民間借貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間借貸行為，維護民間借貸市場秩序，保障借貸雙方合法權(quán)益，促進經(jīng)濟健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)的民間借貸活動，包括自然人之間、自然人與法人或非法人組織之間的借貸行為。但經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不適用本辦法。（三）基本原則民間借貸應(yīng)當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則。借貸雙方應(yīng)當依法簽訂借貸合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、借貸主體（一）出借人1.出借人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.法人或非法人組織出借資金應(yīng)當符合其章程規(guī)定的經(jīng)營范圍和財務(wù)狀況，不得違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定。3.嚴禁非法集資、套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸等違法違規(guī)行為的出借人參與民間借貸活動。（二）借款人1.借款人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.借款人應(yīng)當如實向出借人提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息，不得隱瞞或提供虛假信息。3.借款人應(yīng)當按照約定的用途使用借款，不得將借款用于違法犯罪活動或損害國家利益、社會公共利益的用途。三、借貸合同（一）合同形式民間借貸合同可以采用書面形式、口頭形式或其他形式，但為避免糾紛，建議盡量采用書面形式。書面合同應(yīng)當由借貸雙方簽字或蓋章，并注明簽訂日期、地點等信息。（二）合同內(nèi)容1.借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款應(yīng)當明確具體。2.借貸雙方的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式等信息應(yīng)當準確無誤。3.違約責(zé)任和爭議解決方式等條款應(yīng)當清晰合理，以保障雙方合法權(quán)益。（三）合同效力1.民間借貸合同自成立時生效，但法律另有規(guī)定或當事人另有約定的除外。2.具有下列情形之一的，民間借貸合同無效：套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；違背公序良俗的。四、利率與利息（一）利率約定借貸雙方約定的利率未超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過部分利息的，人民法院應(yīng)予支持。（二）利息支付方式利息支付方式可以由借貸雙方約定，可以按月、按季、按年支付，也可以在借款到期時一次性支付。（三）逾期利息借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。逾期利息的利率可以參照約定的借款利率，但不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。五、借貸擔保（一）擔保方式民間借貸的擔保方式可以包括保證、抵押、質(zhì)押等。借貸雙方可以根據(jù)實際情況選擇合適的擔保方式，以保障債權(quán)的實現(xiàn)。（二）保證人資格與責(zé)任1.具有代為清償債務(wù)能力的法人、非法人組織或者公民，可以作為保證人。2.國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。3.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人、非法人組織不得為保證人。4.保證人應(yīng)當按照保證合同約定承擔保證責(zé)任。保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責(zé)任。（三）抵押物與質(zhì)押物1.以不動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。2.以動產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。3.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。4.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。六、借貸資金來源與用途監(jiān)管（一）資金來源監(jiān)管1.出借人應(yīng)當證明其資金來源合法，不得通過非法集資、套取金融機構(gòu)貸款等違法違規(guī)方式籌集資金用于民間借貸。2.金融監(jiān)管部門和相關(guān)職能部門應(yīng)當加強對出借人資金來源的監(jiān)測和檢查，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，依法予以查處。（二）資金用途監(jiān)管1.借款人應(yīng)當按照約定的用途使用借款，不得擅自改變借款用途。2.出借人有權(quán)監(jiān)督借款人對借款的使用情況，借款人應(yīng)當定期向出借人提供借款使用情況的報告。3.對于借款用于違法犯罪活動或損害國家利益、社會公共利益的，出借人有權(quán)提前收回借款，并要求借款人承擔違約責(zé)任。七、借貸登記與備案（一）借貸登記1.民間借貸雙方可以自愿到當?shù)孛耖g借貸登記服務(wù)機構(gòu)辦理借貸登記手續(xù)。借貸登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當建立健全借貸登記管理制度，為借貸雙方提供便捷、高效的登記服務(wù)。2.借貸登記內(nèi)容應(yīng)當包括借貸雙方基本信息、借貸合同主要條款、擔保情況等。借貸登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當對登記信息進行保密，不得泄露借貸雙方的隱私和商業(yè)秘密。（二）借貸備案1.對于一定金額以上的民間借貸合同，借貸雙方應(yīng)當在合同簽訂后一定期限內(nèi)到當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門或相關(guān)職能部門進行備案。2.備案內(nèi)容應(yīng)當包括借貸合同副本、借貸雙方身份證明、擔保合同等相關(guān)資料。金融監(jiān)管部門或相關(guān)職能部門應(yīng)當對備案資料進行審核，發(fā)現(xiàn)問題的，及時要求借貸雙方進行整改。八、風(fēng)險防范與處置（一）風(fēng)險提示1.金融監(jiān)管部門和相關(guān)職能部門應(yīng)當通過多種渠道向社會公眾宣傳民間借貸風(fēng)險知識，提高公眾風(fēng)險意識。2.民間借貸登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當在辦理借貸登記手續(xù)時，向借貸雙方發(fā)放風(fēng)險提示書，告知其民間借貸可能存在的風(fēng)險及防范措施。（二）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立民間借貸風(fēng)險監(jiān)測機制，對民間借貸市場動態(tài)、借貸規(guī)模、利率水平、違約情況等進行監(jiān)測分析。2.當民間借貸市場出現(xiàn)異常波動或風(fēng)險隱患時，及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，提醒借貸雙方注意防范風(fēng)險。（三）糾紛處置1.鼓勵借貸雙方通過協(xié)商、調(diào)解等方式解決民間借貸糾紛。對于協(xié)商、調(diào)解不成的，可以依法向人民法院提起訴訟或申請仲裁。2.建立民間借貸糾紛多元化解機制，充分發(fā)揮人民調(diào)解、行業(yè)調(diào)解等作用，及時化解民間借貸糾紛，維護社會穩(wěn)定。九、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.金融監(jiān)管部門負責(zé)對民間借貸市場進行宏觀指導(dǎo)和監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策措施，規(guī)范民間借貸行為。2.工商行政管理部門負責(zé)對從事民間借貸業(yè)務(wù)的企業(yè)和個體工商戶進行登記注冊和監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)經(jīng)營行為。3.公安機關(guān)負責(zé)依法打擊非法集資、非法放貸等違法犯罪行為，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。4.其他相關(guān)職能部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好民間借貸管理工作。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對民間借貸活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制相關(guān)資料，詢問當事人，了解情況。2.對于發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)當依法采取責(zé)令改正、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等處罰措施，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責(zé)任。十、法律責(zé)任（一）出借人法律責(zé)任1.出借人違反本辦法規(guī)定，從事非法集資、套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸等違法違規(guī)行為的，依法承擔相應(yīng)的法律責(zé)任。2.出借人在民間借貸活動中存在欺詐、脅迫等行為，損害借款人合法權(quán)益的，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任。（二）借款人法律責(zé)任1.借款人未按照約定的用途使用借款，擅自改變借款用途的，出借人有權(quán)提前收回借款，并要求借款人承擔違約責(zé)任。2.借款人逾期不還款的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息，并承擔相應(yīng)的違約責(zé)任。3.借款人在民間借貸活動中提供虛假信息，騙取借款的，應(yīng)當承擔返還借款及利息的責(zé)任，并依法承擔賠償責(zé)任。（三）其他法律責(zé)任