2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題庫包第一部分單選題(50題)1、個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，下列屬于權利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款權利質(zhì)押質(zhì)物的相關知識。在個人住房貸款的質(zhì)押擔保中，權利質(zhì)押是當前主要形式。權利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權利為標的而設定的質(zhì)權。A選項基金，基金的價值波動較大，其價格受市場行情、基金管理團隊等多種因素影響，穩(wěn)定性相對較差，且在實現(xiàn)質(zhì)權時，基金變現(xiàn)過程可能較為復雜，存在一定的不確定性和風險，所以一般不作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項國債，國債是由國家發(fā)行的債券，具有信用等級高、安全性強、收益相對穩(wěn)定等特點。國家信用作為支撐，使得國債到期能夠按照約定兌付本息，風險極低；同時，國債的流動性較好，在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項正確。C選項股票，股票價格的波動非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展狀況、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響，其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價值可能大幅縮水，這會給質(zhì)權人帶來較大的風險，因此通常不將其作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風險程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構復雜，信息透明度較低，投資者難以準確評估其價值和風險；而且信托產(chǎn)品的流動性較差，在需要變現(xiàn)時可能面臨困難，所以一般也不適合作為個人住房貸款權利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。2、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數(shù)及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據(jù)消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據(jù)消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標，依據(jù)消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。3、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關知識。A選項，相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項錯誤。B選項，相應期限檔次貸款基準利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準利率基礎上上浮，所以B選項錯誤。C選項，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍，所以C選項正確。D選項，相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標準，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。4、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

D.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務人不履行債務時，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任；一般保證是當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任。連帶保證與一般保證都以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權人無法通過對債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權，此時保證人不得行使先訴抗辯權，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務的履行而設立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當主債務消滅時，連帶保證責任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。5、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。6、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權）作抵押的，銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，以降低貸款風險，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項表述錯誤。B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權，該項表述正確。綜上，答案選A。7、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。8、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A項：在信用風險管理中，只有先對信用風險進行識別、評估，才能依據(jù)評估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風險等決策，這確實是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，該項表述正確。B項：準確識別風險是有效防范和控制風險損失的前提，如果風險識別不準確，就難以采取針對性的措施來應對風險，所以風險識別準確與否直接關系到能否有效地防范和控制風險損失，該項表述正確。C項：信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷，而不是在信用風險發(fā)生之后，該項表述錯誤。D項：信用風險的衡量能夠為商業(yè)銀行提供量化的風險指標，幫助其確定合理的風險容忍度和風險控制策略，是抵御、防范信用風險的核心，該項表述正確。綜上，答案選C。9、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來進行解答。A項，不按權限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權限范圍進行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性，容易導致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務所帶來的風險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風險卻無法獲得相應的收益，影響銀行的經(jīng)營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關注的主要風險點。C項，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策，確定是否批準貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D項，貸款超授權發(fā)放，與不按權限審批貸款類似，超授權發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選C。10、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風險，貸后檢查次數(shù)應適當增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風險狀況是動態(tài)變化的，當客戶風險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調(diào)整，這樣才能及時應對風險變化，有效管理風險，該項說法正確。接著看C，對風險級別較高的客戶，將其納入重點關注客戶清單管理，便于集中資源對高風險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。最后看D，信用風險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動，從而及時采取措施進行風險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。11、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，當采用抵押擔保方式時，出于對風險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機構自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務操作規(guī)定以及相關金融行業(yè)標準中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標準設置。所以本題正確答案選C。12、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負責將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負責對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。13、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關知識。首先分析各個選項：-A選項金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費權、學校收費權并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權、學校收費權沒有直接關聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權、學校收費權有其特定的歸類。-D選項應收賬款，公路收費權和學校收費權本質(zhì)上是一種未來預期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權利，可看作是一種應收賬款。公路收費權意味著未來可以從過往車輛收取費用，學校收費權意味著未來可以從學生處收取相關費用，所以公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。14、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風險程度。A選項面談，是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應等，獲取最直接、最真實的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時追問和澄清一些關鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項正確。B選項走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關鍵內(nèi)容的主要方式，B選項不正確。C選項他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實性和完整性，難以全面準確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關鍵內(nèi)容，所以C選項不合適。D選項電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準確性不如面談，所以D選項也不是最理想的方式。綜上，應選A。15、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關內(nèi)容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關的細分內(nèi)容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎，將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價，求實動機注重產(chǎn)品實際效用，求新動機關注產(chǎn)品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。16、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關內(nèi)容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權利和義務，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。17、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯誤。B選項，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯誤。C選項，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，符合題目描述，所以C正確。D選項，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯誤。綜上，本題的正確答案是C。18、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強貸款管理，防范操作風險和道德風險。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項錯誤；獨立強調(diào)個體的自主性，但不能準確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關系，B選項不合適；互補著重于相互補充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關鍵關系，C選項也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。19、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學歷證明文件，答案選C。20、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關服務，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中最主要的合作機構。B選項，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構。C選項，房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設和銷售，其合作的貸款業(yè)務主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產(chǎn)權交易所主要負責房屋產(chǎn)權的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中的合作機構，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務關聯(lián)。綜上，答案選B。21、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點。A項大眾營銷是指對整個市場不加細分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項不符合。B項定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關系，重點在于針對特定群體，并非強調(diào)用情感打動客戶，所以B項不符合。C項交叉營銷是借助客戶關系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項不符合。D項情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實客戶，符合題意。綜上，答案選D。22、下列關于農(nóng)戶貸款后管理應當著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預期效益，但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會嚴重危害金融機構的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導致金融機構面臨無法收回貸款的巨大風險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應當著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關鍵和緊迫。綜上，答案選C。23、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個貸審批流程中，通常合理順序是先進行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對調(diào)查內(nèi)容進行審核，校驗信息準確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進入評分環(huán)節(jié)，依據(jù)設定的評分標準和模型對借款人信用狀況、還款能力等進行量化評估，得到具體評分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進行人工審批，由專業(yè)人員結(jié)合評分及其他因素綜合判斷是否批準貸款，最后若審批通過則進行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應在評分環(huán)節(jié)之后，故該項錯誤。C中，通常是先人工審批，若有自動審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評分環(huán)節(jié)之后直接進入自動審批，故該項錯誤。D中，自動審批一般在評分之后，且審核應在評分之前，故該項錯誤。所以正確答案是A。24、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實行下限管理

B.上限放開，實行下限放開

C.上限管理，實行下限管理

D.上限管理，實行下限放開

【答案】：A

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時，實行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機構在一定范圍內(nèi)具有自主定價的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強市場競爭，促進金融機構不斷優(yōu)化服務和產(chǎn)品，以適應不同客戶的需求和市場變化。而實行下限管理則是為了維護金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機構之間過度惡性競爭而導致貸款利率過低，從而對金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機構有合理的收益來覆蓋成本和風險，促進金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應選A。25、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復，所以正確答案是A。26、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴重的違法行為進行的制裁，具有更強的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。27、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質(zhì)押擔保

B.權利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項，質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。其風險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關風險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責任，從而造成風險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務時，由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。28、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機構個人貸款業(yè)務的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費用支出，受眾群體特定；個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應選A。29、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復，后甲客戶到期不能償還債務，該案處理結(jié)果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔保證責任

B.丙客戶對10萬元應承擔保證責任，增加的5萬元不承擔保證責任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔保保證責任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復，視為默認，丙客戶應承擔15萬元的保證責任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責任相關規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關法律規(guī)定，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔保證責任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔保證責任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權人和債務人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內(nèi)容，加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應承擔保證責任，而增加的5萬元不承擔保證責任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔任何保證責任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔保證責任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復，不能視為默認。因為保證責任的承擔需要遵循嚴格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務的，保證人對加重部分不承擔責任，所以丙客戶不應承擔15萬元的保證責任，D錯誤。綜上，本題答案選B。30、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項有效擔保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。31、在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的

B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾巍項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權，這使得銀行債權的擔保出現(xiàn)風險，銀行的權益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保，以降低自身風險，該項正確。B項：因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權的安全，不存在需要更換擔保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔保，該項錯誤。綜上，答案選A。32、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。33、下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項：隨著業(yè)務量的增加和業(yè)務復雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經(jīng)驗的分析人員來進行信用風險評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多，該說法正確。-B選項：專家判斷法是憑借專家的知識、經(jīng)驗和判斷能力來評估信用風險，是一種歷史悠久的信用風險分析方法，是信用分析領域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗，不同專家的判斷標準和觀點可能存在差異，而且會受到專家個人情緒、偏見等因素的影響，因此其實施效果并不穩(wěn)定，該說法錯誤。-D選項：由于專家判斷法依靠專家個人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務給出不同的評估結(jié)果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是C。34、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個選項所涉及的風險概念，結(jié)合題干中“事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進行分析。A項：道德風險是在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動或當觀察（監(jiān)督）成本太高時，一方行為的變化導致另一方的利益受到損害。題干主要強調(diào)的是事前信息不對稱導致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項不符合題意。B項：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，與題干中事前信息不對稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關，所以B項不符合題意。C項：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務中，由于事前信息不對稱，銀行難以準確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯誤地拒之門外，而選擇接受一些風險較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項符合題意。D項：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。題干強調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對稱問題，并非債務人違約等信用風險問題，所以D項不符合題意。綜上，答案選C。35、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.格式條款與非格式條款不一致的風險

D.抵押物重復抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風險；B選項格式條款解釋風險，由于格式條款通常由一方預先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風險；C選項格式條款與非格式條款不一致的風險，當兩者不一致時，可能導致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風險。而D選項抵押物重復抵押，這主要涉及抵押物的擔保風險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。36、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項，抵押物價值發(fā)生變化會影響銀行在借款人違約時通過處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價值下降可能導致銀行面臨損失，屬于信用風險范疇。B項，借款人還款能力發(fā)生變化至關重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營不善等，將直接影響其按時足額償還貸款的能力，進而可能引發(fā)信用風險。C項，保證人擔保能力發(fā)生變化也會對貸款的償還產(chǎn)生影響。當保證人喪失或降低擔保能力時，若借款人無法還款，銀行無法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風險，屬于信用風險。D項，借款人申請材料不完整主要是在貸款申請流程中的合規(guī)性問題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會影響貸款審批流程，但并非信用風險本身。綜上，答案選D。37、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。38、在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評估機構房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款中合作機構的主要風險表現(xiàn)形式。A選項，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關政策和規(guī)定進行的正常業(yè)務調(diào)整，并非合作機構的風險表現(xiàn)形式。B選項，評估機構房產(chǎn)評估價值失實，會影響銀行對抵押物價值的判斷，進而影響貸款額度和風險評估，是合作機構（評估機構）可能出現(xiàn)的主要風險表現(xiàn)。C選項，開發(fā)商的“假個貸”會導致銀行面臨巨大的信用風險，造成銀行資金損失，這是合作機構（開發(fā)商）常見的風險表現(xiàn)之一。D選項，擔保公司擔保放大倍數(shù)過大，意味著擔保公司承擔的擔保責任超出了其實際承受能力，一旦出現(xiàn)風險事件，可能無法履行擔保義務，給銀行帶來損失，屬于合作機構（擔保公司）的主要風險表現(xiàn)。因此，答案選A。39、銀行在強化存款和中間業(yè)務收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務流程，而是通過不合理的關聯(lián)條件來達成業(yè)務，不屬于正常的金融服務，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關的服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。40、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。本題答案選C。41、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心的工作時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。42、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款時，貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權年限限制，貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%，所以應選C。43、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權利憑證的比例關系。在個人汽車貸款業(yè)務中，當以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的90%。所以本題應選D。44、個人貸款的貸前調(diào)查應以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應以實地調(diào)查為主。所以答案選C。45、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》判斷這兩項指標是否達到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的相關規(guī)定商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費，相關數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。###3.計算所有債務與收入比所有債務支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費以及其他債務月均償付額，相關數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過了規(guī)定的55%，所以所有債務與收入比未達到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件，答案選C。46、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權限，可對相關業(yè)務辦理過程中的中介機構準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責中介機構準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。47、下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。

A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況

D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其表述是否正確。A項：借款人申請個人汽車貸款時，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風險，保障貸款機構的利益，該項表述正確。B項：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標準之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報廢年限兩年之前”，該項表述錯誤。C項：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況會對個人汽車貸款的風險和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個人汽車貸款時，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準地評估貸款風險，該項表述正確。D項：對于二手車的價格認定，將汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者作為參考是一種謹慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實際價值相匹配，降低貸款風險，該項表述正確。綜上，答案選B。48、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。49、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項：被代理人是代理行為的最終責任承擔者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項正確。B項：代理人只是代表被代理人實施行為，并不承擔代理行為的法律后果，該項錯誤。C項：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項錯誤。D項：當事人是一個較為寬泛的概念，在這里不能準確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項錯誤。綜上，答案是A。50、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項均為個人貸款貸后管理中對抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎；B檢查抵押物是否重復抵押，可防止抵押人通過重復抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風險；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔保的債權，能夠保證銀行債權的實現(xiàn)，維護銀行的合法權益；D當因第三人的行為導致抵押物的價值減少時，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補抵押物價值的損失，保障銀行債權的足額受償；而E選項雖也是抵押物價值變動時的處理情況，但答案中未包含此項。所以本題答案選ABCD。2、下列有關排水管材選擇的敘述中，何項不符合規(guī)范要求？()

A.多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管

B.設有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應采用混凝土管

C.加熱器的泄水管應采用金屬管或耐熱排水塑料管

D.建筑內(nèi)排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場所時，應選用柔性接口機制排水鑄鐵管

【答案】：B

【解析】本題考查排水管材選擇的規(guī)范要求，需對每個選項進行分析判斷。-A項：多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管，該項符合排水管材選擇的規(guī)范要求。因為建筑排水塑料管具有質(zhì)量輕、耐腐蝕、水流阻力小等優(yōu)點，適用于多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)。-B項：設有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應采用混凝土管。實際上，設有中水處理站的居住小區(qū)排水管道宜采用排水塑料管，而不是混凝土管，該項不符合規(guī)范要求。-C項：加熱器的泄水管應采用金屬管或耐熱排水塑料管。由于加熱器泄水溫度較高，金屬管或耐熱排水塑料管能承受較高溫度，符合規(guī)范要求。-D項：建筑內(nèi)排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場所時，應選用柔性接口機制排水鑄鐵管。在溫度可能低于0℃的場所，水會結(jié)冰膨脹，柔性接口機制排水鑄鐵管具有較好的柔韌性和抗變形能力，能適應這種環(huán)境，符合規(guī)范要求。綜上，答案選B。3、對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括（）。

A.合作機構的經(jīng)營成果及償債能力

B.合作機構的業(yè)界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規(guī)范程度

E.合作機構領導層素質(zhì)

【答案】：ABCD

【解析】對個人住房貸款合作機構進行分析，需要綜合多方面要點。A選項，合作機構的經(jīng)營成果及償債能力至關重要。經(jīng)營成果體現(xiàn)其業(yè)務開展的成效和盈利能力，償債能力則反映其在面對債務時的償還能力，這關系到合作機構能否穩(wěn)定運營，進而保障住房貸款業(yè)務的順利進行。B選項，合作機構的業(yè)界聲譽是其在行業(yè)內(nèi)的口碑和形象體現(xiàn)。良好的業(yè)界聲譽意味著該機構在業(yè)務開展過程中遵守行業(yè)規(guī)范、誠信經(jīng)營，能夠贏得客戶和市場的信任，與這樣的機構合作可以降低貸款業(yè)務的潛在風險。C選項，合作機構的歷史信用記錄是其過往信用行為的客觀反映。通過查看歷史信用記錄，可以了解該機構是否有逾期還款、違約等不良信用行為，從而對其信用狀況進行評估，信用記錄良好的機構在貸款合作中更值得信賴。D選項，合作機構的管理規(guī)范程度直接影響其運營效率和風險控制能力。管理規(guī)范的機構通常有完善的內(nèi)部管理制度、業(yè)務流程和風險防控機制，能夠有效避免因管理不善而導致的各種問題，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和穩(wěn)定性。而對于E選項，雖然合作機構領導層素質(zhì)在一定程度上會影響機構的發(fā)展，但它并非是對個人住房貸款合作機構進行分析的核心要點。領導層素質(zhì)難以直接量化衡量，且其對機構經(jīng)營的影響具有一定不確定性，相比之下，經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽、歷史信用記錄和管理規(guī)范程度等方面更為直接和關鍵地影響著個人住房貸款業(yè)務的開展和風險防控。所以本題答案選ABCD。4、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。

A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定

D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

【答案】：CD

【解析】本題考查以商住兩用房名義申請貸款適用貸款利率的政策。A項：“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍”，該表述不符合以商住兩用房名義申請貸款的利率政策規(guī)定，住房貸款有利率下限為同期同檔次利率的0.7倍的規(guī)定，但商住兩用房并非如此，所以A項錯誤。B項：商住兩用房不能按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行，它有其自身的貸款政策要求，與住房貸款政策不同，因此B項錯誤。C項：具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。在實際操作中，商業(yè)銀行會綜合考慮各種風險因素，結(jié)合自身的風險管理策略，對以商住兩用房名義申請貸款的利率進行自主確定，該項表述正確。D項：按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。商住兩用房本質(zhì)上具有商業(yè)和居住兩種屬性，在貸款管理方面通常按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定來執(zhí)行，所以該項正確。E項：“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍”一般不是針對商住兩用房貸款利率的規(guī)定，所以E項錯誤。綜上，答案選CD。5、在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.在合法產(chǎn)權方面，應以房地產(chǎn)權屬證書.權屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

【答案】：ABC

【解析】該題答案選ABC。在房地產(chǎn)估價中，合法原則是重要的遵循原則。A選項正確，在合法產(chǎn)權方面，的確應以房地產(chǎn)權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)，這確保了估價對象產(chǎn)權的合法性和準確性。B選項正確，在合法使用方面，以使用管制為依據(jù)，比如城市規(guī)劃對土地用途、建筑容積率等的規(guī)定，能保證房地產(chǎn)的使用符合相關規(guī)定。C選項正確，在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)，例如在抵押、轉(zhuǎn)讓等處分行為中，必須遵循相應法律規(guī)定和合同約定。D選項錯誤，堅持中立立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格，這體現(xiàn)的是公平原則，并非合法原則的內(nèi)容。E選項錯誤，評估價必須符合國家的價格政策，這體現(xiàn)的是符合價格政策原則，并非合法原則所涵蓋。6、商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。

A.風險與控制自我評估

B.產(chǎn)品組合管理

C.關鍵風險指標監(jiān)測

D.操作風險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】：ACD

【解析】商業(yè)銀行管理操作風險具有多種工具。A選項風險與控制自我評估是操作風險管理的重要工具之一。它通過讓業(yè)務部門或員工自我識別、評估其業(yè)務流程中的風險和控制措施，能使銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險點，了解自身的風險狀況和控制水平，從而有針對性地采取措施加以改進。C選項關鍵風險指標監(jiān)測也是操作風險管理的有效手段。關鍵風險指標是一些能反映操作風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或比率，如交易差錯率、客戶投訴率等。通過對這些指標的持續(xù)監(jiān)測和分析，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)操作風險的變化趨勢，提前采取措施進行防范和控制，避免風險事件的發(fā)生。D選項操作風險損失數(shù)據(jù)收集同樣不可或缺。銀行收集和分析操作風險損失數(shù)據(jù)，能夠了解操作風險事件的發(fā)生頻率、損失程度等特征，進而為風險評估、制定風險應對策略提供依據(jù)。同時，損失數(shù)據(jù)還可以用于驗證風險模型的準確性，提高風險管理的有效性。B選項產(chǎn)品組合管理主要側(cè)重于對銀行金融產(chǎn)品的搭配、優(yōu)化，以實現(xiàn)收益最大化和風險分散，并非專門針對操作風險的管理工具。E選項情景分析多用于風險評估和壓力測試中，主要用于評估極端情況下銀行可能面臨的風險和損失，雖然對風險管理有一定作用，但并非是專門用于管理操作風險的核心工具。因此，本題正確答案是ACD。7、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ACD

【解析】個人對征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。這是一種合理的途徑，個人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準確判斷信用狀況。C，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責征信業(yè)務管理，可對異議相關情況進行調(diào)查和處理，維護當事人合法權益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當其他途徑無法有效解決問題時，通過法律訴訟，由法院依據(jù)事實和法律作出公正裁決，保障當事人合法權益。而B選項，向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映，通常是在最初發(fā)現(xiàn)異議時的處理方式，對于異議處理結(jié)果仍有異議時，此方式并非恰當途徑。E選項，向當?shù)厝嗣翊泶髸从?，人民代表大會主要負責立法、監(jiān)督等工作，并非處理征信異議的直接管理部門，所以該方式不合適。因此本題應選ACD。8、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.應向銀行提交還款方式變更申請書

【答案】：CD

【解析】個人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費用的情況，說明借款人在還款方面存在信用風險或資金困難，此時變更還款方式可能會進一步加大銀行風險，也不利于保障還款的正常進行，所以只有賬戶無拖欠時才適宜變更還款方式。D選項，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息是合理要求。當期貸款本息是當前的