貸款押品管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款押品管理，保障信貸資產(chǎn)安全，提高押品管理水平，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司各類貸款業(yè)務(wù)中涉及的押品管理，包括但不限于房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、機器設(shè)備、股權(quán)、應(yīng)收賬款等押品。（三）基本原則1.合法性原則：押品的取得、管理和處置必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.有效性原則：押品應(yīng)具有真實的價值和良好的變現(xiàn)能力，能夠有效保障貸款本息的足額償還。3.審慎性原則：對押品的評估、審查和管理應(yīng)保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)押品的價值變化、市場情況等因素，及時調(diào)整押品管理策略。二、押品的分類與認(rèn)定（一）押品分類1.不動產(chǎn)押品：如土地使用權(quán)、房屋及建筑物等。2.動產(chǎn)押品：如機器設(shè)備、交通運輸工具等。3.權(quán)利質(zhì)押押品：如股權(quán)、債券、存單、應(yīng)收賬款等。（二）押品認(rèn)定條件1.押品應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰，無爭議、無糾紛，具備合法有效的產(chǎn)權(quán)證書或相關(guān)證明文件。2.押品應(yīng)具有獨立的使用價值和市場價值，能夠通過合法途徑進(jìn)行評估和變現(xiàn)。3.押品應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，不存在被查封、扣押、凍結(jié)等限制交易的情形。三、押品的評估（一）評估機構(gòu)選擇1.應(yīng)選擇具有合法資質(zhì)、信譽良好、專業(yè)能力強的評估機構(gòu)進(jìn)行押品評估。2.建立評估機構(gòu)備選庫，定期對評估機構(gòu)的評估質(zhì)量、服務(wù)水平等進(jìn)行考核評價，動態(tài)調(diào)整備選庫。（二）評估方法1.根據(jù)押品的性質(zhì)、特點和市場情況，選擇合適的評估方法，如市場比較法、收益法、成本法等。2.評估過程中應(yīng)充分考慮押品的現(xiàn)狀、使用情況、市場供求關(guān)系、未來發(fā)展趨勢等因素，確保評估結(jié)果的客觀、準(zhǔn)確、合理。（三）評估報告審核1.對評估機構(gòu)出具的評估報告進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點審核評估方法的合理性、評估依據(jù)的充分性、評估結(jié)果的準(zhǔn)確性等。2.如發(fā)現(xiàn)評估報告存在問題或疑問，應(yīng)及時與評估機構(gòu)溝通核實，要求其進(jìn)行補充說明或重新評估。四、押品的審查與準(zhǔn)入（一）審查內(nèi)容1.押品的合法性、真實性、有效性審查。2.押品的價值評估合理性審查。3.押品的變現(xiàn)能力審查。4.押品的風(fēng)險狀況審查，如是否存在市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（二）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)1.符合押品認(rèn)定條件，且評估價值能夠覆蓋貸款本息及相關(guān)費用。2.押品的市場流動性較好，易于變現(xiàn)。3.押品的管理成本較低，風(fēng)險可控。（三）審查流程1.業(yè)務(wù)部門提交押品相關(guān)資料，包括產(chǎn)權(quán)證書、評估報告等。2.風(fēng)險管理部門對押品資料進(jìn)行初審，提出審查意見。3.信貸審批部門結(jié)合業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險管理部門意見，對押品進(jìn)行終審，決定是否準(zhǔn)入。五、押品的登記與保管（一）押品登記1.根據(jù)押品的性質(zhì)和相關(guān)法律法規(guī)要求，及時辦理押品登記手續(xù)，確保公司對押品享有合法有效的優(yōu)先受償權(quán)。2.登記內(nèi)容應(yīng)準(zhǔn)確、完整，包括押品的名稱、數(shù)量、價值、所有權(quán)人、登記日期等信息。3.定期對押品登記情況進(jìn)行核對和檢查，確保登記信息的真實性和有效性。（二）押品保管1.設(shè)立專門的押品保管場所，配備必要的保管設(shè)施和安全防范措施，確保押品的安全存放。2.對押品進(jìn)行分類存放，建立詳細(xì)的押品臺賬，記錄押品的出入庫情況、保管狀態(tài)等信息。3.定期對押品進(jìn)行盤點清查，核實押品的數(shù)量、質(zhì)量、價值等情況，確保賬實相符。4.押品保管人員應(yīng)具備專業(yè)知識和責(zé)任心，嚴(yán)格遵守押品保管制度，防止押品丟失、損壞、變質(zhì)等情況發(fā)生。六、押品的價值重估與動態(tài)監(jiān)測（一）價值重估1.定期對押品進(jìn)行價值重估，一般每年至少進(jìn)行一次。2.當(dāng)押品市場價格發(fā)生重大波動、押品自身狀況發(fā)生變化等情況時，應(yīng)及時進(jìn)行價值重估。3.價值重估結(jié)果應(yīng)作為調(diào)整押品價值、貸款額度、擔(dān)保方式等的重要依據(jù)。（二）動態(tài)監(jiān)測1.建立押品動態(tài)監(jiān)測機制，密切關(guān)注押品的市場動態(tài)、使用情況、產(chǎn)權(quán)狀況等信息。2.定期收集、分析押品相關(guān)數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)押品存在的風(fēng)險隱患，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。3.如發(fā)現(xiàn)押品價值下降、出現(xiàn)權(quán)屬糾紛等情況，應(yīng)及時與借款人溝通協(xié)商，要求其補充擔(dān)?；蛱崆皟斶€貸款。七、押品的處置（一）處置條件1.借款人未能按時足額償還貸款本息，且經(jīng)催收無效。2.押品價值出現(xiàn)重大下降，影響貸款安全。3.出現(xiàn)其他需要處置押品的情形，如押品被查封、扣押、凍結(jié)等。（二）處置方式1.協(xié)議處置：與押品所有權(quán)人協(xié)商，通過折價、變賣、拍賣等方式處置押品，以償還貸款本息及相關(guān)費用。2.訴訟處置：如協(xié)議處置不成，可依法向法院提起訴訟，通過司法程序處置押品。3.其他合法處置方式：根據(jù)押品的性質(zhì)和實際情況，選擇其他符合法律法規(guī)要求的處置方式。（三）處置流程1.業(yè)務(wù)部門提出押品處置申請，說明處置原因、處置方式、處置底價等信息。2.風(fēng)險管理部門對處置申請進(jìn)行審核，評估處置風(fēng)險和可行性。3.經(jīng)公司審批同意后，按照選定的處置方式進(jìn)行押品處置。4.處置過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，確保處置程序合法、公正、透明。5.處置完畢后，及時辦理押品解押手續(xù)，并對押品處置情況進(jìn)行總結(jié)分析。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門定期對押品管理情況進(jìn)行檢查，重點檢查押品的評估、審查、登記、保管、處置等環(huán)節(jié)是否合規(guī)。2.審計部門定期對押品管理進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查押品管理的內(nèi)部控制制度是否健全有效，是否存在違規(guī)操作等問題。（二）外部檢查1.配合監(jiān)管部門的檢查，及時提供押品管理相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管要求，定期對押品管理情況進(jìn)行自查自糾，不斷完善押品管理工作。九、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.因業(yè)務(wù)部門提供虛假押品資料、未按規(guī)定辦理押品登記等原因?qū)е卵浩饭芾沓霈F(xiàn)問題的，由業(yè)務(wù)部門承擔(dān)主要責(zé)任。2.因風(fēng)險管理部門審查把關(guān)不嚴(yán)、未及時發(fā)現(xiàn)押品風(fēng)險等原因?qū)е卵浩饭芾沓霈F(xiàn)問題的，由風(fēng)險管理部門承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.因押品保管人員失職、違規(guī)操作等原因?qū)е卵浩窊p失的，由押品保管人員承擔(dān)直接責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.對責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行批評教育、警告、