梧州轉(zhuǎn)貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范梧州市轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，保障金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在梧州市行政區(qū)域內(nèi)從事轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)及相關(guān)活動(dòng)。包括但不限于轉(zhuǎn)貸公司、融資擔(dān)保公司、小額貸款公司以及涉及轉(zhuǎn)貸行為的企業(yè)和個(gè)人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則加強(qiáng)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)，保障資金安全。3.誠(chéng)實(shí)守信原則參與轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的各方應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，履行合同約定，不得欺詐、惡意拖欠等。4.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)應(yīng)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，助力企業(yè)解決短期資金周轉(zhuǎn)困難，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)定義與范圍（一）轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)定義本辦法所稱轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，是指在金融機(jī)構(gòu)貸款到期前，為借款人提供臨時(shí)性資金，用于歸還原貸款，待金融機(jī)構(gòu)再次審批發(fā)放新貸款后，借款人再將資金歸還轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.短期資金拆借為企業(yè)提供短期資金，用于償還即將到期的銀行貸款等金融機(jī)構(gòu)借款。2.過橋資金安排協(xié)助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)難題，提供過橋性質(zhì)的資金支持。3.與轉(zhuǎn)貸相關(guān)的咨詢服務(wù)為客戶提供轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)流程、政策法規(guī)等方面的咨詢服務(wù)。三、轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)管理（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件具有符合規(guī)定的注冊(cè)資本，且實(shí)繳資本應(yīng)達(dá)到一定金額標(biāo)準(zhǔn)（具體金額根據(jù)梧州市實(shí)際情況確定）。有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。符合國(guó)家和地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)人向梧州市金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、公司章程、股東資料、驗(yàn)資報(bào)告等。金融監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。審核通過后，頒發(fā)相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記等手續(xù)。（二）機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)1.業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格按照約定的用途使用資金，不得挪作他用。建立健全客戶信息管理系統(tǒng)，妥善保管客戶資料，保障客戶信息安全。2.財(cái)務(wù)管理建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的損失。定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，接受金融監(jiān)管部門和相關(guān)部門的監(jiān)督檢查。3.風(fēng)險(xiǎn)管理建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制。設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，如單筆轉(zhuǎn)貸金額上限、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)余額上限等。加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估，建立科學(xué)的信用評(píng)級(jí)體系，合理確定轉(zhuǎn)貸利率和期限。（三）機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理1.日常監(jiān)管金融監(jiān)管部門定期對(duì)轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等。轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)。2.違規(guī)處理對(duì)于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、責(zé)令整改、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施。對(duì)違規(guī)行為造成的損失，轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。四、借款人管理（一）借款人資格1.依法設(shè)立并合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。2.具有良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用信息。3.具備償還轉(zhuǎn)貸資金的能力，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或其他還款來源。（二）借款人申請(qǐng)1.提交申請(qǐng)材料申請(qǐng)書，說明借款金額、用途、期限等。營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。信用報(bào)告。其他相關(guān)證明材料。2.審核與審批轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。根據(jù)審核結(jié)果進(jìn)行審批，決定是否給予轉(zhuǎn)貸支持。（三）借款人義務(wù)1.按照合同約定使用轉(zhuǎn)貸資金，不得擅自改變用途。2.按時(shí)足額償還轉(zhuǎn)貸資金本息，不得拖欠。3.配合轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。4.如出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)變化或財(cái)務(wù)狀況惡化等可能影響還款能力的情況，應(yīng)及時(shí)通知轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)。五、轉(zhuǎn)貸資金管理（一）資金來源1.自有資金轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)以自身合法擁有的資金作為轉(zhuǎn)貸資金來源的一部分。2.合法募集資金在符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求的前提下，通過合法渠道募集的資金，如股東增資、特定投資者投資等。（二）資金運(yùn)用1.嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍使用資金，用于為借款人提供轉(zhuǎn)貸支持。2.不得將資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資、房地產(chǎn)開發(fā)等禁止性領(lǐng)域。3.合理安排資金投放，確保資金的安全性和流動(dòng)性。（三）資金監(jiān)管1.設(shè)立專門的資金賬戶，對(duì)轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行專戶管理。2.資金的收付應(yīng)通過該專戶進(jìn)行，確保資金流向清晰、可追溯。3.金融監(jiān)管部門可對(duì)轉(zhuǎn)貸資金賬戶進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保資金合規(guī)使用。六、轉(zhuǎn)貸利率與費(fèi)用（一）利率規(guī)定1.轉(zhuǎn)貸利率應(yīng)合理確定，不得過高，不得違反國(guó)家利率政策。2.轉(zhuǎn)貸利率可根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等因素在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)，但應(yīng)在合同中明確約定。（二）費(fèi)用收取1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)狀況等收取一定的手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。2.費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)合理、透明，并在合同中明確告知借款人。3.不得巧立名目收取不合理費(fèi)用。七、合同管理（一）合同簽訂1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.合同內(nèi)容應(yīng)包括借款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。3.合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保合法有效。（二）合同履行1.雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)，確保合同順利執(zhí)行。2.如一方違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。3.在合同履行過程中，如出現(xiàn)爭(zhēng)議，雙方應(yīng)通過協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決。八、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括借款人信用狀況變化、資金流動(dòng)性、貸款逾期情況等。3.及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施進(jìn)行預(yù)警。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置1.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。2.對(duì)于逾期借款人，采取催收、協(xié)商展期等措施，盡量減少損失。3.如風(fēng)險(xiǎn)事件較為嚴(yán)重，可能影響轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向金融監(jiān)管部門報(bào)告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行處置。九、信息披露（一）披露內(nèi)容1.轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向社會(huì)公眾披露業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等信息。2.披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。3.具體披露事項(xiàng)包括