銀行設(shè)立管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行的設(shè)立行為，加強(qiáng)對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的管理，確保銀行機(jī)構(gòu)具備穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立活動(dòng)?；驹瓌t銀行設(shè)立應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則。設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)必須符合法律法規(guī)規(guī)定的條件和程序，確保其具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、充足的資本、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效抵御各類風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。設(shè)立條件股東資格與條件1.股東資質(zhì)要求銀行股東應(yīng)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)重大違法違規(guī)行為。法人股東應(yīng)具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好，最近三年連續(xù)盈利。自然人股東應(yīng)具有完全民事行為能力，具備相應(yīng)的投資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.股東人數(shù)限制有限責(zé)任公司形式的銀行，股東人數(shù)不得超過五十人。股份有限公司形式的銀行，發(fā)起人人數(shù)應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定，且一般不少于二人。注冊(cè)資本要求1.最低注冊(cè)資本標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本最低限額為三百萬(wàn)元人民幣。2.注冊(cè)資本繳納方式股東應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，足額繳納注冊(cè)資本。注冊(cè)資本可以采用貨幣出資，也可以采用符合規(guī)定的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資，但貨幣出資不得低于注冊(cè)資本的百分之三十。從業(yè)人員要求1.高級(jí)管理人員任職資格銀行的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和管理能力，熟悉銀行業(yè)務(wù)和金融法律法規(guī)，無(wú)不良記錄。擬任董事、高級(jí)管理人員應(yīng)通過監(jiān)管部門組織的任職資格考試，并取得相應(yīng)的任職資格證書。2.從業(yè)人員資質(zhì)與培訓(xùn)銀行從業(yè)人員應(yīng)具備與其崗位相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書。銀行應(yīng)建立健全員工培訓(xùn)制度，定期對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高員工素質(zhì)。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施要求1.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所選址銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)選擇在交通便利、人口密集、商業(yè)活動(dòng)頻繁的區(qū)域，符合城市規(guī)劃和金融布局要求。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備安全防范設(shè)施，確保客戶和員工的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。2.營(yíng)業(yè)設(shè)施配備銀行應(yīng)配備必要的辦公設(shè)備、通訊設(shè)備、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等營(yíng)業(yè)設(shè)施，確保業(yè)務(wù)正常開展。營(yíng)業(yè)設(shè)施應(yīng)符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求，具備數(shù)據(jù)備份、災(zāi)難恢復(fù)等功能，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。公司章程與管理制度要求1.公司章程制定銀行應(yīng)制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、經(jīng)營(yíng)宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、議事規(guī)則等重要事項(xiàng)。公司章程應(yīng)經(jīng)股東（大）會(huì)審議通過，并報(bào)監(jiān)管部門備案。2.內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理體系銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等各個(gè)方面，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立程序籌建申請(qǐng)1.申請(qǐng)材料準(zhǔn)備設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)向監(jiān)管部門提交籌建申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)載明擬設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等基本情況。同時(shí)，應(yīng)提交可行性研究報(bào)告，包括市場(chǎng)分析、經(jīng)營(yíng)策略、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等內(nèi)容。還需提交股東資格證明、股東出資意向書、公司章程草案、擬任董事、高級(jí)管理人員任職資格證明等相關(guān)材料。2.申請(qǐng)受理與審查監(jiān)管部門收到籌建申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行受理審查。對(duì)符合受理?xiàng)l件的，予以受理；對(duì)不符合受理?xiàng)l件的，應(yīng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。監(jiān)管部門將對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，重點(diǎn)審查股東資格、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)規(guī)劃、內(nèi)部控制等方面是否符合規(guī)定要求?；I建階段1.籌建工作組織申請(qǐng)人在獲得籌建批準(zhǔn)后，應(yīng)按照監(jiān)管要求成立籌建工作小組，負(fù)責(zé)籌建工作的具體組織實(shí)施?；I建工作小組應(yīng)制定詳細(xì)的籌建工作計(jì)劃，明確各階段工作任務(wù)、時(shí)間節(jié)點(diǎn)和責(zé)任人。2.籌建事項(xiàng)辦理籌建期間，申請(qǐng)人應(yīng)完成以下主要工作：辦理工商登記預(yù)先核準(zhǔn)手續(xù)，確定銀行機(jī)構(gòu)的名稱。招聘和培訓(xùn)員工，組建經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)。租賃營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，購(gòu)置營(yíng)業(yè)設(shè)施，進(jìn)行裝修改造，確保營(yíng)業(yè)場(chǎng)所符合開業(yè)條件。制定各項(xiàng)規(guī)章制度，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系?；I集注冊(cè)資本，股東應(yīng)按照規(guī)定足額繳納出資，并經(jīng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資。開業(yè)申請(qǐng)1.申請(qǐng)材料準(zhǔn)備籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向監(jiān)管部門提交開業(yè)申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)載明籌建工作完成情況、人員配備、業(yè)務(wù)設(shè)施準(zhǔn)備等情況。同時(shí)，應(yīng)提交以下申請(qǐng)材料：開業(yè)申請(qǐng)表。公司章程。股東名冊(cè)及其出資額、出資比例。法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。擬任董事、高級(jí)管理人員任職文件及資格證書。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件。組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明文件。銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。2.申請(qǐng)受理與審查監(jiān)管部門收到開業(yè)申請(qǐng)材料后，進(jìn)行受理審查。對(duì)符合受理?xiàng)l件的，予以受理；對(duì)不符合受理?xiàng)l件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。監(jiān)管部門將對(duì)開業(yè)申請(qǐng)材料進(jìn)行全面審查，包括籌建工作驗(yàn)收、人員資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)設(shè)施檢查、規(guī)章制度審核等，確保銀行機(jī)構(gòu)具備開業(yè)條件。開業(yè)核準(zhǔn)與登記1.開業(yè)核準(zhǔn)經(jīng)審查符合開業(yè)條件的，監(jiān)管部門將作出開業(yè)核準(zhǔn)的決定，并頒發(fā)金融許可證。2.工商登記申請(qǐng)人憑金融許可證向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，方可開業(yè)經(jīng)營(yíng)。分支機(jī)構(gòu)設(shè)立設(shè)立條件1.基本條件已開業(yè)的銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，最近二年無(wú)重大違法違規(guī)行為。銀行應(yīng)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。2.其他條件分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、便利客戶等要求。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)配備必要的管理人員和業(yè)務(wù)人員，其任職資格應(yīng)符合監(jiān)管要求。設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)向監(jiān)管部門提交申請(qǐng)文件，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職資格證明等。監(jiān)管部門收到申請(qǐng)文件后，進(jìn)行受理審查，對(duì)符合受理?xiàng)l件的予以受理。2.審查與決定監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的必要性和可行性等。經(jīng)審查符合條件的，監(jiān)管部門作出批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的決定；不符合條件的，書面通知銀行并說明理由。3.開業(yè)登記銀行分支機(jī)構(gòu)獲得批準(zhǔn)后，應(yīng)按照規(guī)定辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開業(yè)。變更與終止變更事項(xiàng)1.變更類型銀行的變更事項(xiàng)包括名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人等。2.變更程序銀行發(fā)生變更事項(xiàng)，應(yīng)向監(jiān)管部門提出變更申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料。監(jiān)管部門對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審查，符合條件的予以批準(zhǔn)，銀行應(yīng)按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。終止情形1.解散銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并依法成立清算組進(jìn)行清算。2.被撤銷銀行因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等原因，被監(jiān)管部門依法撤銷的，由監(jiān)管部門組織成立清算組進(jìn)行清算。3.破產(chǎn)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。銀行破產(chǎn)清算適用《企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。終止程序1.清算組織成立銀行終止時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定成立清算組織，負(fù)責(zé)清理債權(quán)債務(wù)、處置資產(chǎn)等工作。2.清算工作開展清算組織應(yīng)制定清算方案，報(bào)監(jiān)管部門備案后實(shí)施。清算工作應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行，確保債權(quán)人的合法權(quán)益得到保護(hù)。3.注銷登記銀行清算結(jié)束后，清算組織應(yīng)向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并向監(jiān)管部門交回金融許可證。監(jiān)督管理日常監(jiān)管措施1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門通過收集、分析銀行的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門定期或不定期對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面，確保銀行合