5加強銀行外匯政策的宣傳和培訓 1244943.3.1加強對系統(tǒng)內(nèi)外市場主體正確理解外匯管理政策的宣傳 12314693.3.2豐富培訓內(nèi)容，提升外匯業(yè)務(wù)水平 131惠州市政府銀行外匯監(jiān)管現(xiàn)狀1.1惠州市銀行外匯監(jiān)管主體1.1.1人員配置情況惠州市中心支局現(xiàn)有人員5名，從年齡來看,35歲以下3人,35-45歲1人,50歲以上1人；在學歷上都是本科學歷；從外匯管理工作年限來看,5年以下工作經(jīng)歷4人,5年以上1人；職稱方面，中級經(jīng)濟師1名，助理經(jīng)濟師4名。1.1.2崗位設(shè)置情況惠州市中心支局崗位設(shè)置根據(jù)轄區(qū)實際主要分為5個方面工作內(nèi)容：1.收支平衡崗位：一是負責轄區(qū)國際收支統(tǒng)計申報、統(tǒng)計與監(jiān)測工作；二是根據(jù)分局選取的轄內(nèi)重點企業(yè)進行監(jiān)測和分析；三是按月、按季從跨境資金流動、銀行結(jié)售匯和貨物貿(mào)易數(shù)據(jù)角度出發(fā)，與中美貿(mào)易摩擦相結(jié)合、RCEP和其他國際事件的發(fā)生是基于惠州市外匯市場的現(xiàn)實，預先判斷所轄國際收支形勢，對可用信息進行深度挖掘，形成專題材料，報送省分局。2.經(jīng)常項目的職位：（由于轄區(qū)服務(wù)貿(mào)易項下發(fā)生業(yè)務(wù)較小，因此主要工作內(nèi)容為經(jīng)常項目項下的貨物貿(mào)易和個人業(yè)務(wù)），一是負責所轄貨物貿(mào)易及個人合法用匯宣傳工作，為新近頒布的有關(guān)政策編寫宣傳手冊，經(jīng)常組織邀請轄區(qū)銀行、企業(yè)有關(guān)外匯人員召開專題討論會，現(xiàn)場直播外匯管理政策的最新動向、就國內(nèi)外的熱點問題為企業(yè)提供建議，形成專題調(diào)研材料，報送省分局；其次，采用非現(xiàn)場監(jiān)測，在24個月的循環(huán)中，比較企業(yè)貨物流和資金流的匹配情況，指標閥值的設(shè)置依據(jù)區(qū)域的實際情況，劃分非現(xiàn)場監(jiān)測結(jié)果，對B類企業(yè)部分收付匯業(yè)務(wù)和C類企業(yè)全部收付匯業(yè)務(wù)實施嚴格監(jiān)管；在外匯應(yīng)用平臺上，充分應(yīng)用了眾多的系統(tǒng)，開展了數(shù)據(jù)比對的作業(yè)，尋找進出口企業(yè)交易的疑似線索，并對查出的可疑線索征求銀行、企業(yè)意見，如有需要，請他們作出書面解釋。對不能排除異己者，經(jīng)過集體考慮，進行了現(xiàn)場核查，調(diào)取有關(guān)數(shù)據(jù)，對文字性材料形成匯總和報告。1.資本項目的職位：主要承擔轄區(qū)內(nèi)企業(yè)外債簽約登記工作，定期對交易進行非現(xiàn)場監(jiān)控和真實性驗證。2.科技崗：主要承擔中心支局電子設(shè)備管理、信息安全等工作，并對各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行了配置與核準。3.檢查崗：對轄區(qū)金融機構(gòu)和企業(yè)進行檢查、對個人外匯業(yè)務(wù)的審查；對于違反外匯法規(guī)者，予以立案和處罰；受理外匯業(yè)務(wù)違反規(guī)定行為的檢舉和移案；完成分局委托有關(guān)案件的稽查工作、加工與研究工作；加強同有關(guān)部門的配合，維持外匯市場秩序。工作內(nèi)容對應(yīng)了Q省分局兩個處室（國際收支處和外匯管理處）,9個科室（國際收支科、內(nèi)審科、監(jiān)測分析科、檢查科、經(jīng)常項目科、資本項目科和兩個處室的綜合科）。1.2惠州市銀行外匯監(jiān)管客體截至2021年12月31日前，惠州市有五家經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的指定銀行，營業(yè)網(wǎng)點合計18個。分別是中國工商銀行惠州市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行惠州分行、中國銀行惠州分行、中國建設(shè)銀行惠州分行和中國郵政儲蓄銀行惠州市支行。表現(xiàn)出以下特征：首先，惠州市經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的指定銀行全部是國有獨資銀行，沒有任何法人銀行。其次，只有中國建設(shè)銀行對辦理外匯業(yè)務(wù)的縣區(qū)進行全覆蓋。第三，郵政儲蓄銀行3年來一直沒有開展過相關(guān)的外匯業(yè)務(wù)。高達中國銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，是轄內(nèi)同業(yè)中幣種最多的、渠道最為綜合的有利位置，特別是韓元，臺幣等、泰銖和其他幣種以及國際匯款是其特色產(chǎn)品，維持轄區(qū)內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)市場份額85%以上，并成為轄區(qū)內(nèi)惟一一家能提供沙特里亞爾現(xiàn)鈔結(jié)售匯服務(wù)的銀行，但是外貿(mào)業(yè)務(wù)在市場份額上還遠遠不夠。多以中國農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)為主體，以涉外企業(yè)為主體，基本上沒有個人外匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)生。1.3惠州市銀行外匯監(jiān)管方式以事后監(jiān)管占主導地位，是目前我國銀行外匯監(jiān)管中主要模式，除了銀行結(jié)售匯的進入和退出，基本上不對銀行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管進行提前干預，惠州市中心支局目前監(jiān)管手段以非現(xiàn)場監(jiān)測（核查）為主、現(xiàn)場勘查（核查）、開展專項檢查，開展銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)審慎經(jīng)營評價。（1）非現(xiàn)場監(jiān)測（核查）的作法是：各個崗位的工作人員根據(jù)《外匯非現(xiàn)場監(jiān)測檢查工作指導意見》，按日，旬，月進行監(jiān)測檢查、每個季度一是分析影響跨境資本流動國際國內(nèi)主要經(jīng)濟金融政策和事件。其次，對于外匯業(yè)務(wù)量較大、對經(jīng)營行為不正常的重要組織實施監(jiān)控，對異常資金流動的渠道及特征進行了分析，甄別發(fā)現(xiàn)疑似違規(guī)交易及主體。（2）現(xiàn)將現(xiàn)場核查的作法介紹如下：外管局人員到外匯業(yè)務(wù)規(guī)定的銀行工作地點，實地查閱原始業(yè)務(wù)憑證或者電子數(shù)據(jù)信息，會計報表、內(nèi)控制度等有關(guān)信息，關(guān)于國際收支統(tǒng)計資料完整、及時性、準確性的現(xiàn)場核查，同時，還包括對外匯業(yè)務(wù)規(guī)定銀行自主研發(fā)的接口程序進行信息傳輸，并對有關(guān)應(yīng)急保障措施進行驗證?；葜菔兴_展的現(xiàn)場核查工作以國際收支現(xiàn)場核查為主，包括，《國際收支統(tǒng)計核查制度》規(guī)定，外管局每年應(yīng)至少完成10項轄區(qū)業(yè)務(wù)現(xiàn)場核查工作。國際收支現(xiàn)場核查主要包括：銀行結(jié)售匯統(tǒng)計的準確性、國際收支統(tǒng)計中間接申報的標準、及銀行卡對外交易信息提交的合規(guī)情況等等。（3）現(xiàn)將現(xiàn)場辦公的作法介紹如下：現(xiàn)場檢查以外匯合規(guī)性檢查為主，專項檢查為輔，其中，外匯業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查按年度進行，以個人外匯業(yè)務(wù)為主、貨物貿(mào)易業(yè)務(wù)及外債。專項檢查通常由外管局人員非現(xiàn)場尋找線索，問題導向首先，電話與銀行的工作人員取得聯(lián)系，如果銀行能提供有關(guān)業(yè)務(wù)材料，證明業(yè)務(wù)真實性，并主動予以更正，外管局將不走專項檢查（核查）的正規(guī)程序。與此同時，如有違反規(guī)定之處，則有可能予以移送，銀行通常還通過主動約談，從而減少不良影響，惠州市中心支局從轄區(qū)涉外經(jīng)濟發(fā)展，支持金融穩(wěn)定的高度來思考，還將對未造成實質(zhì)性危害或者未發(fā)生實質(zhì)性違規(guī)等情形，由銀行酌定減輕處罰。（4）對銀行外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)和審慎經(jīng)營進行評價的實踐是：外管局基本按照總局發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估辦法》相關(guān)規(guī)定，去年10月1日份到今年9月30日份，對于所轄銀行的內(nèi)控管理，業(yè)務(wù)合規(guī)，數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面、政策落實傳導及服務(wù)質(zhì)量的評價，按“隨著出現(xiàn)，隨著記載”的原則記入日?？己伺_賬。按照銀行的最后評價評分，被評價銀行將被評價為A、B+、B、B-、C五類，并且對銀行全年分類結(jié)果和扣分情況，用告知情況發(fā)給各家銀行，便于各家銀行定量地了解其經(jīng)營的優(yōu)勢與不足，對于未來外匯業(yè)務(wù)工作來說可以發(fā)揮其優(yōu)勢彌補其不足。2惠州市政府銀行外匯監(jiān)管存在的問題分析2.1外匯監(jiān)管人員配置不完善外匯監(jiān)管干部隊伍的水平如何，直接關(guān)系到銀行外匯監(jiān)管的成效，高水準的外匯監(jiān)管隊伍，可以對轄區(qū)內(nèi)銀行產(chǎn)生威懾力，及時發(fā)現(xiàn)銀行出現(xiàn)的各種問題，銀行在不知不覺中就能時刻感覺到外匯監(jiān)管所帶來的壓力，反之，若銀行有違規(guī)嫌疑，則始終無人過問，銀行有僥幸心理，造成了嚴重惡性循環(huán)。當前惠州市銀行的外匯人員配備有很大的缺陷，就是導致銀行外匯現(xiàn)場檢查的（核查）、外匯風險監(jiān)管等、跨境資金流動風險缺失的一個成因。1.監(jiān)管人才不足。截至2021年底，外匯管理局惠州市中心支局僅在編人員5人：正副科長各1名、國際收支崗1名（兼職內(nèi)控監(jiān)督崗、檢查崗）、經(jīng)常項目崗1名（兼職綜合人員、科技崗）、資本項目崗1名（兼職信息調(diào)研崗、檢查崗），基本上每一個監(jiān)管人員均有兼職的情況。十年來，外匯監(jiān)管人員總數(shù)基本保持不變，但是，近年來，伴隨著科技外匯金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷被開發(fā)，外匯衍生產(chǎn)品層出不窮，外匯業(yè)務(wù)量亦有數(shù)倍的增加，監(jiān)管人員人數(shù)保持恒定，無法較好地滿足監(jiān)管業(yè)務(wù)量劇烈的需求。2.外匯監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)急需進一步提升。第一，缺少高層次外匯監(jiān)管人才。到2021年底，在編人員5人，沒有1人是碩士研究生，1名在職碩士學習；中級職稱的只有一個，剩下的全部仍為四人均為初級職稱。但是，就惠州市外匯市場監(jiān)管實際情況來看，外匯監(jiān)管具有很強的專業(yè)性、政策瞬息萬變，外匯監(jiān)管人員希望在確保對金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管成效的前提下，及時熟悉和把握外匯管理政策，有一定的困難。特別是在科技含金量很高的銀行業(yè)務(wù)操作流程以及核心會計賬務(wù)系統(tǒng)面前，常有力不從心之勢，能力素質(zhì)及崗位專業(yè)要求對工作任務(wù)適應(yīng)性有一定距離，致使監(jiān)管工作很難起到其應(yīng)有的效果。其次，監(jiān)管人員對銀行外匯業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗不足。惠州市中心支局五名監(jiān)管人員中,80%無銀行從業(yè)經(jīng)驗，這就導致惠州市中心支局監(jiān)督員對所轄銀行外匯業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和業(yè)務(wù)審核原理只停留在表面上，有現(xiàn)場檢查（核查）現(xiàn)查現(xiàn)學，現(xiàn)場檢查（核查）很難起到其應(yīng)有的效果。1.外匯監(jiān)管人員對于跨境收支系統(tǒng)性風險的認識還不夠。在日常的工作當中就能看到，惠州市中心支局對于銀行外匯監(jiān)管，只限于眼前少數(shù)銀行外匯業(yè)務(wù)，缺少對銀行系統(tǒng)性風險視角下的監(jiān)管。首先，外匯監(jiān)管人員受地域限制，不能掌握省內(nèi)乃至全國跨境收支數(shù)據(jù)，對于全國范圍內(nèi)各種外匯業(yè)務(wù)的認識，更多的是停留在聽和說的水平上，視野大大局限，目光只止于所轄一畝三分地，不能站在一個比較高的角度上，對跨境收支系統(tǒng)性風險進行控制。另一種是地市中心支局、支局監(jiān)督員潛意識里，長期以來，外匯管理總部都把防范和化解跨境收支系統(tǒng)性風險視為義不容辭的責任，因此，剖析問題的視角并沒有站在全國范圍內(nèi)潛在跨境資金流動風險的高度來進行考量、對轄區(qū)內(nèi)存在的若干問題進行了剖析。2.2外匯科技監(jiān)管的運用和發(fā)展較為遲緩1.監(jiān)測系統(tǒng)的功能不夠健全。目前新版本銀行結(jié)售匯統(tǒng)計系統(tǒng)，根據(jù)實地的考察，在結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，發(fā)生差錯的種類有：交易主體的歸屬有誤，有漏、有多、有錯等。現(xiàn)行外匯應(yīng)用服務(wù)平臺上銀行結(jié)售匯統(tǒng)計系統(tǒng)新版本，外匯監(jiān)管人員僅能查看銀行提交的資料，外匯監(jiān)管人員不能在新版銀行結(jié)售匯系統(tǒng)上找到各家銀行機構(gòu)明細數(shù)據(jù)，明細數(shù)據(jù)需從貨物貿(mào)易，服務(wù)貿(mào)易，個人，資本，賬戶等方面進行抽取、國際收支和其他系統(tǒng)提取，且各個業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)的研發(fā)及使用均以其本身業(yè)務(wù)的便利化及實用性作為出發(fā)點，和銀行的結(jié)售匯統(tǒng)計有口徑上的不同，數(shù)據(jù)可比性差，所抽取的資料有待進一步甄別、分析才可用于銀行結(jié)售匯現(xiàn)場驗證。與此同時，銀行結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)也沒有實現(xiàn)來自銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的自動收集，不能從根本上確保結(jié)售匯數(shù)據(jù)的全面性、及時性，準確性。2.外部信息機制欠缺有效的共享機制等?；葜菔型夤芫趾偷胤焦ど滩块T、海關(guān)和稅務(wù)部門聯(lián)系不多，系統(tǒng)中信息共享功能沒有得到充分發(fā)揮。如貨物貿(mào)易的外匯監(jiān)測系統(tǒng)，海關(guān)發(fā)布的進出口數(shù)據(jù)的查詢，稅務(wù)機關(guān)查驗后發(fā)現(xiàn)的收匯異常情況的查詢等功能均不可用，監(jiān)管部門間相關(guān)監(jiān)管對象信息資源缺乏有效的共享機制，很多有益的監(jiān)管線索尚未得到充分挖掘，致使有限外匯監(jiān)管人員一直在搞很多、反復采集外匯市場信息，這樣就造成惠州市外匯監(jiān)管的成效并不是很好。1.非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)不夠健全等。在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)日趨完善的情況下，非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)已經(jīng)成為進行銀行外匯監(jiān)管最主要的線索來源之一，然而，現(xiàn)有的非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)仍有很多有待完善之處，銀行外匯業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)測出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，需要作進一步的調(diào)整與改進。一種是通過非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)進行查詢發(fā)現(xiàn)，一些外匯業(yè)務(wù)在數(shù)據(jù)信息采集方面出現(xiàn)了欠缺。二是系統(tǒng)驗證的范圍小。直接投資外匯管理系統(tǒng)不能對異地企業(yè)資本金結(jié)匯數(shù)據(jù)進行驗證。因此，非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)中查詢到的數(shù)據(jù)不能再進行匹配，對資料進行驗證造成了諸多不便。無線系統(tǒng)建立數(shù)據(jù)庫字段識別能力差。例如，指標設(shè)置時，全角、半角符號要求比較苛刻，可以避免系統(tǒng)產(chǎn)生亂碼的現(xiàn)象。2.3“展業(yè)三原則”的相關(guān)細則及制約措施不夠完善1.細則存在欠缺。近年來我國正處在銀行代位監(jiān)管轉(zhuǎn)型時期，頂層設(shè)計尚未啟動，代位監(jiān)管的指標體系及有關(guān)法律框架尚未確立，具體的操作規(guī)程和業(yè)務(wù)指引尚未形成。銀行對“展業(yè)的三個原則”,涵義、外延等方面的認識還不完整，對如何將代位監(jiān)管的審查措施貫徹并實施到業(yè)務(wù)處理上，尚不明確，部分外匯業(yè)務(wù)審查方式還處于摸索過程中。無法可依和無據(jù)可查，成為當時各行貫徹“展業(yè)原則”所面臨的共同困境，這是銀行實際業(yè)務(wù)審核標準與尺度不一致的根源。就拿銀行對外匯一項業(yè)務(wù)的審查來說事，銀行外匯經(jīng)辦人員應(yīng)知道顧客有什么情況，用什么方法去理解，如何盡職盡責，顧客不合作怎么辦，目前外匯管理政策法規(guī)中都無有關(guān)規(guī)定或解釋，銀行辦理人員只憑經(jīng)驗或者了解任意辦理。2.制約措施上存在欠缺。銀行及外管局處理“展業(yè)的三個原則”審查外匯業(yè)務(wù)，部分得到了比較肯定，但現(xiàn)行外匯領(lǐng)域中與展業(yè)三原則有關(guān)的方針，只在每一個業(yè)務(wù)法規(guī)里提到，目前，還沒有制定出一套科學，高效的“展業(yè)的三個原則”評估體系與標準。第一，外管局實施行政處罰時，對“展業(yè)的三個原則”懲罰不能定性，對最后的處罰結(jié)果進行判斷，只取決于是還是否，對銀行有無盡職審核等違規(guī)情況，難以評判，有時銀行工作人員根據(jù)證件要求，均已達到審查，但是這筆交易到頭來還是假的，外管局僅能懲罰銀行，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，可能影響銀行對“展業(yè)的三個原則”履行職責的熱情，這一評判銀行盡職與否的做法，從某種角度講是有失公正的，由于存在著可能會發(fā)生一起虛假交易，銀行并未利用其職位的便利性，為商家違規(guī)操作帶來可能性，還均按有關(guān)程序?qū)彶闃I(yè)務(wù)要求資料，從一些角度來看，這可被視為銀行盡職審核。其次，現(xiàn)行銀行考核評估體系存在銀行辦理外匯業(yè)務(wù)時執(zhí)行“展業(yè)的三個原則”缺失。既有銀行考核評估體系等，主要考慮銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展是否合規(guī)，內(nèi)控制度是否健全、數(shù)據(jù)報送質(zhì)量及業(yè)務(wù)風險水平等，但對于銀行內(nèi)控制度貫徹三原則、外匯業(yè)務(wù)處理貫徹三原則，最后銀行考核結(jié)果都未反映出來。2.4銀行落實落細外匯政策不到位1.外匯業(yè)務(wù)體制操作不順。各行的外匯業(yè)務(wù)通常通過基層網(wǎng)點辦理、個人業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部負責，外匯業(yè)務(wù)主管部門通常為公司業(yè)務(wù)部，主要承擔同級行內(nèi)控機制建設(shè)，協(xié)調(diào)工作、指導外匯業(yè)務(wù)處理，但事實上公司業(yè)務(wù)部在外匯業(yè)務(wù)中并沒有完全起到主管作用，作為銀行“對公”部門來說，其部門員工比較看中能夠給銀行帶來更多好處的人民幣客戶，所以，他們把更多的注意力也集中在人民幣業(yè)務(wù)上，外匯業(yè)務(wù)成了從屬業(yè)務(wù)而沒有受到重視。所以公司部員工并不在意，并沒有把握好外匯的具體政策，出現(xiàn)了“主而不管”現(xiàn)象，研究特定外匯政策、把握與外匯業(yè)務(wù)是否合規(guī)，都取決于網(wǎng)點柜員是否把握外匯業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)處理全過程，從程序上看，無法體現(xiàn)管理部門“蹤影”,由此導致外匯管理政策落實不到位等問題。2.外匯政策，文件傳導機制不順。關(guān)于銀行外匯政策問題、文件是否能及時地使每個與外匯有關(guān)的人都能學習和正確地理解，就是對銀行進行研判，這是評判其外匯工作傳導機制能否發(fā)揮作用的一個重要環(huán)節(jié)。然而，通過調(diào)查問卷與案例分析，我們發(fā)現(xiàn)，首先，現(xiàn)在仍有銀行網(wǎng)點的柜員，對于那些外匯業(yè)務(wù)，可直接到銀行去處理，那些外匯業(yè)務(wù)要向外管局申報的有關(guān)外匯政策，不得而知，在外匯傳導機制中，基層銀行網(wǎng)點是“一公里”,在外匯形勢比較復雜的今天，當負面輿情出現(xiàn)時，后患無窮。3惠州市政府銀行外匯監(jiān)管優(yōu)化對策3.1優(yōu)化外匯監(jiān)管人力資源配置3.1.1提高外匯監(jiān)管人員綜合素質(zhì)首先，監(jiān)管人員應(yīng)加強自身的學習，在外匯管理改革日益深化的今天，銀行外匯監(jiān)管也將變得更加困難，外匯監(jiān)管人員亦不可能因跨境資金量較少、經(jīng)濟不發(fā)達的影響等等，出現(xiàn)懈怠情緒。應(yīng)考中級資格證及格、讀研究生等等途徑，持續(xù)改進自己的工作，做好應(yīng)對新時代新挑戰(zhàn)的準備。其次，要加強和銀行工作人員之間的交流?？啥ㄆ诤筒欢ㄆ诘亟M織一批外匯經(jīng)驗豐富、專業(yè)知識淵博的銀行工作人員到本市講學、互相交流、研討。這不僅能使監(jiān)管人員更深刻地理解銀行外匯業(yè)務(wù)的處理過程，還能增強銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)性。最后，要建立橫向交流與上下級交流相統(tǒng)一的干部交流制度，定期選送優(yōu)秀者在總分局跟班交流，擴大監(jiān)管隊伍知識面，開闊視野，內(nèi)部發(fā)掘業(yè)務(wù)骨干，重點培訓，注重增強政策理解、系統(tǒng)運用分析及非現(xiàn)場監(jiān)測能力強，從而促進基層外匯監(jiān)管人員業(yè)務(wù)水平的全面提高。條件許可時，派出外匯監(jiān)管人員，外匯業(yè)務(wù)量較大、經(jīng)營品種齊全銀行交流借鑒，督促監(jiān)管人員對銀行業(yè)務(wù)有更深入的了解，提高外匯監(jiān)管水平。外管局內(nèi)輪崗制度，保證每一個外匯監(jiān)管人員全面輪換，對外匯管理業(yè)務(wù)有了更充分的把握，提高外匯監(jiān)管水平奠定了堅實基礎(chǔ)。3.1.2配置足夠的外匯監(jiān)管人員惠州市是廣東省的地級市，但外匯監(jiān)管人員只有五名，工作內(nèi)容對口了廣東省分局2個處室9個科室38人。可見惠州市外匯管局普遍存在著人員短缺問題，它影響著惠州市銀行外匯監(jiān)管目標能否達到。與此同時，新形勢對于外匯監(jiān)管人員提出了比過去更高更嚴的要求，當現(xiàn)有人數(shù)較少時，外匯監(jiān)管人員難以始終保持旺盛的精力來執(zhí)行監(jiān)管監(jiān)管行為。為此，本文以惠州市外匯局為研究對象，對其監(jiān)管工作人員不足進行研究，應(yīng)增加外匯監(jiān)管人員配備。3.1.3加強監(jiān)管人員跨境收支系統(tǒng)性風險意識一是監(jiān)管人員要充分利用好已有的外匯監(jiān)測系統(tǒng)。充分利用外匯局已有貨物貿(mào)易，服務(wù)貿(mào)易，個人外匯和資本項目、外匯賬戶管理等、國際收支統(tǒng)計和分析、銀行結(jié)售匯及其他業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)10余套，要加強跨境資金監(jiān)測平臺使用和數(shù)據(jù)挖抓整合，使用該系統(tǒng)所提供的數(shù)據(jù)挖掘工具，在不同的維度上收集隱藏在數(shù)據(jù)后面更多的信息，綜合分析管轄范圍內(nèi)跨境資金流動規(guī)模大小、方向和變化，數(shù)據(jù)分析工作要重點關(guān)注數(shù)據(jù)分析深度，而非從廣度上講，應(yīng)把已有數(shù)據(jù)往精細化和綜合化方向發(fā)展。二是建議總局、分局為基層局提供數(shù)據(jù)支撐，對愿意或者有條件的基層局，可以讓他們調(diào)取國家和省內(nèi)數(shù)據(jù)，使基層局能夠依據(jù)所轄范圍內(nèi)的自己的資料，達到橫向比較的目的，在提高基層外匯管局人員數(shù)據(jù)視野，增強他們對跨境收支風險防范的認識。3.2進一步提高外匯科技監(jiān)管水平3.2.1加強外匯監(jiān)管系統(tǒng)的開發(fā)和升級當前各級外匯局還沒有先進技術(shù)手段提取結(jié)售匯綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)，開展非現(xiàn)場核查。一是在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，完善各類外匯系統(tǒng)設(shè)置，規(guī)范與銀行數(shù)據(jù)接口，破解了一些結(jié)售匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)計真空，嚴把銀行接口的手續(xù)驗收關(guān)，規(guī)范銀行結(jié)售匯的數(shù)據(jù)傳送，確?，F(xiàn)有外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)售匯數(shù)據(jù)的全面，及時，準確，齊全，滿足了結(jié)售匯核查系統(tǒng)對抓取數(shù)據(jù)的要求。二是開發(fā)銀行結(jié)售匯統(tǒng)計核查系統(tǒng)。條件具備時，徹底改變現(xiàn)有結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)獲取方式的滯后性、系統(tǒng)功能單一等現(xiàn)狀，研制了一套更先進的銀行結(jié)售匯統(tǒng)計核查系統(tǒng)，結(jié)售匯數(shù)據(jù)的抓取，比對由本系統(tǒng)自動完成、篩查和其他非現(xiàn)場核查和分析。實現(xiàn)了自動導入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，收集和總結(jié)結(jié)售匯資料，確保結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)在源頭上高質(zhì)量。3.2.2加強主體信息資源信息系統(tǒng)的建設(shè)強化外管局系統(tǒng)協(xié)同辦公功能構(gòu)建與應(yīng)用，進一步加大惠州市銀行外匯監(jiān)管非現(xiàn)場力度，積極參加中國人民銀行征信部門，稅務(wù)部門，海關(guān)，發(fā)改委等部門、商務(wù)局和其他政府部門信用建設(shè)體系，整合政府各部門之間信息資源，為該行更好地進行“展業(yè)的三個原則”真實性審核工作創(chuàng)造了條件。通過召開座談會或者聯(lián)合監(jiān)管等形式，加強外管局等監(jiān)管部門之間的交流和協(xié)作，擴大外管局對銀行外匯業(yè)務(wù)用戶的多種了解渠道，這不僅能系統(tǒng)提升惠州市銀行的外匯監(jiān)管水平，也可預防惠州市跨境資金流動的風險。3.2.3提高非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)運用效率一是嚴格數(shù)據(jù)采集范圍的規(guī)范。數(shù)據(jù)采集是否完整，及時，是非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)起作用的一個重要依據(jù)。如果信息獲取不全面，或者獲取過程中出現(xiàn)數(shù)據(jù)失真的情況，將對分析監(jiān)測的結(jié)果產(chǎn)生直接的影響。為此建議外管局對非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)數(shù)據(jù)收集范圍進行適時更新。二是進一步完善系統(tǒng)功能。當記錄的篩選條件被設(shè)定，提出了以系統(tǒng)支持數(shù)據(jù)庫中的全部字段為條件設(shè)定對象，為了更好的適應(yīng)外匯監(jiān)管人員經(jīng)營的需求，讓監(jiān)管人員能夠隨著外匯管理政策改變而改變，對監(jiān)測指標進行靈活，精確的設(shè)定，縮小檢查范圍，做到精準排查銀行違法違規(guī)問題。3.3完善銀行“展業(yè)三原則”法律規(guī)范體系3.1.1將“展業(yè)三原則”的要求列入《外匯管理條例》《外匯管理條例》是指導外匯管理的最高條例，建議在《外匯管理條例中》中增加“展業(yè)的三個原則”中的有關(guān)內(nèi)容，對其有關(guān)概念進行了定義與劃分，加強銀行重視。同時，對銀行違背“展業(yè)的三個原則”罰則條款進行了明確規(guī)定，明確銀行辦理外匯業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持的展業(yè)原則，把“展業(yè)的三個原則”要求上升為外匯監(jiān)管部門規(guī)定，從而確保了后續(xù)有關(guān)業(yè)務(wù)操作指引合法。3.1.2加快制訂“展業(yè)原則”監(jiān)管實施細則或操作指引首先，從詳細定義，適用對象，實施情形，審核內(nèi)容等方面進行了闡述、審查措施等等，細化并闡釋了“展業(yè)的三個原則”的舉措，有助于銀行確切了解、抓住原則監(jiān)管的精神與內(nèi)涵，消除銀行認識上的分歧，引導銀行合法合規(guī)經(jīng)營，以免銀行鉆規(guī)避漏洞，逃避問責。其次，對外匯政策法規(guī)的基本運作標準進行了細化和規(guī)定，比如，明確規(guī)定了辦理外匯業(yè)務(wù)執(zhí)行“展業(yè)的三個原則”所需要銀行審查的基本材料，明確銀行遵循“展業(yè)的三個原則”,仍然存在違規(guī)行為，是能夠規(guī)避監(jiān)管部門懲罰的。3.1.3對外管局現(xiàn)有的規(guī)范性文件進行整合和精簡首先，關(guān)于加快建設(shè)內(nèi)容完整的問題、明確外匯政策法規(guī)體系予以融合，對內(nèi)容要求相同的規(guī)定，予以合并，不要通過打補丁等手段對現(xiàn)行外匯政策法規(guī)進行補充，方便外匯局及銀行工作人員的尋找與學習。其次，對已有規(guī)范性文件進行再評價，對無謂的監(jiān)管制度而言、制約區(qū)域金融發(fā)展、不利于實行“展業(yè)的三個原則”的規(guī)范性文件，應(yīng)當適當修改或者廢止，同時，在明確提出“展業(yè)的三個原則”規(guī)制的規(guī)范性文件里，明確表述了對“展業(yè)的三個原則”的具體需求與期待。3.1.4日常監(jiān)管中增強對“展業(yè)三原則”的重視一是銀行辦理新業(yè)務(wù)備案時，或者對已經(jīng)開業(yè)的業(yè)務(wù)進行執(zhí)法檢查時，外管局可把銀行是否符合“展業(yè)的三個原則”列為一項重要評價內(nèi)容，一經(jīng)查出嚴重違規(guī)行為，對其外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)也可重新估價，同時承擔相應(yīng)懲罰。二是以年度銀行外匯業(yè)務(wù)評估審慎評估為評價依據(jù)，結(jié)合該行在一段時間里貫徹“展業(yè)的三個原則”業(yè)績來看，銀行按一定標準分為A、B、C三類，做到差異化監(jiān)管，對A類銀行可提供外匯經(jīng)營便利，政策先試點后監(jiān)管紅利，對C類銀行實行嚴格的監(jiān)管，限制他們經(jīng)營一些高風險的外匯業(yè)務(wù)，消除相關(guān)新政策試行機會，對年度考核數(shù)據(jù)進行連續(xù)的動態(tài)監(jiān)控，探討銀行在執(zhí)行“展業(yè)的三個原則”處理外匯業(yè)務(wù)時，暴露出來的管理風險與薄弱環(huán)節(jié)，不按要求執(zhí)行展業(yè)三原則者，以告、發(fā)出風險通知函或者約見責任人等預警方法，對其依法辦理外匯業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。3.4積極培育有利于銀行外匯監(jiān)管的內(nèi)外部環(huán)境3.2.1加大對銀行的監(jiān)測核查力度銀行充當外匯業(yè)務(wù)承辦者，直接面向企業(yè)，對企業(yè)經(jīng)營狀況有了更深刻的認識、業(yè)務(wù)處理外匯業(yè)務(wù)，因此，如果能夠?qū)︺y行進行監(jiān)管，你可以對他們的客戶群體進行更好的監(jiān)督，也能使轄區(qū)內(nèi)的外匯市場監(jiān)管事半功倍，首先，促使轄區(qū)內(nèi)銀行加強基層機構(gòu)及職工對于外匯業(yè)務(wù)合規(guī)問題的關(guān)注，指導銀行外匯業(yè)務(wù)人員，不應(yīng)囿于局部利益，又要關(guān)注社會利益。其次，對銀行內(nèi)部考核導向進行指導與矯正，內(nèi)部考核制度逐步健全與調(diào)整，加大內(nèi)控制度實施與外匯業(yè)務(wù)合規(guī)處理在內(nèi)部考核制度中所占比例。多在銀行有苗頭性問題或一些傾向變成苗頭性問題的時候發(fā)生，要適時強化銀行監(jiān)管。3.2.2加大對