銀團(tuán)貸款管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)銀行同業(yè)合作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。定義與適用范圍本辦法所稱銀團(tuán)貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。原則銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則。銀團(tuán)成員牽頭行1.定義：牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。2.職責(zé)發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，分銷銀團(tuán)貸款份額。對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在參加行推薦。代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件。組織銀團(tuán)成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款合同。銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款。維護(hù)銀團(tuán)利益，促進(jìn)銀團(tuán)貸款成員之間的溝通與交流。及時(shí)向銀團(tuán)成員通報(bào)借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。代理行1.定義：代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。2.職責(zé)審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)。辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作。制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記。根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款合同約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶。劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款合同約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員指定賬戶。負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員通報(bào)。密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，對(duì)貸款期間發(fā)生的企業(yè)并購(gòu)、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)，及時(shí)通知銀團(tuán)成員。借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，代理行應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置。組織召開銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系，處理銀團(tuán)貸款中的重大事項(xiàng)。接受各銀團(tuán)成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。參加行1.定義：參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。2.職責(zé)按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶。參加銀團(tuán)會(huì)議，聽(tīng)取代理行關(guān)于貸款管理情況的匯報(bào)，審議、決定銀團(tuán)貸款的重大事項(xiàng)。了解借款人的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，維護(hù)自身權(quán)益。遵守銀團(tuán)貸款合同約定，不得擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)。銀團(tuán)貸款成員的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利銀團(tuán)成員享有平等的知情權(quán)，有權(quán)要求牽頭行、代理行及時(shí)提供借款人的相關(guān)信息。按照銀團(tuán)貸款合同約定的承貸份額取得相應(yīng)的貸款利息和費(fèi)用收入。對(duì)影響銀團(tuán)貸款安全的重大事項(xiàng)，有權(quán)要求牽頭行、代理行采取相應(yīng)措施。有權(quán)提議召開銀團(tuán)會(huì)議，對(duì)銀團(tuán)貸款的重大事項(xiàng)進(jìn)行審議和決策。2.義務(wù)遵守銀團(tuán)貸款合同約定，履行各自的職責(zé)和義務(wù)。保守借款人的商業(yè)秘密和銀團(tuán)貸款相關(guān)信息。按照約定及時(shí)足額提供貸款資金。積極參與銀團(tuán)貸款的管理和決策，共同維護(hù)銀團(tuán)利益。銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組發(fā)起1.借款人有銀團(tuán)貸款需求時(shí)，可向銀行提出申請(qǐng)。銀行在收到借款人的申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行初步調(diào)查和評(píng)估。2.經(jīng)初步評(píng)估，認(rèn)為借款人符合銀團(tuán)貸款條件的，銀行可作為牽頭行組織銀團(tuán)貸款?；I組1.盡職調(diào)查牽頭行應(yīng)組織銀團(tuán)成員對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于借款人的主體資格、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保情況等。盡職調(diào)查應(yīng)形成書面報(bào)告，作為銀團(tuán)貸款決策的重要依據(jù)。2.信息備忘錄牽頭行應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄。信息備忘錄應(yīng)包括借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款用途、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等內(nèi)容。信息備忘錄應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映借款人的情況，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。3.銀團(tuán)貸款的分銷牽頭行應(yīng)根據(jù)借款人的融資需求和銀團(tuán)成員的承貸能力，合理確定銀團(tuán)貸款的總金額和各成員的承貸份額。牽頭行應(yīng)向潛在參加行發(fā)送銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)函和信息備忘錄，邀請(qǐng)其參加銀團(tuán)貸款。潛在參加行在收到邀請(qǐng)函和信息備忘錄后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)回復(fù)是否參加銀團(tuán)貸款以及承貸的金額。4.銀團(tuán)貸款合同的簽訂銀團(tuán)成員就銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條件達(dá)成一致后，應(yīng)與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款合同。銀團(tuán)貸款合同應(yīng)包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。銀團(tuán)貸款合同應(yīng)明確各銀團(tuán)成員的權(quán)利和義務(wù)，以及牽頭行、代理行的職責(zé)。銀團(tuán)貸款的發(fā)放和收回發(fā)放1.銀團(tuán)貸款合同簽訂后，代理行應(yīng)按照合同約定的條件和時(shí)間，審查借款人的用款申請(qǐng)，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.代理行應(yīng)根據(jù)銀團(tuán)成員的承貸份額，通知各成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶，并按照合同約定的金額和進(jìn)度向借款人發(fā)放貸款。收回1.借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款合同約定的還款方式和時(shí)間，按時(shí)足額償還貸款本息。2.代理行應(yīng)在貸款到期前，及時(shí)通知借款人還款，并督促借款人落實(shí)還款資金。3.借款人如不能按時(shí)足額償還貸款本息，應(yīng)提前向代理行提出展期申請(qǐng)。經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商一致，可同意借款人的展期申請(qǐng)，并簽訂展期協(xié)議。4.如借款人出現(xiàn)違約行為，代理行應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)成員采取相應(yīng)的措施，如催收、保全、追償?shù)龋S護(hù)銀團(tuán)利益。銀團(tuán)貸款的管理和監(jiān)督貸后管理1.代理行應(yīng)建立健全銀團(tuán)貸款貸后管理制度，加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后管理。2.代理行應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.代理行應(yīng)密切關(guān)注借款人的還款情況，對(duì)逾期貸款應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，并采取相應(yīng)的措施。銀團(tuán)會(huì)議1.銀團(tuán)會(huì)議是銀團(tuán)貸款管理的重要決策機(jī)制，由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)組織召開。2.銀團(tuán)會(huì)議的主要職責(zé)包括審議和決定銀團(tuán)貸款的重大事項(xiàng)，如貸款展期、擔(dān)保變更、借款人違約處理等。3.銀團(tuán)會(huì)議應(yīng)形成書面決議，各銀團(tuán)成員應(yīng)遵守會(huì)議決議。監(jiān)督檢查1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，督促銀行規(guī)范開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。2.銀行應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括銀團(tuán)貸款的發(fā)放、收回、管理等情況。風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)1.銀團(tuán)成員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行持續(xù)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.銀團(tuán)成員應(yīng)要求借款人提供充分的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.當(dāng)借款人出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀團(tuán)成員應(yīng)及時(shí)采取措施，如催收、保全、追償?shù)?，減少損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.銀團(tuán)成員應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等因素的變化，合理確定貸款利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施。2.銀團(tuán)成員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。操作風(fēng)險(xiǎn)1.銀行應(yīng)建立健全銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。2.銀團(tuán)成員應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程和內(nèi)部控制制度辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。法律責(zé)任銀團(tuán)成員的法律責(zé)任1.銀團(tuán)成員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)其進(jìn)行處罰：提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)的。擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的。未按照合同約定履行職責(zé)和義務(wù)的。其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。2.銀團(tuán)成員因違反本辦法規(guī)定給其他銀團(tuán)成員或借款人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)