金融合同管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司金融合同管理，規(guī)范合同簽訂、履行、變更、終止等行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與金融機(jī)構(gòu)、客戶及其他相關(guān)方簽訂的各類金融合同，包括但不限于借款合同、擔(dān)保合同、委托理財(cái)合同、金融衍生品交易合同等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則合同的簽訂、履行、變更、終止等活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保合同合法有效。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則在簽訂金融合同前，應(yīng)充分評(píng)估合同風(fēng)險(xiǎn)，審慎選擇交易對(duì)手，確保合同條款符合公司利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3.全面管理原則對(duì)金融合同實(shí)行全過程管理，涵蓋合同談判、起草、審核、簽訂、履行、監(jiān)督、變更、終止等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保合同管理的完整性和系統(tǒng)性。4.風(fēng)險(xiǎn)防范原則強(qiáng)化合同風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過完善合同條款、加強(qiáng)合同履行監(jiān)督等措施，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。二、合同管理職責(zé)（一）合同管理部門公司設(shè)立專門的合同管理部門，負(fù)責(zé)金融合同的統(tǒng)一管理工作。其主要職責(zé)包括：1.制定和完善金融合同管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)；2.組織合同談判、起草、審核、簽訂等工作；3.建立合同臺(tái)賬，跟蹤合同履行情況，及時(shí)處理合同履行中的問題；4.負(fù)責(zé)合同檔案的整理、歸檔和保管；5.定期對(duì)合同管理工作進(jìn)行總結(jié)和分析，提出改進(jìn)建議。（二）業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)金融合同的具體業(yè)務(wù)操作和履行工作。其主要職責(zé)包括：1.提出合同簽訂需求，提供業(yè)務(wù)背景資料和相關(guān)信息；2.參與合同談判，負(fù)責(zé)合同條款的業(yè)務(wù)審核；3.按照合同約定履行義務(wù)，及時(shí)反饋合同履行情況；4.配合合同管理部門處理合同履行中的問題。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)金融合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查。其主要職責(zé)包括：1.對(duì)合同的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議；2.審核合同條款是否符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求，是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；3.參與合同談判，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度提供專業(yè)意見。（四）法律合規(guī)部門法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)金融合同進(jìn)行法律審查。其主要職責(zé)包括：1.審核合同條款是否符合法律法規(guī)規(guī)定，是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)；2.對(duì)合同文本的合法性、完整性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查；3.參與合同談判，提供法律意見和建議，協(xié)助處理合同糾紛。（五）財(cái)務(wù)部門財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)金融合同涉及的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核和管理。其主要職責(zé)包括：1.審核合同中的財(cái)務(wù)條款，確保財(cái)務(wù)收支的合理性和合規(guī)性；2.負(fù)責(zé)合同款項(xiàng)的收付管理，監(jiān)督資金流向；3.對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。三、合同簽訂管理（一）合同談判1.業(yè)務(wù)部門在簽訂金融合同前，應(yīng)進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，選擇合適的交易對(duì)手。2.談判人員應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)知識(shí)和談判技巧，熟悉合同條款和相關(guān)法律法規(guī)。3.談判過程中，應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、交易條件、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款，確保合同條款公平合理，符合公司利益。（二）合同起草1.合同文本原則上由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)起草。起草人員應(yīng)根據(jù)談判結(jié)果，按照法律法規(guī)和公司合同模板要求，擬定合同條款。2.合同內(nèi)容應(yīng)明確、具體、完整，避免模糊不清或歧義條款。涉及金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)的，應(yīng)進(jìn)行準(zhǔn)確解釋。（三）合同審核1.合同起草完成后，應(yīng)依次提交業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門和財(cái)務(wù)部門進(jìn)行審核。2.業(yè)務(wù)部門審核重點(diǎn)包括合同條款是否符合業(yè)務(wù)需求、交易條件是否合理、履行能力是否具備等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核重點(diǎn)包括合同風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否有效等。4.法律合規(guī)部門審核重點(diǎn)包括合同條款的合法性、合規(guī)性、完整性等。5.財(cái)務(wù)部門審核重點(diǎn)包括合同財(cái)務(wù)條款的合理性、資金收付安排等。6.各審核部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核，并出具書面審核意見。起草部門應(yīng)根據(jù)審核意見對(duì)合同進(jìn)行修改完善，直至審核通過。（四）合同簽訂1.經(jīng)審核通過的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表簽字，并加蓋公司公章或合同專用章。2.簽訂合同前，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)合同文本與審核通過的版本是否一致，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。3.合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)將合同副本分發(fā)給相關(guān)部門和人員，以便各部門履行職責(zé)。四、合同履行管理（一）履行計(jì)劃制定1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同約定，制定詳細(xì)的合同履行計(jì)劃，明確各階段的工作任務(wù)、時(shí)間節(jié)點(diǎn)和責(zé)任人。2.履行計(jì)劃應(yīng)報(bào)合同管理部門備案，合同管理部門應(yīng)跟蹤監(jiān)督履行計(jì)劃的執(zhí)行情況。（二）履行過程跟蹤1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定和履行計(jì)劃，及時(shí)履行合同義務(wù)，并定期向合同管理部門反饋合同履行情況。2.合同管理部門應(yīng)定期對(duì)合同履行情況進(jìn)行檢查和分析，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門采取措施解決。3.如遇合同履行過程中出現(xiàn)重大問題或風(fēng)險(xiǎn)事件，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并會(huì)同相關(guān)部門研究制定應(yīng)對(duì)措施。（三）合同變更管理1.合同履行過程中如需變更合同條款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提出書面申請(qǐng)，說明變更原因、內(nèi)容和對(duì)合同履行的影響。2.合同變更申請(qǐng)應(yīng)按照合同簽訂審核流程進(jìn)行審核，經(jīng)批準(zhǔn)后方可變更。3.合同變更后，應(yīng)及時(shí)簽訂補(bǔ)充協(xié)議或變更合同文本，并按照合同簽訂程序進(jìn)行備案。（四）合同終止管理1.合同履行完畢或提前終止時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知合同管理部門，并辦理相關(guān)終止手續(xù)。2.合同終止后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)清理合同履行過程中的相關(guān)文件和資料，交合同管理部門歸檔保管。3.對(duì)合同終止后的遺留問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)處理，直至問題解決。五、合同風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)金融合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析合同可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)合同，應(yīng)采取嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如增加擔(dān)保、限制交易規(guī)模等。2.加強(qiáng)對(duì)合同履行過程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常，應(yīng)及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定金融合同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。3.一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。六、合同檔案管理（一）檔案收集1.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同文本及相關(guān)附件、審批文件、履行記錄等資料整理齊全，移交合同管理部門。2.合同管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)檔案收集工作，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。（二）檔案整理與歸檔1.合同管理部門應(yīng)對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理，按照合同類別、簽訂時(shí)間、項(xiàng)目名稱等進(jìn)行編號(hào)和歸檔。2.檔案應(yīng)采用紙質(zhì)和電子兩種形式保存，確保檔案資料的安全和可查閱性。（三）檔案保管與查閱1.設(shè)立專門的合同檔案室，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案資料的安全保管。2.嚴(yán)格檔案查閱制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自查閱、復(fù)制合同檔案。因工作需要查閱合同檔案的，應(yīng)填寫查閱申請(qǐng)表，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查閱。3.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在指定地點(diǎn)進(jìn)行，不得將檔案帶出檔案室。查閱人員應(yīng)愛護(hù)檔案資料，不得在檔案上涂改、標(biāo)記或損壞。（四）檔案銷毀1.合同檔案保管期限屆滿或已失去保存價(jià)值的，應(yīng)按照公司檔案管理制度進(jìn)行銷毀。2.檔案銷毀前，應(yīng)編制檔案銷毀清單，經(jīng)批準(zhǔn)后進(jìn)行銷毀。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行記錄，并由監(jiān)銷人員簽字確認(rèn)。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)金融合同管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查合同管理制度的執(zhí)行情況、合同簽訂與履行的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)情況等。2.合同管理部門應(yīng)定期對(duì)合同管理工作進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）考核評(píng)價(jià)1.建立合同管理考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)各部門和相關(guān)人員的合同管理