用信審批管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司用信業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，有效防范信用風(fēng)險，確保公司資金安全和業(yè)務(wù)正常開展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門及所屬子公司在用信業(yè)務(wù)方面的審批管理，包括但不限于銀行貸款、銀行承兌匯票、保函、信用證、對外擔(dān)保等各類信用業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：用信業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度的要求。2.風(fēng)險可控原則：在辦理用信業(yè)務(wù)時，應(yīng)充分評估信用風(fēng)險，采取有效的風(fēng)險防控措施，確保風(fēng)險可控。3.分級審批原則：根據(jù)用信業(yè)務(wù)的金額大小、風(fēng)險程度等因素，實行分級審批制度，明確各級審批權(quán)限。4.權(quán)責(zé)對等原則：用信業(yè)務(wù)的審批人員應(yīng)對審批結(jié)果負(fù)責(zé)，嚴(yán)格履行審批職責(zé)，同時承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。二、用信業(yè)務(wù)申請（一）申請部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)在用信業(yè)務(wù)發(fā)生前，對業(yè)務(wù)的必要性、可行性進(jìn)行充分論證，并準(zhǔn)備相關(guān)資料。2.按照本辦法規(guī)定的流程和要求，向?qū)徟块T提交用信業(yè)務(wù)申請。3.配合審批部門及其他相關(guān)部門對用信業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、審核等工作。（二）申請資料要求1.基本資料用信業(yè)務(wù)申請書，應(yīng)詳細(xì)說明用信業(yè)務(wù)的種類、金額、期限、用途、還款來源等內(nèi)容。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件（如已辦理三證合一，提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件）。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。公司章程復(fù)印件。近年度財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）及審計報告（如有）。2.業(yè)務(wù)專項資料銀行貸款：項目可行性研究報告、項目立項批復(fù)文件（如有）、資金來源證明、還款計劃等。銀行承兌匯票：商品交易合同復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、保證金繳存證明等。保函：保函申請書、基礎(chǔ)交易合同復(fù)印件、受益人的相關(guān)資料等。信用證：進(jìn)口開證應(yīng)提供進(jìn)口合同復(fù)印件、進(jìn)口付匯核銷單（如有）等；出口信用證應(yīng)提供出口合同復(fù)印件、出口許可證（如有）等。對外擔(dān)保：擔(dān)保申請書、被擔(dān)保企業(yè)的相關(guān)資料（包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、信用狀況等）、反擔(dān)保措施相關(guān)資料（如有）等。（三）申請流程1.申請部門填寫用信業(yè)務(wù)申請書，并附上所需申請資料，提交至本部門負(fù)責(zé)人審核。2.部門負(fù)責(zé)人對申請資料的完整性、真實性、業(yè)務(wù)的必要性和可行性進(jìn)行審核，簽署審核意見后，提交至風(fēng)險管理部門。3.風(fēng)險管理部門收到申請資料后，對用信業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，提出風(fēng)險評估意見，并提交至審批部門。三、用信業(yè)務(wù)審批（一）審批組織架構(gòu)1.用信審批委員會：由公司高層管理人員、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)審議重大用信業(yè)務(wù)。2.分級審批人：根據(jù)用信業(yè)務(wù)的金額大小和風(fēng)險程度，設(shè)定不同級別的審批人，負(fù)責(zé)相應(yīng)額度用信業(yè)務(wù)的審批。（二）審批權(quán)限劃分1.用信審批委員會單筆用信金額超過[X]萬元（含）或風(fēng)險程度較高的用信業(yè)務(wù)，需經(jīng)用信審批委員會審議通過。用信審批委員會審議時，應(yīng)充分聽取各成員的意見，以記名投票方式進(jìn)行表決，同意票數(shù)超過應(yīng)到會成員人數(shù)的三分之二為通過。2.分級審批人一級審批人：負(fù)責(zé)審批單筆用信金額在[X1]萬元至[X2]萬元（含）之間的用信業(yè)務(wù)。二級審批人：負(fù)責(zé)審批單筆用信金額在[X3]萬元至[X4]萬元（含）之間的用信業(yè)務(wù)。三級審批人：負(fù)責(zé)審批單筆用信金額在[X5]萬元以下的用信業(yè)務(wù)。（三）審批流程1.審批部門收到風(fēng)險管理部門提交的申請資料和風(fēng)險評估意見后，按照審批權(quán)限進(jìn)行審批。2.審批人應(yīng)認(rèn)真審查申請資料，對用信業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險狀況等進(jìn)行全面評估，簽署審批意見。3.對于同意審批的用信業(yè)務(wù)，審批人應(yīng)明確批準(zhǔn)的用信額度、期限、用途等內(nèi)容；對于不同意審批的用信業(yè)務(wù)，審批人應(yīng)說明理由。4.用信業(yè)務(wù)經(jīng)各級審批人審批通過后，方可辦理相關(guān)手續(xù)。四、用信業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控（一）合同簽訂1.在用信業(yè)務(wù)審批通過后，申請部門應(yīng)與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)或合作方簽訂合同。2.合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)對合同條款進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和公司利益要求。3.合同簽訂過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照合同審批流程進(jìn)行，確保合同簽訂的合規(guī)性和有效性。（二）用信業(yè)務(wù)發(fā)放1.用信業(yè)務(wù)合同簽訂后，申請部門應(yīng)按照合同約定的條件和要求，辦理用信業(yè)務(wù)的發(fā)放手續(xù)。2.財務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批結(jié)果和合同約定，及時安排資金的收付，確保用信業(yè)務(wù)的順利執(zhí)行。3.在資金發(fā)放過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)財務(wù)管理制度和資金支付流程，確保資金安全。（三）用信業(yè)務(wù)監(jiān)控1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立用信業(yè)務(wù)監(jiān)控臺賬，對用信業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行實時監(jiān)控。2.定期收集用信業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括資金使用情況、還款情況、信用狀況變化等，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。3.對于出現(xiàn)異常情況的用信業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查分析，并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。五、用信業(yè)務(wù)還款管理（一）還款計劃制定1.申請部門在用信業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)制定詳細(xì)的還款計劃，明確還款金額、還款時間、還款來源等內(nèi)容。2.還款計劃應(yīng)與用信業(yè)務(wù)的期限、金額相匹配，確保公司有足夠的資金按時足額償還債務(wù)。3.財務(wù)部門應(yīng)對還款計劃進(jìn)行審核，確保還款計劃的合理性和可行性。（二）還款資金安排1.財務(wù)部門應(yīng)根據(jù)還款計劃，提前做好還款資金的安排，確保資金按時足額到位。2.在用信業(yè)務(wù)到期前，財務(wù)部門應(yīng)及時提醒申請部門準(zhǔn)備還款資金，并對還款資金的落實情況進(jìn)行跟蹤檢查。3.如因特殊原因?qū)е逻€款資金不足，申請部門應(yīng)及時向公司報告，并提出解決方案，經(jīng)公司批準(zhǔn)后實施。（三）逾期還款處理1.如發(fā)生用信業(yè)務(wù)逾期還款情況，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查分析，了解逾期原因，并采取相應(yīng)的催收措施。2.催收措施包括但不限于電話催收、上門催收、發(fā)送催款函等，必要時可通過法律途徑解決。3.對于逾期還款的用信業(yè)務(wù)，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定，對責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。六、風(fēng)險管理與責(zé)任追究（一）風(fēng)險管理1.公司應(yīng)建立健全用信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和控制。2.定期對用信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理狀況進(jìn)行評估和總結(jié)，不斷完善風(fēng)險管理措施和方法，提高風(fēng)險管理水平。3.加強(qiáng)對風(fēng)險管理部門人員的培訓(xùn)和考核，提高風(fēng)險管理隊伍的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。（二）責(zé)任追究1.在用信業(yè)務(wù)辦理過程中，如因相關(guān)部門或人員的故意或過失行為，導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括但不限于批評教育、警告、罰款、降職、撤職等，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究法律責(zé)任。3.建立責(zé)任追究檔案，對責(zé)任追究情況進(jìn)行記錄和跟蹤，作為對相關(guān)人員考核評價的重要依據(jù)。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司[解釋部門名稱]負(fù)責(zé)解釋。