河北典當(dāng)管理辦法總則制定目的與依據(jù)為加強(qiáng)對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合河北省實(shí)際情況，制定本辦法。典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。然而，由于典當(dāng)行業(yè)涉及資金融通等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為確保其合法、有序運(yùn)營，必須有明確的管理辦法加以規(guī)范。適用范圍本辦法適用于在河北省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理。明確適用范圍，有助于界定管理辦法的效力邊界，使相關(guān)規(guī)定能夠精準(zhǔn)適用于河北省內(nèi)的典當(dāng)業(yè)務(wù)主體，避免管理上的模糊與混亂?；驹瓌t典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，審慎經(jīng)營，保障金融安全。遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，維護(hù)典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益。依法經(jīng)營是典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)的基本準(zhǔn)則，誠實(shí)守信是行業(yè)立足之本，審慎經(jīng)營關(guān)乎金融安全與穩(wěn)定，這些原則相互關(guān)聯(lián)，共同構(gòu)建起典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展的基石。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程：章程是典當(dāng)行的組織和行為準(zhǔn)則，明確規(guī)定了典當(dāng)行的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，必須符合法律法規(guī)要求，確保典當(dāng)行運(yùn)營的合法性與規(guī)范性。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本：典當(dāng)行作為金融性質(zhì)的企業(yè)，需要有一定的資金實(shí)力作為保障，以應(yīng)對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)戶和其他債權(quán)人的利益。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施：合適的營業(yè)場所是典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，必需的設(shè)施則是保證業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的硬件條件。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員：專業(yè)的經(jīng)營管理和鑒定評估人員是典當(dāng)行準(zhǔn)確判斷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、合理開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素，其專業(yè)素養(yǎng)直接影響典當(dāng)行的服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營效益。5.有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對控股：通過法人股東相對控股的股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于形成有效的公司治理結(jié)構(gòu)，保障典當(dāng)行決策的科學(xué)性和穩(wěn)定性，同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)抵御市場波動(dòng)的能力。6.符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求：合理布局典當(dāng)行，避免行業(yè)過度集中或無序競爭，有利于整個(gè)行業(yè)的健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，更好地滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對典當(dāng)服務(wù)的需求。設(shè)立程序1.申請：申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（含定州、辛集市）商務(wù)主管部門提交申請材料，包括設(shè)立申請書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東資料、法定代表人簡歷等一系列文件，詳細(xì)闡述設(shè)立典當(dāng)行的必要性、可行性以及各項(xiàng)準(zhǔn)備情況。2.初審：設(shè)區(qū)的市商務(wù)主管部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見。初審過程中，商務(wù)主管部門會嚴(yán)格按照設(shè)立條件對申請材料進(jìn)行審查，核實(shí)申請人是否具備設(shè)立典當(dāng)行的資格和條件。3.審核：省商務(wù)主管部門對初審?fù)ㄟ^的申請進(jìn)行審核。省商務(wù)主管部門會綜合考慮全省典當(dāng)行業(yè)的布局、發(fā)展規(guī)劃以及申請典當(dāng)行的具體情況，做出是否批準(zhǔn)設(shè)立的決定。4.批準(zhǔn)：經(jīng)審核符合條件的，由省商務(wù)主管部門頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。獲得《典當(dāng)經(jīng)營許可證》是典當(dāng)行合法設(shè)立的重要標(biāo)志，意味著典當(dāng)行具備了從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的法定資格。5.登記：申請人持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》向工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。工商登記是典當(dāng)行設(shè)立的最后一道法定程序，標(biāo)志著典當(dāng)行作為一個(gè)合法的市場主體正式成立，可以依法開展經(jīng)營活動(dòng)。變更事項(xiàng)典當(dāng)行變更名稱、注冊資本、法定代表人、住所、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記。變更事項(xiàng)可能會對典當(dāng)行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及客戶權(quán)益產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，確保變更后的典當(dāng)行仍然符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，保障各方利益。終止情形典當(dāng)行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：1.章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他終止事由出現(xiàn)：典當(dāng)行依據(jù)自身制定的章程開展經(jīng)營活動(dòng)，當(dāng)章程規(guī)定的營業(yè)期限到期或其他終止事由發(fā)生時(shí)，典當(dāng)行應(yīng)按照法定程序辦理終止。2.股東會或者股東大會決議解散：作為公司決策機(jī)構(gòu)的股東會或股東大會，有權(quán)根據(jù)典當(dāng)行的經(jīng)營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等因素，做出解散典當(dāng)行的決議。3.因合并、分立需要解散：企業(yè)在發(fā)展過程中可能會進(jìn)行合并或分立等重組活動(dòng)，此時(shí)典當(dāng)行需要根據(jù)重組安排辦理終止手續(xù)。4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷：如果典當(dāng)行違反法律法規(guī)或行業(yè)規(guī)范，嚴(yán)重?fù)p害社會公共利益或市場秩序，可能會被相關(guān)部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷，從而導(dǎo)致終止經(jīng)營。5.人民法院依法宣告破產(chǎn)：當(dāng)?shù)洚?dāng)行資不抵債，無法償還到期債務(wù)時(shí)，經(jīng)債權(quán)人或債務(wù)人申請，人民法院可依法宣告其破產(chǎn)，進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。終止程序1.清算：典當(dāng)行終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算組負(fù)責(zé)清理典當(dāng)行的財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)，處理剩余資產(chǎn)分配等事項(xiàng)，確保終止過程合法、公正、有序。2.公告：清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于六十日內(nèi)在報(bào)紙上公告。通過公告的方式，告知債權(quán)人典當(dāng)行終止清算的相關(guān)事宜，保障債權(quán)人的知情權(quán)，以便其及時(shí)申報(bào)債權(quán)。3.清償債務(wù)：典當(dāng)行財(cái)產(chǎn)在支付清算費(fèi)用、職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠稅款，然后清償其他債務(wù)。按照法定的清償順序進(jìn)行債務(wù)償還，體現(xiàn)了法律對不同債權(quán)人利益的保護(hù)。4.注銷登記：清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)省商務(wù)主管部門確認(rèn)，并報(bào)送工商行政管理部門，申請注銷登記。注銷登記完成后，典當(dāng)行的法人資格正式消滅，其經(jīng)營活動(dòng)徹底終止。經(jīng)營范圍典當(dāng)業(yè)務(wù)種類1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)：典當(dāng)行接受借款人以各種動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，發(fā)放當(dāng)金。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)具有靈活性高、操作簡便等特點(diǎn)，能夠滿足借款人短期資金需求。2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)：包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為質(zhì)押物的典當(dāng)業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)拓寬了典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍，為企業(yè)和個(gè)人提供了更多的融資選擇。3.房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)：借款人以自有房產(chǎn)作為抵押物，向典當(dāng)行申請當(dāng)金。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)相對較低、額度較高等優(yōu)勢，是典當(dāng)行的重要業(yè)務(wù)之一。禁止經(jīng)營范圍典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售：典當(dāng)行的核心業(yè)務(wù)是提供短期融資服務(wù)，經(jīng)營非絕當(dāng)物品銷售、舊物收購寄售等業(yè)務(wù)會偏離其主業(yè)定位，容易引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場秩序混亂。2.動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)：動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)與典當(dāng)行傳統(tǒng)的質(zhì)押業(yè)務(wù)在性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)控制方式上存在較大差異，典當(dāng)行缺乏開展此類業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，因此被禁止經(jīng)營。3.集資、吸收存款或者變相吸收存款：典當(dāng)行作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，不具備吸收公眾存款的資質(zhì)，從事集資、吸收存款或變相吸收存款等活動(dòng)，會嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。4.發(fā)放信用貸款：典當(dāng)行的業(yè)務(wù)是以物為基礎(chǔ)的融資活動(dòng)，發(fā)放信用貸款不符合其業(yè)務(wù)性質(zhì)，且信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，典當(dāng)行難以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。5.未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)：未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)屬于違規(guī)經(jīng)營，可能會給典當(dāng)行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，損害典當(dāng)行及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。經(jīng)營規(guī)則當(dāng)票管理1.當(dāng)票的格式與內(nèi)容：當(dāng)票應(yīng)當(dāng)采用統(tǒng)一格式，內(nèi)容包括典當(dāng)行名稱、當(dāng)戶姓名（名稱）、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限、交款方式、開票日期等。規(guī)范的當(dāng)票格式和內(nèi)容有助于明確典當(dāng)雙方的權(quán)利義務(wù)，保障交易的真實(shí)性和合法性。2.當(dāng)票的開具與使用：典當(dāng)行在收當(dāng)客戶當(dāng)物時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)開具當(dāng)票。當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，具有法律效力。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管當(dāng)票存根，以備查詢和監(jiān)管檢查。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.利率：典當(dāng)行的利率按照中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。合理的利率水平既能覆蓋典當(dāng)行的經(jīng)營成本和風(fēng)險(xiǎn)，又能保障當(dāng)戶的合法權(quán)益，避免過高或過低的利率對市場秩序和雙方利益造成不利影響。2.綜合費(fèi)率：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)率上限分別為每月42‰、每月27‰、每月24‰。綜合費(fèi)率的設(shè)定旨在平衡典當(dāng)行的收益與當(dāng)戶的融資成本，防止典當(dāng)行過度收取費(fèi)用，維護(hù)市場公平競爭環(huán)境。絕當(dāng)處理1.絕當(dāng)?shù)亩x：當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)后一定時(shí)間內(nèi)未贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)?，即為絕當(dāng)。明確絕當(dāng)?shù)亩x有助于界定典當(dāng)行和當(dāng)戶在絕當(dāng)情況下的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。2.絕當(dāng)物品的處理：絕當(dāng)物品估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)；絕當(dāng)物品估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。規(guī)范絕當(dāng)物品的處理程序，既能保障典當(dāng)行的合法權(quán)益，又能保護(hù)當(dāng)戶的利益，維護(hù)市場交易秩序。監(jiān)督管理1.內(nèi)部監(jiān)督：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括財(cái)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等，加強(qiáng)對自身經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.外部監(jiān)管：商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止及經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。定期對典當(dāng)行進(jìn)行檢查，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正典當(dāng)行存在的問題，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，工商行政管理部門、公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門等按照各自職責(zé)，協(xié)同做好典當(dāng)行的監(jiān)督管理工作，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展。罰則違規(guī)行為及處罰典當(dāng)行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營許可證》：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立典當(dāng)行或者從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的：此類行為嚴(yán)重違反了典當(dāng)行業(yè)的準(zhǔn)入規(guī)定，擾亂了市場秩序，必須予以嚴(yán)厲處罰，以維護(hù)行業(yè)的正常經(jīng)營秩序。2.超出核定經(jīng)營范圍經(jīng)營的：超出經(jīng)營范圍經(jīng)營會導(dǎo)致典當(dāng)行面臨更高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可能損害其他市場主體的利益，因此要依法進(jìn)行處罰，促使典當(dāng)行規(guī)范經(jīng)營。3.收當(dāng)限制流通物或者依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物的：收當(dāng)限制流通物或依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物，不僅會給典當(dāng)行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，還可能影響社會經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定，必須予以禁止和處罰。4.未按照規(guī)定辦理變更、終止手續(xù)的：變更、終止手續(xù)是典當(dāng)行經(jīng)營過程中的重要環(huán)節(jié)，未按規(guī)定辦理會影響行業(yè)監(jiān)管的有效性和市場秩序的穩(wěn)定性，應(yīng)當(dāng)依法予以糾正和處罰。5.違反本辦法其他規(guī)定的：對于典當(dāng)行違反本辦法其他條款的行為，也應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，確保典當(dāng)行嚴(yán)格遵守管理辦法，規(guī)范經(jīng)營行為。處罰程序商務(wù)主管部門在作出行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人作出處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯，商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)充分聽取當(dāng)事人的意見，對當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由或者證據(jù)成立的，商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)采納。商務(wù)主管部門作出行政處罰決定，應(yīng)當(dāng)制作行政處罰決定書。行政處罰決定書應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人的姓名或者名稱、地址，違反法律、法規(guī)或者規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)，行政處罰的種類和依據(jù)，行政處罰的履行方式和期限，不服行政處罰決定，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限，作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)名稱和作出決定的日期等事項(xiàng)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書之日起十五日內(nèi)，到指定的銀行繳納罰款。到期不繳納罰款的，每日按罰款