保險(xiǎn)與家庭理財(cái)中國(guó)家庭靠雙手賺錢(qián)美國(guó)家庭兩條腳走路您關(guān)心自己的財(cái)務(wù)狀況嗎？一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象2.25%-3.1%4.9%1年期存款利率通貨膨脹率實(shí)際收益率1.80%20%利息稅您關(guān)心自己的財(cái)務(wù)狀況嗎？我國(guó)1-10月的公布的CPI指數(shù)為4.9%據(jù)武漢一家調(diào)查機(jī)構(gòu)對(duì)股齡五年以上的一萬(wàn)名股民的抽樣調(diào)查，其中有10%股民贏利，20%基本持平，另外70%處于虧損之中。01據(jù)美國(guó)一著名調(diào)查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，美國(guó)登記注冊(cè)的公司中，20年之后繼續(xù)存在的不足5%，另外95%關(guān)閉或者被兼并。美國(guó)金融業(yè)的諺語(yǔ)：“破產(chǎn)20次的人是可以被信任的”02投資不是一件容易的事跟風(fēng)盲動(dòng)！堅(jiān)決不動(dòng)！您渴望實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由嗎？百姓投資者的尷尬依靠資本收入就可以保證現(xiàn)有生活品質(zhì)。人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過(guò)程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生財(cái)務(wù)自由CFP——CertificatedFinancialPlaner國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師表明中國(guó)市場(chǎng)上蘊(yùn)藏著巨大的個(gè)人理財(cái)需求。眾多有識(shí)之士也迫切希望通過(guò)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師幫助其理財(cái)。CFP紛紛登陸中國(guó)家庭理財(cái)就是通過(guò)對(duì)家庭資金的科學(xué)分配和運(yùn)用，保持資金持續(xù)增長(zhǎng)的購(gòu)買(mǎi)力，以達(dá)成家庭的生活目標(biāo)，讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中。理財(cái)和投資是一回事嗎?投資的目的是：賺錢(qián)！理財(cái)?shù)哪康氖牵夯怙L(fēng)險(xiǎn)，達(dá)成目標(biāo)！什么是家庭理財(cái)？彩票期貨、實(shí)體短線股票、房產(chǎn)、激進(jìn)型基金銀行定存、國(guó)債、分紅保險(xiǎn)穩(wěn)健型基金、投資連結(jié)保險(xiǎn)成長(zhǎng)型基金、長(zhǎng)線股票、實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)使用時(shí)間流動(dòng)現(xiàn)金保障型保險(xiǎn)安全投資穩(wěn)健投資成長(zhǎng)型投資風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)金字塔通向財(cái)務(wù)自由的第一步，立即將收入中的一定比例如10%或者25%，強(qiáng)迫用于投資理財(cái)?！澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”觀念一：現(xiàn)在就開(kāi)始！利率2.0%2.5%3.0%3.5%4.0%4.5%5.0%單利累積利息600007500090000105000120000135000150000復(fù)利累積利息8113610975714272618067922434027453233219410萬(wàn)元本金，在不同的單利和復(fù)利下，30年后的利息和。復(fù)利的力量——復(fù)利的72法則觀念二：把錢(qián)放在產(chǎn)生復(fù)利的地方復(fù)利率10年15年20年25年30年50年2%21900345904859064060811361691603%3439155797806111093791427263383914%48024800941191121665832243406106685%62889107893165330238635332194104674010萬(wàn)元本金，在不同利率（復(fù)利）情況下，若干年后的利息和。時(shí)間的力量觀念三：重視時(shí)間的力量！調(diào)查顯示，四分之三的千萬(wàn)富翁在做至少5年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的投資——長(zhǎng)線是金！觀念四：長(zhǎng)線是金！常見(jiàn)的目標(biāo)：大宗消費(fèi)：房子、車(chē)子。為孩子準(zhǔn)備教育金，為老年準(zhǔn)備養(yǎng)老金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，…………不同的目標(biāo)決定了不同的方法觀念五：分項(xiàng)確立理財(cái)目標(biāo)投資理財(cái)不是賭博投資理財(cái)不是賭博，不能以投機(jī)的心理進(jìn)行操作。更不能把偶然的投資回報(bào)當(dāng)作是必然。在投資計(jì)劃中，手中的資金應(yīng)該根據(jù)使用目標(biāo)進(jìn)行分散安排。成王敗寇我們不能把所有的錢(qián)放在高風(fēng)險(xiǎn)的渠道，否則可能會(huì)成王敗寇，一生心血付東流。守財(cái)奴我們也不能過(guò)于保守，恐懼風(fēng)險(xiǎn)，失去以錢(qián)掙錢(qián)的良好機(jī)會(huì)，成為守財(cái)奴。觀念六：雞蛋不要放在一個(gè)籃子里機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)資金規(guī)模渠道品種信息來(lái)源專業(yè)技術(shù)觀念七：重視機(jī)構(gòu)的力量李先生夫妻50歲，從事IT行業(yè)，事業(yè)有成，有積蓄200萬(wàn)元。子女已經(jīng)長(zhǎng)大成人有自己的事業(yè)，無(wú)需父母幫助。夫婦倆決定55歲退休，退休后每年的生活費(fèi)在8到10萬(wàn)元之間。這對(duì)夫婦應(yīng)該怎樣打理自己的財(cái)產(chǎn)。IT業(yè)飛速發(fā)展，李先生夫妻所服務(wù)的公司經(jīng)營(yíng)情況非常好。夫婦倆考慮到行業(yè)和公司的前景，和自己對(duì)行業(yè)和公司的了解，決定把200萬(wàn)元積蓄購(gòu)買(mǎi)了本公司的股票，以期獲得最大的成長(zhǎng)。兩年后，由于IT泡沫破滅，公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)巨大困難，夫妻倆的股票縮水至40萬(wàn)元。兩人不得不重新評(píng)估退休的時(shí)間和退休后的計(jì)劃。

李先生在理財(cái)上的主要錯(cuò)誤：沒(méi)有目標(biāo)，沒(méi)有分散投資。夫妻兩人決定55歲退休，退休后每年生活費(fèi)8-10萬(wàn)元，沒(méi)有其他負(fù)擔(dān)。如果生存年齡到80歲，他們只需要準(zhǔn)備250萬(wàn)元就足夠了，多了他們也用不了。他們現(xiàn)有手上的200萬(wàn)元，只需要保持每年的收益5%，他們僅靠每年的利息就可以過(guò)上很好的生活，還可以在過(guò)世后把本金留給子女。他們選擇了高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，是為了獲得他們根本用不上的利益，最終卻無(wú)法達(dá)到自己基本的退休目標(biāo)。一個(gè)失敗的案例，一個(gè)真實(shí)的故事

其實(shí)他們只需要把資金投到國(guó)債等相對(duì)安全和回報(bào)較低的投資渠道上，其收益就可以達(dá)到養(yǎng)老的目標(biāo)，并且非常安全可靠。或者他們把資產(chǎn)作出分配，把大部分資金，如80%投到安全的投資渠道，把小部份資金用于購(gòu)買(mǎi)公司股票以期獲得最大收益，也可以達(dá)到他們的退休目標(biāo)。由于他們沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)，被預(yù)期利益所誘惑，最后功虧一簣。一個(gè)失敗的案例，一個(gè)真實(shí)的故事案例：張先生35歲，在一大型公司任高層管理人員，收入良好；妻子是公務(wù)員，收入中等而穩(wěn)定；女兒10歲，聰明乖巧。張先生現(xiàn)有積蓄150萬(wàn)元，準(zhǔn)備在女兒高中后送出國(guó)上大學(xué)，大致要準(zhǔn)備30萬(wàn)元。夫婦倆有基本養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障，沒(méi)有其他保險(xiǎn)，對(duì)投資不熟悉。他們應(yīng)該怎樣理財(cái)？1、保持10萬(wàn)到20萬(wàn)元現(xiàn)金留在銀行作活期存款或短期定期存款，以備周轉(zhuǎn)。2、女兒留學(xué)的費(fèi)用30萬(wàn)元會(huì)在10年內(nèi)支付，這是必須要付出的現(xiàn)金，因此這部份資金應(yīng)把安全性當(dāng)作第一指標(biāo)。建議張先生通過(guò)國(guó)債和分紅型教育保險(xiǎn)來(lái)準(zhǔn)備。3、張先生是家庭收入的主力，是家庭最大的資產(chǎn)，他的收入能力將決定家庭的幸福。因此應(yīng)該為張先生規(guī)劃保險(xiǎn)，以防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)家庭生活帶來(lái)巨大影響。張先生應(yīng)該以年交保費(fèi)的方式購(gòu)買(mǎi)綜合人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，保費(fèi)控制在年收入的10%以內(nèi)，保額應(yīng)該是其年收入的5到10倍。張先生的妻子也可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一定保額的綜合人壽保險(xiǎn)。一個(gè)CFP的理財(cái)建議04張先生夫婦的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不可能解決退休后的生活問(wèn)題，張先生現(xiàn)有的積蓄在很大程度上也是為了今后養(yǎng)老作準(zhǔn)備。養(yǎng)老金的準(zhǔn)備應(yīng)以安全為前提，因此張先生可以考慮用60萬(wàn)元投入到夫妻兩人的年金養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證退休后的生活水平。05其余40-50萬(wàn)元積蓄，建議張先生按532原則，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，其中50%投入到成長(zhǎng)型債券，如長(zhǎng)線股票，成長(zhǎng)型基金。30%即投入到收入型債券如短線股票、對(duì)沖基金等。其余20%投入到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，如樓市、期貨、股指、彩票中，以期獲得最大化收益。06張先生家庭還將持續(xù)產(chǎn)生收入和積蓄，每過(guò)一段時(shí)期，張先生可以按照上述的原則和方法，對(duì)新產(chǎn)生的積累作上述的分配。張先生的理財(cái)方案充分運(yùn)用了理財(cái)中的目標(biāo)原則、分散投資原則和專家理財(cái)原則。在安排上，由近及遠(yuǎn)、由基礎(chǔ)到高層、由保守到激進(jìn)，體現(xiàn)了現(xiàn)代家庭的理財(cái)思想，在可估計(jì)的任何情況下，都可以保證張先生及其家庭的財(cái)務(wù)穩(wěn)健、購(gòu)買(mǎi)力持續(xù)上升和生活幸福。一個(gè)CFP的理財(cái)建議每100位30歲作父親的人，有9位無(wú)法親眼看到自己的兒女長(zhǎng)大到22歲。每100位35歲作父親的人，有15位無(wú)法親眼看到自己的兒女長(zhǎng)大到22歲。每100位40歲作父親的人，有24位無(wú)法親眼看到自己的兒女長(zhǎng)大到22歲。很難以想像，我們兒女將來(lái)竟是如此的不安全。統(tǒng)計(jì)資料顯示保險(xiǎn)是保障你知道嗎？中國(guó)的飛人猝死他準(zhǔn)備好了嗎？飛越長(zhǎng)江黃河，他每次都小心準(zhǔn)備，不要出事情，但是這一次，他失誤了?？率芰枷砟?0歲香港富婆也怕醫(yī)療費(fèi)、遺產(chǎn)稅讓財(cái)富縮水人生無(wú)法預(yù)知祇好預(yù)備最近有香港雜誌報(bào)導(dǎo)，指梅艷芳生前買(mǎi)下的人壽保險(xiǎn)，投保金額高達(dá)三千萬(wàn)港幣，受益人是梅媽，加上其名下不動(dòng)產(chǎn)，梅艷芳的遺產(chǎn)最保守估計(jì)也有六千萬(wàn)港幣，記者求證梅艷芳的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人連炎輝，對(duì)方承認(rèn)梅艷芳確實(shí)買(mǎi)了巨額保險(xiǎn)，其生病的治療支出也都是有保險(xiǎn)給付，不過(guò)外傳保險(xiǎn)受益人寫(xiě)的是梅媽的名字，連炎輝卻表示不便透露。梅豔芳因罹患癌癥病逝享年40歲保險(xiǎn)是用巨額折扣購(gòu)買(mǎi)未來(lái)的必用現(xiàn)金。保險(xiǎn)是失去丈夫的妻子的生活勇氣。保險(xiǎn)是最有尊嚴(yán)的救急金。保險(xiǎn)是幸福生活的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)是什么？世界上最大的一張保單年繳保費(fèi)1億美金。日本人均擁有保單5.9張。中國(guó)2003年保費(fèi)收入突破3000億元，2008年將達(dá)到8000億元。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家和最具潛力的壽險(xiǎn)市場(chǎng)。010203你知道嗎？總要為錢(qián)找一個(gè)有價(jià)值的地方存放。辛苦工作的重要目的之一，就是為早日退休和退休后的優(yōu)質(zhì)生活作準(zhǔn)備。保險(xiǎn)是唯一可以保證在退休后可以逐月領(lǐng)取生活費(fèi)的地方。保險(xiǎn)的分紅功能，讓我們搭上了機(jī)構(gòu)投資者的快船。在如此安全的渠道下，保險(xiǎn)的回報(bào)不可小視?？勺儸F(xiàn)資金的三大風(fēng)險(xiǎn)：人情風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期投資的習(xí)慣可以保證經(jīng)濟(jì)生命的健康。人的一生有波峰和波谷，保險(xiǎn)是平衡經(jīng)濟(jì)生命的最有力武器。用保險(xiǎn)方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金的八大原因保本保息免稅分紅分紅養(yǎng)老產(chǎn)品的特點(diǎn)他想在60歲后每個(gè)月領(lǐng)取3000元，以平均壽命80歲計(jì)，他共計(jì)需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金3000×12×20=72萬(wàn)元。他用30年來(lái)準(zhǔn)備72萬(wàn)元養(yǎng)老金，他大概需要每年準(zhǔn)備72÷30=2.4萬(wàn)元。張先生今年30周歲，收入良好，打算規(guī)劃自己的養(yǎng)老方案分紅養(yǎng)老產(chǎn)品的特點(diǎn)60歲時(shí)，領(lǐng)取保險(xiǎn)公司派入的所有累積紅利