跨國(guó)銀行管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范跨國(guó)銀行的運(yùn)營(yíng)管理，加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)督與指導(dǎo)，確保跨國(guó)銀行在我國(guó)境內(nèi)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的跨國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)。包括但不限于具有外資參股或控股的商業(yè)銀行、投資銀行、金融租賃公司等各類跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則跨國(guó)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守我國(guó)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及國(guó)際金融通行準(zhǔn)則，依法開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保經(jīng)營(yíng)行為合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則跨國(guó)銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資產(chǎn)安全，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。3.公平競(jìng)爭(zhēng)原則鼓勵(lì)跨國(guó)銀行在公平、公正、公開(kāi)的市場(chǎng)環(huán)境中開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。4.客戶利益保護(hù)原則將客戶利益保護(hù)放在首位，充分尊重和保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)等合法權(quán)益，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東資格境外股東應(yīng)具有良好的國(guó)際聲譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。其資本充足率、核心資本充足率等指標(biāo)應(yīng)符合國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)和我國(guó)金融監(jiān)管要求。2.注冊(cè)資本跨國(guó)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或子行，應(yīng)具備符合規(guī)定的注冊(cè)資本。注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，并確保有足夠的資金用于營(yíng)運(yùn)和風(fēng)險(xiǎn)抵御。3.人員配備擁有具備豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)和我國(guó)金融法規(guī)的高級(jí)管理人員和專業(yè)技術(shù)人員。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格，經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門審核認(rèn)可。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，配備必要的辦公設(shè)施和先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的安全、高效和穩(wěn)定。設(shè)立程序1.申請(qǐng)受理擬設(shè)立跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)向我國(guó)金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程、股東資料、擬任高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)等。監(jiān)管部門在收到申請(qǐng)材料后，進(jìn)行形式審查，決定是否受理。2.審核審批監(jiān)管部門對(duì)受理的申請(qǐng)進(jìn)行全面審核，包括對(duì)申請(qǐng)人資格、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的審查。審核過(guò)程中可要求申請(qǐng)人補(bǔ)充相關(guān)材料或進(jìn)行實(shí)地核查。經(jīng)審核符合條件的，予以批準(zhǔn)設(shè)立；不符合條件的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.開(kāi)業(yè)籌備獲得批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行開(kāi)業(yè)籌備工作，包括辦理工商登記、領(lǐng)取金融許可證、招聘人員、裝修營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、購(gòu)置設(shè)備等?；I備工作完成后，向監(jiān)管部門提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。4.開(kāi)業(yè)驗(yàn)收監(jiān)管部門對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行驗(yàn)收，檢查各項(xiàng)籌備工作是否就緒，是否符合開(kāi)業(yè)條件。驗(yàn)收合格的，頒發(fā)金融許可證，準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)；驗(yàn)收不合格的，責(zé)令限期整改，整改仍不合格的，撤銷設(shè)立許可。變更事項(xiàng)1.變更范圍跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)包括但不限于名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)地址、高級(jí)管理人員變更等。2.變更程序涉及變更事項(xiàng)的，應(yīng)提前向監(jiān)管部門提出書(shū)面申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料。監(jiān)管部門按照設(shè)立程序的要求進(jìn)行審核審批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施變更。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)跨國(guó)銀行可依法開(kāi)展存款、貸款、結(jié)算、匯兌、信用卡等傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，為企業(yè)和個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)。2.投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可從事證券承銷、保薦、并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等投資銀行業(yè)務(wù)，參與我國(guó)資本市場(chǎng)運(yùn)作。3.其他業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和監(jiān)管許可，可開(kāi)展金融租賃、外匯交易、衍生品交易、財(cái)富管理等其他金融業(yè)務(wù)，滿足不同客戶群體的多元化金融需求。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和壓力測(cè)試，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。2.內(nèi)部控制加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)權(quán)限，建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)管理，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。3.客戶身份識(shí)別與客戶資料和交易記錄保存嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核實(shí)客戶身份，了解客戶交易目的和交易性質(zhì)，留存客戶身份資料和交易記錄?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄應(yīng)至少保存五年。4.金融產(chǎn)品銷售在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻袅私猱a(chǎn)品特點(diǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。遵循適當(dāng)性原則，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，推薦合適的金融產(chǎn)品。不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。5.關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度。對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和審批，確保關(guān)聯(lián)交易的公允性和合理性，防止利益輸送和不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易對(duì)銀行和客戶利益造成損害。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.制定監(jiān)管政策我國(guó)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定跨國(guó)銀行監(jiān)管政策和規(guī)章制度，明確監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)，確?？鐕?guó)銀行監(jiān)管工作有法可依、有章可循。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。同時(shí)，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，收集、分析銀行的各類數(shù)據(jù)和信息，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。3.違規(guī)處罰對(duì)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)，依法給予相應(yīng)的行政處罰，包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等。情節(jié)嚴(yán)重的，追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。信息披露1.披露內(nèi)容跨國(guó)銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期披露年度報(bào)告、中期報(bào)告等信息，包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理等方面的內(nèi)容。報(bào)告應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。2.披露方式通過(guò)官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道向社會(huì)公眾公開(kāi)披露信息，確保信息的透明度和可獲取性。同時(shí)，應(yīng)將披露的信息報(bào)送監(jiān)管部門備案。并表監(jiān)管1.并表范圍監(jiān)管部門對(duì)跨國(guó)銀行實(shí)行并表監(jiān)管，將其境內(nèi)外所有分支機(jī)構(gòu)、子公司等納入并表監(jiān)管范圍，全面評(píng)估銀行集團(tuán)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.監(jiān)管要求要求跨國(guó)銀行建立健全并表管理體系，加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。定期編制并表財(cái)務(wù)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，向監(jiān)管部門報(bào)送，以便監(jiān)管部門及時(shí)掌握銀行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況。法律責(zé)任違規(guī)行為界定1.違反法律法規(guī)跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)如有違反我國(guó)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定的行為，如洗錢、非法集資、操縱市場(chǎng)等，將依法追究法律責(zé)任。2.違反本辦法規(guī)定對(duì)違反本辦法規(guī)定的各項(xiàng)條款，如未按要求設(shè)立機(jī)構(gòu)、變更事項(xiàng)未獲批準(zhǔn)擅自實(shí)施、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)違規(guī)等行為，均視為違規(guī)行為。處罰措施1.行政處罰根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度，監(jiān)管部門可給予警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等行政處罰。2.民事賠償責(zé)任因違規(guī)行為給金融消費(fèi)者或其他第三方造成損