永續(xù)貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司永續(xù)貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)永續(xù)貸款管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的各類永續(xù)貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于向金融機(jī)構(gòu)申請的永續(xù)貸款、向其他企業(yè)或機(jī)構(gòu)發(fā)放的永續(xù)貸款等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：永續(xù)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展永續(xù)貸款業(yè)務(wù)過程中，充分評估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對永續(xù)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和分析，合理確定貸款額度、期限、利率等關(guān)鍵要素。4.效益性原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求永續(xù)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化。二、永續(xù)貸款定義與特點(diǎn)（一）定義永續(xù)貸款是指沒有固定到期日的貸款，其本金在一定條件下可以不歸還，利息按約定方式支付。（二）特點(diǎn)1.期限永續(xù)：區(qū)別于傳統(tǒng)貸款具有明確的到期日，永續(xù)貸款在正常情況下不存在到期還款壓力，為借款方提供了長期穩(wěn)定的資金來源。2.利息支付靈活：利息支付方式多樣，可根據(jù)借款方的經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流情況進(jìn)行靈活安排，如按季支付、按年支付或不定期支付等。3.資本屬性：從會(huì)計(jì)和金融角度看，永續(xù)貸款具有一定的資本屬性，可在一定程度上補(bǔ)充借款方的資本實(shí)力，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。4.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡：對于貸款發(fā)放方而言，永續(xù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對較高，但同時(shí)也可能獲得較高的收益回報(bào)，需要在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間進(jìn)行謹(jǐn)慎權(quán)衡。三、永續(xù)貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.借款方應(yīng)向公司提交書面的永續(xù)貸款申請，申請內(nèi)容包括但不限于企業(yè)基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來源及還款計(jì)劃等。2.申請材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，涵蓋企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、法定代表人身份證明等相關(guān)文件。（二）盡職調(diào)查1.公司組建盡職調(diào)查小組，對借款方進(jìn)行全面深入的調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景、市場競爭力等。2.通過實(shí)地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式，收集借款方的各類信息，并進(jìn)行分析評估，形成盡職調(diào)查報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對永續(xù)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，重點(diǎn)評估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，對借款方的還款能力、還款意愿及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（四）審批決策1.根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，提交公司貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批決策。2.審批委員會(huì)成員應(yīng)認(rèn)真審議貸款申請，對貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等關(guān)鍵條款進(jìn)行審慎決策，確保貸款業(yè)務(wù)符合公司利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（五）合同簽訂1.經(jīng)審批通過后，公司與借款方簽訂永續(xù)貸款合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可能簽訂相關(guān)的擔(dān)保合同、補(bǔ)充協(xié)議等，以保障公司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（六）貸款發(fā)放1.按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃付至借款方指定賬戶。2.建立貸款發(fā)放臺賬，記錄貸款發(fā)放的相關(guān)信息，包括貸款金額、發(fā)放日期、借款方名稱等。（七）貸后管理1.定期對借款方進(jìn)行跟蹤檢查，了解其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.要求借款方定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等資料，以便公司進(jìn)行分析評估。3.加強(qiáng)對貸款資金使用的監(jiān)督，確保借款方按照合同約定用途使用貸款，防止資金挪用。（八）還款管理1.關(guān)注借款方的還款計(jì)劃執(zhí)行情況，提前提醒借款方按時(shí)足額支付利息。2.根據(jù)借款方的經(jīng)營狀況和還款能力，合理協(xié)商確定本金的償還方式和時(shí)間，確保公司債權(quán)得到有效保障。四、永續(xù)貸款利率與費(fèi)用（一）利率確定1.永續(xù)貸款利率應(yīng)根據(jù)市場利率水平、借款方信用狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素綜合確定。2.參考同行業(yè)類似貸款產(chǎn)品的利率水平，結(jié)合公司自身資金成本和收益目標(biāo)，制定合理的利率定價(jià)策略。（二）費(fèi)用構(gòu)成1.除利息外，永續(xù)貸款業(yè)務(wù)可能涉及的費(fèi)用包括手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等。2.各項(xiàng)費(fèi)用的收取應(yīng)在合同中明確約定，且符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違規(guī)收取高額費(fèi)用。（三）利率調(diào)整1.根據(jù)市場利率波動(dòng)情況和借款方信用狀況變化，可在合同中約定利率調(diào)整的條件和方式。2.一般情況下，利率調(diào)整應(yīng)提前通知借款方，確保借款方有足夠的時(shí)間做好資金安排。五、永續(xù)貸款擔(dān)保與抵押（一）擔(dān)保方式1.永續(xù)貸款可采用多種擔(dān)保方式，如保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。2.對于信用狀況較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的借款方，可適當(dāng)降低擔(dān)保要求；對于風(fēng)險(xiǎn)較高的借款方，應(yīng)要求提供足額有效的擔(dān)保。（二）抵押物要求1.抵押物應(yīng)具有合法的所有權(quán)或處分權(quán)，產(chǎn)權(quán)清晰，無爭議。2.抵押物應(yīng)具有較高的市場價(jià)值和穩(wěn)定性，易于變現(xiàn)，如房產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備等。3.對抵押物進(jìn)行評估，確定其價(jià)值，并辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。（三）質(zhì)押物要求1.質(zhì)押物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，如股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單等。2.質(zhì)押物應(yīng)具有明確的價(jià)值評估標(biāo)準(zhǔn)，且易于監(jiān)管和處置。3.辦理質(zhì)押登記手續(xù)，確保公司對質(zhì)押物享有優(yōu)先受償權(quán)。（四）保證人要求1.保證人應(yīng)具有良好的信用狀況和代償能力，具備獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。2.保證人應(yīng)提供書面的保證承諾，明確保證責(zé)任和范圍。3.對保證人進(jìn)行盡職調(diào)查，評估其信用風(fēng)險(xiǎn)和代償能力。六、永續(xù)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對借款方信用狀況的審查和評估，建立完善的信用評級體系。2.要求借款方提供充分的信用證明材料，如信用報(bào)告、銀行流水等。3.定期跟蹤借款方信用狀況變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)防控1.密切關(guān)注市場利率波動(dòng)、市場供求關(guān)系等市場因素變化，及時(shí)調(diào)整貸款利率和業(yè)務(wù)策略。2.對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評估和監(jiān)測，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控1.合理安排永續(xù)貸款的期限結(jié)構(gòu)和金額規(guī)模，確保公司資金流動(dòng)性合理充裕。2.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對永續(xù)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.在合同簽訂、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，嚴(yán)格審查法律文件，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.聘請專業(yè)法律顧問，提供法律咨詢和法律支持。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對永續(xù)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管1.積極配合外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料。2.對監(jiān)管部門提出的意見和要求，認(rèn)真落實(shí)整改，確保公司永續(xù)貸款業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。八、信息披露（一）披露原則1.遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，對永續(xù)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息進(jìn)行披露。2.信息披露應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保護(hù)公司和相關(guān)利益方的合法權(quán)益。（二）披露內(nèi)容1.定期披露永續(xù)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模、利率水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等總體情況。2.對重大永續(xù)貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目，應(yīng)詳細(xì)披露項(xiàng)目背景、借款方情況、貸款金額、期限、擔(dān)保方式等具體信息。（三）披露方式1.通過公司官網(wǎng)、定期報(bào)告等渠道