銀企關(guān)系管理辦法總則目的為規(guī)范本公司與銀行之間的合作關(guān)系，加強(qiáng)銀企合作的穩(wěn)定性、有效性和安全性，提高公司資金運(yùn)作效率，降低財務(wù)風(fēng)險，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及下屬各子公司與各類銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行”）建立和維護(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系的管理活動。管理原則1.合法合規(guī)原則：銀企合作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.互利共贏原則：在與銀行的合作中，要充分考慮雙方的利益，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。3.風(fēng)險可控原則：對銀企合作過程中的各類風(fēng)險進(jìn)行全面評估和有效控制，確保公司資金安全。4.信息對稱原則：與銀行保持及時、準(zhǔn)確、完整的信息溝通，避免信息不對稱帶來的風(fēng)險和誤解。管理職責(zé)財務(wù)管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善公司銀企關(guān)系管理的具體制度和流程。2.統(tǒng)籌公司與銀行的合作事宜，包括選擇合作銀行、洽談合作協(xié)議等。3.管理公司在銀行的賬戶，監(jiān)控資金流動情況，確保資金安全。4.定期與銀行進(jìn)行對賬，及時發(fā)現(xiàn)和解決賬務(wù)問題。5.分析銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為公司選擇合適的金融工具。6.協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各部門與銀行的溝通與合作。法務(wù)部門1.對公司與銀行簽訂的各類合同、協(xié)議進(jìn)行法律審查，確保合同條款合法合規(guī)，保護(hù)公司的合法權(quán)益。2.處理與銀行合作過程中可能出現(xiàn)的法律糾紛。審計部門1.對公司銀企關(guān)系管理活動進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查各項(xiàng)制度和流程的執(zhí)行情況。2.評估銀企合作的經(jīng)濟(jì)效益和風(fēng)險狀況，提出改進(jìn)建議。其他部門各部門應(yīng)積極配合財務(wù)管理部門開展銀企合作相關(guān)工作，及時提供所需的信息和資料。合作銀行選擇選擇標(biāo)準(zhǔn)1.信譽(yù)良好：銀行應(yīng)具有良好的商業(yè)信譽(yù)和市場口碑，無重大違法違規(guī)記錄。2.實(shí)力雄厚：銀行應(yīng)具備較強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險能力，在金融市場上具有較高的穩(wěn)定性。3.服務(wù)優(yōu)質(zhì)：銀行應(yīng)能夠提供多樣化、個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足公司不同發(fā)展階段的需求。4.合作意愿：銀行應(yīng)具有與公司長期合作的意愿，能夠積極配合公司開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。選擇流程1.信息收集：財務(wù)管理部門通過多種渠道收集銀行的相關(guān)信息，包括銀行的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、金融產(chǎn)品、服務(wù)價格等。2.初步篩選：根據(jù)選擇標(biāo)準(zhǔn)，對收集到的銀行信息進(jìn)行初步篩選，確定若干家候選銀行。3.實(shí)地考察：組織相關(guān)人員對候選銀行進(jìn)行實(shí)地考察，了解銀行的服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)水平等情況。4.綜合評估：對候選銀行進(jìn)行綜合評估，根據(jù)評估結(jié)果確定合作銀行。5.審批決策：將合作銀行的選擇方案提交公司管理層審批，經(jīng)批準(zhǔn)后正式與合作銀行建立合作關(guān)系。合作協(xié)議簽訂協(xié)議內(nèi)容公司與銀行簽訂的合作協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，主要包括以下內(nèi)容：1.合作范圍：明確雙方合作的具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如存款、貸款、結(jié)算、理財?shù)取?.服務(wù)價格：約定各項(xiàng)金融服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和計費(fèi)方式。3.保密條款：雙方應(yīng)對在合作過程中知悉的對方商業(yè)秘密和敏感信息予以保密。4.違約責(zé)任：明確雙方在合作過程中如出現(xiàn)違約行為應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。5.爭議解決：約定雙方在合作過程中如發(fā)生爭議的解決方式。簽訂流程1.起草協(xié)議：財務(wù)管理部門根據(jù)合作意向和雙方協(xié)商的結(jié)果，起草合作協(xié)議文本。2.法律審查：將起草好的合作協(xié)議文本提交法務(wù)部門進(jìn)行法律審查，確保協(xié)議條款合法合規(guī)。3.協(xié)商修改：根據(jù)法務(wù)部門的審查意見，與銀行進(jìn)行協(xié)商修改，達(dá)成一致意見。4.審批簽字：將修改后的合作協(xié)議文本提交公司管理層審批，經(jīng)批準(zhǔn)后由雙方授權(quán)代表簽字蓋章，正式生效。賬戶管理賬戶開立1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，按照銀行的相關(guān)規(guī)定和程序，向合作銀行申請開立銀行賬戶。2.財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)辦理賬戶開立的具體手續(xù)，提供所需的資料和文件。3.賬戶開立后，財務(wù)管理部門應(yīng)及時將賬戶信息錄入公司財務(wù)系統(tǒng)，并通知相關(guān)部門。賬戶使用1.公司應(yīng)嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)和銀行的規(guī)定使用銀行賬戶，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶。2.財務(wù)管理部門應(yīng)定期對銀行賬戶進(jìn)行清理，及時注銷不再使用的賬戶。3.公司內(nèi)部各部門在使用銀行賬戶時，應(yīng)遵守公司的資金管理制度和審批流程。賬戶監(jiān)控1.財務(wù)管理部門應(yīng)建立健全銀行賬戶監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時監(jiān)控賬戶資金的收支情況。2.發(fā)現(xiàn)異常資金流動情況，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并采取相應(yīng)的措施。3.定期與銀行進(jìn)行對賬，確保賬戶余額與銀行對賬單一致。融資管理融資需求評估1.財務(wù)管理部門應(yīng)根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，定期對公司的融資需求進(jìn)行評估。2.評估內(nèi)容包括融資規(guī)模、融資期限、融資用途、融資成本等。融資方案制定1.根據(jù)融資需求評估結(jié)果，財務(wù)管理部門結(jié)合市場情況和銀行的金融產(chǎn)品，制定融資方案。2.融資方案應(yīng)包括融資方式、融資渠道、融資成本、還款計劃等內(nèi)容。融資申請與審批1.財務(wù)管理部門根據(jù)融資方案，向合作銀行提交融資申請，并提供所需的資料和文件。2.銀行對融資申請進(jìn)行審核，公司應(yīng)積極配合銀行的調(diào)查和評估工作。3.融資申請經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，財務(wù)管理部門應(yīng)及時將融資情況報告公司管理層，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。融資使用與管理1.公司應(yīng)嚴(yán)格按照融資用途使用融資金額，不得擅自改變資金用途。2.財務(wù)管理部門應(yīng)建立融資臺賬，對融資金額的使用情況進(jìn)行跟蹤管理。3.按照還款計劃及時償還融資本息，維護(hù)公司的良好信用記錄。結(jié)算管理結(jié)算方式選擇1.公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和交易對手的情況，選擇合適的結(jié)算方式。2.常見的結(jié)算方式包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款等。結(jié)算流程優(yōu)化1.財務(wù)管理部門應(yīng)不斷優(yōu)化公司的結(jié)算流程，提高結(jié)算效率。2.加強(qiáng)與銀行的溝通與合作，及時解決結(jié)算過程中出現(xiàn)的問題。結(jié)算風(fēng)險防范1.公司應(yīng)建立健全結(jié)算風(fēng)險防范機(jī)制，對結(jié)算過程中的風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和控制。2.加強(qiáng)對結(jié)算憑證的管理，確保結(jié)算憑證的真實(shí)性、合法性和有效性。信息溝通與交流定期溝通機(jī)制1.公司與合作銀行應(yīng)建立定期溝通機(jī)制，定期召開銀企座談會，交流合作情況，解決合作中存在的問題。2.財務(wù)管理部門應(yīng)定期向銀行提供公司的財務(wù)報表、經(jīng)營情況等信息，以便銀行了解公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。重大事項(xiàng)通報1.公司在發(fā)生重大經(jīng)營決策、重大投資項(xiàng)目、重大財務(wù)事項(xiàng)等情況時，應(yīng)及時向銀行通報。2.銀行在發(fā)生重大政策調(diào)整、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等情況時，應(yīng)及時向公司通報。信息保密1.公司與銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守保密協(xié)議，對在合作過程中知悉的對方商業(yè)秘密和敏感信息予以保密。2.未經(jīng)對方書面同意，不得向任何第三方披露相關(guān)信息。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.財務(wù)管理部門應(yīng)定期對銀企合作過程中的各類風(fēng)險進(jìn)行識別和評估。2.風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。2.加強(qiáng)對合作銀行的信用評估和監(jiān)測，降低信用風(fēng)險。3.合理選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)，分散市場風(fēng)險。4.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對操作風(fēng)險的防范。風(fēng)險應(yīng)急處理1.公司應(yīng)制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生風(fēng)險事件時的應(yīng)急處理流程和責(zé)任分工。2.發(fā)生風(fēng)險事件時，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效的措施進(jìn)行處理，降低風(fēng)險損失。監(jiān)督與考核內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門應(yīng)定期對公司銀企關(guān)系管理活動進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查各項(xiàng)制度和流程的執(zhí)行情況。2.發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合國家金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)信