核保人員管理辦法一、總則（一）目的為加強公司核保人員隊伍建設(shè)，規(guī)范核保人員管理，提高核保工作質(zhì)量和效率，防范保險業(yè)務(wù)風險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司從事核保工作的所有人員，包括專職核保人員和兼職核保人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：核保人員的管理應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風險控制原則：以風險評估為核心，確保承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效防范和化解保險風險。3.專業(yè)勝任原則：核保人員應(yīng)具備扎實的保險專業(yè)知識和技能，不斷提升業(yè)務(wù)水平。4.公正公平原則：在核保過程中，應(yīng)秉持公正、公平的態(tài)度，確保每一筆業(yè)務(wù)的核保決策客觀合理。二、核保人員任職資格（一）基本條件1.具有中華人民共和國國籍，享有公民政治權(quán)利。2.遵守國家法律法規(guī)，無違法違紀記錄。3.具有良好的職業(yè)道德和個人品德，誠實守信，廉潔奉公。（二）專業(yè)知識與技能1.本科及以上學(xué)歷，保險、金融、經(jīng)濟、法律等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先。2.熟悉保險業(yè)務(wù)流程和核保政策，掌握風險評估方法和技巧。3.具備較強的溝通協(xié)調(diào)能力、分析判斷能力和文字表達能力。（三）工作經(jīng)驗1.具有[X]年以上保險行業(yè)工作經(jīng)驗，其中核保工作經(jīng)驗不少于[X]年。2.熟悉各類保險產(chǎn)品的風險特征和核保要點。（四）培訓(xùn)與考核1.新入職核保人員須參加公司組織的崗前培訓(xùn)，培訓(xùn)合格后方可上崗。2.定期參加公司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升培訓(xùn)，不斷更新知識結(jié)構(gòu)。3.每年接受公司組織的年度考核，考核內(nèi)容包括工作業(yè)績、專業(yè)技能、職業(yè)道德等方面?？己私Y(jié)果作為薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等的重要依據(jù)。三、核保人員崗位職責（一）核保政策制定與執(zhí)行1.參與制定和完善公司核保政策、流程和標準，確保核保工作的規(guī)范化和標準化。2.嚴格執(zhí)行公司核保政策，對每一筆承保業(yè)務(wù)進行認真審核，確保風險可控。（二）風險評估與分析1.收集、整理和分析投保人、被保險人的風險信息，包括但不限于財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、風險歷史等。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，確定合理的承保條件，如保險金額、保險費率、保險期限、免賠額等。（三）業(yè)務(wù)審核與決策1.對業(yè)務(wù)部門提交的投保單、風險評估報告等資料進行全面審核，提出核保意見。2.根據(jù)核保權(quán)限，做出承保、拒保、加費、限制條件承保等決策。3.對于重大風險業(yè)務(wù)或疑難案件，及時組織相關(guān)人員進行會商，確保核保決策的科學(xué)性和合理性。（四）客戶溝通與服務(wù)1.與業(yè)務(wù)部門、客戶保持密切溝通，解答客戶關(guān)于核保政策、承保條件等方面的疑問。2.對于因核保原因?qū)е碌目蛻敉对V，及時進行處理，做好客戶解釋和安撫工作。（五）數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析1.定期收集、整理核保數(shù)據(jù)，進行統(tǒng)計分析，為公司業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。2.對核保工作中發(fā)現(xiàn)的問題和風險點，及時進行總結(jié)和反饋，提出改進建議。四、核保工作流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門收到客戶投保申請后，對客戶基本信息進行初步審核，確保資料完整、真實。2.將投保資料錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并提交至核保部門。（二）核保初審1.核保人員收到投保資料后，首先進行形式審核，檢查資料是否齊全、合規(guī)。2.對投保標的風險狀況進行初步評估，確定是否需要進一步調(diào)查或補充資料。（三）風險調(diào)查1.對于風險較高或存在疑問的業(yè)務(wù)，核保人員安排專人進行風險調(diào)查。2.風險調(diào)查人員通過實地走訪、查閱資料、詢問相關(guān)人員等方式，全面了解投保標的風險狀況。（四）核保決策1.核保人員根據(jù)風險調(diào)查結(jié)果和核保政策，對業(yè)務(wù)進行綜合評估，做出核保決策。2.核保決策分為承保、拒保、加費、限制條件承保等，核保人員應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)出具核保意見。（五）業(yè)務(wù)反饋1.核保人員將核保結(jié)果及時反饋給業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)部門負責將結(jié)果告知客戶。2.對于拒?；蚣淤M業(yè)務(wù)，核保人員應(yīng)向客戶說明原因，做好解釋工作。（六）歸檔管理1.業(yè)務(wù)部門負責將承保業(yè)務(wù)的相關(guān)資料整理歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。2.核保部門定期對核保業(yè)務(wù)檔案進行檢查和整理，以備查閱和審計。五、核保權(quán)限管理（一）核保權(quán)限劃分原則1.根據(jù)核保人員的專業(yè)能力、工作經(jīng)驗和崗位級別，合理劃分核保權(quán)限。2.核保權(quán)限應(yīng)與業(yè)務(wù)風險程度相匹配，確保風險得到有效控制。（二）核保權(quán)限分類1.普通核保權(quán)限：適用于風險較低、業(yè)務(wù)規(guī)模較小的常規(guī)業(yè)務(wù)，核保人員可在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)直接做出核保決策。2.中級核保權(quán)限：適用于風險中等、業(yè)務(wù)規(guī)模適中的業(yè)務(wù)，核保人員需對業(yè)務(wù)進行詳細審核，并經(jīng)上級核保人員審批后做出核保決策。3.高級核保權(quán)限：適用于風險較高、業(yè)務(wù)規(guī)模較大的重大業(yè)務(wù)或疑難案件，核保人員需組織相關(guān)人員進行會商，并經(jīng)公司核保負責人審批后做出核保決策。（三）核保權(quán)限調(diào)整1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、核保人員工作表現(xiàn)等因素，適時調(diào)整核保人員的核保權(quán)限。2.核保人員因工作變動、業(yè)務(wù)能力提升等原因，可申請調(diào)整核保權(quán)限，經(jīng)公司審核批準后執(zhí)行。六、核保人員培訓(xùn)與發(fā)展（一）培訓(xùn)計劃制定1.人力資源部門會同核保部門，根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求和核保人員實際情況，制定年度培訓(xùn)計劃。2.培訓(xùn)計劃應(yīng)包括培訓(xùn)目標、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)師資等方面的內(nèi)容。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.保險基礎(chǔ)知識：包括保險原理、保險合同、保險產(chǎn)品等方面的知識。2.核保專業(yè)知識：如風險評估方法、核保政策、核保實務(wù)等。3.法律法規(guī)知識：國家保險法律法規(guī)、監(jiān)管政策等。4.溝通技巧與團隊協(xié)作：提高核保人員與業(yè)務(wù)部門、客戶溝通協(xié)調(diào)的能力，以及團隊協(xié)作精神。（三）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：由公司內(nèi)部資深核保人員或外聘專家進行授課，培訓(xùn)內(nèi)容具有針對性和實用性。2.外部培訓(xùn)：選派核保人員參加行業(yè)協(xié)會、培訓(xùn)機構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)課程，拓寬視野，學(xué)習(xí)先進的核保理念和技術(shù)。3.在線學(xué)習(xí)：利用公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺，提供豐富的學(xué)習(xí)資源，供核保人員自主學(xué)習(xí)。4.實踐鍛煉：安排核保人員參與實際業(yè)務(wù)操作，通過實踐積累經(jīng)驗，提高業(yè)務(wù)能力。（四）職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.公司為核保人員提供明確的職業(yè)發(fā)展通道，如核保專員、核保主管、核保經(jīng)理等。2.根據(jù)核保人員的工作業(yè)績、專業(yè)技能、綜合素質(zhì)等方面的表現(xiàn)，定期進行晉升評估，為優(yōu)秀核保人員提供晉升機會。3.鼓勵核保人員參加行業(yè)資格認證考試，如保險核保師資格考試等，對取得相關(guān)資格證書的人員給予一定的獎勵。七、核保人員績效考核與激勵（一）績效考核指標1.業(yè)務(wù)指標：包括承保業(yè)務(wù)數(shù)量、保費收入、業(yè)務(wù)質(zhì)量指標（如賠付率、退保率等）。2.風險控制指標：如核保準確率、風險識別能力、風險防范效果等。3.客戶服務(wù)指標：客戶滿意度、投訴處理情況等。4.團隊協(xié)作指標：與業(yè)務(wù)部門、其他核保人員的協(xié)作配合情況。（二）績效考核周期績效考核以自然年度為周期，每年年初制定績效考核目標，年末進行考核評價。（三）績效考核方式1.定量考核：根據(jù)各項績效考核指標的完成情況，進行量化評分。2.定性考核：通過上級評價、同事評價、客戶評價等方式，對核保人員的工作態(tài)度、職業(yè)道德、團隊協(xié)作等方面進行定性評價。（四）激勵措施1.薪酬激勵：根據(jù)績效考核結(jié)果，發(fā)放績效獎金，績效獎金與考核得分掛鉤。2.晉升激勵：對于績效考核優(yōu)秀的核保人員，優(yōu)先給予晉升機會。3.榮譽激勵：對在核保工作中表現(xiàn)突出的人員，授予“優(yōu)秀核保人員”等榮譽稱號，并進行表彰宣傳。4.培訓(xùn)激勵：為績效考核優(yōu)秀的核保人員提供更多的培訓(xùn)機會和學(xué)習(xí)資源，幫助其不斷提升業(yè)務(wù)能力。八、核保人員監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.核保部門定期對核保工作進行自查，檢查核保政策執(zhí)行情況、核保流程合規(guī)性、核保決策準確性等。2.審計部門定期對核保業(yè)務(wù)進行審計，重點檢查核保工作中的風險控制情況、廉潔自律情況等。（二）外部監(jiān)督1.接受保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改存在的問題。2.主動接受社會監(jiān)督，通過設(shè)立舉報電話、郵箱等方式，接受客戶和社會公眾的監(jiān)督舉報。（三）違規(guī)處理