中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護(hù)了社會(huì)秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無效。選項(xiàng)C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動(dòng)，獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實(shí)施民事法律行為的主體資格要求。選項(xiàng)D，意思表示真實(shí)是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實(shí)，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無效。而選項(xiàng)B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實(shí)施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨(dú)立實(shí)施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。2、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識(shí)。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)等嚴(yán)重情況時(shí)，銀監(jiān)會(huì)采取的直接介入管理銀行，以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營(yíng)的重要措施，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機(jī)時(shí)銀監(jiān)會(huì)采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項(xiàng)分立是指一個(gè)商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個(gè)或兩個(gè)以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對(duì)銀行信用危機(jī)的監(jiān)管措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會(huì)決議等原因主動(dòng)終止銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并非銀監(jiān)會(huì)針對(duì)信用危機(jī)采取的監(jiān)管手段，所以D選項(xiàng)也不正確。3、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)分類方式的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是新金融工具最初發(fā)行的市場(chǎng)，也叫一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，該選項(xiàng)分類正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，如證券交易所；場(chǎng)外市場(chǎng)則是沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易通過各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類無誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。不同類型的金融工具在各自對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，金融市場(chǎng)應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。而現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項(xiàng)分類錯(cuò)誤。綜上，答案選D。4、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.自覺守法

D.誠實(shí)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查民法中的重要原則。在民法體系中，各原則都有著其獨(dú)特的地位和作用。選項(xiàng)A，交易自愿原則強(qiáng)調(diào)民事主體按照自己的意愿參與民事活動(dòng)，自主決定民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更和終止等，但它并非民法中的“帝王原則”。交易自愿更多側(cè)重于保障當(dāng)事人的自主選擇權(quán)，在具體交易行為中發(fā)揮重要作用。選項(xiàng)B，公平競(jìng)爭(zhēng)原則主要適用于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，確保市場(chǎng)主體在公平的環(huán)境下進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其核心是維護(hù)市場(chǎng)的公平秩序，并非貫穿整個(gè)民法體系并起到根本性指導(dǎo)作用的“帝王原則”。選項(xiàng)C，自覺守法原則要求民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)遵守法律法規(guī)，但它更側(cè)重于從外部規(guī)范和約束角度，強(qiáng)調(diào)遵守既定的法律規(guī)則，而不是從民法的內(nèi)在精神層面成為最具統(tǒng)領(lǐng)性的原則。而選項(xiàng)D，誠實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)秉持誠實(shí)、恪守承諾，善意地行使權(quán)利、履行義務(wù)。它貫穿于民事立法、司法以及民事主體的各種民事活動(dòng)全過程，是整個(gè)民法體系的基石和靈魂，對(duì)于平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序具有至關(guān)重要的作用，因此被視為民法中的“帝王原則”。所以本題答案是D。5、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"6、()是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)組織架構(gòu)中最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)有著明確的組織架構(gòu)，其中會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)、秘書處以及五個(gè)專業(yè)委員會(huì)各自承擔(dān)著不同的職能。會(huì)員大會(huì)由全體會(huì)員組成，代表了整個(gè)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員的意志和利益。它有權(quán)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)，如協(xié)會(huì)的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會(huì)的組織體系中處于最高地位，是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。而理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議等；秘書處是日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體的事務(wù)性工作；五個(gè)專業(yè)委員會(huì)則是在某些專業(yè)領(lǐng)域開展工作。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。7、匯率貼水的含義是()。

A.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語中的一個(gè)重要概念，它是用于描述遠(yuǎn)期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場(chǎng)上進(jìn)行外匯交易時(shí)的即時(shí)匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價(jià)格。而遠(yuǎn)期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進(jìn)行外匯交割時(shí)所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時(shí)，意味著遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。這是因?yàn)樵谕鈪R市場(chǎng)中，多種因素如利率差異、市場(chǎng)預(yù)期等會(huì)導(dǎo)致不同時(shí)間點(diǎn)的匯率有所波動(dòng)。若預(yù)期未來某種貨幣的價(jià)值會(huì)下降，那么其遠(yuǎn)期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個(gè)選項(xiàng)，選項(xiàng)A中市場(chǎng)匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關(guān)系；選項(xiàng)C同樣討論的是市場(chǎng)匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項(xiàng)D描述的是遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。8、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《行政許可法》施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！缎姓S可法》對(duì)于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合實(shí)際情況。《行政許可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項(xiàng)。對(duì)于這類考查重要法律法規(guī)施行時(shí)間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，在復(fù)習(xí)備考過程中要對(duì)重要法律的關(guān)鍵信息進(jìn)行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。9、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個(gè)月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時(shí)間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計(jì)算定期整存整取六個(gè)月的利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個(gè)月，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計(jì)算逾期支取部分的活期利息先計(jì)算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲(chǔ)蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計(jì)算，根據(jù)活期利息計(jì)算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計(jì)算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。10、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時(shí)，發(fā)起人認(rèn)購股份的比例規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對(duì)于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認(rèn)購部分外，還將向社會(huì)公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過程中承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認(rèn)購股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)A的20％、選項(xiàng)B的25％均未達(dá)到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項(xiàng)D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認(rèn)購比例。所以，正確答案是C選項(xiàng)。11、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國第一家城市信用社成立地點(diǎn)這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)的掌握。1979年，我國第一家城市信用社成立于河南駐馬店。城市信用社在我國金融體系發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義，它是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和城市個(gè)體、集體企業(yè)發(fā)展需求而出現(xiàn)的金融組織形式。河南駐馬店作為我國第一家城市信用社的誕生地，開創(chuàng)了城市信用社發(fā)展的先河，為后來城市信用社在全國各地的推廣和發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和模式借鑒。其他選項(xiàng)所涉及的廣東廣州、江蘇淮安和山東青島在當(dāng)時(shí)并非是我國第一家城市信用社的成立地點(diǎn)，因此本題正確答案是D。12、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份。《中華人民共和國擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。13、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們?cè)阢y行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會(huì)使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對(duì)關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。14、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。

A.資本金業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，理解各業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)是解題的關(guān)鍵。首先，我們來明確各選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)類型含義。資本金業(yè)務(wù)主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務(wù)，自有資金是銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，通常來源于銀行的股東投入等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，比如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等，通過這些業(yè)務(wù)銀行可以獲取收益。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，銀行通過吸收資金來滿足自身運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展的需求。中間業(yè)務(wù)則是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。接下來分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金，這一行為增加了銀行的資金來源。而負(fù)債業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過各種方式吸收資金形成銀行的資金來源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A資本金業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運(yùn)用資金，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中間業(yè)務(wù)主要是提供金融服務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來源的行為不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。15、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D.客戶服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包含內(nèi)容的理解。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型，涉及多個(gè)方面。選項(xiàng)A中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風(fēng)險(xiǎn)涉及企業(yè)在交易等活動(dòng)中的信用狀況；操作風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一部分。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳可能導(dǎo)致資金鏈斷裂等嚴(yán)重后果，對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。選項(xiàng)C，產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)會(huì)決定企業(yè)的市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)更新等風(fēng)險(xiǎn)不同，因此也是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。而選項(xiàng)D，客戶服務(wù)通常是企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)之后的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。16、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)定期存款不同存款方式特點(diǎn)的理解。定期存款中，整筆存入是指一次性將全部款項(xiàng)存入銀行。選項(xiàng)A，零存整取是一種每月按約定金額存入，到期一次支取本息的儲(chǔ)蓄方式，并非整筆存入，符合題意。選項(xiàng)B，整存零取是先將一筆整數(shù)金額存入銀行，然后按約定分期平均支取本金，起初是整筆存入的，不符合要求。選項(xiàng)C，存本取息也是先一次性存入本金，再按規(guī)定周期支取利息，同樣是整筆存入，不符合題意。選項(xiàng)D，整存整取更是典型的將一筆款項(xiàng)一次性存入銀行，到期支取本息的方式，不符合題目所問。綜上，答案選A。通過對(duì)各選項(xiàng)中存款方式存入特點(diǎn)的分析，能準(zhǔn)確判斷出答案。正確區(qū)分這些不同的存款方式，有助于我們合理規(guī)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄和理財(cái)安排，在實(shí)際生活中具有重要意義。17、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）

A.貸款申請(qǐng)；貸款審批

B.貸款發(fā)放；貸款追索

C.貸款申請(qǐng)；貸款發(fā)放

D.貸款審批；貸款發(fā)放

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行貸放分控概念中涉及的兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。貸放分控是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措，其核心就是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行管理和控制。貸款審批環(huán)節(jié)是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面評(píng)估，包括對(duì)借款人信用狀況、還款能力、貸款用途等多方面審核，以確定是否給予貸款以及貸款額度等。只有通過嚴(yán)格審批，才能進(jìn)入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則需按照既定流程和條件將貸款資金發(fā)放給借款人，這一過程要確保資金合規(guī)使用、手續(xù)完備。選項(xiàng)A中貸款申請(qǐng)并非獨(dú)立于審批控制的環(huán)節(jié)，它是審批的前提，故A錯(cuò)誤；選項(xiàng)B的貸款追索是貸款發(fā)放后催收回款的行為，并非與貸款發(fā)放并列的獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，B錯(cuò)誤；選項(xiàng)C貸款申請(qǐng)只是整個(gè)流程起始，不是與貸款發(fā)放相對(duì)獨(dú)立管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，C錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。18、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯交易類型概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)遠(yuǎn)期外匯交易，指買賣雙方預(yù)先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時(shí)間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風(fēng)險(xiǎn)，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結(jié)合起來，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行交割的外匯買賣業(yè)務(wù)。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間有一定的選擇范圍，與題干中交易結(jié)合的特征不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)外匯期權(quán)交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來約定日期或一定時(shí)間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。這主要圍繞期權(quán)的買賣和行使權(quán)利，和題干描述的交易結(jié)合方式不同，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。通過這種交易方式，可以同時(shí)滿足不同時(shí)間的外匯需求和風(fēng)險(xiǎn)管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時(shí)，對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)，了解擔(dān)保物的情況是非常必要的。擔(dān)保物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關(guān)系到貸款的安全性。若不了解擔(dān)保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時(shí)，可能面臨無法通過處置擔(dān)保物收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于審核內(nèi)容。選項(xiàng)C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對(duì)銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此這是審核的重要方面。選項(xiàng)D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評(píng)估企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景和潛在風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)的市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ幱谙﹃栃袠I(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)需考慮的因素。而選項(xiàng)A，企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況與企業(yè)的貸款申請(qǐng)并無直接關(guān)聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)，所以對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況。綜上，答案選A。20、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的理解與掌握。銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項(xiàng)A，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的重要職責(zé)，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)C，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進(jìn)而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，這也是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的重要內(nèi)容。選項(xiàng)D，負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作，能夠加強(qiáng)對(duì)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運(yùn)作，屬于銀監(jiān)會(huì)的工作職責(zé)范圍。而選項(xiàng)B，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行主要是中國人民銀行的職責(zé)。中國人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行是其保障金融市場(chǎng)順暢運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。21、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項(xiàng)與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢(shì)是否相符。選項(xiàng)A，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對(duì)資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢(shì)的，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，資本市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也從主要參與貨幣市場(chǎng)，逐漸拓展到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)，以獲取更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和收益，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險(xiǎn)并提高資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)效率，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務(wù)，通過提供多元化的服務(wù)來增強(qiáng)客戶粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重是合理的發(fā)展方向，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。22、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔買入價(jià)概念的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是一個(gè)綜合的外匯價(jià)格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價(jià)，它包含了多種不同類型的外匯價(jià)格，所以選項(xiàng)A不符合。接著看選項(xiàng)B，銀行買入外匯的價(jià)格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項(xiàng)未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)現(xiàn)鈔買入價(jià)，故選項(xiàng)B不正確。再看選項(xiàng)C，居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格通常涉及的是外匯賣出價(jià)或買入價(jià)（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以選項(xiàng)C也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，這與現(xiàn)鈔買入價(jià)的定義完全相符。所以正確答案是D。23、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.零售物價(jià)指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。首先來分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格變化，對(duì)通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價(jià)指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價(jià)格情況，范圍相對(duì)較窄，不能很好地綜合反映整體物價(jià)水平和居民消費(fèi)成本的變動(dòng)。D選項(xiàng)國民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國民生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價(jià)總水平的變動(dòng)，但計(jì)算復(fù)雜且時(shí)效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時(shí)使用并不廣泛。而B選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀、全面地反映通貨膨脹對(duì)居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。因此，本題正確答案為B。24、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)的單項(xiàng)選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是最為主要的。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格，包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。資金業(yè)務(wù)與金融市場(chǎng)緊密相連，其收益和價(jià)值受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響巨大。利率的變動(dòng)會(huì)直接影響資金的成本和收益；匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化；股票和商品價(jià)格的起伏也會(huì)對(duì)相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風(fēng)險(xiǎn)則聚焦于交易對(duì)手違約的可能性。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。25、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國家秘密涉及國家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。26、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對(duì)于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應(yīng)的賬戶。首先來看選項(xiàng)A，期貨交易保證金通常會(huì)存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，信托資金同樣也應(yīng)存入專用存款賬戶，因?yàn)樾磐匈Y金有著特定的管理和運(yùn)用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和?？顚Ｓ眯?，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進(jìn)行專門的管理和核算，所以C選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，注冊(cè)驗(yàn)資是公司在注冊(cè)過程中臨時(shí)進(jìn)行的資金驗(yàn)證活動(dòng)，其資金具有臨時(shí)性的特點(diǎn)。臨時(shí)存款賬戶就是為滿足存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊(cè)驗(yàn)資的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶，D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。27、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)提示意識(shí)。對(duì)于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對(duì)銷售業(yè)績(jī)有一定作用，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。28、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項(xiàng)A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價(jià)值尺度職能。流通手段強(qiáng)調(diào)貨幣在買賣過程中的實(shí)際交換作用，使商品交換能夠順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的象征被人們保存時(shí)，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項(xiàng)C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價(jià)值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具。貨幣可以用自身的價(jià)值去衡量各種商品的價(jià)值量，給商品標(biāo)價(jià)，所以衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。29、中國郵政儲(chǔ)蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國郵政儲(chǔ)蓄開展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲(chǔ)蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)是中國郵政儲(chǔ)蓄常見的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個(gè)人客戶，提供如儲(chǔ)蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲(chǔ)蓄作為金融機(jī)構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)C也不是正確答案。選項(xiàng)D，中國郵政儲(chǔ)蓄一直積極響應(yīng)國家政策，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，通過提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項(xiàng)D同樣不符合要求。而選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國郵政儲(chǔ)蓄開展的業(yè)務(wù)不包括此項(xiàng)。綜上，本題正確答案是B。30、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴(kuò)張性貨幣政策對(duì)q值和全社會(huì)總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場(chǎng)，推動(dòng)股票價(jià)格上漲。股票價(jià)格上漲會(huì)使企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動(dòng)力增強(qiáng)，因?yàn)榇藭r(shí)投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會(huì)帶動(dòng)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和產(chǎn)出，從而使得全社會(huì)總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項(xiàng)。31、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。決策機(jī)構(gòu)則是對(duì)銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運(yùn)營(yíng)。而監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項(xiàng)。32、債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

【答案】：A

【解析】本題主要考查在債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的特定階段，債務(wù)人或特定出資人可向人民法院申請(qǐng)的事項(xiàng)。在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前這一關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，法律賦予了債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人相應(yīng)的權(quán)利。選項(xiàng)A重整，是指經(jīng)由利害關(guān)系人的申請(qǐng)，在法院的主持和利害關(guān)系人的參與下，對(duì)具有重整原因和重整能力的債務(wù)人進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的整頓和債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清理，以期擺脫財(cái)務(wù)困境，重獲經(jīng)營(yíng)能力的特殊法律程序。該程序有助于挽救有復(fù)蘇可能的企業(yè)，符合此階段給予相關(guān)主體挽救企業(yè)的考量，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B接管，一般是指相關(guān)管理部門對(duì)企業(yè)采取的全面管理措施，并非此階段債務(wù)人或出資人可申請(qǐng)的事項(xiàng)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C重組，通常是企業(yè)自行或在外部力量介入下對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，但它并非破產(chǎn)程序中的法定申請(qǐng)事項(xiàng)，所以C選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人團(tuán)體達(dá)成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，且經(jīng)法院認(rèn)可后生效的法律程序。但題干情形對(duì)應(yīng)的正確申請(qǐng)事項(xiàng)并非和解，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。33、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。34、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資本構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，它對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因?yàn)樗梢杂糜趶浹a(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，有助于增強(qiáng)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構(gòu)成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項(xiàng)D，未分配利潤(rùn)是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤(rùn)，也是商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，可用于銀行的再投資、擴(kuò)大業(yè)務(wù)等，屬于銀行資本的范疇。而選項(xiàng)C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款所運(yùn)用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運(yùn)用項(xiàng)目，并非銀行的資本。貸款資金的來源可以是銀行吸收的存款等，其本質(zhì)是銀行對(duì)外提供的一種債權(quán)，與銀行自身的資本有著本質(zhì)區(qū)別。綜上，答案選C。35、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)按融資期限劃分后的不同類型市場(chǎng)的概念。在金融領(lǐng)域，按金融商品的融資期限劃分金融市場(chǎng)是一個(gè)重要的分類方式。貨幣市場(chǎng)是指融資期限較短的金融市場(chǎng)，通常融資期限在一年以內(nèi)。該市場(chǎng)的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，其交易對(duì)象包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等。這些金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。資本市場(chǎng)則是融資期限較長(zhǎng)的金融市場(chǎng)，一般融資期限在一年以上，主要用于滿足企業(yè)的長(zhǎng)期投資需求和政府的長(zhǎng)期建設(shè)資金需求，常見的交易工具如股票、債券等。初級(jí)市場(chǎng)，也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是證券發(fā)行的市場(chǎng)，新發(fā)行的證券會(huì)在這里首次出售給投資者，它與融資期限并無直接關(guān)聯(lián)。次級(jí)市場(chǎng)，即二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)，投資者可以在這個(gè)市場(chǎng)上買賣已有的證券，同樣與融資期限的劃分沒有直接關(guān)系。本題問的是融資期限較短的金融市場(chǎng)，根據(jù)上述概念，答案是貨幣市場(chǎng)，所以應(yīng)選A選項(xiàng)。36、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)詐騙銀行貸款行為的識(shí)別，關(guān)鍵在于分析每個(gè)選項(xiàng)中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項(xiàng)A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營(yíng)，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關(guān)，不涉及詐騙銀行貸款。選項(xiàng)B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對(duì)較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達(dá)成的正常信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務(wù)流程，并非詐騙行為。選項(xiàng)C中，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限，這也是在信貸業(yè)務(wù)中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時(shí)的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項(xiàng)D，企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復(fù)抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實(shí)，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。37、我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級(jí)債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力高等特點(diǎn)。實(shí)收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)資金，是核心一級(jí)資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對(duì)銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級(jí)資本。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤(rùn)中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，也屬于核心一級(jí)資本。而次級(jí)債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級(jí)資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)中的實(shí)收資本、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備都屬于核心一級(jí)資本，只有次級(jí)債券不屬于。38、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計(jì)范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項(xiàng)B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準(zhǔn)貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項(xiàng)C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫存現(xiàn)金，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，在我國，準(zhǔn)貨幣是潛在購買力，包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。39、以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔(dān)保方式的特點(diǎn)。在各類擔(dān)保方式中，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。擔(dān)保是一個(gè)較為寬泛的概念，并非具體的擔(dān)保方式。留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，它是以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有為前提的。定金是合同當(dāng)事人一方為了擔(dān)保合同的履行，預(yù)先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財(cái)產(chǎn)占有轉(zhuǎn)移無關(guān)。所以本題答案選A。40、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機(jī)構(gòu)之間領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的正確認(rèn)知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)和相互關(guān)系。選項(xiàng)A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，二者有各自獨(dú)立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，而原銀監(jiān)會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管，它們并非領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務(wù)和行政管理上要接受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)D，中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系。原保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，有其獨(dú)立的監(jiān)管職責(zé)和體系。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。41、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關(guān)注點(diǎn)，它會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平造成影響。選項(xiàng)A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實(shí)踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴(kuò)大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會(huì)打破金融市場(chǎng)的利率平衡，引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。其他銀行可能為了爭(zhēng)奪存款資源，也紛紛提高利率，導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的利率水平被扭曲，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項(xiàng)B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因?yàn)檩^低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實(shí)踐中較少出現(xiàn)。選項(xiàng)C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對(duì)而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項(xiàng)D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴(yán)格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。42、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A.秘書處?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.理事會(huì)?

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。首先，了解各選項(xiàng)的含義對(duì)于解答本題至關(guān)重要。會(huì)員大會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是制定和修改章程等重大事項(xiàng)，并非日常辦事機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)不符合要求。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門，C選項(xiàng)也不正確。常務(wù)理事會(huì)是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也可排除。而秘書處作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著協(xié)會(huì)日常運(yùn)營(yíng)、組織協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作以及落實(shí)決策等具體事務(wù)，負(fù)責(zé)處理協(xié)會(huì)的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過程中，要準(zhǔn)確掌握各組織不同層級(jí)機(jī)構(gòu)的職能特點(diǎn)，避免混淆。43、下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)無效合同相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)我國法律規(guī)定，合同部分無效時(shí)，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護(hù)合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同部分無效并不必然導(dǎo)致整體無效，只有當(dāng)無效部分影響到合同的核心內(nèi)容或其他部分的履行時(shí)，才可能導(dǎo)致整體無效，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：若合同無效是因?yàn)橐环酱嬖谶^錯(cuò)，那么有過錯(cuò)的一方需要承擔(dān)締約過失責(zé)任，這是為了保護(hù)無過錯(cuò)方的利益，補(bǔ)償其因合同無效所遭受的損失，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同無效是自始無效，即從合同成立時(shí)起就沒有法律效力，而不是自判定無效起無效，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。44、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。45、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告說法錯(cuò)誤的是（）。

A.高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告

B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報(bào)告

C.監(jiān)事會(huì)需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)向管理委員會(huì)要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的需求。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風(fēng)險(xiǎn)輪廓，以此來進(jìn)行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易人員在具體的交易操作中，需要詳細(xì)了解具體頭寸情況，以便做出準(zhǔn)確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報(bào)告，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)主要是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，而全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會(huì)并不需要全行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)就是防控和化解風(fēng)險(xiǎn)，所以其要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告是合理且必要的，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。46、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定.動(dòng)用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關(guān)規(guī)定的知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握中國人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項(xiàng)規(guī)則。選項(xiàng)A，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時(shí)間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項(xiàng)表述不完整，存在錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，殘缺、污損的人民幣按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫，分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定動(dòng)用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計(jì)劃性和嚴(yán)肅性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。47、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，此時(shí)合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時(shí)合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時(shí)間是合同產(chǎn)生法律效力的時(shí)間，與合同成立時(shí)間是不同的概念。所以，該合同的成立時(shí)間是3月24日，答案選C。48、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項(xiàng)B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表是銀監(jiān)會(huì)履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報(bào)表，銀監(jiān)會(huì)能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項(xiàng)C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會(huì)依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護(hù)銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，銀監(jiān)會(huì)可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，并及時(shí)采取措施加以糾正和處理。而選項(xiàng)A，統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)范圍。外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，這些部門專門從事外匯市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管理工作。綜上所述，答案選A。49、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)等客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，企業(yè)信息咨詢服務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢(shì)，為客戶提供企業(yè)相關(guān)的各類信息，包括市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務(wù)的一部分。選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導(dǎo)和建議，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理運(yùn)作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)B，企業(yè)信用評(píng)級(jí)通常是由專業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和確定等級(jí)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容。所以答案選B。50、中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場(chǎng)操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識(shí)點(diǎn)，需要考生理解中央銀行公開市場(chǎng)操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作并賣出證券時(shí)，商業(yè)銀行需要?jiǎng)佑贸~準(zhǔn)備金來購買這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進(jìn)而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來看，信用規(guī)模的收縮會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因?yàn)殂y行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會(huì)減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實(shí)際情況相反。選項(xiàng)C提到信用規(guī)模擴(kuò)張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實(shí)際影響。選項(xiàng)D稱證券價(jià)格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣出證券會(huì)增加證券市場(chǎng)的供給，通常會(huì)使證券價(jià)格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類相關(guān)知識(shí)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場(chǎng)中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給金融機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性，它會(huì)影響各類金融資產(chǎn)的價(jià)值，所以屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)生損失的可能性，對(duì)于有涉外業(yè)務(wù)的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)影響顯著，B選項(xiàng)正確。股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)源于股票價(jià)格的波動(dòng)，會(huì)使投資者的資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變化，C選項(xiàng)正確。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)商品價(jià)格的波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，很多企業(yè)的成本和收益會(huì)受其影響，D選項(xiàng)正確。而結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是在結(jié)算過程中，交易一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案為ABCD。2、貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念的貨幣

C.不需要具有十足價(jià)值

D.可以用符號(hào)代替

E.必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣

【答案】：ACD

【解析】本題考查貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)。貨幣的流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。選項(xiàng)A，貨幣執(zhí)行流通手段職能時(shí)，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。因?yàn)樵谏唐方粨Q過程中，需要實(shí)實(shí)在在的貨幣來完成交易，不能僅僅是觀念上的貨幣，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，觀念上的貨幣不能用于實(shí)際的商品交換，無法發(fā)揮流通手段的作用，只有現(xiàn)實(shí)的貨幣才能在交換中實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值轉(zhuǎn)移，因此該項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣執(zhí)行流通手段職能時(shí)，不需要具有十足價(jià)值。在交易過程中，人們關(guān)注的是貨幣能否作為交換的媒介，而不是貨幣本身的價(jià)值是否十足，例如不足值的鑄幣也能在市場(chǎng)上流通，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣可以用符號(hào)代替。紙幣就是一種典型的貨幣符號(hào)，它本身沒有價(jià)值，但憑借國家信用在市場(chǎng)上作為流通手段發(fā)揮作用，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，退出流通領(lǐng)域的貨幣執(zhí)行的是貯藏手段職能，而不是流通手段職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選ACD。3、信息披露的基本要求是()。

A.全面性

B.真實(shí)性

C.時(shí)效性

D.公正性

E.公平性

【答案】：ABC

【解析】該題主要考查信息披露的基本要求。信息披露在諸多領(lǐng)域都有著至關(guān)重要的作用，其基本要求涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。首先，全面性是信息披露的重要要求。只有保證信息的全面性，才能讓相關(guān)主體獲取到完整的信息內(nèi)容，避免因信息缺失導(dǎo)致決策失誤，使公眾對(duì)相關(guān)事務(wù)有整體、準(zhǔn)確的認(rèn)知。其次，真實(shí)性是信息披露的核心。真實(shí)的信息是信息披露的基石，只有真實(shí)可靠的信息才能為決策提供有效的依據(jù)。虛假信息不僅會(huì)誤導(dǎo)公眾，還可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)后果。再者，時(shí)效性也不可或缺。在快速發(fā)展的社會(huì)環(huán)境中，及時(shí)的信息披露能夠讓公眾及時(shí)了解最新情況，以便做出合適的反應(yīng)和決策，過時(shí)的信息往往會(huì)失去其應(yīng)有的價(jià)值。而公正性強(qiáng)調(diào)在信息披露過程中要公平對(duì)待各方，不偏袒任何一方利益，保證信息的客觀呈現(xiàn)。公平性則側(cè)重于所有相關(guān)主體都能在平等的基礎(chǔ)上獲取信息。不過，公正性和公平性并非信息披露最基礎(chǔ)、最核心的要求。綜上所述，答案選ABC。4、被稱為中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.法定存款準(zhǔn)備金政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率政策

E.匯率政策

【答案】：ABC

【解析】本題考查中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策工具中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策被并稱為中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。通過在公開市場(chǎng)上買入或賣出有價(jià)證券，能夠直接影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金數(shù)量，進(jìn)而調(diào)控貨幣流通量和信用規(guī)模。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到中央銀行，作為法定存款準(zhǔn)備金。該政策能通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率影響商業(yè)銀行的可貸資金量，從而對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生重大影響。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得再貼現(xiàn)資金的成本，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。而利率政策主要是通過調(diào)節(jié)基準(zhǔn)利率等影響市場(chǎng)利率水平和信貸供求；匯率政策側(cè)重于調(diào)節(jié)本幣與外幣的兌換比率，影響國際收支和經(jīng)濟(jì)。它們并非中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。所以本題答案選ABC。5、商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營(yíng)銷拓展費(fèi)用指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：AD

【解析】本題考查商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)體系的構(gòu)成。商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)體系是對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理成果進(jìn)行全面、綜合評(píng)價(jià)的重要工具，合理的指標(biāo)體系有助于商業(yè)銀行明確發(fā)展方向，提升經(jīng)營(yíng)效益與管理水平。商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系一般涵蓋多個(gè)方面，以全面衡量其經(jīng)營(yíng)狀況和社會(huì)貢獻(xiàn)。其中經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)是核心內(nèi)容之一。這類指標(biāo)直接反映了商業(yè)銀行的盈利水平和經(jīng)營(yíng)效率，如凈利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率等，能體現(xiàn)銀行在市場(chǎng)中創(chuàng)造價(jià)值的能力，所以A選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)同樣不可或缺。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基石。該類指標(biāo)可監(jiān)測(cè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，促使銀行采取相應(yīng)措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全，故D選項(xiàng)正確。而B選項(xiàng)人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)，主要側(cè)重于銀行內(nèi)部人力資源管理方面的薪酬政策和人員發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容，并非績(jī)效考核指標(biāo)體系的常規(guī)組成部分。C選項(xiàng)客戶營(yíng)銷拓展費(fèi)用指標(biāo)只是銀行營(yíng)銷活動(dòng)中的一個(gè)費(fèi)用指標(biāo)，不能全面代表績(jī)效考核的要點(diǎn)。E選項(xiàng)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)雖然重要，但并非所有商業(yè)銀行在績(jī)效考核指標(biāo)體系中都會(huì)納入，它更多是一種非強(qiáng)制性的衡量方面。綜上，答案選AD。6、票據(jù)行為包括(?)。

A.出票?

B.背書?

C.保證?

D.承兌

E.清算

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查票據(jù)行為的相關(guān)內(nèi)容。票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律行為。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的基本行為，是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，它是其他票據(jù)行為的基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)A正確。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，背書人通過背書將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給被背書人或授予他人行使一定的票據(jù)權(quán)利，是重要的票據(jù)流通手段，選項(xiàng)B正確。保證則是票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，這對(duì)于增強(qiáng)票據(jù)信用、保障持票人權(quán)利具有重要作用，選項(xiàng)C正確。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，它明確了付款人的付款責(zé)任，對(duì)于匯票的順利兌付至關(guān)重要，選項(xiàng)D正確。而清算主要是指一定經(jīng)濟(jì)行為所引起的貨幣關(guān)系的計(jì)算和結(jié)清，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金往來的一種核算方式，并非票據(jù)行為，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。7、銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會(huì)

D.年報(bào)

E.電視

【答案】：