銀行存折管理辦法總則1.目的本辦法旨在規(guī)范銀行存折的管理，確保存折的安全、準確、高效使用，保障客戶資金安全，維護銀行正常運營秩序。2.適用范圍本辦法適用于本行所有涉及銀行存折業(yè)務的部門、分支機構(gòu)及相關(guān)工作人員。3.基本原則安全性原則：采取有效措施確保存折信息及客戶資金的安全，防止存折被盜用、冒用等風險。準確性原則：保證存折記錄的信息準確無誤，包括客戶基本信息、交易記錄等。合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度。便捷性原則：在保障安全合規(guī)的前提下，為客戶提供便捷的存折使用服務。存折的種類及功能1.種類活期存折：用于客戶日常存取款、轉(zhuǎn)賬、消費等資金收付業(yè)務，具有隨時支取的便利性。定期存折：客戶將一定金額的資金存入銀行，存期固定，到期支取本息，利率相對較高。聯(lián)名存折：由兩個或兩個以上的個人共同持有，用于共同管理資金，辦理相關(guān)業(yè)務。2.功能存取款功能：客戶可通過存折在本行營業(yè)網(wǎng)點或自助設備辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務。賬戶查詢功能：客戶可隨時查詢存折賬戶余額、交易明細等信息，了解資金變動情況。結(jié)算功能：可用于支付水電費、物業(yè)費、償還貸款等各類費用結(jié)算。存折的開立1.客戶申請客戶需向本行營業(yè)網(wǎng)點提交開立存折的申請，填寫《存折開戶申請表》，并提供有效身份證件原件及復印件。對于代理開戶的，還需提供代理人有效身份證件原件及復印件、經(jīng)公證的授權(quán)委托書。2.資料審核柜員對客戶提交的申請資料進行審核，核實身份證件的真實性、有效性，檢查申請表填寫是否完整、準確。審核客戶是否符合本行開戶條件，如是否為實名制客戶、是否存在不良信用記錄等。3.賬戶開立審核通過后，柜員根據(jù)客戶需求選擇存折種類，為客戶開立存折賬戶，并分配唯一的賬號。打印存折，在存折上加蓋開戶銀行印章、柜員名章等，并將存折交付客戶。同時，為客戶開通相關(guān)的電子渠道服務，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，方便客戶查詢和操作賬戶。存折的使用1.日常業(yè)務辦理客戶持存折可在本行營業(yè)網(wǎng)點辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務。辦理業(yè)務時，柜員應認真核對存折及客戶身份證件，確保交易的真實性和準確性。對于大額存取款業(yè)務，應按照本行反洗錢及大額交易報告制度的要求進行客戶身份識別和交易記錄。2.密碼管理存折設有密碼，客戶應妥善保管密碼，不得泄露給他人?？蛻艨稍诒拘袪I業(yè)網(wǎng)點或自助設備上修改密碼，修改密碼時需輸入原密碼進行驗證。如客戶遺忘密碼，可憑有效身份證件到本行營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼掛失重置業(yè)務。3.掛失解掛存折遺失、被盜或密碼遺忘等情況，客戶應及時到本行營業(yè)網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)。掛失時，客戶需提供本人有效身份證件，填寫《存折掛失申請表》。柜員核實客戶身份后，為客戶辦理掛失業(yè)務，并凍結(jié)存折賬戶。掛失生效后，該存折賬戶將無法進行除掛失解掛、密碼重置以外的其他交易。客戶在掛失后可根據(jù)實際情況辦理解掛手續(xù)。解掛時，需提供與掛失時一致的有效身份證件及相關(guān)證明材料，經(jīng)柜員審核無誤后，辦理解掛業(yè)務，恢復存折賬戶的正常使用。存折的變更與注銷1.信息變更客戶如需變更存折上的姓名、身份證件號碼、聯(lián)系方式等信息，應持有效身份證件到本行營業(yè)網(wǎng)點辦理變更手續(xù)。柜員審核客戶提交的變更申請及相關(guān)證明材料，核實無誤后，在系統(tǒng)中修改客戶信息，并更新存折記錄。2.存折更換存折出現(xiàn)損壞、磁條失效等情況，客戶可到本行營業(yè)網(wǎng)點申請更換存折。柜員核實客戶身份及存折賬戶信息后，為客戶更換新存折，并將原存折上的交易記錄及余額等信息轉(zhuǎn)移至新存折。3.賬戶注銷客戶不再使用存折賬戶或因其他原因需要注銷賬戶時，應持存折及有效身份證件到本行營業(yè)網(wǎng)點辦理銷戶手續(xù)。柜員對存折賬戶進行全面核對，確保賬戶余額為零、無未結(jié)清的交易及利息等。審核通過后，辦理存折賬戶銷戶手續(xù)，收回存折，并在系統(tǒng)中注銷該賬戶。存折的保管與維護1.銀行保管本行應妥善保管客戶的存折信息及相關(guān)資料，建立健全的檔案管理制度，確保信息的安全存儲和可追溯性。營業(yè)網(wǎng)點應配備專門的保險柜或保管箱，用于存放空白存折、已開立的存折及重要業(yè)務憑證等。定期對存折保管情況進行檢查，確保存折的完整性和安全性。2.客戶保管客戶應妥善保管自己的存折，避免存折遺失、損壞或被盜。存折應存放在安全、干燥、不易被他人獲取的地方。如發(fā)現(xiàn)存折有異常情況，如存折頁面有涂改、存折磁條損壞等，應及時到本行營業(yè)網(wǎng)點進行更換或處理。存折的風險防范1.內(nèi)部風險防范加強對員工的培訓和教育，提高員工的風險意識和業(yè)務水平，確保員工嚴格按照操作規(guī)程辦理存折業(yè)務。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對存折業(yè)務的日常監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。完善業(yè)務系統(tǒng)的安全防護措施，防止存折信息被泄露、篡改或非法獲取。2.外部風險防范加強與公安機關(guān)等相關(guān)部門的協(xié)作，及時掌握和防范外部欺詐風險，如存折被盜用、冒用等情況。對客戶進行風險提示，告知客戶妥善保管存折及密碼，避免在不安全的環(huán)境下使用存折進行交易。關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)風險信息，及時調(diào)整風險防范策略，應對可能出現(xiàn)的風險挑戰(zhàn)。監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督本行內(nèi)部審計部門定期對存折業(yè)務進行審計檢查，重點檢查存折的開立、使用、保管、變更與注銷等環(huán)節(jié)是否符合本辦法及相關(guān)規(guī)定。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保問題得到有效解決。2.外部監(jiān)管積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實提供存折業(yè)務相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。根據(jù)監(jiān)管要求，及時調(diào)整和完善存折管理辦法及相關(guān)業(yè)務流程，確保本行存折業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健運營。違規(guī)處理1.員工違規(guī)處理對于違反本辦法及相關(guān)規(guī)定辦理存折業(yè)務的員工，本行將視情節(jié)輕重給予相應的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。如因員工違規(guī)操作導致客戶資金損失或其他嚴重后果的，本行將依法追究相關(guān)員工的法律責任，并要求其承擔相應的賠償責任。2.客戶違規(guī)處理對于客戶違反本辦法及相關(guān)規(guī)定使用存折的行為，本行有權(quán)