通知存款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司通知存款業(yè)務(wù)的管理，提高資金使用效率，保障資金安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)在辦理通知存款業(yè)務(wù)時(shí)的操作與管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保通知存款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.安全性原則保障通知存款資金的安全，采取有效措施防范各類風(fēng)險(xiǎn)，防止資金損失。3.效益性原則在確保資金安全的前提下，合理安排通知存款，提高資金收益水平。4.流動(dòng)性原則兼顧資金的流動(dòng)性需求，確保公司在需要資金時(shí)能夠及時(shí)支取，滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的資金要求。二、通知存款定義與分類（一）定義通知存款是指公司在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。（二）分類根據(jù)通知期限的不同，通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。1.一天通知存款公司需提前一天通知銀行約定支取日期和金額，方可辦理支取。2.七天通知存款公司需提前七天通知銀行約定支取日期和金額，方可辦理支取。三、開(kāi)戶與銷戶（一）開(kāi)戶1.申請(qǐng)公司各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要辦理通知存款開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《通知存款開(kāi)戶申請(qǐng)表》，詳細(xì)注明開(kāi)戶金額、存款類型（一天通知存款或七天通知存款）等信息，并加蓋部門(mén)或機(jī)構(gòu)公章。2.審批申請(qǐng)表提交至公司財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)公司管理層審批。管理層根據(jù)公司資金狀況、業(yè)務(wù)需求等因素進(jìn)行審批決策。3.開(kāi)戶手續(xù)經(jīng)審批同意后，公司財(cái)務(wù)部門(mén)憑審批文件與合作銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)。開(kāi)戶成功后，銀行出具《通知存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》，作為公司通知存款的憑證。（二）銷戶1.申請(qǐng)公司如需辦理通知存款銷戶，應(yīng)提前按照通知存款的約定通知期限向銀行發(fā)出通知，并填寫(xiě)《通知存款銷戶申請(qǐng)表》，注明銷戶金額、存款賬號(hào)等信息，加蓋部門(mén)或機(jī)構(gòu)公章。2.審核申請(qǐng)表提交至公司財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審核，核實(shí)通知期限是否符合規(guī)定、賬戶余額是否準(zhǔn)確等。審核無(wú)誤后報(bào)公司管理層審批。3.銷戶手續(xù)經(jīng)審批同意后，公司財(cái)務(wù)部門(mén)憑審批文件與銀行辦理銷戶手續(xù)。銀行收回《通知存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》，并將銷戶款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至公司指定賬戶。四、通知存款的存入與支?。ㄒ唬┐嫒?.資金來(lái)源通知存款的資金來(lái)源必須是公司合法合規(guī)的自有資金，嚴(yán)禁使用非法資金或挪用其他專項(xiàng)資金存入通知存款。2.存入方式公司可通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等方式將資金存入通知存款賬戶。在辦理存入手續(xù)時(shí)，應(yīng)確保轉(zhuǎn)賬信息準(zhǔn)確無(wú)誤，包括收款賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行等，同時(shí)注明存款類型及金額。（二）支取1.支取通知公司在支取通知存款前，必須按照約定的通知期限提前向銀行發(fā)出支取通知。通知方式可采用書(shū)面通知、電子通知等方式，但應(yīng)確保通知內(nèi)容清晰、準(zhǔn)確，包括支取日期、金額、存款賬號(hào)等信息。2.支取手續(xù)支取通知發(fā)出后，公司應(yīng)在約定的支取日期前往銀行辦理支取手續(xù)。辦理支取時(shí)，需提交《通知存款支取憑證》，加蓋預(yù)留印鑒，并提供相關(guān)證明文件（如法人授權(quán)書(shū)等，根據(jù)銀行要求提供）。銀行審核無(wú)誤后，辦理資金支取手續(xù)，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至公司指定賬戶。3.部分支取如公司需要部分支取通知存款，應(yīng)按照上述支取通知和支取手續(xù)的要求辦理。部分支取后，剩余存款金額不得低于該通知存款品種規(guī)定的最低起存金額。若剩余金額低于最低起存金額，銀行將對(duì)該賬戶進(jìn)行銷戶處理，并將剩余款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至公司指定賬戶。五、利率與計(jì)息（一）利率確定通知存款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率執(zhí)行，并根據(jù)市場(chǎng)情況和銀行政策適時(shí)調(diào)整。公司財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)關(guān)注利率變動(dòng)信息，確保通知存款利率的準(zhǔn)確性。（二）計(jì)息規(guī)則1.計(jì)息期通知存款的計(jì)息期自存款存入之日起至支取之日止，按實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算。2.利率換算一天通知存款利率換算公式為：日利率=年利率÷360；七天通知存款利率換算公式為：日利率=年利率÷365。3.利息計(jì)算利息=本金×日利率×實(shí)際存款天數(shù)六、賬戶管理與監(jiān)督（一）賬戶信息管理公司財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立健全通知存款賬戶信息管理制度，妥善保管通知存款賬戶的相關(guān)資料，包括開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、支取憑證、利率文件、交易記錄等。同時(shí)，定期對(duì)賬戶信息進(jìn)行核對(duì)和清理，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性和完整性。（二）日常監(jiān)督1.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)通知存款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督，定期檢查賬戶余額、交易記錄等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正異常情況。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)通知存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合本辦法及相關(guān)規(guī)定，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)通知存款業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)采取措施，如調(diào)整存款結(jié)構(gòu)、提前支取通知存款等，以降低風(fēng)險(xiǎn)影響。七、信息披露與溝通（一）信息披露公司應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向公司內(nèi)部員工披露通知存款業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，包括存款金額、利率水平、收益情況等信息，確保員工對(duì)公司資金運(yùn)作有清晰的了解。（二）溝通協(xié)調(diào)1.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)與合作銀行的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解銀行的政策變化、業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)等信息，并反饋給公司相關(guān)部門(mén)。2.建立內(nèi)部溝通機(jī)制，加強(qiáng)財(cái)務(wù)部門(mén)與其他部門(mén)之間的信息交流，及時(shí)解決通知存款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，確保業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未按照本辦法規(guī)定辦理通知存款開(kāi)戶、銷戶手續(xù)的。2.未提前按照約定通知期限支取通知存款的。3.提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)辦理通知存款業(yè)務(wù)的。4.違反規(guī)定挪用通知存款資金的。5.其他違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的行為。（二）處理措施1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于警告、罰款、責(zé)令改正等。2.對(duì)因違規(guī)行為給公司造成損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，將依